人吃五谷杂粮，一不留神就容易闹个腹痛腹泻。比如三年前的我，就经历过一次做胃镜的“魔鬼经历”，到现在我还记得那个比火腿肠粗一点的光纤插进喉咙的那一刻全身绷紧，从始至终，不断犯呕的囧样子!
尽管有麻药，但麻劲儿褪去后，依稀能感到胃里被什么东西捅过…还好最后的诊断没让我白酸爽，只是浅表性胃炎。
更庆幸的是，我有社保和医疗险兜底，没花多少钱，不然就真是身心二重受挫了。
但是我的另一个朋友就没那么幸运了，因为一个小小的肠胃疾病引发了严重的萎缩性胃炎，想要投保的时候被告知：不合格。
中国人容易得胃病，一方面是生活习惯的问题，饮食不规律，喜欢吃夜宵;另一方面，也和咱们重盐重油的传统饮食习惯密切相关，不好好保养胃部，浅表性胃炎只是第一步，任其发展就是萎缩性胃炎，之后就是胃溃疡、胃穿孔，最终变成胃癌就为时已晚了。
有肠胃疾病的人，什么情况下能完成投保?
一、下面有请肠胃炎“发炎”
肠胃炎若是急性的，治愈后就可以正常投保，若是慢性胃炎的话，分三种情况讨论：
1.浅表性胃炎：没有溃疡或糜烂，可以正常投保(标体或除外)
2.慢性糜烂性胃炎：根据糜烂程度，标体、加费、延期都有可能
3.慢性萎缩性胃炎：线上线下都会拒保
二、消化性溃疡的痛，手术的你最懂
核保时，消化性溃疡通常分为胃溃疡和十二指肠溃疡两种情况：
1.投保重疾险时，如果是单纯性溃疡，治愈半年以上，幽门螺杆菌为阴性，即可正常投保。
2.投保医疗险时，如果是做过手术且2年未发病即可正常投保;没做过手术的，未出现并发症，治愈超过2年，检查无异常，即可正常投保。
三、每块息肉都有它的“脾气”
胃息肉，是一种在胃粘膜表面长出的凸起状乳头状组织。做胃镜是能够及时发现并切除的，如果息肉活检为良性，重疾险和医疗险都可以正常投保，但恶性或癌前病变都是会拒保的。
肠息肉，是一种在肠粘膜上异常生长的组织。重疾险的话，如果已经切除，且为良性的单纯非腺瘤性息肉，可以直接投保，反之除外承保或者拒保。
家族性肠息肉，直接拒保。但是投保医疗险时，如果是非家族性腺瘤性息肉，且全部切除为良性，治愈超过1年，可以正常投保。
肠胃疾病，看似普通，其实是个隐藏的“大魔王”。不好好治疗，任其发展，再年轻的人也有可能被拒保。所以，今天起就和我一起爱护肠胃，吃嘛嘛香吧!
相关知识
前两天，写了一篇少儿保险的文章，完了之后又有多位朋友问我保险的问题。哎！看来大家对于保险，真的是不了解啊，难怪会遇到这么多的坑。
通常来说，我们在购买保险的时候，会遇到很多的专业名词，可能很多朋友都不能理解。那么今天这篇文章，我就来给大家科普一下，保险当中的那些常见专业名词。
一、重疾的保费豁免
在配置保险的时候，大家最重视的，也就是重疾保险了。而现在的重疾产品，基本上都有保费豁免条款。有的朋友就问了，保费豁免是什么意思？我们试想一下，假设被保险人确定罹患了一种轻症（假设原位癌），这个时候，被保险人肯定会面临者高昂的治疗费用。那么按照合同约定，保险公司就会赔付轻症这部分的保额给到被保险人。与此同时，假设这份保险合同还在交费期，那么后期的保费按道理还是要交的。但是，这就很不人性化了，别人都出现理赔了，还要求人家继续交保费，这不科学。所以这个时候，保费豁免就起作用了，合同中特别约定，出现了轻症的理赔之后，后期的保费都不用交了，保障的内容继续有效。那么假设后面被保险人，又确诊了重疾，保险依然是会赔付。这就是重疾保险产的保费豁免条款。
二、保险的各种人
保险合同保障的那个人，就是被保险人。与此对应的还有一个投保人，投保人是指购买保险的人。举个例子大家就好理解了，假设你自己给自己买保险，那么就即是投保人也是被保险人。假设说，你给自己的父亲买保险，那么你是投保人，你的父亲就是被保险人。在实际投保重疾保险的时候，我们还经常会看到投保人豁免这个选项。很多朋友都有疑惑，怎么选择不了呢？如果你是自己给自己投保，那么你自己即是投保人也是被保险人，现在一般的重疾保险都是自带的豁免条款。也就是说，你本来就有豁免了，就不需要在额外附加一个投保人豁免的了。如果投保人和被保险人不是同一个人，才能够选择是否添加投保人豁免。当然，有的产品，还没有投保人豁免的这个条款。即使投保人和被保险人不同，也是不能添加投保人豁免的。
还有受益人，这个是可以有，也可以没有的。一般能够指定受益人的产品，建议大家都指定一个受益人，也是就被保险人身故了，领取保险的赔款的那个人。如果不指定的话，那么就是法定，作为遗产处理，后面办理理赔也会麻烦一些，要求所有的合法继承人签字等等。当然，受益人也是可以改的。另外，在保险当中，还有一个保险人，保险人其实就是保险公司。
