一、悦享安康产品责任梳理
初看悦享安康的保障责任其实还是比较简单的，主要有以下一些保障责任：
重疾保障：疾病种类：88种；重疾保险金：100%基本保额重疾赔付次数：最多赔付2次（要求间隔至少1年）
轻症保障：轻症种类：10种；轻症保险金：20%基本保额；轻症赔付次数：最多可赔2次（要求间隔至少1年）
其他保障责任：
身故保险金：18岁之前，赔付已交保费、现金价值较大者；18岁以后，赔付基本保额；
轻症/重疾豁免：被保人确诊后豁免后续保费，保障继续有效。
二、悦享安康产品特点小结
1、重疾多次赔付不分组
重疾险多次赔付不分组的产品，在现在的市场上还是比较少的，大多数多次赔付的重疾险都会进行分组，分组的重疾从某种程度上来说是降低了理赔的可能性。悦享安康的多次赔付不分组还是很良心的，目前了解到的重疾多次赔付不分组出来悦享安康还有同方的康健一生新多倍版，长生人寿的长生优加（升级版）。
2、重疾理赔之后轻症依然有效
这个就厉害了！大多数重疾险的条款是会写着重疾理赔之后，轻症责任也终止了。而悦享安康并没有这样的条款，也就是说重疾理赔之后轻症还是可以继续赔付的。
当然悦享安康也是加了一点限制的，那就是和重疾相对应的轻症责任是会终止了，但是其他不对应的轻症责任是继续有效的。
3、同一原因导致的重疾可多次赔付
仔细阅读重疾险的条款，会发现很多的产品都有关于同一病因导致不同疾病只赔付其中一种重疾的限制，但是在悦享安康的条款当中并没有这方面的限制。这也真的是很厉害了！
上面分析了这么多低调的优点，当然悦享安康也不是没有一些缺点，比如：
1、轻症责任保障的疾病较少，赔付比例低
悦享安康的轻症疾病数量只有10种，赔付的比例只有20%，很多人看到这个疾病数量以及赔付比例，直接就把这个产品PASS了，因为觉得跟不上现在那些网红型的重疾险，动不动轻症就四五十种。
2、缺少了个别高发轻症
这里主要指的是缺少了“慢性肾功能衰竭”这个疾病，这个其实也就是我们常常听说的“尿毒症”。其他的一些高发轻症该有的其实也都包含有了。
三、我的个人点评
总体来说，中意人寿的悦享安康其实是一款优点非常突出的的重疾险，关键是这些优点是很多其他重疾险所不拥有的，当然缺点也是比较明显的。
从表面上来看，悦享安康的某些保障责任缺失是跟不上现在的趋势和潮流，比如赔付比例较低，没有中症和癌症的二次赔付。
如果非要用一个词语来评价悦享安康这个产品，那就是低调奢华。
延伸阅读
商业医疗险大体上分三类：一类是消费型的，一类是返还型，第三类是终身型的。消费型的，就像我们买东西消费一样，买了就是买了，东西归你了，钱归保险公司了，在保险期间出险的话就会理赔，如果不出险的话钱也不退回。这类险种的一大特点是保费相当便宜，保额相当高。
返还型的，一般叫做两全保险，保险时间是有期限的，10年或20年或更长，在保险期间出险了就会有理赔，如果没出险，满期之后就会退给你所交保险费或保额。有的险种还有分红。这一类险种的特点是钱能最终拿回，还会有适当的分红。如果你所选的保险公司经营不错，分红的金额可以抵消通货膨胀，你的钱就能做到保值了。分红再高一点，就相当于有保障的同时钱生钱，有一些投资功能了。
终身型的：一般情况来讲，保费会比两全保险低，但保险时间是无限期，只要人还在，保险就在生效。保一辈子。它的特点是：1：保障一辈子，在人老的时候最得病的机率更大，所以这一险种还是相当不错的。2：而且有些险种也会带分红，随时间复利。能做到保障的同时，保值，或者投资功能。3：一般这类险种会带有转换年金功能，在保障的基础上可以根据自身需求在退休年龄转换成养老金。但需注意的是：不存在交费期满后把所交的钱拿回来的问题，因为是保一生嘛，你没有机会拿回来，如果想拿回来的话，就属于退保了。好多保险业务员把这一类保险推给客户时都不说这钱不能拿回，而是推说能拿回，避重就轻，造成好多客户把这个险当做两全保险来买，交了几年钱或者是几个月后发现不对头，想要退保时却发现自己损失了好多钱。所以客户一定要注意。不要买错保险。
其实不论我们选择的是医疗险，还是重疾险，这份保险将对于你来说，能够起到非常重要的作用，当然不论购买何种保险，都要从自己的实际情况出发。
商业医疗险大体上分三类：一类是消费型的，一类是返还型，第三类是终身型的。消费型的，就像我们买东西消费一样，买了就是买了，东西归你了，钱归保险公司了，在保险期间出险的话就会理赔，如果不出险的话钱也不退回。这类险种的一大特点是保费相当便宜，保额相当高。
返还型的，一般叫做两全保险，保险时间是有期限的，10年或20年或更长，在保险期间出险了就会有理赔，如果没出险，满期之后就会退给你所交保险费或保额。有的险种还有分红。这一类险种的特点是钱能最终拿回，还会有适当的分红。如果你所选的保险公司经营不错，分红的金额可以抵消通货膨胀，你的钱就能做到保值了。分红再高一点，就相当于有保障的同时钱生钱，有一些投资功能了。
