随着生活水平的逐渐提高，旅行已经成为人们生活中必不可少的一个组成部分，尤其是“五一”和“十一”黄金周以及端午、中秋等小长假期间，人们开始大量走出家门，享受旅行带来的乐趣。但是，由于外出旅行的人越来越多，在车站、机场也容易出现意外。因此，外出旅行买一份旅游保险就是最必要不过的自我保护了。
当然，现在市场上的旅游保险产品多种多样，各家保险公司都推出了相应的产品，但是大部分公司都是通过代理人或者旅行社等中介进行销售，因代理人或者旅行社等中介需要收取一定的服务费或中介费，所以通过上述媒介购买的旅游保险险费用往往较高。随着电子商务的飞速发展，网上投保渐成趋势，如保险电子第三方网站，旅游保险在线比价购买十分方便。
网销的好处主要有三点：
一是跳过中间环节，在费率上给客户最大的实惠;
二是投保环节非常简单，整个过程都电子化，能及时生效;
三是没有中介机构的参与，可以有效防止销售误导行为。
不过，旅游保险不能一买了之。一旦有上述突发事件发生，投保人要保持良好的心理状态，冷静思考及处理，同时要完整保留和收集相关资料，这能有效帮助大家快速获得理赔。
建议在旅行期间妥善保留如下资料：
所有本次受保旅程内实际付费收据、账单、代用券、信用卡缴费单、门票等票据;
个人现金遗失时，请在24小时内要求酒店管理部门、当地警方或有关当局出具事故证明;
公共交通工具延误超过六小时时，请要求提供公共交通工具的机构出具书面证明，包括日期、时间、延误时间、延误原因;
证件或旅行票遗失时，需保留重置证件及旅行票据的费用票据;
行李物品损失时，需注意保留物品的原始购买单据、公共交通工具提供机构的遗失正式通知或确认书;
意外事故发生时，请注意向有关部门(例如：交通管理部门、公共交通工具提供机构等)索要意外事故证明;
如导致第三方人身伤亡或财产损失，需保留人身伤亡或财产损失的证明，事故发生地警方的相关报告、证明、相关的调解书、和解书、赔偿协议等。
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经常有投保人抱怨“保险理赔难”，其实并不是这样的。我希望把这些有关理赔方面的知识告诉各位朋友们，以供借鉴。
2008年1月，省城的曹老先生为唯一的儿子买了一份终身寿险，岂料一个多月后儿子即被检查出癌症，并于当年9月身故。事后曹老先生向保险公司申请赔偿，但遭拒绝，理由是他未能如实告知保险公司他儿子患有肺气肿的既往病史。
“我跟儿子一直分住，并不知道他曾患肺气肿的病史。再说保险公司也未事先为我儿子做体检呀。”曹老对拒赔的答复感到不解。他说当初与保险代理人签合同是在一个咖啡厅进行的，其儿子并不在现场，由代理人介绍了相关情况后，最后才由他儿子草草签了字。
保险公司：投保人未尽如实告知义务
为曹老办理保险业务的代理人修女士表示，因为该种保险需要填写投保人和被保险人的健康状况，为曹老办业务时，她就他父子俩的健康状况逐条作了询问，之后由曹老及其儿子分别签了字。“他儿子当时看起来很健康，也不满50岁，依照公司规定，可以不做体检。”她说。
该保险公司济南分公司理赔部的马先生具体负责曹老的索赔事项。他解释到，他们接到曹老的索赔申请后，从其儿子在单位医院的一份就诊病例中得知，早在2007年11月下旬他即被诊断出患有肺气肿，并做了检查治疗。但在参保时，曹老及其儿子未如实告知这一情况，且在保单上签了字确认，故而公司根据相关规定，做出拒赔处理，并与客户解除合同，退还部分保费。
在曹老的合同书中看到，客户签名栏声明中，确有表述：“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实……如有不实告知，公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”
提醒：无关未告知内容不影响保险
我国现行“保险法”第十七条中规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”
人寿保险理赔程序
理赔是指购买保险的人不幸成为小概率风险事件的受害者而要求保险公司兑现其事先承诺的行为。很多人对保险公司有“投保容易理赔难”的感觉，其实，这主要是一些曾经买过人身保险的客户由于种种原故没能得到保险公司的理赔而形成的认识上的误区。导致理赔难的原因是多方面的，除去极少数人恶意骗保的因素外，对保险公司理赔程序的不了解也是相当重要的原因。如果在申请理赔的过程中，注意了以下几点，理赔还是很容易的。
第一，必须及时报案
保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。
若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。
第二，符合责任范围
报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。
第三，备齐所需单证
保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。
第四，准备医疗分割单
如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
第五，进行事故调查