三、保险的各种期限
一份保险，有很多个日期（或者“期”），很容易把我们绕晕。首先，有个缴费日期，也就我们每年交费的日期。其次是保险的生效日期，一般是交费后的第一天凌晨生效。日期指的是具体的时间，还有什么什么期的，就是指一定的期限了。比如：缴费期，也就是一份保险，我们选择的不同的交费方式，可以一次交清，这个叫做趸缴，还可以选择5、10、20、30年交费（当然不同的产品，可以选择的交费期不同）。还有一个等待期（也叫观察期），这是保险公司为了防止有人带病投保，特别设计的。医疗保险一般是30天或者60天，重疾保险一般是90天或者180天。保障期，也就是保险保障的期限，有只保障一年的产品，有保障20年、30年或者到70岁、80岁或者终身的产品。这需要根据具体的产品来确定了，不同的产品，保障期限不同。
保险的内容真的是非常多了，我也没有办法用一篇文章给大家完全说清楚。我先把自己觉得，大家可能会遇到问题的地方给大家分享一下。大家如果还有其他的问题，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
随着保险知识的不断普及，现在越来越多的人已经认识到了保险的重要性。但是，不少人却因为在投保过程中的一些细节问题给自己带来被动。有关专家表示，市民在投保前，要注意五个细节。
细节一：投保前必须了解险种的功能。说起购买保险的目的，有的人看中的是“保障”，有的人看中的则是分红。在投保之前，对自己欲购买的保险产品应详细了解其功能，想得到保障的人应购买保障型保险，要想得到分红的话，不妨购买分红型保险
细节二：详细了解保险责任和保障范围。在购买保险前应仔细阅读保险合同，看看所购买保险产品的保障范围能否满足自己的需要，这一点是非常重要的。在一般情况下，保险公司对保险期限较长和保障范围较广的产品，都设立了较长的缴费期限或者需要投入不少钱。如果没有足够、稳定的财力支付保费，很容易中途无法续缴保费而导致退保，这样一来，不仅得不到有效的保障，还要承受一定的经济损失。因此，投保前一定要详细了解保险责任、保障范围和缴费情况
细节三：为避免退保吃亏，关注保险犹豫期。常常会有一些人购买保险后又感到后悔，其原因之一是轻信了保险营销员的话而投保，事后对照自己的实际情况，发现这种保险产品根本不适合自己，免不了会产生退保的想法。针对这种情况，保险公司一般都设有犹豫期(收到并书面签收保单起的10天内)。在犹豫期内退保，可取回已缴纳的保费，保险公司仅扣除少量工本费
细节四：仔细阅读现金价值表和退保金比例。有的人投保之后，由于家庭发生变故等原因需退保，一旦退保，投保人将损失不少钱财。因此，在投保前就应有这方面的心理准备，退保如果损失小还能承受，损失太大的话就得不偿失了。所以一定要了解该险种退保所导致的损失。保险公司一般都会提供各年度的现金价值表和所退保险金比例表，供保险购买者参考。据此，就可算出退保的损失，自己估计会有意外变故的人最好不要购买这种险种。建议投保人即使出现意外也不要轻易退保，在两年之内退保是最不合算的。
细节五：莫轻信分红保险红利预期收入。不少保险公司在宣传和介绍自己的分红型保险产品时对预期收益都估得很高，对此，人们不能轻易相信。保险公司的分红型保险的红利分配是不确定的，分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关，保险公司只有在投资和经营管理盈利时，才能将部分盈余分配给投保人。如果保险公司经营不善或市场情况不佳，哪里有“红”可分呢？
假期来临时，出外旅行成为许多市民的首选，而在日常生活中，还有不少要常常出差的市民，随着人们保障意识提高，短期意外险成为热销产品。在投保短期意外险时要注意哪些细节呢？
什么是极短期意外伤害保险？
短期意外险是指保期为几小时至几天内或月内的意外险都属于短期意外险,给你举个简单的例子吧。
●细节一：意外医疗保障不要缺
中国人寿保险理财顾问周巧云介绍，意外险内容一般是指包括意外伤害险、交通工具意外险、意外医疗保险等在内的险种。短期意外险的保障期一般在一年左右，主要针对被保险者发生意外身故、烧伤、残疾等事故给予的赔付。