终身型的：一般情况来讲，保费会比两全保险低，但保险时间是无限期，只要人还在，保险就在生效。保一辈子。它的特点是：1：保障一辈子，在人老的时候最得病的机率更大，所以这一险种还是相当不错的。2：而且有些险种也会带分红，随时间复利。能做到保障的同时，保值，或者投资功能。3：一般这类险种会带有转换年金功能，在保障的基础上可以根据自身需求在退休年龄转换成养老金。但需注意的是：不存在交费期满后把所交的钱拿回来的问题，因为是保一生嘛，你没有机会拿回来，如果想拿回来的话，就属于退保了。好多保险业务员把这一类保险推给客户时都不说这钱不能拿回，而是推说能拿回，避重就轻，造成好多客户把这个险当做两全保险来买，交了几年钱或者是几个月后发现不对头，想要退保时却发现自己损失了好多钱。所以客户一定要注意。不要买错保险。
其实不论我们选择的是医疗险，还是重疾险，这份保险将对于你来说，能够起到非常重要的作用，当然不论购买何种保险，都要从自己的实际情况出发。
一般保险合同要求的专科医生应当同时满足以下四项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；（4）在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。具体详见保险条款释义。
2.是不是使用特药服务购买的所有药品，都可以获得赔付的？购药申请经保险公司审核通过后，可享受特药服务。
但审核并不代表保险公司同意承担全部药品费用。保险公司不承担药品费用情形包括但不限于：（1）首年投保时未如实告知健康状况；（2）不符合条款约定的保险责任；（3）不在保险公司指定药店购药；（4）非保险公司指定药品。
3.特定既往病症可以赔付，是100%赔吗？符合条款约定的特定既往病症是可以赔付的，但并不是所有特定既往病症都是100%赔付的。比如：安联臻爱百万医疗险的基本计划中，甲状腺结节既往病症最高赔付75%，其他特定既往病症最高赔付15%；卓越计划中，甲状腺结节既往病症最高赔付100%，其他特定既往病症最高赔付20%。具体赔付比例以保单约定为准。如您需要特定既往病症较高的赔付比例，建议选择卓越计划并附加“额外扩展承保特定既往病症医疗保险金”保障。
4.特定目录外药品费用怎么赔呢？这个需要看其产品的，比如：的安联臻爱百万医疗险的特定目录外药品费用保险金给付金额=（每次发生的特定目录外药品费用－每次从其他途径已获得的特定目录外药品费用补偿）×100%；其中，其他途径已获得的特定目录外药品费用补偿，包含因发生该特定目录外药品费用，已从公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益慈善机构第三方责任人等其他途径实际获得的特定目录外药品费用补偿。
5.理赔后特药责任可续保1年这个怎么理解呢？在保险期间内，如被保险人在等待期后在保险公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列明的一种或多种特定恶性肿瘤后，经保险公司审核同意，可继续投保本合同特药医疗费用保险责任一次。但若被保险人年龄超过105周岁或本合同统一停售，保险公司不再接受续保。
6.一般医疗保险金免赔额1万元怎么理解？在保险期间内，属于保障责任范围内且由您个人支付的医疗费用，累计不超过1万元的部分为免赔额，保险公司不承担相应赔偿责任；超过1万元的部分由保险公司赔付。
在本产品中，“一般医疗保险金”与“扩展承保特定既往病症医疗保险金”共享1万元免赔额；若您附加“住院前后门急诊医疗保险金”，则“一般医疗保险金”、“扩展承保特定既往病症医疗保险金”和“住院前后门急诊医疗保险金”年度累计免赔额1万元。
另外，在其他商业保险已报销部分可用于抵扣免赔额，但社保统筹或公费医疗报销部分不能用于抵扣免赔额。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
医保是国家提供的一项基础医疗福利，包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类。
居民医保或新农合有政府补贴，个人缴纳的部分少于职工医保，因此享受的待遇也会低于职工医保。
但无论是个人缴纳，还是用人单位缴纳（政府补贴），医保账户都会分成个人账户和统筹账户两部分。
个人账户是自己交的那部分钱，会直接以余额的形式体现在医保卡里，可以用来看门诊、买药，如果住院的部分费用不能报销，也可以拿来顶上。
但切记别把自己的医保卡借给别人，包括父母，否则别人的病都算在你头上，除非你一辈子不买商业保险。
统筹账户则是指医保统筹基金中的账户，此账户是给符合条件的参保人，进行医疗费用报销的基金，一般用于生病住院的费用报销。
二、医保能报销多少？医保的使用范围，主要分为门诊报销以及住院报销。
每个地方的报销比例不一样，具体要看当地的政策。一般来说，年轻人越多的地方福利越好，因为没人生病钱花不完。
