保险真的是想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
今天，我们就通过“35岁妻子突发脑中风，50万重疾险却拒赔”的案例说起。同时，我也会把一些保险拒赔最容易出现的原因分享给大家，希望对大家有所帮助！
一、真实案例
2018年，赵某（化名）35岁的妻子在家打扫卫生时滑倒，突发脑中风送往医院抢救。经过主治医生四五个小时的手术，成功就救回了赵某的妻子，“手术做的很好，幸亏发现的早”。
随后，赵某想起老婆曾经在2017年买过一份重疾保险。第二天，他带上保险合同和妻子住院的各种资料去保险营业厅申请理赔。但是万万没想到，几天后保险理赔员在审查后，给出的答案是：拒赔。
“当时，我就气蒙了，一年7000多的保费，不是白交了？”
二、案例分析
为什么明明脑中风属于重疾险的保障范围，保险公司却拒赔呢？
原来，理赔员指出这份重疾保险合同的条款，重疾险对于脑中风这块的保障范围是脑中风后遗症，也就是脑中风确诊后180天，出现以下三种情况种的至少一种情况，才能理赔。
而赵某妻子实际上确诊脑中风还没有达到180天，所以目前是不符合保险合同的保障范围的，所以就做出拒赔的决定。当然，我们都很同情两人，毕竟生活已经这么难了，生病住院治疗又是一大笔费用。
那么，难道真的重疾险赔不了吗？
其实，还是有办法的。
三、重疾险究竟如何理赔？
知己知彼，才能百战不殆。一直以来大家都比较关注理赔的问题，于是我会通过一些事例案例来直接的科普保险知识。而重疾险因为内容很多又复杂，容易被保险员误导，一直都是保险拒赔的重灾区。
难道，重疾险都赔不了吗？其实还是有技巧的，我就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、重疾保障范围
重疾险确实条款厚厚一本，很多人没有耐心看。一些不良保险员推销重疾险，都会说什么病都保，确诊了就可以赔！但其实，保监会早早就规定了重疾险的理赔标准。
文中的赵某妻子，就属于第三类，需要疾病持续一定期限，也就是脑中风180天的后遗症来理赔。
但其实，不仅普通人觉得这个条款苛刻，随着医疗技术的发展，保险公司也发现这个条款有些不太适应现在的情况。
注：25种重大疾病的理赔标准，是2007年保监会确定的规范，现在已经过去12年。
2、不可或缺的轻症
因为重疾的理赔标准，保险公司不能修改。
所以，保险公司就自己又编写了一套“轻症”，来赔付未达到重疾赔付标准，到确实需要获得保障的需求。
要知道很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高，现在的轻症一般是赔付重疾险保额的20%，而且轻症赔付完不影响后面重大疾病的赔付，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
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重疾、中症、轻症，附带儿童及成人特定重疾，一个很像康惠保旗舰版的集大成重疾险产品，复星保德信星悦重疾险又有何自身优势？
集大成是否浪得虚名？
从保障范围来看，星悦重疾险对得起“集大成”的称谓。产品包含100种重症、20种中症和35种轻症，中轻症的赔付次数和覆盖疾病都很正常，没有暗坑。如果再加上儿童及成人特定重疾保障，星悦已经涵盖了重疾险的各个角落，保障非常全面，适合0-50岁各个年龄段投保。
至少在保障范围上，星悦与康惠保旗舰版相比也未见劣势。
星悦多了哪些优势？
亮点1：核保友好，尤其对甲状腺、乳腺疾病甲状腺异常成为了很多人体检中得到的回复，诸如超生回声不均、甲状腺结节、甲状腺炎等症状比比皆是。
虽然好在不是所有的甲状腺疾病都会发展成甲状腺癌，但从目前保险公司的理赔数据来看，甲状腺癌是理赔率最高的重疾，因此保险公司在这块的审核普遍严格。比如甲状腺结节几乎都是除外甲状腺相关疾病保障责任才承保的。
而星悦重疾险对甲状腺疾病异常者很友好，甲状腺结节1-2级可直接标体承保；有乳腺结节的，且半年内检查不超过2厘米、边界清晰，BI-RADS分级0-3级还无腋窝淋巴结肿大的，普遍也是除外责任，但星悦只要乳腺结节手术切除治愈超一年就能标体承保；若有其他身体异常，也可走智能核保。
