给自己的爱车购买一份保险是必不可少的。车险理赔问题自然也就成了车主最为关心的话题。大地保险车险专家称：车险理赔一定要走正确的理赔流程，同时在理赔时也要有一定的技巧，在遇到交通事故后要沉着应对。
及时报案最重要
大地保险专家提醒，若不幸发生道路交通事故，司机应该马上停车，保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。在事故处理结束后，可以带齐有关单据向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，应及时向交警部门报案，同时通知保险公司。
出了交通事故应该在24小时内向承保车辆的保险公司报案。据介绍，报案方式有电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案等。
不过，当车辆撞墙，或者撞台阶、水泥柱、树等发生事故时，可以不向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。
小损自己“买单”
向保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，也要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。
提醒读者，对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。例如太平洋保险规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5％免赔率，在一年内该项免赔最高增加15％。
大地保险车险理赔流程：
1、报案：开通95590接报案专线，全天候24小时受理保险报案；提供业务咨询；受理举报、投诉，并对服务进行回访。
2、调度：全天候24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务；受理您的业务咨询及举报、投诉。
3、查勘：全天候24小时现场调查和勘察，确定事故原因、事故责任、保险责任，初步估计损失情况，协助您进行现场施救，为您提供索赔指引等服务。
4、定损：确定事故损失，缮制《损失情况确认书》；对于超权限重大赔案，逐级上报，并与客户及时沟通、反馈。
5、核价：根据车辆损失项目和清单、车损照片等，通过市场询价或查阅零配件价格数据库，对更换零部件的价格进行审核，出具审核意见，确保维修质量及价格公正合理。
6、核损：根据定损人员提交的车辆损失项目和清单、车损照片、人员伤亡费用项目和清单、财产损失项目和清单及相应损失照片等，对超权限赔案进行核损，出具审核意见，确保各项损失费用得到合理的评定。
7、单证收集：接收索赔单证，进行复核；确定赔款支付方式。
8、理算：根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额，对保险赔款进行计算。
9、核赔：审核理算后的赔案，出具审核意见，保证赔款金额准确合理。
10、结案：打印赔款收据、清分单证、结案登记，将相关材料移交财务部门，通知客户领款。
大地保险提醒您：汽车保险如何投保才能更保险两个主险一定要上
在选择车辆保险险种的时候，建议两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。
另外，有两个附加险建议车主最好要上。一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%，次要责任的免赔5%。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少，车主最好再花100多元钱买一个不计免赔险，这样，无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。
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大地保险车险服务从2007年首张牌照发放开始，距今不过短短6年时间，却取得了令人瞩目的成绩。相比传统渠道的正常行驶，电销车险无异于一场动人心弦的F1比赛，高速、刺激，竞争也异常激烈。
