11月14日为世界糖尿病日,对糖尿病这个疾病大家可能并不陌生,如今,中国的糖尿病患者高达1.14亿,平均每10个成年人就有一个得糖尿病。
根据卫生管理部门的慢性病研究报告,如果按照空腹血糖5.6mmol/L的标准,成年人中的3.88亿处于糖尿病前期,47%的成年人属于糖尿病人群,这个比例仅略低于美国49%-52%的水平。相伴随的是慢性病呈井喷式发展为年轻化趋势,不同年龄组糖尿病患病率如下:
哪些人群容易罹患糖尿病?
•有糖尿病家族病史
•超重、肥胖
•多吃少动
•年龄大于45周岁
•出生体重小于5斤
•异常妊娠、曾分娩过巨大胎儿
糖尿病属于风险不确定疾病,容易引发并发症,很可能引发肾脏病变、神经病变以及视网膜病变等。如果已经发现罹患糖尿病,想买保险是很不容易的。目前市面上仅有糖尿病人可保的短期险种,长期险由于风险因素较复杂并且缺乏测算样本而处于空白。
正因如此,百年人寿回归“保险姓保”的本质,推出的糖惠保终身疾病保险正好为Ⅱ型糖尿病人群设计,真正意义上为更多的客户群体考虑保障需求。
一、百年糖惠保基本投保信息百年糖惠保免体检,自动核保,糖尿病人群在投保这款产品时,通过保险公司的风险评估模型后,根据评定的风险等级和年龄,可投保额一般为5 - 30万,能满足糖患群体的保障需求,还可提供健康管理等一系列附加服务。
二、百年糖惠保保障有哪些?1.特定疾病保险金百年糖惠保总共保障50种特定疾病,一旦确诊可以获得基本保额赔付。
糖惠保这款产品不属于重疾险,是百年人寿特为II型糖尿病患者设计的特定疾病保险,针对糖患人群,对可保病种进行调整,保留了行业25重疾中的17种,包含了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病等,为糖尿病患者提供了比较全面的基本保障。
恶性肿瘤包含了特定的8种癌症:白血病、支气管和肺恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、胰腺恶性肿瘤、恶性淋巴瘤、结直肠恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤。
研究证实,原发性II型糖尿病可以增加几种常见癌症(肝癌、胰腺癌、结直肠癌、乳腺癌)的发病风险,而胰腺癌患者出现糖尿病的概率也是正常人的两倍多。因此,没有糖尿病的人群一旦出现糖尿病,一定要尽早进行检查,及早排除胰腺癌可能出现的概率。
2.糖尿病严重并发疾病保险金如果被保人在70周岁前确诊患上糖尿病严重并发疾病,可以获得30%基本保额的赔付。
这两种糖尿病严重并发疾病为:
医学研究表明,每20名糖尿病患者会出现1例足部疾病,1/3糖尿病患者会出现肾脏疾病,对终末期糖尿病肾病的病人,需要肾移植才能达到有效的治疗方法。
3.身故保险金一旦被保人在等待期后身故,可以获得保额赔付,需要注意的是:如果之前已经获得特疾保险金,则身故无赔偿。
三、百年糖惠保费率怎么样?百年糖惠保终身疾病保险性价比高,责任与市售普通疾病险类似,价格水平略低。以30岁的王先生为例, 王先生患糖尿病病史2年,确诊为II型糖尿病。经公司核保审核,符合百年糖惠保终身疾病保险的投保条件,投保保额30万元,20年交,年交保费5781元。因为这款产品是针对II型糖尿病患者,所以价格可以说是很公道了。
小结:百年糖惠保终身疾病保险是保险业内的一次重大突破,一改只为标准体客户提供健康保障的产品设计思路,主动为糖尿病患者提供保险保障,让市场上原本只能被拒保的客户,获得同等福利保障。当然,除了配置好保险保障之外,要对抗糖尿病,一定要谨遵医嘱,多了解糖尿病的基本知识和糖尿病防治方法,除了按规律吃药或者打胰岛素,还要通过饮食和运动,控制或减轻病情。
特定疾病保险,在保险种类中也属于比较特殊的一类。要知道,用户群体不仅分为男女性,还有少儿跟老年群体,这些群体的高发疾病种类都不同,因此在选择保障上,往往不能达到全面的效果。因此,选择一款特定疾病保险进行保障,对用户本身来说,是非常有利的。
百年糖惠保什么情况下不赔?因下列情形之一,导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品;
(5)被保险人酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车;
(6)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,合同效力终止,保险公司向被保险人的继承人退还合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,合同效力终止,保险公司向投保人退还合同当时的现金价值。
