随着社会的发展,很多新的名词出现,比如说“80后”,所代表的就是1980年以后出生的人。根据调查,在过去三年中,“80后”人群,也就是20至29岁的年轻人收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长最显著的。最近的一次调查表明,由于工作生活的压力,中国白领约有70%处于亚健康状态。“80后”如何在不断满足自己物质、精神生活的同时,为自己的生活做保障,已经显得尤为重要。那么,面对不景气的经济环境,“80后”应该如何买保险?
理财专家指出,80后的年轻人事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,同时,这个年龄段的人多为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己,那么,在选择保险产品时,应该考虑到保障型产品的优先性。保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。
“80后”除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外,还需要重大疾病保险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。一般保险公司的意外险理赔流程都很简便,如果资料齐全,只需稍作核实即可赔付。80后面临着新建家庭、房子等多方面的费用的压力,所以应该尽量控制各方面的费用支出,保险作为一种很好的理财工具,合理地搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候,可以不依靠父母而自行处理,减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种,依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。
“80后”如何在不断满足自己物质、精神生活的同时,为自己的生活做保障,已经显得尤为重要。那么,面对不景气的经济环境,“80后”应该如何买保险?
理财专家指出,80后的年轻人事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,同时,这个年龄段的人多为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己,那么,在选择保险产品时,应该考虑到保障型产品的优先性。保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。
“80后”除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外,还需要重大疾病保险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。一般保险公司的意外险理赔流程都很简便,如果资料齐全,只需稍作核实即可赔付。
“80后”后面临着新建家庭、房子等多方面的费用的压力,所以应该尽量控制各方面的费用支出,保险作为一种很好的理财工具,合理地搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候,可以不依靠父母而自行处理,减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种,依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。
王先生夫妇的困惑:我们夫妻俩刚有了小宝宝,还不到半岁,我们想为宝宝买份保险,毕竟小孩子生病住院的事常有,还是个小男孩,到了4、5岁淘气的时候,磕磕碰碰有个小意外也是常事,可问了几家公司的产品,有的可保终身的还有返还,有的是一年一年交的,差别很大,选择很多,我们到底该为宝宝买什么保险好呢?另外我们夫妻俩都有社会保险,也都有大病保险,每年有盈余不是很多,除去房子贷款也就只有3-4万元。
“可怜天下父母心”最能形容中国的家长,总想把最好的给与子女。很多未雨绸缪的家长甚至在孩子还未出生的时候就考虑为孩子攒教育金、婚嫁费等,为孩子买保险更是必不可少的。王先生夫妇也是相对典型的一对家长,但为儿童买健康险要考虑的因素很多。
王先生夫妇风险保障意识比较强,也比较理性,已经为自己投保了基本的保障。但首先家庭可支配收入目前尚不足,如果为宝宝投保终身健康险的话,支出会比较多。其次,孩子长大后未必一定会留在父母身边,也许还有国外留学工作的可能,买终身型保险也不太合适;再次,依据现在CPI速度,从小给孩子花费长期险的保费等到孩子成年甚至中老年的时候,已经远远不够那时医疗花费的价格了,甚至保费已经超越了保额,出现保费倒挂的情况。因此,给少儿买健康险应以消费型为主。如果想为孩子准备教育金,可以结合定投基金和其他险种完成这部分资金的积累。
目前市场上很多保险公司都有相关儿童健康险产品,主要以附加在分红类主险上的医疗、意外、疾病为主,真正的消费型少儿疾病险并不多见,以下是恒安标准人寿公司代理人给出的保险计划以供参考。
恒安标准人寿安康连年健康保障计划(A款)
购买渠道:银行
保险期间:10年
保险费:一次性交付,每5000元为一份,买2份
重疾保险金:所交保费的6倍即6万元
