最近，有朋友问小编：之前买的车险是在一家小的保险公司买的，现在想换一家保险公司，需要注意什么问题呢？还是直接换？
首先，小编先声明一点：各个保险公司的价格基本一样，但是折扣不一样。每个保险公司的车险金额在同一个城市，系统折扣一般是一样。主要是系统价格后的优惠不一样。多找几家对比会得到优惠价格，当然也要考虑保险公司在当地的口碑。
同时，同一家保险公司的不同渠道，价格也不一样。目前车险的购买渠道有：4S店、保险经纪人、电话车险、互联网车险这4种，其中，一般来说，电话车险和互联网保险的价格比较低！
其次，车险换保险公司的时候，保险公司可能需要你验车！一般情况下，如果之前有投保商业险，还未到期续保时不用验车，只需提供上年度保单。
如果之前未投保过商业险，以下3情况需要验车。
如果车辆脱保，保险过期，重新投保需要拍验车照片。如果之前未购买过商业险，第一次购买也需要验车。如果之前购买过商业险的第三者责任险，但没有购买过车损险，玻璃险，划痕险，如要购买车损险，玻璃险，划痕险时需要验车。注：（以下附图验车拍照方法。5个视图，车辆4个45度角拍摄，每个视图可以看到两个面，及拍一张车架号加上当天报纸）
车辆投保：
1.行驶证（原件、复印件、照片，三选一即可）
2.上年度保单（复印件、照片，二选一即可）
同一家公司续保一般不用提供，转保到其他家公司时，个别公司会有要求提供。
3.（1）保险投保人如果是个人需提供：身份证（复印件、照片，均要正反面，二选一即可）
（2）保险投保人如果是企业：组织机构代码证（复印件、照片，二选一即可）
所以，换车险公司的话，就有可能被要求验车。面对你所转到的保险公司要求验车时，虽然麻烦点，但验就验呗，按照其保险公司的验车流程走就可以！
再者，无论你将换哪家保险公司，你的交强险和商业车险尽量不要分开买！如果你在两家保险公司分开购买了商业车险和交强险，那么一旦出险，你可能需要报2次险，拨打2个保险公司电话，发生2次理赔，和2个保险公司交涉，太麻烦了，还会造成一定的问题。
所以，不管你换了哪家保险公司，交强险和商业保险同步买就可以了，这样不仅省时还省力！
最后，换保险公司的时候，一定也根据你当地的网点和理赔进行选择，不要胡乱听信保险公司销售人员瞎说！一定要选择你所在地网点理赔比较全的，服务比较好的保险公司，这样一旦出险或有个什么事情，你能及时的拨打保险公司的电话，获得相应的服务，这样也能保证你的合法权益。
换保险公司的注意点，差不多就是以上4点了。
大家可根据自己的实际情况和当地情况做判断换保险公司，和换哪家保险公司。小小的提醒一点：换保险公司一定要多加分析比较，也许还能拿到低折的优惠呢。m.BX010.COM
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
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对于所有的保险来说，基本上要满足4个条件：
1.过了等待期
除了意外险，医疗险、寿险、重疾险都是有等待期的。天数不等，30天-180天都有。在等待期里出险，保险公司是不予理赔的。
保险公司的这种机制，主要是为了预防消费者逆向选择带病投保。
你知道自己已经要生病了还去投保，保险公司不是稳亏吗？但是它又不能对每个投保人都要求体检，这样保险公司的成本就太高了。所以保险公司就设置了第一道门槛：等待期，也叫观察期。观察你这段时间是不是有生病的迹象。一旦被确诊，保险公司就会对你进行退保处理。
不理赔，退还你的保费。
2.出险的事故在保险保障范围内
很多人买了分红险，却说自己生病了，这份保险不赔。当然不赔了！
不同的险种对应着不同的保障责任。
重疾管疾病，意外管意外，谁也没办法代替谁。针对不同的风险，我们需要不同的险种。一定要搞清楚，自己买的这份保险究竟保的是什么！
3.不在免责条款里
保险合同最重要的要看2点。
第1是保障责任，第2就是免责条款。