因下列情形之一,导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,保险公司不承担给付保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品;
(4)被保险人酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶机动车或驾驶无有效行驶证的机动车;
(5)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染;
(6)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间发生保险事故的(合同约定的经输血、器官移植和因职业关系导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病除外);
(7)遗传性疾病,先天性畸形、变形或染色体异常。
发生上述第(1)项情形导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,合同效力终止,保险公司向被保险人退还合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人发生身故以外其他保险事故的,合同效力终止,保险公司向投保人退还合同当时的现金价值。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
百年糖惠保在免责条款上还是比较多的,相信大家在了解了这款保险的相关内容后,一定可以产生一定的兴趣,选择这款保险也一定能让大家满意。
百年超倍保重大疾病保险为主险且属长期健康险。是一款多次赔付的重疾险产品,重疾最高可赔付5次。另外中症不分组最高可赔2次,每次赔付50%基本保额。轻症最高可赔付3次,赔付比例逐次递增,最高赔付40%基本保额,并且首次赔付的比例也很合理。百年超倍保给别被保险人提供了身故保障,不管是18周岁前还是18周岁后都拥有身价保障。
1、我们先来看看投保须知:
投保年龄:出生满28日~55周岁。
交费期间:5年交、10年交、15年交、20年交、30年交。
保险期间:保至70周岁、终身。
交费频次:年交、月交(暂不支持季交、半年交)。
等待期: 90 天保额:最低10万元,最高50万元。这里需要注意一下,还有投保限额0-40周岁小于等于50万元。41-50周岁是小于等于30万元。51-55周岁小于等于10万元。
2、保障内容
(1)重大疾病保险金。
提供100种重疾保障,分为5组每组疾病仅赔一次,最高可赔5次,确诊赔付100基本保额。保单前10年确诊重疾,额外赔付50%基本保额。保单10年后-15年前确诊重疾,额外赔付35%基本保额。
(2)中症疾病保险金。
提供20种中症保障,不分组最高可赔2次,每次赔付50%基本保额。
(3)轻症疾病保险金。
提供35种轻症保障,不分组最高可赔3次,赔付比例逐次递增分别为30%、35%、40%。
(4)身故保险金。
被保险人18周岁前不幸身故赔付3倍已交保险费,18周岁后身故赔付基本保额。
(5)保费豁免。
被保险人在保险期间内首次确诊轻症、中症、重疾可豁免余期轻症、中症、重疾的保险费,保障依旧有效。
(6)恶性肿瘤二次赔付保险金(可选)。
被保险人自确诊恶性肿瘤之日起3年后再次确诊恶性肿瘤,保险公司将赔付第二次恶性肿瘤保险金。
(7)第二次心脑血管特定疾病保障(可选)。
提供4种特定心脑血管疾病保障,被保人自确诊之日起3年后再次确诊该种疾病,将赔付50%基本保额作为第二次心脑血管疾病理赔金。
3、本产品主要特色为:
1、重疾最多可获赔5次,每次100%基本保额,多倍保障。
2、前15年加倍保障,不要求投保年龄,加保保额超高。
3、新增可选责任心脑血管特定疾病二次赔付,保障更贴心。
4、多次给付重疾,癌症间隔期3年为行业最短。
总结来说这款产品的保障内容很有诚意,重中轻症赔十次。前15年都有重疾额外赔付,如果前15年不幸罹患重疾,还能额外赔付35%-50%的保额,还可以重疾保额加保、附加恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔付。另外值得提一句的是选择附加的癌症二次赔付,我们一定要关注间隔期的长短,间隔时间越短,拿到赔付的机率就越大。百年超倍保二次赔付的间隔时间仅三年,也没有要求首次重疾必须为癌症,这样的条件是很有利的。而且这款产品在价格上也很有竞争力,可以说性价比是相当高了。
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