授人于鱼不如授人于渔，在满足孩子物质需要的同时，教会孩子理财会让他受益一生。
父母是孩子理财的领路人
对于不少人来说，自己能掌握到理财的技巧实属不易，如果还要把理财的意识，知识和技能传承给下一代，就更为不容易了。
如何给帮助并指导孩子理财？如何让孩子自己懂得理财？这些不仅是身为父母的一大挑战，也是即将为人父母者必须关注的事情。哪怕将来孩子不能成为家庭的资产，最起码都不要让孩子成为社会的负债。为下一代着想，我们也需要以身作则，做个理财的好模范。
心理的发展是从低级走向高级，从简单走向复杂。如新生儿与生俱来的抓握反射在婴儿期会慢慢消逝，动作技能的发展也相类似，一些多余的动作会在成长中逐渐减少，因此，如果我们要把理财的意识，知识和技能慢慢在孩子心中锁定，我们除了要有外界刺激外，还要营造一个供他学习、应用、加强的环境。在孩子成长的过程中，首先是父母，然后是生活中尊敬的人(一般是师长)，然后是同伴的影响都扮演着重要的角色。
理财教育分段走
根据美国著名发展心理学家，埃里克森的研究，他把自我意识的形成和发展过程划分为八个阶段，其中跟孩子发展的阶段有五个，包括：婴儿期(0-1.5岁)，儿童期(1.5-3岁)，学龄初期(3-5岁)，学龄期(6-12岁)和青春期(12-18岁)等。
在婴儿期到儿童期，孩子的发展还停留在爬、走、说话的阶段等，重要的是他们学会了怎样坚持或放弃的意识，在这个阶段中，给孩子的教育应该是透过环境的刺激，例如色彩，声音，图案，音乐为主，在学龄初期，幼儿就会形成主动性，这为他将来成为一个有责任感、有创造力的人奠定了基础。这是给孩子高度自由发挥，开发脑袋的时期，成年人应该要多给鼓励，而不是给小孩有挫败感。
在学龄期，是小孩发展中，一个开始与社会正式接触的时期，是孩子掌握今后生活所必需的知识和技能的地方。如果他们表现成功，并得到鼓励，他们就会获得勤奋感，也能提高他们日后独立生活和承担工作任务时的信心，父母开一开始灌输一些简单的理财意识给孩子，建议可以采用游戏的形式，让孩子在不知不觉中潜移默化，对于一些简单的逻辑概念能有接触。
在青春期时，孩子开始跟环境有直接接触，建立一个新的同一感或自己在别人眼中的形象，以及他在社会集体中所占的情感位置，影响到孩子的是非观念大体在这个阶段中形成。
教育应在青春期前
埃里克森认为，在每一个心理社会发展阶段中，我们都需要解决影响孩子的两个人格特质，包括积极和消极的层面，令孩子朝着心里富足或者心里恶缺陷的方向发展。
另外一个心理学家，皮亚杰认为：影响孩子心理发展的依据是生物学、逻辑学和心理学。他还认为，心理、智力、思维，既不是起源于先天的成熟，也不是起源于后天的经验，而是起源于主体的动作。这种动作的本质是主体对客体的适应(adaptation)。主体通过动作对客体的适应，乃是心理发展的真正原因。
从这个角度看，影响孩子对与吸收新的知识的认知，客体(外界环境，旁边的人群)有着不可或略的重要性。这种意识，在孩子小时候形成，到他们长大时，便变成一种连他们本身都解释不出原因的固有的价值观，在青春期过后，普遍对于新成逻辑，对于是非的判断，已经形成，再进行改变就会变得非常不易。
理财意识灌输要艺术
笔者在香港曾听过一位颇出名的理财人士，在一个如何给孩子理财的讲座上教导家长，一定要在孩子小时候，给他们培养金钱的重要性和只有付出才有收获的概念。她说，如果孩子做的好，就得相应地给予金钱奖励，如孩子帮忙照顾邻居的小孩，奖励五块钱；帮忙父母打扫卫生，奖励10块钱；如果孩子成绩不好，就扣钱，等等。然后，把每个月的“业绩”记录在本子上，并与孩子定期去商量他们的理财计划。
不过，笔者对于动辄就与孩子算钱的方法却有所保留。如果父母年迈病倒在床，觉得口渴，希望孩子能给他倒一杯水时，孩子的回答却是：“老爸，这样，我倒一杯水给你，我收你500块，跟你这么熟，就打个八折吧，如果倒两杯还可以再打折，已经收的很划算了，怎么样，快回答？我时间很急的……”想想当你听到从你孩子口中说出这种话，是应该要为自己为孩子认识金钱的重要性而欢欣，庆幸后继得人，还是会选择宁可挨口渴，也不会愿意付钱。
从以上的例子看出，给孩子灌输理财意识、知识、技能是三个阶段，里面包含了艺术和科学的配合。从意识角度看，我们的工作是要让孩子多接触多参与理财，形式可以是游戏，也可以是同伴间的活动等。而提供理财知识给孩子，可能在孩子10岁左右比较合适，因为在孩子开始对抽象性逻辑思维有概念后，再行灌输效果会更好。
同时，父母本身的身体力行也很重要。因为孩子善于观察，他们会经常不自觉把对父母行为的观察拷贝到脑海中，慢慢演变成为他们长大后的一套不容易再改变的价值观。在给孩子灌输理财意识的过程中，找出一位孩子愿意模仿，听从的导师，定期跟孩子沟通，同时不断给孩子鼓励等都是必须的。
延伸阅读
由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应该选择不同的险种。
0-10岁的儿童：
考虑以后的教育成长保障等因素，抚养人应为其准备好一份教育金，其除具储蓄性以外，还有保费豁免条款，以抵御抚养风险的发生；之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18-25岁的年轻人：
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先考虑买人身意外伤害保险，如仍然有余力，可以再买一份健康医疗保险。
26-35岁的成年人：
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，并可带分红权益等，在保障充足的基础上增加一定的投资回报。
36-50岁的中老年人：
由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要。因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保重疾及医疗保险。如果尚有余力，还可以为家庭投保储蓄型、投资、分红型保险。
51-65岁的老年人：
一般以医疗保险为最重要，如考虑到遗产的最大化存留问题，可购买高额的死亡人身保险。
由于不同年龄的人对保险的需求不同.所以应选择不同的险种.
0---10岁的儿童
考虑以后的教育成长保障等因素.抚养人应为其准备好一份教育险.其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生.之后可为孩子买一份健康医疗保险.
18--25岁的年轻人
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限.尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险.如仍有余力.可以再买一份健康医疗保险.
26--35岁的成年人
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭.家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险.所以.可以开始投保一些人寿险.尤其是终生寿险.并可带分红权益等.在保障充足的基础上增加上一定的投资回报.
36--50岁这间的中老年人
由于家庭和工作均比较稳定.也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源.投保人寿保险时对于家庭是至关重要的.同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大.因此.第二选择是投保重疾及医疗保险.如果尚有余力.还可以为家庭投保储蓄型.投资.分红类保险.
51--65岁的老年人
一般以医疗保险为最必要.如考虑到遗产的最大化存留问题.可购买高额的死亡人身保险.
我们2007年保险统计资料
2007年1--12月全国保险业实现保费收入7.357589.09万元.
保险公司总资产290039208.73万元
保险业共支付赔款和给付22652149.38万元.
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