重大疾病保险金额至少20万为适宜（建议长期与短期搭配）
我们偶尔会听到某人因为重大疾病花了多少医疗费用，我们不能忽略重疾险的保额是否足以支付医疗费这个问题。比如癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤，治疗花费：5万-20万元，平均15万元。当然，还有很多疾病是远远大于这个开销的。那在购买重大疾病保险时，多少保额才适宜？一般比较适宜的保额应该是20万以上，如同我们雨天用的伞，如果一个大人拿着一把儿童伞，因为太小，不能完全遮风挡雨，伞越大，越能抗击大风大雨，当然如果我们的伞超大，也不方便携带，对生活产生影响，但没有伞也不行，万一下雨怎么办，所以，在经济条件允许下，保额越高越好，当然更不能因为条件不够，一点保额也不买，万一有什么疾病发生，损失的是家庭巨额的储蓄。
有社保同样需要重疾保障
经常听到有些人会说，我们有社保的还买大病保险干吗啊？果真如此吗?这是很多人的误区。是不是所有发生的医疗费用社保都能解决呢？答案是否定的，自费药、进口药社保是不报销的，需要我们自费。对于大病，首先我们有500-2000元的免赔起付线，超过起付线部分再按80%报销（不包含自费药，进口药），病人自己仍然需要自己承担20%的承担。而商业性的重大疾病保险，是确诊即支付，让病人能够得到一笔资金马上去看病，以免因为经济原因延误病情。
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1、险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：
主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
2、投保范围
一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。
3、保险责任
最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
4、保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。
5、保险期限
投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。
6、保险费
保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
即将为人父为人母的确是一件值得高兴的事，但是作为准妈妈的您，是否事先就对自己和宝宝做了足够的保障？怀孕的准妈妈该如何保护自己和宝宝呢？
“我就要‘升级’当妈妈了，你看我应该买点什么保险呢？”一准妈妈这样问。
其实，现在的很多年轻人像这位准妈妈一样，保险意识都不强，平常也从未买过什么保险。但当他们即将成为人父人母的时候，才想到要好好保护自己和腹中的胎儿，同时也才想到要买一些保险，但此时的他们能买到称心如意的保险吗？
☆怀孕28周以后能不能投保孕妇投保是有限制的，目前保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理。同时，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以，通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制，原则上不受理孕妇投保申请的医疗险、重大疾病险以及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。
☆准妈妈应该如何选择保险你或许会有这样的疑问，既然准妈妈买保险有那么多的限制，且保障也不是很全面，那怀孕了再买保险还有什么意义？要是买，又应该买些什么保险呢？
的确，对于生育方面的险种，虽然不能保证健康方面不出问题，但是，万一母亲和刚出生的小宝宝出现问题，还是可以通过保险公司的赔付，解决让人心烦的经济问题。
1、津贴型住院医疗保险：津贴型保险指保险公司按住院天数每天定额给付被保险人津贴的医疗保险，与社会医疗保险的报销没有任何冲突。对于医疗保障较为全面的准妈妈而言是最好的选择。这类保险对补足社保不给报销的药费或住院期间的误工费十分有用。
适合类型：重视分娩住院时期的病房和护理条件，在经济允许的情况下，准妈妈可以购买，并在住院期间获得津贴给付。
2、报销型住院医疗保险：报销型保险的范围通常是在社会医疗保险规定的报销范围内，它的报销额度与社会医疗保险报销额度密切相关，即两者之和不能超过实际住院合理费用。
这类保险在今天的保险市场上还可细分为两种类型：第一种较为常见，在保险金额范围内按固定比例一般为80%报销；第二种是类似社会医疗保险分档按比例报销，如某人寿的《住院医疗保险特约》。两种类型在费用上前者偏高，但报销的额度却未必有后者多。
适合类型：身体状况不是很好的准妈妈，主要是补偿住院期间的各种医疗费用。
3、女性重大疾病保险：女性重大疾病保险是专门为女性度身定做的一类保险产品，针对女性可能面对的特殊风险设定了保障。
与传统险种相比，女性保险的优势在于更有针对性，在保障范围上更符合女性的实际需要。主要是加入了专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供的医疗保障。同时，对于女性的生育时期也有专门的保障，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能，因此保费也相对低一些。
适合类型：适合所有情况的准妈妈，最好搭配附加女性生育健康保险。这个附加女性生育健康保险，不仅可以为准妈妈孕期疾病提供保障，还可以为新生儿的重大疾病和特定手术提供保障。但此类保险一定要在准备生育的前期阶段就着手购买。
☆最好在怀孕前购买保险而在当今的社会，很多工作都是需要用到电脑来完成的。众所周知，电脑辐射会对人体产生不良的影响，这不管是对胎儿还是准妈妈来说，都是不好的。还有，从怀孕到分娩，女性都将面临一系列特有的疾病风险。所以要想对这些风险有所规避，准妈妈们最好在计划怀孕期间就去投保女性险。
首先，由于女性妊娠期的风险概率是比较大的，所以普通的寿险和意外险的条款，一般都是明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。
其次，虽然现在不少公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性险，还未怀孕或怀孕早期的女性朋友可以考虑。而女性险作为健康险的一种，它是有一定的观察期的，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，如果女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于是不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。
