为3周岁宝宝买重疾险案例介绍
周先生是一家大型商场的区域经理，月薪为15000元，其妻子是某家外贸公司的销售人员，月薪为6000元。夫妻两人的儿子亮亮今年刚好3周岁，有少儿医保和少儿意外险，现在周先生打算再给儿子购置一份重疾险。
如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险
少儿重疾险一般有消费型的和储蓄型（返还型）的之分。储蓄型（返还型）的一般是长期甚至终身的.。采用的是均衡费率。(即每年交费金额不变)。就购买保险获得保障而言，选择消费型还是储蓄型的，要根据家庭情况来定：如果经济压力较大，选择消费型的性价比最高，而如果选择返还型的，一方面经济负担重，一方面，如果不能及时缴费，保单会失效，最后得不到返还。如果条件较好，保费负担不会造成太大压力的情况下，最好选择返还型的，特别是带有分红的产品，获得长期保障不说，还能强制储蓄资金，留以急用，比存银行收益高些，又比其他投资稳健的多。从上文的案例中我们可以看出，周先生的家庭经济实力还是不错的，所以建议周先生为儿子选择长期性重疾险来投保，也就是储蓄型重疾险产品。关爱天使少儿重疾保障计划是针对出生满30天-15周岁的少儿而设计的一款单纯提供重疾的储蓄型少儿重疾险产品，所提供的重疾保障包括21种常见少儿重疾和额外专项保障白血病、手足口病。对于有少儿医保和意外险的亮亮而言，投保十分恰当。另外，该保险还具有满期返还最高116.6%的保险金的功能，所返还的保费可以作为亮亮将来的教育金、婚嫁金和创业金。根据周先生的家庭财力状况，建议基本保额选择20万元，保障期限选择至亮亮22周岁，缴费年限选择8年，缴费类型选择年交。一年需要支付3440元就可以让亮亮获得至22周岁的重疾保障，投保十分划算。
提示：如何为3周岁的宝宝选择长期重疾险？建议家长根据孩子具体的重疾保障需求和家庭财力状况来合理选择，网上提供有多款少儿重疾险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
扩展阅读
一、宝宝的保额建议100万起步。
重疾险本质上是一个收入损失险，人一旦罹患重大疾病，至少有5年的时间没办法工作，这期间作为一个经济支柱(宝宝迟早也会长大变成家里的经济支柱)，家庭的各种必要的开销，比如生活费、小孩的教育费、老人的赡养费都必须要持续支出，要预备5年的费用。这部分预备50万元并不算多。另外一部分就是覆盖医疗费，很多药物是医保没办法报销的，医保报销比例很低(一个朋友的父亲脑部长了一个肿瘤，报完还花了70万)，社保目录外的药物、一些靶向药(如奥希替尼贵达5.7万一盒)，还有护理费，出院后的长期中医调理费、营养费等，这都是普通医保没办法覆盖的，这部分准备50万也并不算多。此外，宝宝生病了，至少有父母一方至少五年没有办法工作，需要照顾宝宝，父母这五年的收入损失也是要计算进去的。所以一般保额建议100万起步才够用。
另外一方面，从情感上来讲 ，宝宝一旦发生极端的风险，父母就算砸锅卖铁、拼尽全力，也要为孩子提供最好的医疗条件。宝宝的恢复能力也较强 ，新型的药物、手段和方法都可以积极去尝试，也就意味着巨额的医药费。时常浏览朋友圈，经常看到轻松筹里的宝宝一旦有什么风险，直接就是以百万为单位来计算的。
此外，宝宝年龄小，身体是健康体的话，无论买哪一种重疾险都非常便宜。如果预算有限的情况下，至少也要为宝宝准备50万保额才够用。
二、关于赔付次数
尽量选择重疾赔付多次、设计理念超前的产品。
宝宝的人生还近百年，随着医疗水平进一步提高，目前很多重疾也可能逐渐演化为慢性病，因此，建议选择重疾多次赔付、包含中症及轻症多次赔付的产品。此外，轻症和中症的罹患概率大于重疾，所以，轻症和中症的保额高低也很重要。
拿轻症举例，市场上产品保额占重疾的20%-45%不等。例如：宝宝的重疾险保额50万，则有的产品轻症赔付50*20%=10万，有的赔付：50*45%=22.5万，二者差距十分之大。
三、被保险人豁免及投保人豁免
尽量为宝宝选择带有保费豁免及投保人豁免功能的产品。投保人豁免+保费豁免，双重保障，更加安心，值得拥有。
保费豁免，指的是在交费期间，倘若被保险人罹患轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交，合同终身有效。
投保人豁免，指的是在交费期间，倘若投保人罹患重疾或者身故，那么后续保费不用再交，合同终身有效。
四、儿童高发疾病
尽量选择包含儿童高发疾病(尽可能多)的产品。例如：白血病、重症手足口、严重脑损伤、严重肌营养不良、严重哮喘、重症肌无力等等，都是少儿高发的重疾。
孩子是家长的希望，每一个家长都想给予自己孩子最好的保护，但是，现在的孩子面临着更大的风险，他们的安全成为家长最关心的问题。该如何为孩子提供一份保障呢？
如今,应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选、搭配保险,成了令众多父母头疼的问题。面对市面上各式各样的保险产品、看到头晕眼花的保险条款,还有那一笔笔的经济账,买保险该从哪里下手,怎样才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢？
