脂肪肝是现代人最常见的慢性病之一，也是仅次于病毒性肝炎的第二大肝病。那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。bX010.COm
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
（1）轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
（2） 中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
（3） 重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
相关知识
据统计，脂肪肝目前已成为仅次于病毒性肝炎的第二大肝病，并且呈现低龄化趋势。脂肪肝人群中，白领人士占比已超过20%。 以前一提到脂肪肝，我们都会和中年油腻男、秃顶、大肚子联系到一起。其实，脂肪肝在90后里也早就频频中招了。随着饮食及生活条件的不断优越，我们的身体长期处于亚健康状态，作为最常见的“富贵病”之一，脂肪肝给我们带来了不小的困扰。
脂肪肝指在肝脏细胞内堆积了过多消耗不掉的脂肪从而引发的病变，是一种常见的临床医学现象。导致脂肪肝的原因我们一般认为与肥胖有直接的关系。确实，在超过50%的肥胖患者中可见有轻度脂肪肝，在重度肥胖症患者中，脂肪肝发病率超70%。但是，引起脂肪肝的原因并不局限于肥胖，类似：妊娠期、嗜酒、糖尿病、快速减肥、药物等都有可能给我们的肝脏带来不小的影响。
通常，脂肪肝属于可逆性疾病，如果早期发现后积极的治疗并配合合理运动，就可以逐渐恢复正常。如果长期没有进行医治和干预，那么长此以往，就容易引起肝脏细胞缺血坏死，从而诱发肝脏纤维化、肝硬化甚至诱发肝癌。
那么您最关心的问题来了，脂肪肝会不会影响买保险呢？哪些情况下的脂肪肝会影响投保？1、酒精性脂肪肝。2、非酒精性脂肪肝。
酒精性脂肪肝：多数由于嗜酒导致，针对这个诊断结果，一般保险公司都会明确的给出拒保结果，因为嗜酒往往更容易诱发糖尿病、高血压甚至癌症等高危疾病，对保险公司来说，这个未知风险太大，他们宁可不赚这些保费，也要避免承担这样的风险；毕竟保险公司也不是慈善机构嘛。
非酒精性脂肪肝/非重度脂肪肝：一般常见于肥胖或者三高人群，针对这样的投保用户，保险公司一般还会根据一些具体的肝功能指标如：谷丙转氨酶、谷草转氨酶、谷氨酰转肽酶综合来看。如果指标正常，一般的寿险或者重疾险都可以按照标准体承保，但如果指标存在异常，这样的情况一般就建议进行线下核保了。
如果在体检中检查出不同程度的脂肪肝，建议一定要积极调整自己的饮食习惯和增加适量的运动，并且根据不同的程度配合治疗。如果有轻度的脂肪肝且肝功能一切正常的情况下，保险公司一般都会按照标准体正常投保。中度脂肪肝则需要结合肝功能指标综合来看，存在异常的话可能存在加费、延期或免责。重度脂肪肝或者酒精性脂肪肝，由于诱发其他高风险疾病的概率大，通常拒保可能性更大。
最近小编的一个朋友刚刚参加了公司体检，查出有脂肪肝，怕以后恶化了，便动了买保险的心思，来咨询我这种情况是否可以买保险。
那今天小编就和大家讲讲如果得了脂肪肝，还能不能买保险？如果能买，要怎么买？
脂肪肝是现代人常见的慢性病之一，是仅次病毒性肝炎的第二大肝病。
首先明确一个点，脂肪肝的程度轻重是保险公司核保的一个重要指标。
因此，无论脂肪肝的严重程度，都一定要告知保险公司。
而根据脂肪肝的分类不同，保险公司核保的结果也大大不同。
轻度脂肪肝一般来说是可逆的，也就是说在诊断的早期如果治疗及时，是可以恢复正常的。
所以，轻度脂肪肝其实没有太大问题，对买保险基本不会有什么影响，多出去跑跑步运动运动，检查正常之后再买就可以了。
而中度脂肪肝就会开始影响投保了，尤其是一些健康告知严格的医疗险、重疾险和寿险，意外险倒是不受影响。
保险公司会根据实际的检验单做出：正常承保、单项免责、加费承保、延期等不同核保结果。
重度脂肪肝基本就别想了，这种程度的脂肪肝很容易转化为肝硬化甚至肝癌，保险公司不会愿意冒此风险的，基本都会拒保。
另外，如果是因长期大量饮酒而导致的脂肪肝。
保险公司在核保中会要求客户告知饮酒史和饮酒量，并提供肝脏活体组织检查和肝功能检查报告来进行评估。
还会综合其它危险因素来决定是否可保，可保是加费还是除外。
总结一下，如果仅有轻度脂肪肝基本上不影响核保结果，如果是中度、重度脂肪肝或因为脂肪肝引起的其他身体方面的健康问题，就要看核保结果了。
最后提醒大家别忘了，各家保险公司的核保情况不尽相同，可以同时多投几家试试，根据承保情况最后确定。
配置健康保障还是要趁早，健康的时候是我们选择保险，不健康的时候是保险选择我们。
有任何保险问题都可以私信我哦
其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗?
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝;
超过10%～25%为中度脂肪肝;
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗?