划重点：
1、个人账户里的钱跟住院保险的统筹账户没关系，各算各的。
2、门诊报销每月有封顶，你可不能天天去门诊，顶不住的；住院报销会有起付线，也就是俗称的免赔额，社保只不过是换了种说法。
不同级别的医院，住院报销的比例也不一样，这是为了避免小病大看，比如到三甲医院看感冒。一般级别越低的医院，报销比例越高，当然，医疗水平对应也没那么高，所以去哪看病，自己权衡。
3、住院有最高额，一般是25万，每个地方不一样。
其实，买医保就相当于买了一个免赔额比较低的，最高25万保额的，有各种报销限制的医疗保险。
按照百万医疗险的价格来看，当然社保不便宜，但是社保解决的是小额高频的看病，赔付成本极高，价格高也是正常的。
并且医保还有几个大杀器，是商业保险无法取代的：没有健康要求，可以带病投保；且能保证续保。
三、医保有哪些不足？1、 医保不是什么都报
疾病以外的其他情况，所造成的医疗开支，大多不在医保的报范围。比如交通事故、医疗事故等由第三方承担责任的意外；牙科矫正、近视矫正、违法犯罪导致的伤病等。
很多人不知道的是：医保不保意外。当然也有些医院放水，不过大家还是要注意一下，最好买个意外险，不贵，包含意外医疗，不用凭运气去看病。
2、生大病，医保赔付比例低
说到医保报销，医疗统筹报销金额=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×报销比例（70%~90%）
ps：这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式，超过的部分无法报销。
举个例子：
小A得了大病去医院花费总的医疗费用是30万，起付线是1800，个人先自付30%，进口药、特效药等用去6万，封顶线是25万。
那么，医疗统筹报销金额=（25万-1800-30%×30万-6万）×70%=68740
也就是说，30万的医疗费，只有6.87万是医保可以报销的。
医保除了起付线，封顶线，还会有自付以及自费的部分。
自费就是社保目录以外的，比如特效药、进口药、进口器材等，很多都是不报的。
自付是要自己承担的那部分，医保有个报销比例，比例以下的就要自付。即便不用任何自费药，超过比例的那部分还是要自费。
因此，门诊、小住院用医保没任何问题，看重病大病就差了点，自己需要付不少钱，所以，能买百万医疗的话，建议大家都买一个续保稳定的。
3、还有些你想不到的额外费用
相信很多人有这样的经历，医生看完病后，开出两张药方，一张在医院内拿药，另一张要到医院外的药店买药，而且是自费的。
这里面的水也是有点深，不排除医生有拿提成的可能，但医院本身也有一些控药的举措，而且医院能进的药物品种也有限额，超过限额就不能进了。
还有的地方社保费用实在是太紧张了，各种病都限制花销。比如前一段时间有个地区的政策是，门诊手术切乳腺结节，一边不赔，两边一起切才报…… 这些事情，没有遇到前是想不到的。
4、医保跟重疾险是两码事！
很多人都觉得，社保+百万医疗已经可以解决所有生病的需求了，但事实上，我们生病除了在花钱，也失去了赚钱的能力。生病造导致的收入损失，就是重疾险解决的问题。
此外，社保能保证续保，百万医疗却不行。社保不报的那部分，可能还要用重疾险来补，所以重疾险，不只是收入补偿这么简单。
别再以为买了医保就万事大吉了，只有商业保险和医保相互补充，才能获得更完善的医疗保障。
市民买保险，往往不太注意阅读保险合同，对一些保险专业术语知之甚少，为此在保险期间容易产生误解和矛盾，保险专家提醒：投保人在签单买保险时，要格外关注以下几个“时期”。
投保犹豫期：投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件退保，拿回自己缴出去的全部保费，但前提是后悔要有个时间期限：10天。保险公司为了充分保障投保人的利益，在保险合同中都规定有一个10天的“犹豫期”，投保人可以充分利用这一时间段，仔细研读保单，或咨询专家、朋友，对自己所投保的险种再作一番深入思考，以最终确定自己是否真正了解了投保的险种以及被保险人的权益，避免日后中途退保，要承受较大损失。
交费宽限期：考虑到投保人可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，在投保后该续交保费的时间没有及时交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期交保费的情况而定的，如投保人到期未交纳保费，则从保险单载明的交纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠交的保费及利息。