为保障客户权益，提升电销车险渠道的品质、声誉和服务质量，2007年就取得电销车险经营牌照的大地保险最近以和双域名为依托正式推出了网络直销车险平台，完成了从单一电话销售向“电话+网络”销售的转型，全面打造大地直销车险的新品牌。
大地保险相关人士表示，大地保险网络直销车险的推出，顺应了保险电子商务蓬勃发展的趋势，丰富了车主的选择，客户可以免受打扰地自主完成车险报价、投保和支付，更好地满足了客户的需求。而且为了随时解答客户操作上的问题，大地保险还安排了在线客服为客户提供咨询服务，真正做到了“按需服务”。
上述人士还表示，大地保险直销车险的品牌升级不仅体现在投保方式上，服务上也进行了全面升级。针对车主用车过程中的断油、断电、抛锚等意外事故和保险理赔等问题，大地直销车险推出了“六心”服务措施：免费非事故道路救援、全国通赔、RAS快速定损、理赔零单证、承保理赔信息网上查询、全国集中支付赔款，全面保障车险用户“顺心、开心、省心、贴心、安心、放心”地畅行中国大地。
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中国大地保险公司启动雅安地震应急预案
2013年4月20日8时02分，四川雅安芦山县发生7.0级地震，震源深度13千米。正在召开一季度经营分析会的大地公司及时启动了应急预案，出台了十条应急措施：
总公司、四川分公司分别成立抗震救灾领导小组和执行小组，总公司由郭敏总经理担任组长，理赔、客服和财务等部门参与，全方位调动资源开展救灾应急。四川分公司总经理孔高得到雅安发生地震消息后，直接从会场赶往机场，回到分公司组织现场抢险理赔。总公司分管理赔、客服的肖学通总经理助理将于明天一早赶赴灾区，指挥现场救灾理赔
据悉，截止到昨天下午18：00，公司已接到9件涉及地震损失的车险报案。四川分公司已派出第一批理赔小组赶赴雅安灾区。今天晚上还将通过短信平台向雅安地区投保客户发送灾害慰问和报案提示信息。
中再集团部署大地保险做好雅安地震救灾理赔工作
4月20日08时02分，四川省雅安市芦山县发生7.0级地震，震源深度13千米。地震发生后，中再集团董事长李培育、总裁张泓第一时间对中国大地财产保险股份有限公司做好地震救灾及理赔工作作出重要指示。
中再集团董事长李培育指示：请大地公司关切四川雅安地震，安排当地省分公司、中心支公司及时传回一线情况，并及时转集团公司。集团公司请张总具体负责，及时跟踪震情进展，并根据需要适时部署相关工作。
中再集团总裁张泓指示：及时了解震区情况和员工情况，带去集团公司对当地的关切关心和慰问，希望大家紧密团结，注意安全，克服困难，勇战灾难，做好应急工作。集团公司将全力支持大地公司做好工作。
总公司、四川分公司都及时启动了灾害应急预案，分别成立抗震救灾领导小组和执行小组。正在上海参加总公司一季度经营分析会的四川分公司总经理孔高已紧急赶回成都，组织现场抢险理赔。分公司已派出第一批理赔小组赶赴雅安灾区。目前，各项工作正在有序进行中，截止到今天下午15：00，已接到9件涉及地震损失的车险报案。
据了解，今天下午四川保监局已召开抗震救灾紧急会议，要求各级机构启动应急预案，当前以抢救生命为首要任务，各家公司要在灾区建立理赔报案点，不仅受理本公司报案，也要受理同业公司的报案，要求抓好理赔，各级领导靠前指挥。
据媒体报道，震中在雅安芦山县龙门乡，属于地震断裂带地区。芦山县地震发生后，四川省内震感强烈，周边省市震感明显。目前，余震不断，成都市余震震感明显。据初步了解，此次地震对成都主城区没有发生破坏性的影响，成都地区生活秩序一切正常；雅安地区宝兴、芦山、天泉三县电力、通讯中断，龙门乡、雨城上里镇受灾严重。目前，政府已启动应急预案，开辟应急救援通道。
购买保险投保人看重的主要是这个保险公司的理赔如何？那么都邦保险理赔如何呢？一起看一下吧！
在车险理赔中，人伤赔款占比较高。这类案件通常表现出赔付金额大、结案周期长、易引发诉讼和法律纠纷等特点，一直是车险理赔管理的一个难点和薄弱环节。
由于车险人伤理赔牵涉到保险公司、被保险人、第三者三方关系，尤其是新保险法允许三者直接向保险公司索赔，使得车险人伤理赔风险控制更加繁杂。