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保;如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外;如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
一、什么是保单失效？
我们先做来个小科普，什么是“宽限期”和“保单失效”。
一般的长期保险（例如重疾险/定期寿险/年金），即使过了缴费期也不用太担心，因为按照保险法规定，保险公司给我们提供了60日的宽限期，只要在宽限期内完成交费，就不影响保单效力。
但是，如果宽限期过了还没有交钱，保单就会效力中止，我们称为“失效”。
举个例子：
每年6月4日，我要给自己的重疾保单交3000元的保费。
今年6月4日我忘记了，但按照宽限期60天的约定，只要在今年8月4日前交完保费，保障就不会中断。
而且，在宽限期60天内，我虽然没有交保费，但如果不幸在这段时间内出险，保险公司还会正常给我理赔，只不过会在理赔款里扣回本期应该交的3000元保费和一些利息而已。
但，过了8月4日我如果还是没交保费，我的保单将进入“效力中止”或“失效”状态，保险公司暂时不承担任何保险责任。
另外，保险公司规定，在失效后的2年内，投保人可以申请复效，但是需要重新进行如实告知。复效之后，保险责任的等待期也要重新计算。最要紧的是，在保单失效期间，保险公司不承担保险责任。
但是复效也是有条件的，根据《保险法》第三十六条规定：
“经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。”
相当于，复效有两个条件：
1、投保人和保险公司协商一致
2、投保人补交了保费
怎么才算“协商一致”？
这里是有潜台词的，简单来讲，就是保险公司可以不同意复效，例如发生过严重疾病。在保险公司的角度，这样听着很合理。
但是站在消费者的角度，这就非常不合理：一份长期保单，保这么久，我们难免会发生严重疾病，就因为这个原因拦住不让我复效，在我最需要保险的时候却把我拒之门外，太不合理了！
下面我们就通过一个真实法院判案，来看看：
投保后，如果健康严重恶化，申请复效时会发生什么事？
二、真实案例分享
这个案例是这样子的：
2000年11月20日，黄某投保了一份国寿金色夕阳养老年金保险（A），保险金额1万元，保险期间为终身，交费期39年。
在2016年1月22日，黄某在宽限期内未交保费导致保单失效。2016年1月28日，保险公司接到黄某的复效申请。2016年2月3日，保险公司告知黄某拒绝复效。
保险公司的理由是：
在2014年12月，黄某因急性主动脉夹层和高血压2级（极高危组）在上海某医院住院治疗，并进行了主动脉根部形成+升主动脉+全弓置换+降主动脉支架置入术。
上面患病以及治疗情况，黄某在申请复效时，都如实告知了保险公司。
换句话说，黄某这次被拒绝复效，是因为黄某在保单失效前（2016年失效）的疾病史（2014年住院），保险公司这样的操作合理合法吗？
我们来看看法院的判决结果：保险公司不能因此拒绝黄某复效申请，黄某复效成功。
法院判决的依据是，根据《司法解释（三）》第八条规定：保险合同效力依照保险法第三十六条规定终止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。
法院认为，黄某保单失效期在2016年1月22日到2016年1月28日，而危险程度在合同效力中止之前（2014年）就已显著增加，则其申请复效不会增加保险公司的风险，保险公司拒绝恢复效力缺乏正当性。
三、失效后要重新健康告知，其实很伤！
从上面的案例我们可以知道，在我们申请复效的时候，保险公司除了要我们交保费外，还要我们提供”可保证明“。
所谓”可保证明“，简单来讲，就是让我们重新走一遍健康告知流程，保险公司想了解我们的健康状况有没有发生很大变化，是否大到足以影响他们的复效决定。
于是就遇上了上面的案例，保险公司以黄某曾经罹患严重疾病为理由，拒绝了黄某的复效申请。不过，保险公司的拒绝最后没有被法院认可，是因为黄某的严重疾病是在失效前就有，并不是在失效期间。
所以说，为了避免黄某这种尴尬的情况，小编提醒大家一定要做好保单管理、及时交费、别断保。
另外，保险公司或者当时销售保单的中介平台，一般会提前1个月发续保通知给你，大家要第一时间做好续保动作。
最近，小编就遇到一个没留意保险公司短信通知，忘了交费导致保单失效的案例。
这位朋友向小编吐槽：我那个缺心眼老公，我的保险过期3个月了，他忘记给我续保了！而且，让这位女性朋友最苦恼的是，失效期间，她还到医院就诊过，而且目前疾病尚未康复！
这是多么痛的领悟啊！
最后，还有一个小小知识点给大家分享。
在复效时，保险公司让我们重新走一遍如实告知流程，既然做了如实告知，那就会牵涉到两年不可抗辩条款。
对于复效的保单和复效时的告知内容（告知失效期间的健康变化和疾病史），两年不可抗辩期条款到期会怎么适用？
按照《司法解释》的解读，对于复效性质的合同，重新告知内容的抗辩期是从复效日开始算，2年以后，保险公司就不得再以复效时被保险人违反如实告知义务拒绝承担保险责任。
这一点，小编也简单大家要关注哦。
总结
作为消费者，我们如何在保单失效后及时复效、并且能确保自己的保障利益不受损害？这些知识点你需要知道，小编帮大家做的总结如下：
1、申请保单复效时，保险公司有权要被保险人重新走一遍如实告知流程；
2、但我们告知内容仅限于失效期间所发生的健康变化、疾病史以及其他事项；
3、因此，一旦失效，要尽快复效，失效期越短，我们越容易通过复效时的如实告知要求；
4、保单复效后，保险责任的等待期要重新算；
5.、小编严肃建议大家做好投后管理，每年及时交费续保，避免失效。
最后，小编给大家设计了两个问题：
问题1：一个人健康时买了一份重疾险，3年后出现三级高血压，4年后不小心忘记交费导致保单失效，申请复效时，健康告知询问到了是否有高血压情况（三级高血压在该公司无法承保），保险公司可以因为这个三级高血压问题拒绝复效吗？
问题2：一个人健康时买了一份重疾险， 4年后不小心忘记交费导致保单失效，申请复效时发现三级高血压，健康告知询问到了是否有高血压情况（三级高血压在该公司无法承保），保险公司可以因为这个三级高血压问题拒绝复效吗？
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