买多次赔付重疾险就百年康惠保多倍版，这款产品可以称得上是“多次赔付重疾险性价比之王”。这是一款消费型&多次赔付重疾险，最大的特点是重疾不分组，且保费击穿市场底价。
100种重疾，不分组，可赔2次，间隔期365天；自带重疾豁免。重疾保障方面，核心关注点是重疾分组情况，康惠保多倍版重疾不分组，表现优秀。为了降低高发重疾的二次理赔发生率，通常情况下，多次赔付重疾险产品会将重疾分组，每一组均为有关联疾病，任何一种重疾理赔后，其所在分组中其他重疾不再理赔。
康惠保多倍版提供100种重大疾病保障，只要符合理赔条件，赔付一次后，罹患其他99种重疾中的任何一种，都可以再次获赔，两次重疾的间隔期只有1年，最大限度的提升了多次赔付重疾险的实用性。
值得一提的是，市场上的多次赔付重疾险基本都是重疾中症轻症捆绑销售，不支持自由选择，而康惠保多倍版可以单独投保重疾保障，不必附加中症轻症责任，对于预算相对有限，或者倾向于投保纯重疾保障的朋友，提供了一个很好的选择。
康惠保多倍版投保人豁免包含轻症、中症、重疾、全残或身故豁免，保障依然全面，而且投保人与被保人使用同一套健康告知，对夫妻互保、为子女投保非常友好。且投保基本保额20万及以上的客户，可享绿通服务，包含：①日常医疗咨询：不限次；②专家二次诊断服务：1次；③入住专家病房/手术安排：1次；④质子重离子预约安排：1次；⑤海外二次诊断（40万及以上基本保额享有）：1次等等。
因为专注于疾病保障，剥除身故赔保额的寿险功能，康惠保多倍版比市场上其他不分组多次赔付重疾险费率低很多。并且最长可以选择30年缴费，最大程度提高了保险杠杆，降低了不分组多次赔付重疾险的保费门槛。
如果预算相对宽裕，看重重疾不分组，投保康惠保多倍版，是一个非常不错的选择，当然，对于家庭经济顶梁柱，投保康惠保多倍版的同时，有必要搭配定期寿险；如果有家族病史，比如家庭成员曾罹患过不同重疾，那么自己得一种以上重疾的概率也会比较高，投保康惠保多倍版是非常必要的。
扩展阅读
但冷静下来分析，可以从两个方面去验证其真伪：
第一，被保人是否真的需要多次赔付？
第二，多次赔付的实质究竟是什么？
先从被保人自身说起
随着生活水平的提高，死亡率降低，人类寿命正逐渐增加；但同时，环境污染及各种生活压力，使得当代国人患上重大疾病的概率也在增长。当然我们并不是要去讨论重疾险的必要性，这已经毋庸置疑。被保人在不幸罹患重疾后，获得首次赔付后的漫漫人生中，谁又能保证身体不再出现变故？重大疾病首次治愈后，由于机体抵抗力等因素影响，罹患其他重疾的概率相比健康人群来说会更高。因此，这类人往往比一般人更需要重疾险的保障。
其次是拒保风险。举例，30岁出头的A女士，在体检中查出乳腺癌。A女士在此之前曾为自己购买过重疾险，在确诊后顺利得到了理赔，自己仅承担了少额的治疗费用。对此，A女士更加信赖保险产品提供的保障。但当她还想继续投保重疾险时，很多保险公司却都拒绝了她的投保申请。从中不难理解，A女士之前购买的是一款单次赔付型重疾险，在获得理赔后，保险责任也就终止了。然而由于得过重疾，再次患上重疾的风险也就非常高，保险公司为了规避赔付风险，也就拒绝了给A女士承保。
再讲讲多次赔付的所谓实质
一句话概括：多次赔付，分组与否是关键。之前提到的所谓“噱头”，实际上是部分保险公司和新媒体的含糊概括所致。而分组，则是按照病种轻重或相关联性所决定，其主流分布情况如下：
A. 恶性肿瘤或内脏器官疾病
B. 心脏相关疾病
C. 神经系统相关疾病
D. 其他伤残相关
分组式产品虽然也叫多次赔付，但每组重疾最多只能获得一次赔付，这无法保障重疾医治后再次患病的情况，也是该类型产品的最大弊端所在。我们也可以认为，对多次赔付的误解，均来源于此。
甚至可以进一步说，不分组的产品才真正称得上多次赔付型重疾险。因为多次赔付的所谓意义，正是为应对重疾复发/罹患其他主要重疾后，能够获得二次赔付这一核心需求，所总结得来的。2016年中意悦享安康打开了不分组这扇门，首次令重疾多次理赔不受病种限制，但目前分组式产品仍占大多数。
笔者对比了市面上主力的几大多次赔付型重疾险，在赔付次数、比例及分组上，各不相同：
由此不难看出，绝大部分多次赔付型重疾险都有明确的病种分组，赔付比例基本持平在全额，主要不同体现在赔付次数上。值得关注的是百年人寿最近推出的康惠保多倍版。虽然赔付数只有两次，但却成功做到了不分组赔付。同时，相较于不分组“鼻祖”悦享安康50种重疾，康惠保多倍版覆盖了多达100种主要重疾，优势明显。