因此，人伤案件一直以来是理赔管理中的一大难题，但也恰恰是当前车险理赔管理中，要维护好保险双方合法权益、树立良好服务形象、提高车险经营效益所必须突破的重点环节。
为加快车险人伤案件的理赔时效，都邦保险理赔服务中心下发《关于推行<人伤案件一次性处理办法>的通知》，要求各分支机构理赔服务中心加大人伤一次性处理，切实推进人伤减损工作的落实。
在都邦保险各机构切实推进人伤减损工作的过程中，涌现了许多典型机构和典型案例。
为加快理赔时效，有效控制风险，保证公司车险经营效益的持续提升，自2010年年初开始，在都邦保险理赔服务中心的总指导及支持下，都邦保险辽宁分公司通过引进人才、完善制度、落实政策，逐步形成适合分公司管控的人伤理赔制度体系。截至目前，人伤住院案件查勘率基本达到100%的指标要求，24小时内查勘完成率超过95%。
典型案例2011年10月4日，分公司承保的车牌号为辽***车在沈阳市皇姑区华山路出险，造成骑电动车的三者人员刘某受伤，经交警认定，标的车负全责。经查勘员现场查勘，医疗查勘人员24小时内医院实地调查，事故属实，分公司应予以赔付。
案发后伤者因本次事故致左胫骨平台骨折、左腓骨骨折住院治疗，医疗查勘人员在调查跟踪过程中与伤者及车主保持密切联系，了解伤者详细情况，询问伤者需求，同时宣导分公司赔付原则。伤者家属知晓分公司不需等待二次手术后再行结案，现在可一次性解决后，便与分公司协商回安徽老家养伤事宜。获得分公司同意后，伤者在病情稳定后提前出院。在协商过程中，分公司了解到，伤者急于出院，一方面是因为近期沈阳气温持续下降，且伤者居住环境较差，不利于养伤；另一方面是因为二次手术要在一年之后，安徽距离沈阳又较远，伤者不愿来回往返。
在明确伤者需求后，分公司就赔偿事宜与伤者先行沟通并将沟通结果上报都邦保险总公司，获得批准后，马上与伤者本人联系。因伤者伤情严重，暂时还无法下地行走，分公司医疗理赔人员冒着大雪赶去伤者的住处探望并签署协议，并为其详细解释和说明协议内容。在征得伤者及标的车车主同意后，分公司对协议签署过程进行录音及拍照，作为资料留存。事后，分公司工作人员的多次探视慰问和细致周到的服务，也获得了伤者的肯定和感谢。
在本次赔案处理过程中，分公司以提前介入、主动理赔作为先决条件，始终坚持一切以客户为中心的服务宗旨，各项赔付事宜均已征得被保险人及实际车主的同意，安抚伤者，尽快赔付。最终令客户及伤者均满意。
都邦保险辽宁分公司理赔服务中心秉承分公司总经理室“满足客户的同时，实现理赔品质提升”的指导思想，准确定位，从自身做起，提高服务质量及时效。
出险后，车主具体办理理赔流程为：一、报案后认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。二、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。三、提供财物损失的单据、凭证。四、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。五、领取理赔款。
向保险公司提供的单证是：（1）保险单、（2）出险通知书、（3）保险车辆事故证明、责任认定书、（4）有关修理费用及施救费用的发票及其清单、（5）涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据；（6）对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
理赔小贴士：
1、意外残疾鉴定的注意事项：一般来说，意外险中的残疾鉴定须由 二级以上（含二级）医院或者由客户、保险公司双方认可的医疗机构（或鉴定机构）出具被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度鉴定书。如果出现比较严重的事故，建议先行治疗，并跟优保网或保险公司确认好鉴定机构后再进行鉴残，可减少后期不必要的纠纷。
2、出险报案的注意事项：报案要及时（最好在24小时内），如果保险公司的电话打不通，或菜单太多不知怎么办，您可以直接拨打优保客服电话备案，我们会在第一时间协助您转报案，以便保险公司更清楚地确认事故原因和细节。