在十年保险期间内,小夏可享受五重高额保障。
第一重投保一年后重大疾病保险金6万元
第二重公共交通意外身故保险金5万元
第三重投保一年后意外身故保险金1.1万元
第四重投保一年后疾病身故保险金1.1万元
第五重平平安安十年满期后,可领取满期保险金1.1万元
1、投保规则对比
犹豫期:前者15天要优于后者10天,犹豫期是为了防止冲动投保,给投保人充足时间考虑,所以时间长给予投保人的考虑时间更长,更有利于投保人。
身为同一家公司的产品,在后者的基础上升级的前者,在这一项对比中没有看到太大的亮点。
第一回合:新华健康无忧青少年C3得一分。
2、产品责任对比
轻症保障:前者的优势是保障的病种更多。
重疾保障:前者的优势是保障的病种更多。
除此之外,前者还特定了10种特定严重疾病、6种特定恶性肿瘤、18种青少年特疾(30岁前)赔付1次,额外20%基本保额(青少年特疾为100%基本保额)。
后者则是特定了15种少儿特定疾病、6种特定重疾,赔付1次,100%基本保额(6种特定重疾额外赔20%保额)
这项对比可以看出,前者主要是升级了一些病种,保障的病种更多了,在特定疾病方面也是如此,赔付力度的话基本没变。
第二回合:新华健康无忧青少年C3得一分。
3、身故与豁免对比
这项对比中,两者保障条款基本相同,有所差别的是前者等待期内重疾或身故是返1.1倍保费,返的比后者多一些。
第三回合:新华健康无忧青少年C3得一分。
4、保费对比
这一项对比应该是大部分投保人最关注的了,在相同条件下,可以明显看出后者的保费更实惠,前者这块升级款产品可以说是升级的很彻底,所以保费也相应的加了点。
第四回合:新华健康无忧青少年C1得一分。
小编总结
经过五项对比,最终结果是新华健康无忧青少年C3得分更高。两者各会在某些地方惠及投保对象,保险产品无绝对的好坏,只有适合与不适合,对自己哪个利益更大,要以自己的情况来考虑。
7月,孩子们迎来了期盼已久的假期,然而家长并没有闲下来。为应对独自在家、出去游玩的风险,家长们开始着手为孩子准备保障周全的保险,同时对于后续的教育基金,也应该进一步更新规划。重庆市保险行业协会、重庆市保险学会表示,在学校开展以“规避风险,健康生活”为主题的风险教育和保险知识普及活动,帮助少年儿童学会防范风险、规避风险,提高风险管理能力,是保险行业的责任,也是全社会的责任。防范风险、管理风险从小抓起,从少年儿童抓起,为儿童的成长筑起一道坚实的“防火墙”,重庆市保险行业协会、重庆市保险学会希望通过该类活动,让更多孩子知晓假期安全风险,提高其保险意识。
学生踊跃抢答安全保险知识防范风险从娃娃抓起
“火警电话是多少?安全使用电器的做法哪个是正确的?……”在当天的鹅公岩小学保险校园活动现场,主持人抛出了一道道关于假期安全的相关知识问答。每当主持人话音刚落,百多名小学生们齐刷刷的举起自己的手,争先恐后地抢答各种安全知识问答。每位回答正确的孩子都获得一套文具尺子的奖励。
“主持阿姨,为什么你总抽前排的同学回答问题呢?”一个站在后排的小男生奶声奶气地“抱怨”,其实有些知识问答他和同学都知道答案。因为学校及社会的教育,许多安全知识对于他们来说都烂熟于心。
除此之外,活动现场,重庆市保险行业协会、重庆市保险学会还将“新国十条”,保险保障,保险大爱精神等融入漫画、小故事等小学生喜闻乐见的形式,制作成各种展板,让学生们更好的知晓,了解保险等相关知识。
同时在活动现场,重庆市保险行业协会、重庆市保险学会还向鹅公岩小学赠送了由中国保险监督管理委员会保险消费者权益保险局编印的《小保学保险系列丛书》及《十万个为什么》等各类课外读物,地球仪,水彩笔等。
重庆市保险学会秘书长、重庆市保险行业协会副秘书长黄明宽表示,少年儿童是国家的未来,民族的希望。今天孩子们是国家的小主人,将来就是国家的建设者,希望孩子们从小树立远大理想,坚定爱国爱家信念,学好科学知识,掌握报国本领,提高道德素质,练就健康体魄,为全面建成小康社会和中华民族伟大复兴做出贡献。同时,重庆市保险行业协会、重庆市保险学会向鹅公岩小学捐赠的各类图书,也是希望丰富同学们的阅读生活,帮助同学们增长各类知识,从小养成良好的阅读习惯。
暑期游玩安全先行选择保险很重要
当然,七月的到来,就是伴随山城各学校考试结束,孩子们快乐的暑期生活到来。不少家长为孩子制订了暑期出行计划,学生出游高峰将至。重庆市保险行业协会、重庆市保险学会提醒家长,暑期孩子们发生意外伤害的情况时有发生,出行勿忘安全,在规划出游路线的同时,有必要准备充足的“保险”。
一、随团游:意外险不可少
暑期带孩子出游,很多家长都会选择跟团游,尤其是一些孩子相对较小的家长,一来不容易迷路,二来吃住不用自己操心。对于随团游,人们普遍认为,一般旅行社都会购买保险,那自己是不是就不需要再投保了呢?
对此,保险行业人士说:“其实旅行社所投保险是旅行社责任险。”据了解,这种保险是相关部门明确要求旅行社必须投保的险种,对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿,是对消费者权益的保护。但对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此,业内人士提醒,出行前为自己和孩子投保一份旅行意外险非常必要。
二、自驾游:人和车都要保
暑期带着孩子外出游玩,虽然很方便,但为了孩子游玩更惬意,近年来,越来越多的有车族选择带孩子进行自驾游。对于准备自驾游的家长来说,需要提前作好哪些准备呢?