资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。
出门旅行已经成为生活重要的一部分，但是旅行途中的安全，时刻让人们担心，很多人出行有选择一份旅行意外保险做保障，因为遇难之后，旅游意外险理赔金会使您或您的家人得到一份合理的补偿，还记得2001年“ 洞庭湖沉船事件”中失踪的徐女士、陈女士的家属分别获得保险公司10万元的保险赔付。据悉，这是国内首宗旅游意外保险对失踪者的保险赔付。
2001年6月10日，广州某旅行社组织的一批游客在湖南乘船游览洞庭湖时突发沉船意外，事件中共有9人死亡，其中4人为广州游客，参团的广州游客事发前曾统一由旅行社向平安保险公司广州分公司投保旅游意外险，每人保费5元。事后，当场遇难的温某与吴某家属在出事10日内即获得保险公司各10万元的赔付；但由于徐某与陈某失踪，按有关规定不能获得保险赔付。
去年6月，岳阳港监处出具证明，确认两位失踪者已无生还希望。今年初，失踪者家属分别向当地法院提出宣告失踪者死亡的申请，在法院发出寻人公告3个月后，徐与陈仍然下落不明，法院遂宣告两人死亡。平保公司接到两人保险受益人的申请，按规定给付了上述保险金。
另悉，该事件的直接责任人岳阳国旅此前曾向广州4名遇难者每人给付4.8万元的赔款。由此可见，购买一份旅游意外险是十分重要的，那么，一旦发生意外，旅游意外险理赔如何申请呢？接下来，小编带您了解一下。
1、被保险人遭遇保险责任范围内的意外事故时，请拨保险公司客服电话进行报案，提供您的保单号、身份证号码、并简要说明事故经过。
2、报案结束后及时进行治疗，这里注意一般国内的旅游医疗保险仅按照社保用药范围进行赔付，因此如果希望使用进口药剂等只能自行支付。另外如有医疗垫付功能的要及时要求保险公司垫付治疗费用。
3、治疗结束后，收集费用清单向保险公司申请理赔。
1）、所有理赔申请所需材料：（1）理赔申请书；（2）申请人及受益人身份证复印件；（3）非受益人提出申请的还要提供受益人的授权委托书；（4）当事人的银行帐户复印件（身故赔付除外）
2）、医疗费理赔申请所需材料：（1）相关的病历原件和出院小结（意外住院的人员需要提供出院小结）；（2）保险公司认可的医院出具的医疗发票（一般指市，县级以上医院）；（3）意外住院的人员还需要提供药品明细清单或盖有治疗单位公章的城镇职工基本医疗保险费用清单（即医保报销清单）；（4）因意外所致的医疗还需提供能确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。如：交通事故需提供交警部门的责任认定书。
3）、身故理赔申请需准备材料：（1）所有受益人签字的申请书、授权书；（2）受益人资格确认表所有受益人户籍证明及身份证明；（3）公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；（4）被保险人户籍注销证明；（5）火化证明；（6）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。
4）、意外残疾理赔申请需准备材料：（1）区、县级医院以上包括区、县级医院开具的伤残证明，或由保险公司指定医院或机构开具的伤残证明；（2）区、县级以上包括区、县级医院就诊的所有病史资料[包括门（急）诊病史、住院病史、出院小结、检查报告、Ｘ光片、ＣＴ片、ＭＲＩ片等等]。
4、保险公司收到申请人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，对材料齐全无需调查经确定属于保险责任的，会在10个工作日内进行赔付；对需要调查的案件，在 30 天个工作日内作出理赔决定；对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
购买保险投保人看重的主要是这个保险公司的理赔如何？那么都邦保险理赔如何呢？一起看一下吧！
在车险理赔中，人伤赔款占比较高。这类案件通常表现出赔付金额大、结案周期长、易引发诉讼和法律纠纷等特点，一直是车险理赔管理的一个难点和薄弱环节。
由于车险人伤理赔牵涉到保险公司、被保险人、第三者三方关系，尤其是新保险法允许三者直接向保险公司索赔，使得车险人伤理赔风险控制更加繁杂。
因此，人伤案件一直以来是理赔管理中的一大难题，但也恰恰是当前车险理赔管理中，要维护好保险双方合法权益、树立良好服务形象、提高车险经营效益所必须突破的重点环节。
为加快车险人伤案件的理赔时效，都邦保险理赔服务中心下发《关于推行<人伤案件一次性处理办法>的通知》，要求各分支机构理赔服务中心加大人伤一次性处理，切实推进人伤减损工作的落实。
在都邦保险各机构切实推进人伤减损工作的过程中，涌现了许多典型机构和典型案例。
为加快理赔时效，有效控制风险，保证公司车险经营效益的持续提升，自2010年年初开始，在都邦保险理赔服务中心的总指导及支持下，都邦保险辽宁分公司通过引进人才、完善制度、落实政策，逐步形成适合分公司管控的人伤理赔制度体系。截至目前，人伤住院案件查勘率基本达到100%的指标要求，24小时内查勘完成率超过95%。
典型案例2011年10月4日，分公司承保的车牌号为辽***车在沈阳市皇姑区华山路出险，造成骑电动车的三者人员刘某受伤，经交警认定，标的车负全责。经查勘员现场查勘，医疗查勘人员24小时内医院实地调查，事故属实，分公司应予以赔付。