亮点2：轻症不分组，赔付比例更高星悦将35种轻症保障做到不分组赔付，且没有间隔期要求，大大提升了多次赔付的概率。最多赔付3次， 且保额依次为：30%、35%、40%，常见高发轻症都在保障内。
亮点3：针对未成年人的白血病保障18岁前患白血病可豁免后续保费，且享有第二次恶性肿瘤赔付责任若18岁前罹患白血病，豁免保费的同时，满5年后继续提供恶性肿瘤100%基本保额的二次赔付责任。也就是说它是保障癌症新发、转移、复发以及持续的，相当于在单次重疾的基础上多了一次癌症的赔付。
少儿白血病是儿童时期最常见的，占 15 岁以下儿童恶性肿瘤的 25%～30%，20 岁以下青少年恶性肿瘤的 25%。
但随着医学技术的发展，白血病已非不治之症，15岁以下的急性白血病患者，5年生存率可达到60%～85%。
为孩子们更长的人生加一份坚固保障，相当有必要。
亮点4：男女特定疾病保障更多星悦的男、女特定病保障，重点在恶性肿瘤方面，男性最多，包含了高发的肺癌、肝癌和胰腺癌；此外，男性还有心血管疾病，女性则是肾脏疾病，均是两性的高发重疾，保障非常务实。
男女特定病保障分成两级，第一级加价在9-10%间，130%基础保额赔付；第二级专保高龄阶段，60岁以后罹患再添70%保额，整体达到200%。
两级均保的话，男性整体加价在20-25%间，女性在15-20%间。加这个钱要远比加身故返还保费值当得多。
写在最后从以上提到的星悦重疾险是一款与需求人群对应性更强的产品。从男女特定疾病的覆盖范围及赔付比例，再到未成年人的分阶段概念，都相当务实。还是那句话，再“大而全”的产品，最终还是看是否适合自身。关于实用，星悦这次做的相当不错。
家住广东东莞的叶先生在为自己的宝马车投保之后仅仅一个多月的时间里，先后三次在同一工业区内将车身刮出划痕，当叶先生第三次找到保险公司要求理赔的时候，保险公司怀疑其故意骗保而断然拒绝赔付。
据悉，6月5日，叶先生才以妻子的名义，在天平汽车保险公司办理了为期一年价值7200元的汽车商业险。之后于6月20日和27日分别发生过事故，两次事故情况类似，事故发生在晚上8点多，车的侧身从前叶子板到后车门被刮了一条长痕，地点在大朗镇沙布村工业区附近。
7月10日晚，叶先生驾驶的宝马车再次被刮花了。晚10时许，叶先生驾驶宝马车经过大朗沙布村第二工业园区的一个工地时，宝马车左侧被刮出一道3米左右的划痕。叶先生随后报了警，并找来天平汽车保险公司工作人员。4S店向叶先生开出了一份13000元的修理评估单。但在天平汽车保险公司合作的维修厂，同样情况的维修费只需要4000多元，两种价格相差三倍多。因为维修价格，天平汽车保险公司工作人员一度和叶先生起了争执。叶先生认为自己有权力选择维修地点。但叶先生多次找到天平汽车保险公司理赔 ，却遭到拒绝。
13日上午，叶先生再次来到天平汽车保险公司。但这一次，天平汽车保险公司全然拒绝理赔，因为叶先生的名字在“黑名单”上。
天平汽车保险公司认为叶先生一个月发生三次车祸不像是偶然，疑为骗保行为。同时，天平汽车保险公司还发现，叶先生是“黑名单”客户，为此拒绝为其提供服务。
天平汽车保险公司相关负责人庞先生说，因为叶先生过去就有多次不良驾驶记录，叶先生的名字上了行业内部的“黑名单”，因此才会用妻子的名义购买车险。同时，庞先生还向记者提供了叶先生所驾驶的宝马车的事故记录。
“如果意外可以控制，干嘛还要买保险，”叶先生认为这是保险公司不愿支付4S店维修费的借口。最终叶先生无奈只能办了退保手续。
编者按：无论是有心还是无意，投保短期内频频出险这种情况难免受到保险公司怀疑，因此再次提醒广大有车族，千万不要因为购买了车险产品就掉以轻心，日常的行驶中还是应该谨慎。
在保险业务员的推荐下，秦妈妈花费3万元，私下为上大学的儿子签购了一份年金保险。儿子回家仔细阅读保单后，却发现多项条款是以其生命终结为条件，而自己并不知情，遂状告该保险公司。近日，法院对此案判决，涉案保险合同不合法，系无效，保险公司应全额退款。
今年40多岁的秦妈妈，家住汉口黄浦路附近，其子小龙22岁，在武汉一所大学念书。
据秦妈妈诉称，2007年11月9日，武汉某保险公司业务员肖某，上门向其推销保险。秦妈妈经考虑，决定为儿子买一份分红型的年金保险。由于儿子住校不在家，在肖某的要求下，秦妈妈代儿子在保单被保险人处签了字。