3、医疗费用票据收集的的注意事项：涉及到医疗费用报销的理赔，需要的资料较为琐碎。为避免因资料不齐延误理赔，建议出险后先向优保报备，客服会发送一封理赔资料清单邮件给您，并告知治疗时的注意事项。同时建议在治疗期间，不论是费用清单、发票、还是病历卡、诊断书，将医院提供的一切资料都收集存放，以备后用。
由于人们生活水平的提高，私家车已经不算新闻了。随着家里配置了汽车，人们意识到安全的重要性。最近一段时间，交通事故导致人员伤亡层出不穷，引起了社会的广泛关注。出门在外安全最重要，当开车出门遇上人流量大的时候，擦擦碰碰不能避免，而一旦发生事故，不管大小，索赔问题都是重中之重。要注意以下细节：
1、首先，当您的车辆发生交通事故后，应及时向事故发生地交通管理部门报案，同时通知所承保的保险公司，填写《出险通知书》，保护好第一现场，采取合理的施救措施，协助保险理赔人员查验出险车辆。
（一）如果属单方责任事故，没有人员伤亡，应当提供以下单证：出险通知书（盖章或签字），出险证明（交通管理部门盖章），修车发票原始件，修理、更换部件清单，其它必要的证明或费用收据原件。
（二）如果涉及车损和人身伤亡事故的，除以上证明外，还应提供以下单证：伤者诊断证明（县级以上医院），残疾者凭法医鉴定证明，死亡者死亡证明，抢救、治疗费收据，事故责任认定书，事故调解书，伤亡者工资收入证明，家庭情况证明（派出所盖章），其它必要的证明。
（三）如果代为查勘的还应提供下列单证：代查勘委托书，修车协议，事故照片，其它必要的证明。
（四）保险车辆发生非道路交通事故后，应当及时向当地公安派出所报案并通知保险公司，并提供以下单证：出险通知书，事故照片，出险证明（派出所盖章），调解书，各种必要的证明或费用收据原件。
特别提醒车主保户，请务必在车辆修复或事故结案三个月内将以上索赔单证交予保险公司理赔人员，否则，保险公司将不负责赔偿。向保险公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范，数额计算必须准确，内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后，保险公司应在10天内一次结案赔偿。领取赔款时，请您携带私章、车主或领款人身份证等有效证件进行办理。
2、其二，了解拒赔范围和免责范围。“在车险索赔时，车主应遵守相关交通规范并熟悉保险责任范围。”保险专家说，对于年审不合格或没有年审、拖带未保险车辆、交通肇事逃逸、购买二手车后保单未过户的车辆，保险公司有权拒赔。另外，并非所有的事故车主都能得到全额理赔。以盗抢险为例，如果车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，而非全车遭盗窃，保险公司将不予理赔。
3、发生事故时不要私了
在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。
4、私了事故要不要留证据
事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
5、小损失少索理
损失过小索赔不划算。因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠；如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%左右。
6、在买车险前问清楚索赔问题。第三者保险买大些的保障更放心。
要想索赔麻烦少些，在买车险前就要问清清楚楚。第三者保险买大些的保障更放心。建议大家买车险不要只看价格，仍要看服务，如果省少少，但索赔时十分麻烦就得不偿失，建议找老的车主去咨询下，找些价格相对实惠，同时索赔效率较高的财险公司来服务，每地有不同，不便推荐。
其实车险给自己的爱车加了一个很好的保障，使得我们驾车出行更为放心，但是如果您时刻记得以上五个小诀窍，办理汽车索赔就会更加便捷有效。