保险业内人士建议,自驾出游的家长首先要给自己的爱车投一份保险,出游前可增投一些与自驾游风险相关的附加险,如盗抢险、轮胎爆破险等,以防一些意外情况发生时措手不及。如果购买了这些附加险,便能应对车辆在旅途中出现的意外,降低自己的损失。假如没有投保车上人员责任险,则还应考虑为每一个座位投保;如果旅游地路况不是非常好,只买了交强险的车主还应考虑投保车辆损失险。
另外,对于自驾游的所有成员都应投保一份人身意外方面的险种,人身意外保险主要包括意外事故、意外残疾和意外医疗方面的保障。
三、国外游学保险最好买齐
暑期来了,准备出国游学的孩子着实不少。对于海外游学来说,人身安全是家长们最担心的一点。尤其游学的孩子不少都是中学生,年龄普遍偏小,此时境外保险就显得更为重要了。
保险人士提醒各位家长,大家往往会给孩子购买中小学生平安保险,觉得买了就放心了,但中小学生平安保险其实只能起到最基本的保障功能,只有当孩子在旅途中遇上意外导致伤害或永久伤残时,才可获得一笔赔偿。这种基本保险对于独自外游的孩子来说明显不符所求,一份好的保险除了以上的保险内容之外,应该包括境外24小时紧急救援,感冒发烧等小病的医疗保障。比如国外的医疗费用普遍比较昂贵,像感冒这种小病就要花费成百上千元的医药费,游学的孩子年龄比较小,自理能力又比较差,所以出于对孩子安全的考虑,就有必要把医疗费用考虑进去。
“因此,海外游学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和境外紧急救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时,予以现金补偿;而境外紧急救援也许是关键时刻的救命稻草。”该人士表示。
教育保险储蓄功能
教育保险具有强制储蓄的作用,父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能,能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
教育保险不可忽视保费豁免功能
教育保险作为父母为孩子首要考虑的保险,以其保费豁免功能赢得家长的欢迎。保费豁免是指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。该保险为孩子提供了坚实保障。
就教育保险的保费豁免举例如下:
假设T先生一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险,并附加了5万元保额的附加儿童重疾险,原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁,每年缴保费5026.5元,到了宝宝18岁到21岁,每年可领15000元的大学教育金,25岁保险期满还可领回40000元。
友邦康乐成长医疗保险计划
产品亮点:
适合人群:适合未成年人士
投保年龄:0-17周岁
保障期限:1年
保障权益
意外残疾基本保险金额若被保险人因遭受意外事故且于该事故发生之日起三天后仍然生存,并且自该事故发生之日起一百八十天内导致残疾,保险公司给付意外残疾保险金予被保险人,该给付金额为《给付表一》所列的相应给付比例乘以保险金额。
药品费用补偿金约定金额药品费用补偿金=基本医疗保险药品费用补偿金+非基本医疗保险药品费用补偿金。(同一住院原因给付的药品费用补偿金以保险单上所载的“药品费用补金”的保险金额为限,其中非基本医疗保险药品费用补偿金以药品费用补偿金的保险金额的50%为限。)
手术费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)
床位及膳食费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)
其他费用补偿金约定金额手术费用补偿金=已发生的、必须且合理的实际手术费用×给付比例(同一住院原因给付的手术费用补偿金以保险单上所载的“手术费用补偿金”的保险金额为限。)
保费豁免-投保人不幸身故,由保险公司代缴保费,孩子的保险利益不;投保人在交费过程中不幸全残,由保险公司代缴保费,孩子的保险利益不变;在上述两种情况下,保险费将豁免至被保险人十八岁后的首个保险单周年日止或被保险人十八岁生日(若保险单周年日与被保险人生日为同一日期)止,若当日未超过上述保险合同的缴付期限,投保人仍须缴付该年度及以后各年度的保险费。
1、高保障额度
2、包含非基本医疗保险药品费用补偿
3、同一住院原因给付床位及膳食费用补偿金最长可达三百六十五天
4、增加份数、保费减半、在投保一份的基础上如需加保、加保每份的保费仅为基本份的一半
5、保费豁免、保障不变
毕竟同为30岁左右的年轻人,自己或身边很多朋友都已为人父或为人母了,李先生对孩子的保障自然是要过问和了解的,毕竟孩子还有不到7个月的时间就出生了。
该如何具体的通过商业保险给孩子做保障保障呢?让我们先来分析一下孩子成长阶段所面临的各种风险和问题:
婴儿阶段,由于孩子自身抵抗力的问题,最大的风险就是健康风险,所以必要的医疗费用储备不能省的。这里需要给孩子规划住院医疗和重大疾病两类的保障;
幼儿阶段,从孩子学会走路开始,小的磕磕碰碰是在所难免的,所以这个阶段的孩子规划保障一定要先考虑意外风险的保障,给孩子准备足够的意外险和意外门急诊费用必不可少;
儿童阶段,孩子从此开始了漫长的学习之路,有条件的家庭一定会给孩子加餐的(课外辅导等),所以少量的教育费用是需要做中线规划的。九年义务教育费学费开销并不是很大;
高中大学时代,这个阶段,孩子给父母最大的压力就是学习的问题,要想有个好的学习成果,除了要孩子自身努力之外,一定的费用支出是必须的,同时高额的大学教育费用应该做长线规划,毕竟积沙成塔,如果等到孩子要上大学才开始准备就不太现实了。
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