误区之一：不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保险费，而没有保险费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人，出了事，人人为我，这就是保险的互助作用。所以大可不必去计算买保险怎样不吃亏，或者说怎样买“合算”，只有您购买的险种最适合您，才是最好的保险。
误区之二：保险一定“保险”
有些人在购买保险时认为，出了险一定都能赔。其实并非如此，不同的保险产品有不同的保障范围，同时保险合同中还会约定不赔的情形。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。比如，医疗费用保险一般对于政府规定的自费药品是不赔的。
误区之三：年轻人不需要买保险
在单身期间，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，“年轻不会生病”，很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，重大疾病也因现在的环境污染、食品安全隐患等不可抗因素而越来越年轻化，意外和疾病是不以个人的意志为转移的，它什么时候光顾，光顾到谁头上，谁也说不准。
年轻人刚开始工作，没有很多的财富积累，万一风险来临而以自身的财力很难支付巨额的医药费用，甚至会成为家庭的负担。况且保险产品是健康人群才能购买的，需要提前储备预防，而且越早买保险费越便宜。所以年轻的时候才更应购买保险，而不是想用时发现自己还没有保险。
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随着社会生活水平的提高和人们的保险意识逐渐加强，购买保险已经变得很普遍。但是一些消费者往往不能正确认识保险，对保险知识的缺乏，所以在投保时极易出现误区。
买人身保险要注意八大投保误区视投保回报率有多高来决定购买与否
冲着险种的投资回报或分红水平而购买保险是不正确的保险消费理念。购买保险产品应建立正确认识，应为满足自己对风险保障的需求而不仅仅为了投资回报率及分红水平高低而购买；应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的人身保险。
我收入稳定，不需要保险
人生风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。
我有社保，不需要商业保险
社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足。
别人买什么，我就买什么
对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。投保者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，以使自己和家人获得充分的保障。
只要告诉我多少钱，看合同太麻烦
投保者在决定投保之前，一定要仔细阅读保险条款，以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等。
未遵循“先大人后小孩”
购买保险时未能遵循“先大人后小孩”的原则，过分强调先为小孩投保，而忽略大人的人身保障。成年人是家庭支柱，更应受到重视。
个人信息变更后不及时告知
在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员，在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金的权利。
没必要帮保单做“体检”
投保者可以定期检查自己所拥有的保险合同的状况，或者要求保险公司提供相关服务，并根据自身具体情况的变化来及时终止不必要的保单、为需要更多保险额度的保单增加保险金额等。
购买人身保险考虑哪些方面年缴保费——量入为出，不要超出家庭缴费能力
目前市场上的人身保险产品种类很多，各种类型的保险产品通过保险代理人、银行柜台等不同销售渠道走进消费者的生活，往往使人眼花缭乱。在此要提醒的是：人身保险规划不要追求“一步到位”，消费者首先应分清各类保险产品的功能差异，按照科学的需求顺序在不同时期选择最适合自己的保险产品，所谓“适合自己的才是最好的”。
投保类型——费用型医疗保险不宜重复购买
很多消费者认为，在消费能力足够的前提下，人身保险产品的投保份数越多越好，所谓“买得越多，出险后得的赔款越多”，于是在不同保险公司间重复投保某些相似产品。在保障额度一定的前提下，对该类型保险产品的重复投保得不到重复赔付，很可能浪费资金并导致理赔困扰。
保障对象——未成年子女保额有限制
孩子是一个家庭关注的核心，许多家长在做保险规划时往往会优先考虑孩子，甚至会给孩子买好几份保险。这种心态可以理解，但并不可取。误区有二：一是本末倒置。从家庭的风险需求分析来看，应优先保障的是家庭的主要经济支柱（通常为孩子父、母的一方），其次是主要经济支柱的配偶，第三顺位才是孩子；二是给未成年子女的投保，某些产品的保额是有上限要求的。