周巧云介绍，一些短期意外险产品中，意外医疗险为可选项，有些投保者由于已购买其他种类的医疗保险，可能会不选这一项。但对于被保险人来说，意外发生后能在医疗和住院费用上尽可能多的进行补偿，才是最为实用的一项。所以，在购买短期意外险时，最好不要放弃相关选项。
值得一提的是，针对意外医疗保险，若被保险人参加了公费医疗、社会医疗保险，意外医疗保额给付比例为100%。若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，则意外医疗保额给付比例仅为80%。
●细节二：“特色”保障需加码
眼下不少年轻人喜欢利用假期，进行一些诸如穿越、潜水、攀岩、跳伞等高风险旅游活动。柳州人寿客服中心柜面主管何荧介绍，一般的短期意外险，意外伤害保额通常在10万元左右，算不上太高。因此，建议从事高风险旅游活动的意向投保者，选择含有高风险运动保障选项的产品，其可承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等高风险运动，扩展了意外身故、残疾、意外伤害医疗的保额。
何荧提醒，若被保险人为从事高风险运动的职业选手，则不在保险范围内。此外，空调装修工人、户外广告安装工、货车司机、建筑工人有时也会成为短期意外险的拒保对象，因此，在投保时，一定要如实告知被保险人的信息，以免影响将来的理赔。
●细节三：分等级选择保额
选择多少保额的短期意外险合适，也是很多投保者关心的问题。保险业内人士介绍，保额并不是越高就越实用，投保者还应根据自身情况理性选择。
购买短期意外险出了不要忘了激活注册卡式长期意外险外，还要注意“提防”手撕单短期意外险。旅游意外险保护周期比较短，一般是即买即用，不如长期性意外保险保得全面，长期的意外保单不但更省心也相对划算，旅游意外险保费虽低，仅几十元，但保障时间大多很短，长期下来花费更多。
保险电子商务也称网上保险，指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。
敢于直面惨淡的人生，敢于直视淋漓的鲜血……可是，面对烈烈炎日，又有谁有勇气走出家门呢?一切事物都由网络照单全收，同样，买保险也可以。随着气温不断攀升，许多人都采取了网上保险的策略。
网购达人就选网上保险
“虽然保险公司也有空调，但是这么热的天能走出去都需要勇气。”网购达人解女士早就将电话投保方式扔进了垃圾箱。不愿在热天出门的她通过网上保险的方式购买一份分红寿险产品，包括重疾、健康医疗和意外等多重功能，价格还比她同事购买的同款产品便宜不少。
据解女士介绍，许多大型保险公司都有了专门的网上保险渠道，有些公司甚至在淘宝上开了旗舰店。除了寿险产品以外，网上销售的保险多为车险和财产险。同时，还有许多短期意外险产品也在网上保险单上有名。“这些产品价格便宜，操作性也简单，网购挺方便。”解女士说，通过网上保险渠道购买复杂的保险产品时还可以通过与网站工作人员在线聊天咨询，不仅如此，还可以等到保险合同寄到家中以后，签订后再支付。
网上保险“安全”不可忽略
对于被烈烈炎日吓坏了的人们，电话、网上保险等投保方式虽然非常方便，但是这其中也存在一定的风险，投保人需多加小心。保险专家表示，不管是电话投保还是网上保险投保，都可能会出现保单情况不明等状况，从而造成投保人对保单的误解，最终产生理赔纠纷。毕竟，保险产品与医疗服务相似，存在信息不对称现象，而许多非官方网站出售保险所提供的咨询服务并不是真正的保险代理人，这些网上保险的咨询员自己对产品都是一知半解，因此仅仅是依靠想象来推销产品。
此外，许多不良商贩喜欢与客户玩文字游戏，利用客户对产品不了解以及价格便宜等特点来吸引欺骗客户，等到客户发现上当时也为时已晚。另一方面，在一些网上保险的非官方网站购买保险还可能遭遇空头保单或“假”保单等情况。
为此，专家建议，投保人在进行电话或者网上保险投保时，一定要选择正确的官方电话、网站。另外，还要注意对保险代理人的身份进行核实，认真了解保险合同中的各项条款，避免稀里糊涂上当。
网上投保，细节性问题，大家也要注意了。
首先，网上购买保险，小心山寨保险代理网站。
随着网络的发展，山寨保险网站层出不穷。一旦投保人在他人伪造的网站上填写个人信息，甚至信用卡、借记卡卡号及密码，可能导致个人财产安全直接受损，不仅保费会打水漂，卡片、身份还可能被他人盗用。所以大家在投保前先给网站验明正身。比如，假冒的保险公司网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母。另外像保险公司官网都会有客服热线，而保险公司的客服热线都是统一的。保险代理网站都是有代理资格证书的，另外保险代理网站都是有保监会授权的，所以到保监会官网查询一下，真假便知。就是保监会批准的大型保险电子商务网站，保险产品十分丰富，在线投保方便快捷。