发病时间间隔
除了病种分组，另一个影响重疾多次理赔的因素就是发病时间间隔。间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间，一般为1年或180天，这一点各主力产品表现大同小异。
最后再谈谈费率
传统的概念认为，多次赔付在费率上自然要高于单次赔付，如果不是高的离谱的话，自然也可以接受。
同样是以上几大产品的费率，以代表性被保对象30岁男性为模板，缴费期限20/30年，情况如下：
可以看到，在中长期缴费期限中，康惠保多倍版、多啦A保及守卫者1号的表现都比较好。
也许我们开头所提的重疾险“多次赔付型元年”，应被定位在2019年。因为直到2018年底，真正具备多次赔付意义的产品才刚刚上市。笔者始终认为，重疾险在被市场更广泛接受的情况下，用户反馈也更趋于实际，这也倒逼了险企在产品上的优化方向与力度。不分组多次赔付或许是一个良性保险纪元的开端，未来的保险产品形态，也将逐渐回归以人为本的初衷。
保障期限：两者都可保障终身。其中，前者还可选附加两全保障至70岁，这样的好处就是保费可以更实惠点。
等待期：前者的90天要优于后者的180天。合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，被保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期，所以等待期越长对于被保险人越不利。
第一回合：百年加惠保得一分。
2、产品责任对比轻症保障：前者的优势是保障的病种和赔付的次数都更多，而且赔付的金额也更高。前者累计赔付120%保额；后者累计赔付60%保额。
重疾保障：前者的优势是赔付的次数更多，且间隔时间180天算是目前市面上最短的一类产品了。后者的优势是不分组。
此外，前者还特定了急性脑梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术等特疾，赔付一次，赔付50%保额。
后者则是保障了20种中症，赔付2次，每次赔付50%保额。
第二回合：百年加惠保得一分。
3、身故与豁免对比这项对比就算小编不说大家也能看出来，后者有很多保障内容都是空的，毫无疑问前者更好。
两款产品的等待期内的处理方式有点不友好，返还保费后合同终止后，有了病例就很难通过其他保险公司的审核，难以投保其他保险公司。
第三回合：百年加惠保得一分。
4、保费对比这项对比应该是大部分投保人最关心的一点了，相同的条件下，可以很明显看出后者的价格更有优势。但考虑到前者的重疾是多次赔付，所以价格贵点也可以说是物有所值。
第四回合：百年康惠保多倍版得一分。
小编总结经过五项对比，最终结果是百年加惠保得分更高。两者各会在某些地方惠及投保对象，保险产品无绝对的好坏，只有适合与不适合，对自己哪个利益更大，要以自己的情况来考虑。
君康康立方与百年康惠保多倍版都是重疾险，所以在产品形态方面会有很多相似地方，接下来我们主要会从投保规则、产品责任等五个维度来具体来一较高下。
1、投保规则对比
在投保规则方面，这两款都是终身保障的产品各有优势。
从投保年龄看，君康康立方最高承保年龄至65周岁，所以承保年龄范围更宽。
从犹豫期看，百年康惠保多倍版比君康康立方多了五天，投保人有更多时间考虑，不过如果是银行购买的君康康立方可以有15天犹豫期。
从交费期间看，二者都不算特别多，君康康立方只是多了一个趸交的选择，不过这两款都有长期交费期间，这对于大多数人来说是更适合的一种交费期间。
从等待期看，当然是君康康立方胜出，只有百年康惠保多倍版的一半。
综合来看，平分秋色。
第一回合：二者各得一分。
2、产品责任对比
人们之所以买重疾险，就是为了抵御疾病风险，所以疾病责任的对比是大家最关心的。
从上表的对比可以看出，百年康惠保多倍版拥有多次主流给付水准的轻症责任和中症责任，同时重疾赔付2次，原本这款产品的保障不可说不全面，只是强中更有强中手，它遇到了君康康立方。
从轻症看，君康康立方拥有更高的给付额度；从重疾看，它的给付次数也比百年康惠保多倍版更多；中症赔付方面更是目前最多的一种，达到了3次，更何况它还拥有三种高发重疾二次给付。
因此，此轮的对比，君康康立方胜出！
第二回合：君康康立方得一分
3、豁免对比