保障责任说了自己保什么，免责条款说了什么样的情况下保险不赔。比如说，医疗险的免责条款里就规定了，因为妊娠生育造成的医疗费用支出不予报销。这些很关键，但是很容易被忽略。
在签合同之前，除了需要了解保障责任，也要看一下免责条款。
4. 确保合同在有效期内
很多人买了保险后，第2年可能就忘了，也不知道续交保费。一般保险公司会给你2个月的宽限期。你该交保费了，但是没有交，保险公司会宽限你2个月。这2个月不交保费，合同也是有效的。出事了保险公司也认，它也赔。但是一旦超过2个月，保险公司会把你的合同进入中止期。这个中止期会维持2年。
这2年内出险，保险公司是不认的，出事了保险公司也不赔。如果你交上保险，合同可以继续生效。
超过2年后，你再交保费保险公司也不接受了。你的这份合同就只能终止了。
注意这4个问题，在理赔的时候基本上就不会有太大的问题了。
1、定位自己的角色，控制保险预算
定位自己的角色，这一点非常重要，性别男女，年纪多大，已婚单身，有娃没娃，都影响到一个人买保险。
另外一个家庭的整个保障类保险费用，不应该超过家庭税后总收入的百分之十。并且这百分之十的钱，应该能够将家庭每位成员的保险配置完整。
2、拒绝无良保险经纪人瞎比比
中国家庭宠孩子可以说是举世闻名，在条件允许的情况下，给孩子什么都买最好的，孩子就算想要月亮星星，估计都会想办法摘下来。就比如保险这事儿，推销员随便忽悠两句，十个父母有九个就上钩了。
孩子保险越多越好?大错特错。
买保险时我们需要遵循一个原则：先大人，后小孩。先给一个家庭的经济支柱配置最完善的保险方案，再来考虑其他家庭成员的保障。
大人遇到疾病或者意外的风险要高得多，对家庭经济的破坏力也更大。至于孩子的保险，如果手头预算不充足，可以先为孩子购买保障至成年的保险，成年之后有能力再添加。万万不能只给孩子买，却落下了经济支柱。经济支柱倒下，孩子的成长也是空谈。
3、看清保险条款
除了拒保，拒赔和纠纷是保险行业最常见的问题。一被拒赔，很多人就懵逼了：保险害人，保险骗钱。
真的是保险害人吗?
某种程度上，甚至可以说，所有的拒赔和纠纷，要么是投保人不认真看条款，要么是健康告知有问题。
去年平安出过这么一个拒赔案，被保人做了个冠状动脉介入手术被拒保，把平安告上法庭，最终败诉。
事实是，被保人所做的手术，并不在平安福的保障范围之内。且不说平安不好，败诉原因归结起来，无非是，买保险的时候没有认真看保单。
另外，在购买保险之前，做到如实告知，所谓“如实”，就是自己知道的就说，不知道的不用说。
千万不要瞎往医院跑，又是看病又是体检的，对买保险完全没有任何好处，不会让理赔更迅速，只会让理赔更难赔。在如实告知的情况下，买好保险，最终理赔都不会有问题。
4、赔付能力，和保险公司大小无关
因为对保险没有任何了解，很多人在买保险之前依旧秉持一个想法：贵的就是好的。所以买保险之前，要么考虑先买大牌保险公司的产品，要么就得挑贵的。
事实上，保险公司的赔付能力，和保险公司大小无关;至于保费越贵，也不一定代表保额更高，或者赔付能力更强。
所以买保险，一定要挑选适合自己的，而不是贵的，或者大公司的。
5、拒绝分红险
分红险作为“保险骗人”说法下的另一个重灾区，多年来一直是“销售误导”类型投诉中的常客。
只关注销售时的分红演示，不谈实际风险的情况，最后当实际保单分红收益低于预期，就会落得“保险都是骗人”的下场。
保险的确归属于一种风险投资，不过这种投资的核心在于减损，而不是赚钱;在于保障，而不在于理财。
另外，在分红险的合同中，明确规定“保单红利是不保证的“，奉劝各位希望用保险来理财的朋友，要关注这点。
6.保单在，保障就在
这一点时常被大家忽略。很多人以为，自己当时的保险业务员离职了，自己的保障就得出问题了。
其实保险业务员只是保险公司和投保人之间的一个媒介，即使剔除，对于投保人也没有任何影响。出钱的是保险公司，而不是保险业务员。
另外，有些人会对保险公司是否会倒闭这件事产生疑惑，保险公司倒闭了，自己买的保险怎么办?