案发后伤者因本次事故致左胫骨平台骨折、左腓骨骨折住院治疗，医疗查勘人员在调查跟踪过程中与伤者及车主保持密切联系，了解伤者详细情况，询问伤者需求，同时宣导分公司赔付原则。伤者家属知晓分公司不需等待二次手术后再行结案，现在可一次性解决后，便与分公司协商回安徽老家养伤事宜。获得分公司同意后，伤者在病情稳定后提前出院。在协商过程中，分公司了解到，伤者急于出院，一方面是因为近期沈阳气温持续下降，且伤者居住环境较差，不利于养伤；另一方面是因为二次手术要在一年之后，安徽距离沈阳又较远，伤者不愿来回往返。
在明确伤者需求后，分公司就赔偿事宜与伤者先行沟通并将沟通结果上报都邦保险总公司，获得批准后，马上与伤者本人联系。因伤者伤情严重，暂时还无法下地行走，分公司医疗理赔人员冒着大雪赶去伤者的住处探望并签署协议，并为其详细解释和说明协议内容。在征得伤者及标的车车主同意后，分公司对协议签署过程进行录音及拍照，作为资料留存。事后，分公司工作人员的多次探视慰问和细致周到的服务，也获得了伤者的肯定和感谢。
在本次赔案处理过程中，分公司以提前介入、主动理赔作为先决条件，始终坚持一切以客户为中心的服务宗旨，各项赔付事宜均已征得被保险人及实际车主的同意，安抚伤者，尽快赔付。最终令客户及伤者均满意。
都邦保险辽宁分公司理赔服务中心秉承分公司总经理室“满足客户的同时，实现理赔品质提升”的指导思想，准确定位，从自身做起，提高服务质量及时效。
出险后，车主具体办理理赔流程为：一、报案后认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。二、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。三、提供财物损失的单据、凭证。四、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。五、领取理赔款。
向保险公司提供的单证是：（1）保险单、（2）出险通知书、（3）保险车辆事故证明、责任认定书、（4）有关修理费用及施救费用的发票及其清单、（5）涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据；（6）对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
理赔小贴士：
1、意外残疾鉴定的注意事项：一般来说，意外险中的残疾鉴定须由 二级以上（含二级）医院或者由客户、保险公司双方认可的医疗机构（或鉴定机构）出具被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书。如果出现比较严重的事故，建议先行治疗，并跟优保网或保险公司确认好鉴定机构后再进行鉴残，可减少后期不必要的纠纷。
2、出险报案的注意事项：报案要及时（最好在24小时内），如果保险公司的电话打不通，或菜单太多不知怎么办，您可以直接拨打优保客服电话备案，我们会在第一时间协助您转报案，以便保险公司更清楚地确认事故原因和细节。
3、医疗费用票据收集的的注意事项：涉及到医疗费用报销的理赔，需要的资料较为琐碎。为避免因资料不齐延误理赔，建议出险后先向优保报备，客服会发送一封理赔资料清单邮件给您，并告知治疗时的注意事项。同时建议在治疗期间，不论是费用清单、发票、还是病历卡、诊断书，将医院提供的一切资料都收集存放，以备后用。
“敲敲键盘，买份保险”，网上投保因为方便快捷很受消费者喜爱，继电话车险风靡后，网上买车险由于省时省钱等众多优势而日益成为车主投保首选渠道，不少年轻车主年轻人更是热衷网上买车险。“我就烦推销员反复电话推销，在网上投保挺方便的，还能享受15%优惠价。”李小姐表示。“而且我听朋友说现在通过中民保险网购买平安网上车险还免费送300元汽车加油卡，正好现在油费也涨得快，这样还是挺划算的。”
俗话说“买车容易养车难”，国内成品油价格上调使得大部分车主谈“油”色变。算上油费、车险等，各级别车型的养车费与去年相比都明显增加。其实，改变以往的车险投保方式，车主也能省下不少一笔钱。以前，大多车主主要依靠4S店等代理网点以及保险公司代理人渠道买车险，并通过车险“代理人模式”来享受车险价格折扣。但这种模式产生的中介费用，将分摊到保险公司运营成本及车主的身上，继而加重了双方的负担。现在，网上车险打破了这种关系，省略代理这个环节，将节约的代理手续费成本直接以费率折扣方式让利给车主。
记者了解到，通过中民保险网购买平安车险，在每个阶段都会针对各地区推出不同的优惠活动。此外如上文中所提到的，鉴于从车主最需要的优惠来考虑，通过中民保险网购买平安车险出多省15%外，不同阶段推出的优惠活动虽不同，但多是以送汽车加油卡为主，面对国内车市“水涨船高”的态势，可谓是车险、油钱同省，虽说网上买车险送加油卡不能从根本上解决这一问题，但也一定程度上缓解了这高额的养车成本。
不过有保险业内人士建议，虽然通过网络买保险能获得一定的优惠，但网上“淘保”还应多留个心眼，不要只看保费是否便宜，而忽视了售后及理赔服务。作为平安网上车险官方合作伙伴，通过中民保险网购买网上车险2分钟便可获得免费车险报价，而且保费同样多省15%。除可享受保险公司提供的所有基础服务外，中民保险网还拥有车主提供2000名线下理赔专家，免费为客户提供的代收代送理赔资料、接送车、酒后代驾，车险理赔争议鉴定等服务。