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，所以选择意外医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择意外医疗保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保意外医疗保险，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
我为什么要给孩子上保险减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
给儿童投保的10个窍门●儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
●遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●切忌重复购买
如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
●仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
●保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
●购买豁免附加险
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
宝宝是一个家庭的希望，每一位家长都想给予宝宝最好的保护。那么，该如何给宝宝最好的保障呢？很多人想到了保险，但是面对市场众多的保险产品，我们该如何选择呢？
要想为宝宝选择到合适的保险产品，意外险、医疗险是首选。
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高，所以选择意外伤害类和医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
不过，给婴幼儿选择保险并非越多越好，从投保数额上看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，若购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分无效。所以很多保险公司规定儿童保险的获保金额不可累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
首先，购买保险的顺序是：必须先保障型产品，包括1，消费型（意外险，定期寿险等）；2，积累型（终身寿险，两全险等）。然后才是医疗保险（普通医疗，大病医疗险等），养老保险，子女教育金，投资分红型产品等等。
同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。
其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
第三，投保遵循"高额损失优先原则"，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的"品牌在人寿""平安的人才""新华的产品"
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
27岁职场女性购买重疾险案例
夏女士今年27岁，已婚。目前是某大型商场的导购人员，月薪为3600元，有五险待遇。当下家庭经济收入约为10万元。考虑到已婚女性需要承担的家庭责任重大，本着对家庭以及自己负责的态度，夏女士打算给自己购买一份重疾险。
27岁职场女性如何选择重疾险
按照保障期限的不同，重疾险可以分为消费型重疾险和长期重疾险产品。消费型重疾险具有保费低廉和保障全面的优势，对于经济实力一般的夏女士而言，投保十分合适。此外，考虑到夏女士只有社会医疗保险保障，基础性保障尚缺乏重疾保障和意外保障。所以在选择重疾险时以兼顾意外和重疾保障的组合型重疾险为佳。在重疾保额方面，一般来说，10万为比较基础性的保障。另外，考虑到重疾后期需要高额的营养护理费用，所以建议夏女士在选择重疾险时优先关注带有重症监护津贴保障的产品投保。健康保障计划（国寿版）是针对18-45周岁的身体健康者而设计的一款消费型重疾险产品，所提供的保障兼顾意外和重疾，迎合了夏女士选择重疾险的需求。而且保费低廉，一年仅需480元就可以获得10万元的重疾保障、300元/天的重症监护津贴保障、20万元的意外伤害保障、10000元的意外医疗保障和100元/天的住院津贴保障。对于夏小姐而言，投保十分合适。
提示：27岁职场女性如何选择重疾险？建议此类消费者优先关注消费型的重疾险产品，投保时以带有重疾监护津贴保障的产品为佳。网上提供有多款这样的重疾险产品，欢迎广大消费者前来对比选择。
案例情况：
我爸妈今年50岁，有社区的医疗保险，但是考虑到一旦生病还有很多自费的药品，想买一种商业保险来弥补一下，比如说如果需要在血管中放支架这种好像就不在社保范围内，哪种保险可以报销这种费用的呢?
专家建议：
针对您的需求，主要是意外医疗、住院补偿医疗，重大疾病方面做补充。
父母在已有社会保障的基础上，若打算补充，还要接合父母的身体条件和家庭的经济条件来规划，一切量力而行。毕竟有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。
在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
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