在中国，买保险很安全，为什么呢。
保监会手里有相当丰厚的一部分责任准备金和保险保障金，用来拯救陷入困境的保险公司。
只要保单还在，即使保险公司倒闭或者破产，赔付也不会有问题。
最近，有朋友咨询小编说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小编还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1.重疾险种类越多越好？
还真不是。
保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：
保监会规定的25种疾病
市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小编详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾可详细查看！
其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！
2.一次性缴费真的可以省钱？！
这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，小编建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，小编有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。
3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！
NO！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
所以，如果有人询问小编关于这类重疾险的选择，小编一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！
为什么小编一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小编有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小编建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小编哦！
上篇文章小编给大家解说了大病互助计划的详细信息，也清楚给大家说明白了大病互助计划不是保险产品。其实，大病互助计划的理念在保险行业也有使用，叫做相互保险。那么相互保险是什么呢？
保监会关于相互保险的形式和规定
相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
简单说：相互保险是指有相同风险保障需求的投保人，在平等自愿、民主管理的基础上，以互相帮助、共摊风险为目的，为自己办理保险的经济活动。
用几个字表达：团结互助抵御风险。
相互保险大多是一个企业、团体、共同组织为承保对象的，信息相对透明，如果有投保人故意不如实告知、甚至骗赔的话，影响得是他个人在这个企业、团体中的诚信度和形象。说白了，相互保险的理赔款是全体投保人通过缴纳保费而筹建的互助基金，骗保就意味着在骗自己团体的钱。
虽然，相互保险和网络大病互助计划有着明显的相似之处，很容易就让大家混淆！但也有一些区别。
1.大病互助计划和相互保险所载平台不同，性质不同！
大病互助计划所载平台是互联网公司，不受到监管，而且合法性和合规性可能存在问题；
相互保险是相互保险社，是保监会批准成立的正规企业。相互保险公司是没有股东的！它是由公司的出资发起人和全体投保人组成。也就是说，投保人有着高度的话语权。相互保险中所有投保人都是公司的主人，一人一票，不管你是出资人，还是普通投保人，也不管你保险买的多还是买的少，每个人就是一票，其民主决定权是一样的。所以相互保险社不仅受到保监会的监管，还有着合规合法民主的制度。
2.大病互助计划和相互保险有着本质差异。
大多数“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，以会员身份参与其中，与保险产品存在本质差异，主要体现社会公益性质；相互保险则通过精算进行风险定价和费率厘定，遵循保险经营的等价有偿原理，财务稳定性具有充分保障。
3.大病互助计划不是保险产品，而相互保险是保险产品
目前销售“互助计划”的经营主体并不具备合法的相互保险经营资质，不受《中华人民共和国保险法》等相关法律法规保护，因此大病互助计划不是保险产品；而相互保险是具有相互保险经营资质的相互保险社，受到银保监会的监管和相关法律法规的保护。
4.大病互助计划有分摊和申请互助的权利，而相互保险还有公司盈余分配权
大病互助的操作流程，小编在上一篇文章中讲过，你可以交很少的钱甚至不交钱就可以参加到这么一个计划中，当参加的这个计划中的人员不幸得了重病之后，他就可以申请互助金，让这个计划中的其他人员来分摊！再没有其他的权利；而相互保险除此之外，还有具有相互保险社盈余分配权，你可以这样理解只要相互保险社有盈余，就可以依据制度给所有投保人分配红利，相当于返还部分保费。这是相互保险制度独有的特点。
所以，从这4点，我们就能看出，大病互助计划不是相互保险，更不是保险产品，大家不要再被迷惑了。
目前，国内真正市场化运作的相互保险公司只有三家，分别是众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社，是在2016年6月22日获得中国保监会批准成立，并在2017年才刚刚开业的。
国内开始发展相互保险恰好碰上了互联网+高速发展的好时机，借助网络推广，可以进一步降低推广获客成本，有利于充分发挥相互保险保障成本低的特点，发展前景比较好。比如：众惠财产相互保险社针对特定领域和人群推出了支农惠农计划和扶助小微计划，目的是填补农村保险空白和高危职业人群保险保障，比如货车司机的意外保障，都是比较好的探索。
当然，目前相互保险在国内刚刚起步，未来会怎样发展，我们可以拭目以待！
最近，小编发了很多关于理赔的文章，有不少人在下面留言吐槽到：保险就是骗人的！我买的保险就不赔我！买的时候说什么都赔，真等我申请理赔的时候就这也不赔，那也不赔等类似的说法。
当然，在用户的这种反馈，也不是没有原因的。一方面是因为保险业务员的误导；另一方面是用户自己的误解所导致的。
下面小编把一些比较坑的地方给大家说一下，大家千万要注意哦。