其次，阅读保险条款细则，完全没有疑问后再付费。
张小姐介绍说，受制于保险产品条款的复杂性，目前还难以在网上直接销售更为复杂的长期寿险等产品。一般来说，单次旅行的保险时间可以任意选择，而一年中的多次旅行则是在一年内可以多次旅行，每次单次旅行的最长保障是182天。如果购买超过一年的保险，则要进行多次购买，还要注意调整保险起期。目前来说，很多保险公司的网上投保都是控制在一年以内。
业内人士提醒，如果市民在网上投保，一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任，避免一旦出现意外，却由于不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。此外保险产品相对而言比较专业，因此购买时不要只盯着低价，还要看具体保险利益，确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。
【编者按】随着保险意识的提升，越来越多的人开始选择给自己和家人买保险，但由于对保险的认识不够，许多人对于保险的购买是盲目的，没有从实际情况出发，导致后期产生一些保险纠纷。
你是否有过这些疑问，“我不知道买什么保险、我买的保险贵了、我买的保险根本不给赔……”如果有的话，你买保险可能走入了常见误区，****理财网网小编今天就给大家盘点买保险三大误区。
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”****理财网网保险专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些，保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险;对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
误区三：买保险只听业务员推荐，不认真仔细看保险条款
无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下万一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。
【编者按】随着保险意识的提升，越来越多的人开始选择给自己和家人买保险，但由于对保险的认识不够，许多人对于保险的购买是盲目的，没有从实际情况出发，导致后期产生一些保险纠纷。
你是否有过这些疑问，“我不知道买什么保险、我买的保险贵了、我买的保险根本不给赔……”如果有的话，你买保险可能走入了常见误区，****理财网网小编今天就给大家盘点买保险三大误区。
误区一：买保险前需求不明确
“很多人买保险时很盲目，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”****理财网网保险专家称，这种做法是错误的。
在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的意外保险、健康保险、寿险等。因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。在此之后再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。
中年时期需要构建完善的意外、医疗、养老立体保障结构。由于中年人一般是家庭的支柱，保额上要充足，可以选择较高的额度，同时可以选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心的是疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多，并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障，目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计，覆盖常见的老年人意外风险，保费上也比较合理，老年人可以选择合适的意外险补充。