另外，有一些附加的女性保险或女性生育保险也存在同样的“观察等待期”问题。比如太平人寿的“真爱附加女性生育疾病险”就是要在合同生效（或复效）10个月以后才开始对怀孕期疾病进行保障，这样，在知道自己怀孕后再去买这个附加保险，已然是毫无意义的。最好能在怀孕前10个月买这个保险，就不会浪费了。
所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期; 而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是，一来产品选择的余地比较窄; 二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
☆生产后需投保母婴保险准妈妈怀孕后选择母婴保险的范围也是比较有限的，如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴保险。
怀孕期的妇女由于行动能力有所下降，行动的风险也就高了起来，这个阶段，如果出现意外，母亲和胎儿都可能受到不可挽回的损失，所以，保险首先应该涵盖母婴人身意外和意外伤害险。另外，还要关注意外伤害的医疗保障部分。其次，购买孕期保险一定要注意对新生儿先天性疾病的保障部分。
一般情况下，对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天或十五天，除极个别险种外，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。
为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是附加母婴险；另一种则是专门的母婴险。附加母婴险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保。这类产品的保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。而专门的母婴险可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。专门母婴险保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险近似。需要注意的是，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
需要注意，不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大，比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时，应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。
☆购买母婴险的原则一、购买时机选择一定要早。只要确定怀孕后，越早投保越容易被保险公司承保，保险公司对于怀孕28周后的孕妇通常不予承保；
二、如果您只需要孕期母婴险，最好购买主险形式母婴险，以避免浪费资金；三、详细阅读产品保障内容，重点看保障病种和保障时间；
四、根据自己的经济情况，选择合适的保障和保费档位。
一个新生命的孕育，怀揣着一家人的美好寄望。小生命由孕育到诞生这一过程，最辛苦的要数母亲了。十月怀胎，妈妈们幸福并辛苦着，出行要十分小心，睡觉要侧身，生病不能乱吃药……这一切都只是为了宝宝的健康。
然而宝宝的健康是建筑在妈妈们健康的基础之上的，所以，准妈妈们首先应该为自己做一份好的保障。
对于准妈妈来说，女性妊娠期的风险概率要高于正常人，准妈妈怀孕4个月后，医疗保险、重疾险和意外险等，一般会限制投保。即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保。所以准妈妈们最好在怀孕前期就去投保女性保险，以便保障期涵盖妊娠期。准妈妈在选择保险时，应选择能覆盖妊娠期疾病的生育保险，因为从怀孕到分娩，女性将面临一系列特有的疾病风险，社保和普通医疗保险责任中一般都不包括因妊娠、分娩、产前产后检查等引起的并发症。
而如果准妈妈们在怀孕前没有投保的话，在怀孕后可以选择购买母婴险。
一时手头紧保单可变现不用退保，凭保单向保险公司借钱周转
45岁的潘先生打算今年5月份买房。由于手头现金不够买房的首付，潘先生决定把手中的几张保单退掉，解一解燃眉之急。“为了变现而退保？那多不划算”！保险公司向潘先生支招：拿着保单可以向保险公司借钱周转！
“另类”借款实现双赢
“潘先生4年前在保险公司购买了20万元保额的康泰险，年交保费16320元，共交了65280元。如果今年2月10日退保的话，潘先生只能退回45600元，而且从此以后潘先生就没了保障。以后再投保，费用恐怕还得高”。平安保险广东分公司客户服务部张小姐跟记者算了这样一笔账。
“如果选择保单借款，潘先生可以借到保单现金价值的80%，也就是36480元，借款年利率是5.22%，与银行六个月的借款利率相同。而且，借款之后，潘先生的保障继续有效。”张小姐说。
那么保单借款怎样还呢？“客户每次借款期限为六个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月而且续借的次数不受限制。而六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月，一般情况下对保单也没有什么明显影响。所以，什么时间还款实际是掌握在客户手中。另外，借款利息都是按‘天’计算的，对客户也非常公平。”张小姐解释。
保单借款不影响理赔
“保单借款越来越受市民欢迎。仅去年12月，保险公司就受理了保单借款241件，借出金额298.03万元”，平安保险广东分公司工作人员称。保险公司表示，除了手续简便，保单借款备受青睐的一个重要原因是办理保单借款期间，如果借款人出现意外，保险公司还是照章赔付。
原东山区的李先生因为需要融资，拿着一份保额为20万元的平安长寿保单，向保险公司申请了4万多元贷款。三个月后的一天，李先生与客户谈完一笔生意后，在回程的高速公路上不幸发生意外，抢救无效死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。
哪些保单可以借款
但是值得注意的是，并不是所有的保单都可借款，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。