从身故豁免来看，二者差距巨大。百年康惠保多倍版没有身故高残责任，而君康康立方不仅有，而且赔付的力度也大。除此之外也是自带轻症、中症和重疾三重保费豁免，孰优孰劣，一目了然。
第三回合：君康康立方得一分。
4、附加险对比
君康康立方既可以单独承保，也可附加其他保险；百年康惠保多倍版也是可以附加投保人保费豁免的，因此打平。
第四回合：打平，各得一分。
5、保费对比
在保费对比方面，因为君康康立方保障非常全面，不管是轻症、中症还是重疾，多次给付都没有分组，这意味着保险公司要承担更多风险，所以保费自然也就比百年康惠保多倍版更贵了。
第五回合：百年康惠保多倍版得一分。
小编总结
综合来看，君康康立方保障更全面，但是保费也随之上涨，而百年康惠保多倍版则是以超低的保费取胜，因此如果保费预算足够，建议选择前者；如果想要追求性价比，那么自然后者是很好的选择。
万众期待中，知乎大V李元霸终于发布《2019年初我所推荐的保险产品》一文，其中，强烈安利百年康惠保和康惠保旗舰版，认为是全市场并列第一的重疾险性价比之王。虽然圈了重点，但是部分朋友在这两款产品的选择中还是会举棋不定：百年康惠保or康惠保旗舰版，到底我该怎么选？
直接说结论，①如果预算有限，关注纯重疾保障，就选百年康惠保；②如果预算充足，追求保障全面，就选康惠保旗舰版。
康惠保&康惠保旗舰版各有千秋康惠保VS康惠保旗舰版
百年康惠保与康惠保旗舰版，产品保障责任及保费情况见上表。对比分析，两款产品区别如下：
百年康惠保支持投保纯重疾保障，康惠保旗舰版不支持；但是，康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症）保障责任和费率，都要优于康惠保（重疾+轻症），而且，在此基础上，旗舰版还可选择附加男女特定疾病、少儿特定疾病、身故返已交保费、投保人豁免，满足客户更全面的保障需求。
在百年人寿激进的市场策略指导下，百年康惠保（纯重疾）和康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症），不管是保障责任还是费率，在同类产品中都做到了市场无敌，闭着眼买都不会错。
接下来，问题可以转换为：康惠保（纯重疾）&康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症），到底我该怎么选？
轻症是重疾险必备保障吗
要解答康惠保（纯重疾）&康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症）的选择问题，我们必须先确认，轻症是重疾险必备保障吗？
并不是。
轻症发生率远不如重疾高，多数人没有查出轻症就直接发现了重疾。而且轻症不会对人的生命造成严重威胁，治疗费用在几万元不等，一般不会超过10万元，普通家庭咬咬牙也能承担，对家庭财务状况影响也不会很大。所以，早期的重疾险都是不保轻症的。
近年来，行业的发展和激烈竞争，使轻症（及中症）成为创新保障。一方面，降低了重疾险的赔付门槛，使客户比较容易获得理赔；同时，也大大增加了投保重疾险的保费支出。
康惠保旗舰版的轻症及中症保障费率已做到极致，但与康惠保纯重疾相比，保至70岁30年交，费率普遍高25%左右，保终身30年交，费率普遍高15%左右。举个例子，30岁男性，如果投保康惠保，50万保额保至70岁，交费30年，最低每年需交保费2650元，投保康惠保旗舰版却需要3315元，每年保费多出665元，保费差可以再买康惠保10万+保额。
考虑到轻症发病率并不高，附加轻症（及中症）也意味着，即便投保了轻症保障，结果很可能是，比投保纯重疾多付出了保费，却并没有什么用处。
所以，轻症并非重疾险必备保障，有它当然好，无它也没那么遗憾。
小 结百年康惠保or康惠保旗舰版，到底我该怎么选？
归根结底，取决于预算。
如果预算一般，投保高保额康惠保（纯重疾）都有压力，一定不能牺牲重疾保额，去追求保障更全的康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症），毕竟没有轻症（及中症）保障并不是多大的事儿。
当然，如果预算充足，追求保障全面，投保康惠保旗舰版（重疾+中症+轻症）是极好的。
百年康惠保尊享版是百年康惠保系列最新版本，这款产品是否保持了前几款的优势，有什么地方做了升级呢?升级后是否比旗舰版更好?
