话说现在都9102年了,小编还是会时常听到有人大骂“保险都是骗人”和“保险都很坑”。我问了一圈,发现一个现象。一上来就怼保险的人,大多都是买错了保险后悔的。
买错的保险,就像一段错误的婚姻。
沉没成本太高,有人难以承认自己的失败,接受经济上的损失。
继续交费简直是身心折磨,“买亏了”的感觉,让我们时时刻刻陷入纠结,甚至再也不愿相信保险。
从我看到的、听到的、被咨询过的经验来看,有三类保险,买完后的后悔概率非常高。
1、返还型保险
2、长期意外险
3、教育金
希望大家在买保险的时候,看到这类产品要谨慎一些。
一、凡是保险带有“返还”二字,我都不推荐。
但没办法,总有那么一些人,对返还型保险情有独钟。
一听说返还型保险有病理赔,没病几十年后保费全部返还,简直不能更良心了好吗。
不像隔壁消费型保险,不出事儿,到期了一分钱都不返,保费都白交了,感觉血亏。
既然返还型保险这么好,为什么这么多人后悔买呢?
因为它真的非常非常非常不划算。
那些返还型保险看起来“买到即赚到”,但其实同等保额,返还型保险一般比消费型保险贵了一倍。
我们买保险最重要的是保额,只有花足够低的保费,做到足够高的保额,撬动的杠杆够大,才划算。
买返还型保险,还得考虑到通货膨胀。
如果你既想要保障又要保本,甚至期待收益,那恐怕是要失望了。
毕竟现在交的10万元和30年后返给你的10万元,价值当然不能同日而语。
在过去的工作中,有位年轻妈妈让我印象深刻,她2年时间给一家老小买了5份保险,结果全是返还型保险,后来有次不幸家人重病住院,等到她去申请理赔的时候,才发现一份都用不上。
这事搁谁身上,都会觉得很崩溃吧,关键是你还没处说理去。
这种保险最大的问题就是保障功能很弱,根本没有达到保险转移风险的目的。
二、长期意外险,也可以说是“买了后悔”系列之一。
这个险种,我实在无法理解。
每年一两百就可以搞定的保障,为什么有人愿意花大几千。
保费高可以说是长期意外险最大的毛病了。
相比而言,一年期意外险的保费更便宜,我们不用把过多的钱放在保险公司,这样可以保证一定的现金流。
另外,意外险产品更新迭代速度非常快,你今年刚买,可能明年就会有保障更全的产品出来。
买一年期的意外险,会更利于我们对保险配置进行及时的调整。
还有,长期意外险保障不算全面,基本没有意外医疗责任,也就是说因意外导致的医疗费用不能报销。
相比之下,目前一年期的意外险设计更贴合我们大众的需求。
三、最后就是万能险,买了它后悔的人数也不少。
很多人一听到万能险,就觉得无比牛叉。
确实,它很大限度上迎合了大家“又要保障、又想收益”的贪欲。
但其实万能险一点都不万能。
万能险的具体玩法,是每年交一笔钱,进入理财账户中,同时附加一些保障,保费从理财账户中倒扣。
这两年经济形势下滑,不少万能账户的实际结算收益,只有4%左右,实在不算亮眼。
扣钱的这一端,保费采用自然费率,年龄越大,扣的钱越多。
万能险的真实面目,其实是你买了款,收益不确定的保险理财产品,附加一些并不充足的保障。
一旦停止往万能账户里交钱,随着后续保费的上涨,很可能没到终身,账户里的钱就扣完了。
到时候既拿不到理财收益,又失去了保障。
买保险,把保障放在首位才是最重要的,你保障都没做好,就去考虑理财,这不是本末倒置嘛。
选保险和选伴侣一样,合适是最重要的。
那上面这三类保险,真的一无是处吗?
不能一棒子打死。
只是普通人买保险的钱,总归是有限的,最好可以“花最少的钱,买到最足的保障”。
很多人是因为自己不了解,加上代理人隐瞒误导,不知不觉就买错了产品。
等到反应过来,已经处于“钱花出去了,保障却没做到位”的尴尬局面。
希望这篇文章,可以给大家多一点提醒,将来少一些人后悔。
保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金,为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后,平时交付一定的保险费,一旦发生意外损失,即可按照合同的规定,从保险公司那里获得相应的经济补。
买了保险之后可以退保吗
一般投保人自收到保单的次日起十日内,且未发生保险金给付,则投保人可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同,公司无息退还投保人所交保费。
怎样选择理想的保险公司
首先要了解各公司所提供的保险品种和保险价格,结合自身情况作出比较。然后应从以下5个问题对公司作出评估:该公司的偿付能力如何?合同条款怎样?理赔情况怎样?有没有足够的承保能力?所提供的服务怎样?
选择保险的基本原则
在选择投保险种类时应注意以下几个原则:
(1)对症下药。了解本身需求,要有针对性。保险的目的主要有:生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。
(2)量力而行。根据自己的经济收入状况,确定适当的保险额数。一般来讲,寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右,如一个月收入1000元的人,保险金额确定为300--400元比较合适。而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。
(3)选择组合式保险计划,通过多个险种的搭配,达到最佳保障效果。所谓组合式保险计划,就是将含有寿险,意外保险,健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现,这样做的目的,既可以使保户获得较周全的保险,也可以节省一定的保险费用。
(4)选择优秀的保险代理人,确保周全的售后服务
人寿保险都有哪些种类
人寿保险可分以下几种类型:
1.健康型保险:这种保险又叫做疾病保险,是人身保险中的一种。参加健康保险以后,被保险人在保险有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致残时,保险人承担给付保险金的责任。保险的责任范围包括:丧失工资收入;丧失业务上的收益;医疗费用;残废补贴;丧葬费及遗属生活补贴等。但一般不包括由意外伤害所引起的各项损失。
2.保障型保险
3.少儿型保险
4.养老型保险
5.分红型保险
6.附加型保险
投保人、被保险人、受益人及其之间的关系
投保人是申请保险的,也是负有缴付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人,未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。
被保险人是保险的承保对象。被保险人可以是成人,也可以是儿童,但如果是儿童的话,须由其父母或监护人投保。
受益人是指人身保险死亡赔偿金的受领人,对人身保险都需要指定受益人,当被保险人死亡后,由受益人领取死亡赔偿金。
投保人、受益人与保险人之间应存在保险利益关系,即一定利害损失关系,如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等。
投保之后应注意哪些事项
妥善保存保险单,因为保险单是保险户参加保险的凭证,也是将来给付赔偿的重要依据,应小心保存,最好还应将保险单号码抄下来;
拿到保险单后应仔细看一下,确保保险单内容与投保时申请的项目完全一致;
按时缴纳保险费,维持保险单生效;
出现保险事故,应及时通知保险公司,通知保险公司越早,越有利于保险公司调查取证,这样理赔就越顺利。
如有大的变化,如工种更改,住址改动,或想更改保险金额,更换受益人等,要及时通知保险公司,必要时应征得保险公司得书面认可。
不同年龄阶段的人各适合买哪种保险
由于不同年龄的人对保险的需求不同,所以应选择不同的险种。
18-25岁的人,意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限,尚未建立家庭,因而应先买以份人身意外伤害保险,如仍有余力,可以再买一份健康医疗保险;
26--35岁的人,意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭,家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险,所以,,可以开始投保一些人寿险,尤其是终生寿险,因为此类寿险一般比较便宜。
36--50岁之间的人,由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要,因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源,投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保健康及医疗保险,如果尚有余力,还可以为家庭财产投保家财险。
51--65岁的人,以医疗保险为最必要。
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