此后，秦妈妈未向儿子提到此事，并一直如期交付保费，至去年，已缴纳保费3万元。
偶然机会，小龙知道妈妈为其购买此险，当他阅读保单时，却发现条款中多处约定，只有其因疾病或意外伤害身故，才能获得相应保险金。小龙告诉妈妈，未经他本人签名许可，这种投保方式应是不合法的。去年年初，小龙和妈妈一同到法院起诉该保险公司，要求退回保险费。
法庭经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
法院作出一审判决：涉案合同无效，保险公司应该向秦妈妈返还保险费3万元。
保险真的是想不赔就不赔吗？还是我们忽视了一些细节问题？
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2018年，赵某（化名）35岁的妻子在家打扫卫生时滑倒，突发脑中风送往医院抢救。经过主治医生四五个小时的手术，成功就救回了赵某的妻子，“手术做的很好，幸亏发现的早”。
随后，赵某想起老婆曾经在2017年买过一份重疾保险。第二天，他带上保险合同和妻子住院的各种资料去保险营业厅申请理赔。但是万万没想到，几天后保险理赔员在审查后，给出的答案是：拒赔。
“当时，我就气蒙了，一年7000多的保费，不是白交了？”
二、案例分析
为什么明明脑中风属于重疾险的保障范围，保险公司却拒赔呢？
原来，理赔员指出这份重疾保险合同的条款，重疾险对于脑中风这块的保障范围是脑中风后遗症，也就是脑中风确诊后180天，出现以下三种情况种的至少一种情况，才能理赔。
而赵某妻子实际上确诊脑中风还没有达到180天，所以目前是不符合保险合同的保障范围的，所以就做出拒赔的决定。当然，我们都很同情两人，毕竟生活已经这么难了，生病住院治疗又是一大笔费用。
那么，难道真的重疾险赔不了吗？
其实，还是有办法的。
合众守护幸福
三、重疾险究竟如何理赔？
知己知彼，才能百战不殆。一直以来大家都比较关注理赔的问题，于是我会通过一些事例案例来直接的科普保险知识。而重疾险因为内容很多又复杂，容易被保险员误导，一直都是保险拒赔的重灾区。
难道，重疾险都赔不了吗？其实还是有技巧的，我就告诉大家2个重疾险理赔的关键：
1、重疾保障范围
重疾险确实条款厚厚一本，很多人没有耐心看。一些不良保险员推销重疾险，都会说什么病都保，确诊了就可以赔！但其实，保监会早早就规定了重疾险的理赔标准。
文中的赵某妻子，就属于第三类，需要疾病持续一定期限，也就是脑中风180天的后遗症来理赔。
但其实，不仅普通人觉得这个条款苛刻，随着医疗技术的发展，保险公司也发现这个条款有些不太适应现在的情况。
注：25种重大疾病的理赔标准，是2007年保监会确定的规范，现在已经过去12年。
2、不可或缺的轻症
因为重疾的理赔标准，保险公司不能修改。
所以，保险公司就自己又编写了一套“轻症”，来赔付未达到重疾赔付标准，到确实需要获得保障的需求。
要知道很早以前的重疾险是没有轻症的，所以理赔条件更高，现在的轻症一般是赔付重疾险保额的20%，而且轻症赔付完不影响后面重大疾病的赔付，所以买重疾险一定要选带轻症保障的！
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
案例情况：父母一个50岁一个49岁，有住院补助类的能保本的保险吗?
专家建议：
(1)父母的年龄，购买寿险附加重疾和住院医疗型保险，保费会偏高，并且一定程度会有倒挂现象。建议选择短期意外险，附加意外医疗，住院医疗，此类型保险属于消费型，虽不返本，但是相对价格低。
(2)如果家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划，或者针对性高、费用低的老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。
(3)任何东西都可以在需要的时候买唯独保险不能，父母这个年纪快到养老的年纪了，虽然有些险种到60周岁还能投保，但费率较高，作为子女你们现在正是家庭的顶梁柱的时候，要加强自身的保障，只有家庭的顶梁柱有了保障才是父母子女最好的保险。
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