误区二：买保险没有根据自己和家庭的经济条件
一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。
一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些，保额越高，保费相对越贵些。对于经济条件较弱的，首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险;对于经济条件宽裕者，可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。
误区三：买保险只听业务员推荐，不认真仔细看保险条款
无论买什么类型的保险产品，都要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜、理赔事项等核心部分做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保证买到的保险产品符合自己的需求，必要时才能派上用场。如您买的意外险，保险责任里没有说明对住院发生的医疗费用进行给付的责任，这样情况下万一感冒或者其他的疾病原因住院，这份保险是帮不了您的。
在了解了买保险容易陷入的误区后，各位朋友是否对如何选择保险有了一定的了解了？但是****理财网网小编提醒各位朋友，在落实保单时要注意8个细节，这样才能避免保险理赔纠纷。
1、填写投保单时，必须仔细认真核对，特别是针对健康状况的告知内容。
2、收到保险合同后，请确定理解了保险责任，必要时多渠道多途径向保险公司热线及其他代理人或律师请教。
3、仔细查看保险合同中的内容是否和代理人诉说的一致，如果有疑问，应及时提出质疑。
4、亲自填写保单回执，充分享受犹豫期赋予的权利。
5、一旦想退保，请以书面形式及时向保险公司提出申请。
6、妥善保存保险单，并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，应及时申请补发。
7、将投保情况告诉家人和亲朋好友(特别是受益人)。
8、及时办理银行转账的授权，避免因为耽误缴纳保费，而致使保险合同失效。
综上， ****理财网网保险专家提醒您：为了避免走入买保险的误区，买保险前尽量分析好自己的需求，根据自己或家庭的经济情况选择合适的保险险种，高度重视保险合同内容。买保险时如果能注意到以上几点，方可较大程度的保证所买的保险应您所需。
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购买保险 需自身根据经济情况来选择
购买保险需谨慎：多投并不能多得赔偿
家庭购买保险时 几大事项需要特别注意
投保人购买保险 挑选好的附加险很合算
在中国，怎么样才是由责任的人？大多数人的回答可能是：
将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她(他)们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
方法一
计算你的主要负担的总数(房屋按揭/贷款/孩子的教育等)，再加上一笔金额，这笔金额每年产生的收益(比如5%)应该足够你的家人生活，万一你不幸身故，你的家人还能还清债务，完成学业。
方法二
把你的税后年收入乘以保单的年限，同时你还可以对此数字进行一些调整，因为你的债务(比如房屋贷款)是逐年递减的。随着你的年龄越来越大，你需要投保的金额可能越来越少，因为你的财产在增长，债务在减少。
方法三
估算一下你的家人一年的生活费大概是多少，再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱，比如说直到你的配偶退休，再把所需的年收入和年乘数乘起来，根据通胀因素再作调整。
中低收入家庭买保险如何量体裁衣？
相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？重庆保险专家认为，中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。
在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。