观望期：人们生病，尤其是一些较重大疾病，病情发展都有一个潜伏期，并不是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人可能在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种疾病的隐患，但事实上他已经是名“病人”了。如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。因此，保险公司为了规避风险，对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一般是指从合同生效日算起的90天或180天以内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
最近很多咨询者来询问有关保险的问题，他们想知道一旦自己投保之后又后悔了怎么办。关于投保涉及的一些时间问题，在总结了所有咨询问题之后，想给各位读者一个提示。
犹豫期：10天
有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期：60天
有人为自己购买了重大疾病险，每年须交费数千元。可三年后，此投保人家庭收入发生变化，或因资金临时出现周转困难，一时间交不出保费钱。这时，投保人该怎么办？保险公司人士称，对于这种情况，保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理，过了60天交费宽限期再发生保险事故的，保险公司将不会承担责任。
观望期：3个月或半年
投保重大疾病险者，按规定，保险购买后要过3个月(有的保险公司规定半年)，保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病，都有一个渐变的过程，反映到医疗保险上，投保人可能在买保险时，并不知道自己已患某种疾病，事实上已经是名“病人”了(也有投保人故意隐瞒的情况)。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用，由保险公司承担责任，保险公司认为并不公平。所以，观望期是保险公司为防不自觉的隐藏和故意隐瞒的情况设定的。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
中银祥佑臻享版和恒安标准恒悦安康都是终身重疾险，提供健康和人身保障，两款产品哪个更值得投保？我们将通过以下几个方面来作出详细对比。
一、投保规则对比
1、投保年龄：两款产品的最高投保年龄都是60岁。
2、保障期限：中银祥佑臻享版和恒安标准恒悦安康都保障终身，只要投保，保障到老。
3、缴费期间：两款产品都有多种方式可选，满足不同喜好的交费人群，只是小编还是建议缴费年限尽量选长一些，这样当期所交保费也会更少，减轻交费压力。
4、等待期：两款产品的等待期均为180天，在长期健康险中是比较长的。
二、疾病责任对比
1、轻症保障方面，两款产品都是不分组多次赔付，赔付比例一致，恒安标准恒悦安康赔付次数更多。
2、中症保障方面，中银祥佑臻享版不分组赔付两次，恒安标准恒悦安康没有中症保障。
3、重疾保障方面，中银祥佑臻享版分组赔付多次，最高可赔120%。恒安标准恒悦安康其优势在于针对三大高发重疾有多次赔付，更具针对性。但要特别注意的是重大疾病下的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症和其他重大疾病，最多只赔付一项，赔付其中任意一项后，其他责任也终止。
综合比较，在疾病保障方面，恒安标准恒悦安康轻症赔付次数多，针对高发重疾赔付有优势。中银祥佑臻享版有中症保障，重疾赔付次数多，保障更全面。
三、其他责任对比
其他责任方面，两款产品都自带被保人豁免，有身故、高残保障。
等待期内确诊疾病的处理方式，两款产品一样。
四、保费对比
从保费来看，中银祥佑臻享版只交18年，但年交保费还更便宜。
总结：
恒安标准恒悦安康轻症赔付次数多，针对三大高发重疾有多次赔付，更具针对性，提高赔付率，但没有中症保障，且保费更贵。中银祥佑臻享版添加了中症，保障更全面，重疾赔付次数多，保费还有优势。总的来说，性价比更高。
为了心中的梦想，你一个人踏上了漫长的旅途，换种环境，换种心情，缓解压力，体味生活，外出旅行是您不错的选择，但是也请不要忘记家里还有时时刻刻为我们担心的父母、朋友，为自己买上一份个人旅游意外保险，让家人无忧，让自己漫长的旅途无忧。
第一，我们必须清楚为什么要购买个人旅游意外险？
比如，自助游风行，很多驴友花几千元外出旅行，却常常忘了花几十元购买旅行意外
“在家千日好，出门万事难。”旅行时的风险比平日大得多，尤其当涉及长途公交、跋山涉水时。
但用以一定程度上转化旅行风险的旅行意外险却往往被驴友们忽视。实际上，它是不应节省的必需开支。抛开侥幸心理，做好风险转化的工作，这是一个成熟驴友必须要做的：对自己负责，也对家人负责!