中国大地财产保险股份有限公司的车险产品包括主险：车辆损失险(负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失)和第三者责任险(负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失)。还包括附加险：附加车上人员责任险、附加车上货物责任险、附加盗抢险、附加玻璃单独破碎险、附加停驶损失险、附加自燃损失险、附加无过失责任险、不计免赔特约、附加机动车辆救助特约险、附加车身划痕损失险、起重装卸挖掘车辆损失责任扩展条款、特种车辆固定设备仪器损坏扩展条款、交通事故精神损害赔偿责任险、机动车辆污染责任险、教练车附加险、机动车辆全车盗抢险。
大地车险一般案件理赔流程介绍：
1.报案：开通95590接报案专线，全天候24小时受理保险报案；提供业务咨询；受理举报、投诉，并对服务进行回访。2.调度：全天候24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务；受理业务咨询及举报、投诉。3.查勘：全天候24小时现场调查和勘察，确定事故原因、事故责任、保险责任，初步估计损失情况，协助进行现场施救，提供索赔指引等服务。4.定损：确定事故损失，缮制《损失情况确认书》；对于超权限重大赔案，逐级上报，并与客户及时沟通、反馈。5.核价：根据车辆损失项目和清单、车损照片等，通过市场询价或查阅零配件价格数据库，对更换零部件的价格进行审核，出具审核意见，确保维修质量及价格公正合理。6.核损：根据定损人员提交的车辆损失项目和清单、车损照片、人员伤亡费用项目和清单、财产损失项目和清单及相应损失照片等，对超权限赔案进行核损，出具审核意见，确保各项损失费用得到合理的评定。7.单证收集：接收索赔单证，进行复核；确定赔款支付方式。8.理算：根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额，对保险赔款进行计算。9.核赔：审核理算后的赔案，出具审核意见，保证赔款金额准确合理。10.结案：打印赔款收据、清分单证、结案登记，将相关材料移交财务部门，通知客户领款。为进一步缩短理赔周期，大地保险出台了旨在简化车险理赔流程、提高理赔速度的《车险赔案简化处理办法（试行）》。
该《办法》将符合下列条件的车险赔案将被认定为“简易案件”：1、单方或双方事故；2、事故无人伤及第三者财产损失；3、标的车出险3次以下；4、定损金额在1000元以内；5、无预赔、预付、垫付等特殊赔付。
简易赔案的处理流程于以下两个节点合并：1、查勘、定损、核损合并处理，即查勘定损人员在现场一次性完成查勘定损，确定事故责任、保险责任，确认事故损失项目、损失金额，与客户共同签署定损单，理赔工作流系统对此类赔案的定损任务实行自动核损；2、将理算、核赔、结案合并处理，即理算核赔人员在接收理赔单证后，一次性处理赔案的理算、核赔、结案任务，确定保险赔偿项目、赔偿计算公式、最终赔偿金额，对案件进行结案处理，无须分人分岗操作。
公司在承保理赔等方面的特色服务
承保服务：
一、“每周7×每天24小时”天天出单，全天候的承保服务;二、由IBM等公司提供信息技术方面的专业支持，承保快捷迅速。理赔服务：一、“易保网”等专业公司的协助和配合，快速的察勘定损;二、遍部全国各地的维修网点，用最快的时间为您维修车辆;三、专业的保险经营和风险管理技术，为您提供风险分散和转嫁的平台。拥有了心仪的汽车，接下来当然是为爱车投一份保险，让爱车多一份保障。然而许多人购买车险的历程犹如一位司机由“新手”到“老手”的历程，种种滋味尽在其中。特别是目前购买车险的选择越来越多。
琳琳最近就在苦恼该买哪家的车险，朋友推荐大地车险，可由于是第一次买车险。琳琳觉得还是稳妥一点好，于是琳琳先上网查了一下大地车险到底好不好，以及大地车险一般案件理赔流程如何。
大地车险简介
中国大地财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于2003年10月20日，注册资本金17.2亿元人民币，总部设在上海。2008年9月27日，中国大地保险第一届董事会第十一次会议暨2008年第一次临时股东大会全票通过了中国大地保险第二次增资扩股方案，增资人民币30亿元。10月20日，中国保监会批复：同意中国大地保险注册资本金变更。