1.买保险，到熟人那边去买！很多人买保险怕被骗，总会走向这么一个拐角，心里有个信念：我找亲人、熟人或者关系比较铁的朋友买呢？他会从我的角度出发，也不会骗我的，这样推荐的产品也比较靠谱！
这里小编要告诉大家一点，你和保险业务员很熟有能怎么样？杀熟的事情被曝出来的还少吗？即使他告诉你别家的产品好，你又怎么分别好与更好、差与没那么差这些程度上的差别呢。
所以，小编经常说的一句话是：保险的购买需要根据自己的实际需求和经济条件，不是从产品出发来匹配自己的需求，而是从需求出发找寻对应的产品，千万不要本末倒置。所以亲戚会被利益所驱使，我们也很难找到适合我们自己的保险产品。
2.大公司的保险产品就是比小公司的好，还是得买大公司的保险产品！小编想要先声明一点：保险公司是所有公司成立中最难的，所以保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，都是非常靠谱的！
保险公司可靠性的问题，从法律层面上讲，保险公司不管大与小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。其实，保险公司的大与小的区别在与实际操作和使用上。简单讲，大公司的服务会更好一点，小公司的产品性价比会更高一点。
比如：重疾险、意外险、寿险等一次性赔付的产品：只赔付一次，保险合同终止，服务体验差，忍下即可，但是在保费上的差距可不是一星半点，有时候会相差一两万还不止（指每年保费），所以此类产品更多的是关注性价比的问题，而不是保险公司大小的问题。
所以，买保险并不一定非要找大保险公司，以及只要符合理赔条件，无论是大公司产品还是小公司产品，赔款该多少就是多少，并没有多大差别。反倒是有些大公司，因为广告费花的多，羊毛出在羊身上，保险价格反而比小公司贵不少。
3.用不到返本，用得到给钱，还是这样返本的保险好！关于返本型保险，小编以重大疾病保险为例。
其实，关于返还型重大疾病保险，小编说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵！
一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！
你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
换个角度，我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了，所以在用户想买一款返本型保险的话，真的不划算！
4.买什么都保的保险产品最好，这样省心！很多人喜欢一劳永逸的事情，小编也不例外。比如在淘宝买个东西，总想着在一家店，全部把想买的东西全部买完。相同的，面对保险，也是希望一款保险就什么都能保，自己不用在操心多选什么的。
对于这样的想法，保险市场上是有这样的产品的。但小编要提醒你的是：如果你真的买了这类产品，可能要花费很多冤枉钱。原因这类产品，保障项目非常全面，意外、医疗、重疾、身故等项目豆包，但是每一个保障项目的保额确是非常低的，对我们用户来说，大多起不到真正的保障作用，甚至有些保障作用是公用保额，你以为你买了两项甚至更多项的保障责任（加起来120万），其实，其实只要赔付了其中一项（30万），保险合同就终止了，你不觉得太坑了吗？
同时，把多想保障责任打包在一起卖，你以为会比一个一个买便宜，有这种想法，真的是大错特错了，要知道，保险公司不是零食店，这样卖，会更贵，我们付出的保费更多，而得到的实际保障的作用却很少，某安福就是一个很好的例子，以此为噱头，促使用户购买。
5.保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！保单生效了，保障就开始了，发生了符合保险合同的保险事故，保险公司就得赔！如果你现在还这么认为，真得好好了解一下保险了。为什么说保险生效后，保险公司不一定会赔，那是因为有些保险是有时间的限制——等待期。
一般情况下，意外险是没有等待期设置的。不管是住院还是伤残/身故，只要保单生效了，发生的事故在保障期限中，保险公司就一定要赔！
一般情况下，医疗险都是有等待期的，时间为30天、60天、90天不等。保单生效后的等待期内，发生了疾病住院，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了疾病住院，保险公司才会承担赔付责任。
一般情况下，重疾险都是有等待期的，时间为90天、180天、360天不等。保单生效后的等待期内，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司才会承担赔付责任。重大疾病保险有些特殊情况，大家可以点击>>>保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！你想多了！了解下。
般情况下，寿险有等待期，时间为180天不等。保单生效后的等待期内，发生了身故/伤残，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了身故/伤残，保险公司才会承担赔付责任。
这里小编要特别提醒一点：一般寿险条款规定，因自杀导致的身故，2年内保险公司不赔付。
有些人以为买了保险就万事大吉了，出了事就一定赔，是大错特错了！
目前只有意外险是可以的，其他健康和人寿险种都不可以，都存在等待期的。如果是过了等待期后发生了符合保险条款的事故，医疗险、重疾险、寿险是正常赔的；如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故，保险公司是不赔的，只退还保费，甚至有些保险公司连保费也不退，只退还保单的现金价值。
6.生了病保险就要赔，不赔我就是骗子。在很多人的认知中，买了重疾险，就什么大病就都赔。这是我们的认知错误，但事实并不是如此。重大疾病保险都是有疾病保障范围的，大多保障的疾病种类为40-60种，目前，也有不少产品保障百种以上。
举个实际的例子：
所以，如果你得的大病并不在你所购买的疾病范围保障内，保险公司也是不承担保障责任的。这也是保险公司拒赔的原因之一。
最后，小编想说：购买时了解保险条款很重要，只有了解清楚，才能在理赔的时候不出问题。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
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