从投保规则上看，投保年龄、交费期间、等待期都没有变化，还是0-55周岁可投保，最长交费期间30年(30年交是目前市场上长期交费的趋势，交费期越长，某种程度上更能体现保险的杠杆作用)，等待期90天;
不同的是百年康惠保尊享版保险期间变为终身，少了保障至70岁这一可选项;
百年康惠保尊享版升级1：轻症保障疾病种类和赔付次数一致，但由旗舰版30%的固定赔付，升级为依次递增赔付，最高赔付比例40%，轻症赔付有所提高;
百年康惠保尊享版升级2：百年康惠保尊享版与百年康惠保旗舰版都提供100种重大疾病保障，但尊享版增加了二次恶性肿瘤赔付，如果被保险人首次确诊的重大疾病为恶性肿瘤，那么以后各期保费可不用缴，保险公司继续承担合同“第二次恶性肿瘤保险金”责任，合同中其他责任效力均终止。
注：首次重大疾病为恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，能再次获得保额赔付。
百年康惠保尊享版与百年康惠保旗舰版在人身保障赔付上是一致的，都是返还保费，都是可选责任;等待期责任也一致，返还保费，不承担责任，相比较市场上“不承担责任，但合同继续有效”的设置，显的有点不足。
我们再从投保人关心的保费方面来看，同样20年交费，保障终身，保障10万，尊享版保费相对会高出一百多块钱，这超出的部分相当于是增加的恶性肿瘤二次赔付保障的代价，投保人可以自主衡量是否用这代价换取相应的保障。
总结
从以上对比我们可以发现，百年康惠保尊享版相比于百年康惠保旗舰版最主要的变化是增加了恶性肿瘤二次赔付保障，同时保费也相应有所提高，投保人可以根据自身具体需求，如果想要额外增加恶性肿瘤保障，可以选择尊享版，如果想以更低的保费获得保障，可以选择旗舰版
在这项对比中，两款产品的规则一模一样，毕竟是同一个公司的产品~
第一回合：平局
2、产品责任对比轻症保障：前者的优势是保障的病种比较多，并且赔付的金额比例比较高。前者累计赔付120%保额；后者累计赔付90%保额。
重疾保障：前者的优势是多次赔付，而且间隔时间180天在目前的市场上来说是属于最短的一类。
此外，前者还特定了急性脑梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术等特疾，赔付一次，赔付50%保额。
后者则是特定了13种男性特定、7种女性特定、6种少儿特定，赔付1次，赔付金额为额外30%保额，也就是130%保额。而且后者还保障了20种中症，赔付2次，每次赔付50%保额。
这些对比中，两者都保障了155种病种，前者的累计赔付金额会更高。
第二回合：百年加惠保得一分。
3、身故与豁免对比身故及高残保障：前者的优势是18岁后赔付的是保额而不是保费，保额和保费虽然只相差一个字，但差距还是非常大的，举个例子：A和B分别买了前者和后者两款产品，AB同岁，保额100万，AB两人都交了10年保费，总共交了10万元保费。A和B在18岁后不幸身故，那么A的家属能拿到100万保额；B的家属能只能拿到已交保费10万。
两款产品的等待期内的处理方式有点不友好，返还保费后合同终止后，有了病例就很难通过其他保险公司的审核，难以投保其他保险公司。
第三回合：百年加惠保得一分。
4、保费对比这项对比应该是大部分投保人最关心的一点了，相同的条件下，可以很明显看出后者的价格更有优势。但考虑到前者的重疾是多次赔付，所以价格贵点也可以说是物有所值。
第四回合：百年康惠保旗舰版得一分。