中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。
保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
俗话说，人吃五谷杂粮，哪有不生病的，但其实只要吃对了，可以避免很多疾病的发生。
2019年1月16日公益组织EAT与《柳叶刀》联合发起的一份营养倡议。
第一次提出了一种全新的饮食模式，“星球健康饮食”（Planetary Health Diet）。
这种饮食模式的意义说白了，就是不但保证我们这一代人能吃好吃健康，而且也不耽误后代子孙健康活下去。
新型的膳食推荐包含：
每日热量的35%来自全谷物和根茎淀粉类蔬菜，以植物蛋白作为蛋白质的主要来源，每天红肉摄入量约14g，蔬果摄入量应达到500g。
和我们传统的推荐膳食相比，星球饮食的肉类摄入量是大刀阔斧地给削减了下来。
这是因为红肉的摄入不但跟一些代谢性疾病的发病有关，还会影响全球气候变暖。
怎么理解呢？动物排出的二氧化碳多啊。
除了星球健康饮食以外，最经典的莫过于地中海饮食。
生活在欧洲地中海沿岸的意大利、西班牙、希腊、摩洛哥等国居民心脏病发病率很低，普遍寿命长，且很少患有糖尿病、高胆固醇等现代病。
科学家们经过大量调查分析，发现这与该地区的饮食结构——“地中海式饮食”有关。
地中海饮食的重点是摄入水果、蔬菜、橄榄油、鱼类和其他健康食品。
在防治糖尿病和心血管疾病方面有明显优势。
不过，在地中海饮食虽然很健康，但在快速减肥方面的表现并不理想。
如果想要健康可以选它，但如果想瞬间瘦成一道闪电，可能就需要另请高明了。
接下来再说说DASH饮食，这是一种为了降低血压而被开发出来的饮食模式。
是由1997年美国的一项大型高血压防治计划（Dietary Approaches to Stop Hypertension；DASH）发展出来的饮食。
在这项计划中发现，饮食中如果能摄食足够的蔬菜、水果、低脂（或脱脂）奶，以维持足够的钾、镁、钙等离子的摄取，并尽量减少饮食中油脂量（特别是富含饱和脂肪酸的动物性油脂），可以有效地降低血压，
因此DASH饮食在心脏健康、营养和安全性上获得颇高评价。其在减肥上的表现要优于地中海饮食。
此外，DASH饮食还在防治糖尿病管理上也很有优势。
聊完这些健康的饮食模式之后再说说几种常见的胃肠道疾病，以及购买保险时候需要注意的问题。
胆囊炎，胆石症
胆结石及胆囊炎可引起肝功能损害，所以核保需要了解肝功能情况：
1. 若没有症状且肝功能正常，医疗险需做除外，其它险种可正常承保
2. 若有症状或肝功能异常，医疗险则可能不承保，其它险种也可能加费或不承保。
3. 胆囊已切除者，医疗险仍需除外胆管结石，其它险种可正常承保。
乙肝
乙肝是由乙型肝炎病毒（HBV）感染的肝脏炎症。
1. 乙肝病毒携带或乙肝小三阳，肝功能正常，未曾治疗也无其它肝病的，可正常承保；
肝功能异常、伴有其它肝病或有治疗的，可能会加费或者不承保；
2. 乙肝大三阳，根据病情一般拒保或者除外。
脂肪肝
脂肪肝根据程度及肝功能情况，核保结果也会不同：
1. 轻度的脂肪肝，肝功能没有异常，不伴有其它肝病，可正常承保；
肝功能异常或伴有其它肝病的会加费或不承保；
2. 中度（含）以上的脂肪肝，一般需要加费，病情严重的不承保。
痔疮
医疗险需除外，其它险种可正常承保。
阑尾炎
阑尾炎可通过手术切除阑尾治愈，但保守治疗的阑尾炎可能会反复发作，有并发症者可危及生命。
1. 已手术切除无后遗症，可正常承保；
2. 未手术治疗者，医疗险需除外，其它险种可正常承保，但处于发病中的需延期到治疗后。
消化性溃疡（胃、十二指肠）
消化性溃疡可有大出血、穿孔、疤痕或水肿阻塞等并发症。
1. 单纯性溃疡、保守治疗效果佳、幽门螺杆菌已被根除，寿险及重疾可正常承保，医疗险除外；
2. 存在较重的症状，如出血或频繁复发，寿险及重疾加费，严重者不承保，医疗险均不承保。
慢性胃炎
长期胃炎可能会发生病变，需要了解胃炎的病变情况，通常：
1. 非萎缩性胃炎无病变的，可正常承保；
2. 萎缩性胃炎无病变的，寿险可正常承保，重疾及医疗险除外；
3. 有病变的，则都不承保。
有人说人生三大灵活拷问：早饭吃什么？午饭吃什么？晚饭吃什么？
读完今天的文章是不是心中有数了呢？
最后祝大家吃好喝好身体倍棒。
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