给自己的爱车购买一份保险是必不可少的。车险理赔问题自然也就成了车主最为关心的话题。大地保险车险专家称：车险理赔一定要走正确的理赔流程，同时在理赔时也要有一定的技巧，在遇到交通事故后要沉着应对。
及时报案最重要
大地保险专家提醒，若不幸发生道路交通事故，司机应该马上停车，保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。在事故处理结束后，可以带齐有关单据向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，应及时向交警部门报案，同时通知保险公司。
出了交通事故应该在24小时内向承保车辆的保险公司报案。据介绍，报案方式有电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案等。
不过，当车辆撞墙，或者撞台阶、水泥柱、树等发生事故时，可以不向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。
小损自己“买单”
向保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，也要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。
提醒读者，对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。例如太平洋保险规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5％免赔率，在一年内该项免赔最高增加15％。
大地保险车险理赔流程：
1、报案：开通95590接报案专线，全天候24小时受理保险报案；提供业务咨询；受理举报、投诉，并对服务进行回访。
2、调度：全天候24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务；受理您的业务咨询及举报、投诉。
3、查勘：全天候24小时现场调查和勘察，确定事故原因、事故责任、保险责任，初步估计损失情况，协助您进行现场施救，为您提供索赔指引等服务。
4、定损：确定事故损失，缮制《损失情况确认书》；对于超权限重大赔案，逐级上报，并与客户及时沟通、反馈。
5、核价：根据车辆损失项目和清单、车损照片等，通过市场询价或查阅零配件价格数据库，对更换零部件的价格进行审核，出具审核意见，确保维修质量及价格公正合理。
6、核损：根据定损人员提交的车辆损失项目和清单、车损照片、人员伤亡费用项目和清单、财产损失项目和清单及相应损失照片等，对超权限赔案进行核损，出具审核意见，确保各项损失费用得到合理的评定。
7、单证收集：接收索赔单证，进行复核；确定赔款支付方式。
8、理算：根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额，对保险赔款进行计算。
9、核赔：审核理算后的赔案，出具审核意见，保证赔款金额准确合理。
10、结案：打印赔款收据、清分单证、结案登记，将相关材料移交财务部门，通知客户领款。
大地保险提醒您：汽车保险如何投保才能更保险两个主险一定要上
在选择车辆保险险种的时候，建议两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。
另外，有两个附加险建议车主最好要上。一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%，次要责任的免赔5%。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少，车主最好再花100多元钱买一个不计免赔险，这样，无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。
现如今人们的保险意识越来越高，在给家庭做保障规划时很容易受业务人员对产品分析的认识和理解的限制，做十五万，二十万或是三十万的保额。翻阅一些关于保险理财的书籍就可看到，设计保额和规划保费时应做到双十法则。寿险营销人员一般也会用年收入的五至十倍来设计方案，实际上每个人每个家庭需要多大的保障，再有经验的业务人员也不是一下子就能回答出来的。它需要根据每个人的情况来确定，就像裁缝做衣服量体载衣一样。下面我们来运用一个科学的保障需求分析表，只需要投保人提供一些数字就可以准确的计算出来。
1、每月负担家家庭生活费为()元＝a
2、家庭需要照顾的年期至少()年
3、你认为目前保守投资的年利率()%。
4、目前的及债务情况()元=X
5、已拥有的寿险保障额度为()万元=Y
计算步骤
1、全年所需日常日常生活开支：ax12=A元
2、保守投资计算倍数：A/10000=B倍
3、查询投保额表，年利率与家庭责任完成年期的从标数XB倍＝C元(注：此处需要用到专业理财计算器工具)
4、家庭正常支出保障缺口：C+X-Y=D()元，这个D元就是目前所需的保障额度。
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