小编总结经过五项对比，最终结果是百年加惠保得分更高。两者各会在某些地方惠及投保对象，保险产品无绝对的好坏，只有适合与不适合，对自己哪个利益更大，要以自己的情况来考虑。
互联网保险已经逐渐走入大众视野，凭借不受时间和空间限制的优势，完美避开了传统保险线下代理人模式的缺点，也出现了越来越多高性价比的保险产品。作为行业内发展较快、规模较大的互联网保险精选定制平台，非常注重用户体验以及产品的迭代升级。2017 年保险联合百年人寿，独家首发的重疾险康惠保收获大片好评，至今占据重疾险TOP榜，很长一段时间内堪称“重疾险之王”。
为了满足不同消费者的保险需求，康惠保日前迎来了一次产品重磅升级，康惠保旗舰版正式上线！依然是超高的性价比，依然是超完美的用户体验，并且比康惠保的保障更全，涵盖责任更多！
总的来说，康惠保旗舰版相较于康惠保共有5大点提升：
等待期从180天缩短到90天；轻症保障加强；新增中症及中症豁免保障；新增特定疾病保障；身故/全残退保费。针对这五大点，小编结合消费者的疑问整理出五大问题，解决这些问题，你就会发现康惠保旗舰版是多么值得拥有的一款产品 ~
Question 1
问：康惠保旗舰版的轻症保障加强是怎么回事？
答：康惠保旗舰版包含35种轻症，疾病不分组，可赔付3次，每次赔付30%的保额。不仅如此，一旦罹患轻症，便可豁免余期保费。
Question 2
问：康惠保旗舰版有没有中症保障？
答：有！不仅如此，康惠保旗舰版包含20种轻症，疾病不分组，可赔付2次，每次赔付50%的保额。值得一的是，行业内对中症没有较为明确的分类，康惠保旗舰版将许多轻症疾病放在了中症保障中，也就是说，条件不变的情况下，拿到的理赔金更多了，对消费者来说绝对是好事一桩！
当然，同样带有罹患中症豁免余期保费的保障~
Question 3
问：特定疾病保障是怎么回事？
答：康惠保旗舰版的特定疾病保障指的是增加了13种男性疾病、7种女性疾病以及6种少儿疾病保障，额外都能赔30%的保额，也就是在最高50万保额的基础上，罹患以上疾病最高能赔付65万。
资料显示，中国男性最高发的10种恶性肿瘤（占比86%）为肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、膀胱癌、胰腺癌、白细胞、淋巴瘤、脑肿瘤，而康惠保旗舰版中的男性特定疾病涵盖了前5种高发癌症，可谓是对男性十分友好。
同时康惠保旗舰版中包含的6种少儿疾病，都属于高发病率的区域，消费者可以自主选择附加不附加少儿疾病。
Question 4
问：身故/全残退还保费吗？
答：退还! 康惠保是身故只退还现金价值，而康惠保旗舰版，身故是退还已交的保费，还增加了全残保障。被保人在等待期后身故或全残，按合同累计已交保险费（无息）向受益人给付身故或全残保险金，同时合同效力终止。
Question 5
问：有没有其他额外的附加服务？
答：有！附带百年官方重疾绿通服务。当保额达到20万及以上（含20万）时，如被保险人罹患合同约定的重疾，即可享受专家二次诊断、预约专家/病房/手术、质子重离子治疗预约三项服务；
当保额达到40万及以上（含40万）时，除了上述服务，还可额外享受海外专家二次诊断服务，医学专家翻译，并由国外专家出具专业二次诊疗报告，由医生提供专业解读。
解答完这五个问题，相信消费者们也已经对康惠保旗舰版有了更深层次的了解！
此次再度联手百年人寿，力求让保险姓“保”，回归保障！相信康惠保旗舰版会再一次成为重疾险的顶尖之作！
相关推荐 更多 +