第二，个人旅游意外险不同于旅行社责任险
有很多人将旅行意外险和旅行社责任险混为一谈，认为旅行社都给游客买了保险，个人不必再买旅行意外险。这里特别提醒大家，旅行社责任险当然也会因为一些风险而给游客以赔付，但前提是发生游客因旅行社的失责导致风险而遭受损失，它化解的是旅行社的风险；而旅行意外险则主要提供旅行者个人因意外导致身故、伤残、住院治疗方面的保险保障——这两者并不像很多人理解的那样可以相互替代!
第三，旅游过程中的财物损失，过敏，非中毒性腹泻等，不在赔偿之列。
旅游过程中财物损失是不在旅游意外险赔偿之列的，但如果能证明是旅行社责任所致，则可以向旅行社索赔。因游客个人体质原因导致的过敏反应和非中毒性腹泻等情况，也得不到赔偿。而若是食物中毒，则应得到所在地卫生防疫部门的认定或医院的明确诊断，方可获得医疗费用赔偿。
第四，危险程度高的旅游项目属于除外责任。
攀岩、潜水、登山、骑马等危险程度高的旅游项目基本不在旅游意外险保障范围之内，如果游客想在此类项目中获得保障，可另行购买高风险运动保险。
第五，自驾出游建议购买自驾游保险产品。
自驾车出游者越来越多，不少保险公司推出了和自驾游相关的综合意外险产品，除了包含个人旅游意外伤害险的内容外，还包括旅行行李损失补偿等，应注意该类保险不含车辆意外受损的补偿，若发生车辆意外事件需找所购车辆保险的公司理赔。
第六，旅游意外险只赔偿因“意外”导致的伤害，对因原有疾病导致的医疗费不予赔偿。 旅游意外险含意外医疗费用补贴的保障内容，但是只保障因“突然的、外来的、非疾病的”意外伤害所造成的损失。对已有疾病导致旅游期间病情加重或产生并发症的损失不做赔偿。比如高血压病人旅游期间发生中风，因此产生的救治费用是不能报销的。
为孩子购买保险应该注意的几个原则：
1、购买少儿险之前应该先考虑父母的保障是否足够。父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
2、意外险、重疾险、教育年金险，尽量购买全面，如果家庭经济条件有限的话，即使每个险种的保额低一些，也要尽量上全
3、要定期找寿险规划师帮助整理孩子的保单，保险公司的产品在不断完善，家庭的财务状况也在不断改变，要根据新的情况调整保险规划.保险不要求一步到位，根据现在自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，以后可以再根据自己的情况作补充、调整和完善。
4、没有最合适的保险，只有最适合的保险。事实上所有的产品都是经过保险公司精算部门精心设计并且通过保监会审批的，价格的差异主要是因为保障范围不同所致，应该结合家庭经济状况选择最适合的保险。
5、无论任何险种优先考虑有投保人豁免保费功能的。
6、孩子的保险总额不要超过5万(北京、上海、广州是10万)。
7、保费支出不要过于盲目，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。
选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据自身的特点设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。希望能给您一些帮助。。。
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