大地车险一般案件理赔流程
1.报案：开通95590接报案专线，全天候24小时受理保险报案；提供业务咨询；受理举报、投诉，并对服务进行回访。
2.调度：全天候24小时调度现场查勘、定损、核损、人伤查勘等任务；受理业务咨询及举报、投诉。
3.查勘：全天候24小时现场调查和勘察，确定事故原因、事故责任、保险责任，初步估计损失情况，协助进行现场施救，提供索赔指引等服务。
4.定损：确定事故损失，缮制《损失情况确认书》；对于超权限重大赔案，逐级上报，并与客户及时沟通、反馈。
5.核价：根据车辆损失项目和清单、车损照片等，通过市场询价或查阅零配件价格数据库，对更换零部件的价格进行审核，出具审核意见，确保维修质量及价格公正合理。
6.核损：根据定损人员提交的车辆损失项目和清单、车损照片、人员伤亡费用项目和清单、财产损失项目和清单及相应损失照片等，对超权限赔案进行核损，出具审核意见，确保各项损失费用得到合理的评定。
7.单证收集：接收索赔单证，进行复核；确定赔款支付方式。
8.理算：根据国家有关法律法规、相关部分事故处理结果、保险条款及案件定损核损金额，对保险赔款进行计算。
9.核赔：审核理算后的赔案，出具审核意见，保证赔款金额准确合理。
10.结案：打印赔款收据、清分单证、结案登记，将相关材料移交财务部门，通知客户领款。
经常有投保人抱怨“保险理赔难”，其实并不是这样的。我希望把这些有关理赔方面的知识告诉各位朋友们，以供借鉴。
2008年1月，省城的曹老先生为唯一的儿子买了一份终身寿险，岂料一个多月后儿子即被检查出癌症，并于当年9月身故。事后曹老先生向保险公司申请赔偿，但遭拒绝，理由是他未能如实告知保险公司他儿子患有肺气肿的既往病史。
“我跟儿子一直分住，并不知道他曾患肺气肿的病史。再说保险公司也未事先为我儿子做体检呀。”曹老对拒赔的答复感到不解。他说当初与保险代理人签合同是在一个咖啡厅进行的，其儿子并不在现场，由代理人介绍了相关情况后，最后才由他儿子草草签了字。
保险公司：投保人未尽如实告知义务
为曹老办理保险业务的代理人修女士表示，因为该种保险需要填写投保人和被保险人的健康状况，为曹老办业务时，她就他父子俩的健康状况逐条作了询问，之后由曹老及其儿子分别签了字。“他儿子当时看起来很健康，也不满50岁，依照公司规定，可以不做体检。”她说。
该保险公司济南分公司理赔部的马先生具体负责曹老的索赔事项。他解释到，他们接到曹老的索赔申请后，从其儿子在单位医院的一份就诊病例中得知，早在2007年11月下旬他即被诊断出患有肺气肿，并做了检查治疗。但在参保时，曹老及其儿子未如实告知这一情况，且在保单上签了字确认，故而公司根据相关规定，做出拒赔处理，并与客户解除合同，退还部分保费。
在曹老的合同书中看到，客户签名栏声明中，确有表述：“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实……如有不实告知，公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”
提醒：无关未告知内容不影响保险
我国现行“保险法”第十七条中规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”
人寿保险理赔程序
理赔是指购买保险的人不幸成为小概率风险事件的受害者而要求保险公司兑现其事先承诺的行为。很多人对保险公司有“投保容易理赔难”的感觉，其实，这主要是一些曾经买过人身保险的客户由于种种原故没能得到保险公司的理赔而形成的认识上的误区。导致理赔难的原因是多方面的，除去极少数人恶意骗保的因素外，对保险公司理赔程序的不了解也是相当重要的原因。如果在申请理赔的过程中，注意了以下几点，理赔还是很容易的。
第一，必须及时报案
保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。
若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。
第二，符合责任范围