购买保险首先应当更看重保障功能而非投资功能。即消费者应当关注遭受损失时，保险能提供哪些保障，补偿哪些损失，而不是一味与银行利率比高低，只考虑能够带来多少投资回报。投保时还需准确分析个人的投保需求。人身保险产品有三类：人寿保险、健康保险、意外保险。其中，人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身险产品；健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因遭受疾病或意外伤害所产生的医疗费用等损失提供经济补偿。意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，保险公司依据保险合同约定，向被保险人或受益人支付保险金的保险。投保人应根据自己的实际需要，选择合适的人身险产品。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：保险一定“保险”
有些人在购买保险时认为，出了险一定都能赔。其实并非如此，不同的保险产品有不同的保障范围，同时保险合同中还会约定不赔的情形。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。比如，医疗费用保险一般对于政府规定的自费药品是不赔的。
误区之三：不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保险费，而没有保险费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人，出了事，人人为我，这就是保险的互助作用。所以大可不必去计算买保险怎样不吃亏，或者说怎样买“合算”，只有您购买的险种最适合您，才是最好的保险。
误区之四：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之五：年轻人不用买保险
在单身期间，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，“年轻不会生病”，很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，重大疾病也因现在的环境污染、食品安全隐患等不可抗因素而越来越年轻化，意外和疾病是不以个人的意志为转移的，它什么时候光顾，光顾到谁头上，谁也说不准。年轻人刚开始工作，没有很多的财富积累，万一风险来临而以自身的财力很难支付巨额的医药费用，甚至会成为家庭的负担。况且保险产品是健康人群才能购买的，需要提前储备预防，而且越早买保险费越便宜。所以年轻的时候才更应购买保险，而不是想用时发现自己还没有保险。
人身保险过度投保误区做三点提示
年缴保费——量入为出，不要超出家庭缴费能力目前市场上的人身保险产品种类很多，既有突出保障作用的意外险、健康险等传统产品，也有突出理财功能的分红险、万能险、投资险等新型产品。各种类型的保险产品通过保险代理人、银行柜台等不同销售渠道走进消费者的生活，往往使人眼花缭乱。此时，一方面许多消费者更多根据个人主观喜好而非客观需求进行投保判断，导致保险结构不合理；另一方面个别消费者投保随意性较强，往往今天买一种、明天买一种，没有养成对自己保单进行定期统合检视的习惯，导致年缴保费额度超出家庭缴费能力，不得不承担退保损失。在此要提醒的是：人身保险规划不要追求“一步到位”，消费者首先应分清各类保险产品的功能差异，按照科学的需求顺序在不同时期选择最适合自己的保险产品，所谓“适合自己的才是最好的”。消费者应依据家庭收入状况判断各阶段年缴保费的总额度，通常使年缴总保费占家庭年收入的10%~15%为宜，建议最高不超过20%。
投保类型——费用型医疗保险不宜重复购买很多消费者认为，在消费能力足够的前提下，人身保险产品的投保份数越多越好，所谓“买得越多，出险后得的赔款越多”，于是在不同保险公司间重复投保某些相似产品。
这里请消费者一定要注意人身保险产品中的“另类”——“费用型医疗保险”（有些消费者也会习惯性地把这种产品称为“报销型医疗保险”）。与其他适用“定额给付”理赔原则的人身保险产品不同，“费用型医疗保险”的理赔适用“费用补偿”原则，也就是依据实际发生的医疗费用支出，按照保单约定的保险金额给付保险金。其目的是补偿消费者的医疗费，在理赔时需要客户出具门诊或住院发票，补偿范围与“社保”基本一致。在保障额度一定的前提下，对该类型保险产品的重复投保得不到重复赔付，很可能浪费资金并导致理赔困扰。
保障对象——未成年子女保额有限制孩子是一个家庭关注的核心，许多家长在做保险规划时往往会优先考虑孩子，甚至会给孩子买好几份保险。这种心态可以理解，但并不可取。误区有二：
一是本末倒置。从家庭的风险需求分析来看，应优先保障的是家庭的主要经济支柱（通常为孩子父、母的一方），其次是主要经济支柱的配偶，第三顺位才是孩子；
二是给未成年子女的投保，某些产品的保额是有上限要求的。根据中国保监会下发的相关文件规定：自2011年4月1日起，父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险保额上限为10万元。值得说明的是，这10万元的限额并非指一份保单的最高保额，而是指未成年人在不同保险公司购买的所有保单的累计总保额不能超过10万元。如果出现累计保额超过10万元的情况，一旦未来发生保险事故，对于超过的部分，消费者可能得不到赔付。
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