而可以借款的保单，投保人也要缴纳保费在一年以上才可用以办理抵押借款。保险公司人士说，这主要是因为人寿保险的保费缴纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人就可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。因此，具有现金价值的人寿保险单是可以办理保单质押贷款。
此外，据记者了解，一般来说，保单借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例，一般在八成左右。保单借款收取利息相对固定，其利率根据借款险种的不同会有所差异。
婚后不要小孩的夫妻，我们管这类人群叫做丁克一族。不管出于什么样的出发点，丁克一族至少不会成为现在我们所说的“孩奴”。原本需要花费在孩子身上的钱省了下来，丁克一族是不是活的更潇洒呢？专家提示，丁克一族也需要做理财规划，并且比一般人更需养老保险保障。
今年30岁的张先生和太太同龄，两人是当地一所中学的老师，工作已有7个年头，月收入都在3500元左右，属于丁克一族。目前，小两口的家庭存款有10万元，除了基金账户内6万元外没有其他方面的投资，有一套自住房无贷款。单位为两人购买五险一金，公积金账户内已经积累了8万多元，打算在今明两年通过公积金贷款购进一套房产，租房养房。他们为自己购买了人身意外险，每人每年保费2000元左右。两人在“80后”中也算是节约一族，每月的基本开销在2000元左右，只是喜爱旅游，每年暑假都会出门一趟，平均花费1万元左右。现在希望通过理财来保障积累自己的养老基金。
理财规划师表示，张先生小两口的理财方式存在着一些问题：10万元的存款在家庭金融资产中比重过高，在高通胀的经济环境下不仅没有达到资产增值的目的，反而逐渐缩水；同时在当前世界经济环境不景气、中国股市低迷的情况下，张先生投入的6万元基金也同样会遭受较大损失。因此建议张先生将存款适当调整为投资。考虑到10万元的存款在家庭金融资产中比重过高的情况，建议把这部分存款作适当的调整，将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品，可以帮助张先生一家有效抵御通货膨胀，同时为小两口增加旅游经费，周游世界的理想也可以逐步实现。
张先生的购房计划属于比较成功的理财规划，通过单位缴存的住房公积金作为二套房的首付款，同时租房养房，对于小两口来讲这种方式并没有增添太大的经济压力，只是公积金余额两年后也只能增至10万，还需要通过日常的储蓄结余和理财计划，增加首付款投入，从而可以购买到面积较大的高品质房产。房产计划完成后，也应该合理规划购车需求，以提高生活质量。
丁克一族最大的忧虑是养老问题，建议张先生除了单位基本养老保险之外，还应该为自己和太太增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划，同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。可利用平时的奖金或年终奖等收入购买养老保险，积少成多；每月投资1000元基金定投计划，分散投资风险，同时又可享受时间的复利效应，退休时将有一笔丰厚的养老金。
1、险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：
主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
2、投保范围
一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。
3、保险责任
最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
4、保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。
5、保险期限
投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。
6、保险费
保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
由于我国缺乏足够数据对大病的发生风险进行测算，保险公司为稳健起见，很多大病险采用浮动费率制度。随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，因此年轻时投保保费相对低廉，岁数增大时，保险费率会上升很快，为了今后不增加经济负担，建议要提前购买大病险，并选择固定费率的险种。
学生保险投保注意事项
买保险我们都选！保险新选择！
学生保险是经中国保监会批准开办的业务，属于经济合同行为。责任广泛，学生保险承担意外身故、残疾、意外伤害门诊医疗或者疾病住院医疗等多种保险责任。投保需要注意要是身体健康，能正常学习和生活的学生才可以投保。学生保险一般保险期间为一年，期满续保需另办手续。主附保险要搭配好，保障才能全面。但是在经济能力允许的情况下也可以考虑一些其他保险。下面列出对于学生保险主要考虑和注意的三种保险。
一、意外伤害险
成长过程中总是对万物充满好奇，尤其是中小学生更是处于顽皮好动时期，因此一份意外伤害险不可或缺。一般建议家长为孩子购买此险。
二、重大疾病险
孩子平时的感冒等小病一般家庭都承受得起，但万一孩子的了重大疾病，治疗费用可不是一笔小的支出，为了避免这种万一事件发生而无力为孩子提供医疗保障，一份消费型的重大疾病险也同样需要购买。同时还需要附加医疗门诊保险和医疗住院保险。
当然，如果您的资金能力相对充足，您也可以考虑为孩子购买储蓄型的少儿保险。
三、教育保险
面对越来越高的教育支出，不可预测的未来，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以教育保险来为孩子的读书、成才早作准备，是值得每位父母去做的。家长可以选择购买可豁免保费的教育保险，以这种保险形式来为子女筹措教育费用，具有强制储蓄的功能。一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费，使子女的教育、生活费有了着落。
投保时须注意的基本情况和要求：
一、投保年龄:出生30天以上婴幼儿、儿童、小学、初中、高中、大学在校生，身体健康者均可作为被保险人。由孩子的父母作为投保人为孩子投保。
二、投保材料：投保人：姓名、性别、身高体重、身份证号码、住址、职业、手机号码。
被保人（孩子）：姓名、性别、身高体重、身份证号码、与投保人关系，有无社区医疗、有无住院病史、有无其它医疗保险。
如果为子女选择了合适的保险产品，可以让家长省去许多烦心事，使子女做到成长无忧。如何选择保险，还要视每个家庭和子女成长的具体情况而定。
买保险我们都选！保险新选择！
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