报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。
第三，备齐所需单证
保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。
第四，准备医疗分割单
如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
第五，进行事故调查
资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。
购买保险投保人最关心的就是保险理赔的问题，在什么情况下保险才能顺利理赔呢？保险专家提醒投保人一定要清楚了解购买保险的保障与责任，以免发生保险纠纷，以下通过案例，为大家介绍寿险如何理赔。
人寿保险案例分析：
案例一：
王某将其一辆解放货车向某保险公司投保第三者责任险(限额50万元)，保期为2000年7月15日零时起至2011年7月14日24时止。2011年12月17日，王某驾驶该车在江苏Ｔ市境内因制动失灵撞死一人，王某负全部责任。经交警部门调解，王某赔偿死者家属119250元，分别为死亡补偿费60730元，丧葬费3000元，被抚养人生活费55020元，交通费500元。
事故结案后，王某向保险公司索赔，保险公司理赔人员在审查时发现派出所出具的死者户籍证明是“独生子”，此证明并无任何异常现象，据此完全可以立即赔付，但由于被抚养人生活费金额较大，保险公司还是决定赴死者所在地作调查，在调查中了解到死者还有一个哥哥，在Ｔ市某行政机关工作。
调查人员感到问题严重，立即向出具户籍证明的派出所反映，该派出所却含糊其辞，拒不承认死者有一个哥哥。随即调查人员又向死者哥哥单位的纪检监察部门反映了这一情况，该单位高度重视，责令其退给王某用欺诈手段得到的交通事故赔偿金27510元。此案是派出所出具了假证明协助受害者诈骗被保险人的交通事故赔偿金。
人寿保险理赔案例启示：
保险人在理赔工作中，不仅要预防被保险人的欺诈行为，而且还要预防事故受害者的欺诈行为。上述两个案例就是交通事故受害者诈骗行为的典型体现。在实践中，事故受害者往往容易得到社会的同情，其欺诈行为具有隐蔽性，容易得手，从而使被保险人受到损害，而根据有关法律的规定及条款的约定，保险人对此不负赔偿责任，这就进一步加重了被保险人的负担，也使保险合同双方当事人容易产生争执，影响保险人业务的稳定发展。
案例二：
周某为自己向保险公司投保20万元人寿保险，指定身故受益人为自己的妻子叶某和弟弟，受益份额分别为10万元。一日，因夫妻争吵冲突，叶某趁周某熟睡，用板手将周某打晕，然后又拧开煤气开关，夫妻双双死亡。经公安机关调查认定，周某系叶某故意致害死亡，叶某系自杀身亡。事后，周某的弟弟作为受益人向保险公司申请给付被保险人身故保险金10万元，保险公司却拒绝给付保险金。
保险公司认为：依据《保险法》第65条的规定，只要发生受益人故意造成被保险人死亡的事实，保险公司就不承担给付保险金的责任。在有多名受益人时，只要其中一人故意造成被保险人死亡，就发生保险人不承担保险责任的后果，其余受益人也不可能取得保险金，这是保险人法定的免责事由。法院认为：对于受益人杀害被保险人，其他受益人是否受影响的问题，我国原《保险法》肯定说，只要其中一个受益人故意杀害被保险人，保险公司就可以全部拒付保险金。法院判决驳回周某弟弟的诉求。
辽宁东亚律师事务所刘新阳认为：原《保险法》第65条规定：投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。也就是说不论致害主体是否只是投保人或受益人中的一人或数人，只要出现了故意杀害被保险人的故意致害行为，保险人绝对不给付保险金。法院的判决是完全正确的。但是这种绝对不给付的原则，虽然有防止道德风险的积极意义，但对其他受益人实为不公，也不利于保护消费者的利益。
于10月1日起施行的新《保险法》规定：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。将丧失受益权的受益人限定于致害人本人，纠正了原《保险法》的不足。所以，如果本案的保险合同成立于今年10月1日后，或者保险合同虽然成立于10月1日前但保险事故发生于10月1日之后，依新《保险法》和《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》，这两种情况下，周某的弟弟都可以依法取得保险金。
大地保险秉承“稳健、卓越”的发展理念，以“服务无终点”为目标，积极探索有别于传统的保险服务模式。通过追求公开、透明、公正的优质服务，不断提升公司品牌形象。在今年9月实现全面覆盖地级市的全国通赔基础上，公司又于当天在全国同行业中率先启动了赔案在线查询系统。
今后，客户办理赔案时无需再往返于保险公司，只要坐在家里打开电脑，输入大地保险网址()和自己的保单号、车牌号等，便可轻松、方便、快捷地了解整个赔案处理流程，查询到自己保险赔案的办理情况，并可对有疑问的地方进行网上询问，公司配有专职人员给予及时的网上回复。
据悉，大地保险全新“车险赔案在线查询”系统推出后，无论大地车险的客户身处何处，都能上网查询自己的赔损具体进行到什么程度了。登陆网站，网页会显示出四个功能键，其中包括保单验证、保险卡激活、理赔查询等，客户只要输入保单号和车驾号即可看到自己的赔案情况。可以让客户在第一时间掌握车险理赔进度，将使中国大地保险的理赔服务在原有基础上更加公开化、透明化，让客户享受公开透明服务的同时，时刻接受广大客户的监督，体现了中国大地保险勇于创新的精神和敢于承担的社会责任感，通过挑战自我进一步提升服务水平和服务能力。敢想敢干、朝气蓬勃的大地人，以专业和温馨的服务，感动了客户；以诚挚和真心，诠释保险的内涵。
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此外，客户还可以通过点击“留言”，将自己对于车险理赔的任何要求、建议反馈给中国大地保险公司，公司客户服务人员将在第一时间进行反馈和处理。
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为加强和改进理赔服务质量，大地保险专门成立了由公司总经理室成员担任组长的专项工作领导小组，综合治理车险理赔难现象。同时为切实保护消费者的合法正当权益，大地保险郑重向社会和客户推出车险理赔服务“十大承诺”，保障保险消费行为。
服务承诺包括：一是升级全国客户服务专线服务响应能力，通过专线改进报案、咨询、投诉、承保理赔信息查询和客户回访等服务，及时响应客户的服务需求。
二是实现全国范围内县级机构联网通赔，方便客户在异地出险时，就近接受理赔服务，不收取异地理赔费用。
三是实现赔案在线查询，客户可随时通过登录网站，实时在线查询理赔进度和赔款情况。
四是实行24小时×365天查勘服务。接到报案后10分钟与报案客户取得联系，约定查勘时间，并在约定时间内完成查勘服务。客户需要查勘现场的，市区30分钟内到达、郊区60分钟内到达，如因特殊情况延误，会提前联系客户，说明情况。
五是对事故责任和保险责任明确且单证齐全、真实的3000元（含）以下无人伤小额赔案，实行快速处理、现场查勘定损、现场收集单证，及时结案赔付，上门索赔的在30分钟内结案赔付。
六是不强制指定事故车辆修理厂或零配件供应商。如客户需要推荐汽车修理厂，大地保险会推荐二级及以上资质汽车修理厂。
七是公开理赔服务指南、索赔单证指引和索赔告知书。为客户办理索赔手续时，介绍索赔注意事项，发放索赔告知书，对所需材料进行书面告知。
八是对于符合条件的1万元（含）以下无人伤小额赔案，提供零单证（如客户现场能提供全案索赔单证）、网上交单（必须索赔单证原件的除外）等服务，不需要客户上门提交单证，即可同名转账完成赔款支付。
九是对事故责任和保险责任明确、索赔手续齐全、双方赔付意见一致的赔案，及时结案赔付。与客户当事人达成赔偿协议后，1万元（含）以下1个工作日内结案并通知付款；1万元以上10万元（含）以下3个工作日内结案并通知付款；10万元以上5个工作日内结案并通知付款。如因特殊情况延误，事先将联系客户并说明情况。
十是通过专线、网站、客服邮箱等多种渠道受理投诉。接到投诉后，服务人员在30分钟内与客户取得联系，及时妥善处理并给予答复。
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