一、什么是利用住房公积金冲还贷业务？
冲还贷业务是指缴存职工可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。即职工不必提前筹措资金还贷后办理提取业务，而是可直接利用现有个人住房公积金账户余额冲抵偿还个人住房公积金贷款。有了冲还贷业务，将改变“先还钱再提钱”的原有流程，实际上就是解决了职工提前归还住房公积金贷款需先期垫付偿还资金的问题。
举例来说，王先生个人住房公积金账户余额有8万元，个人住房公积金贷款已偿还满一年，每年还款2万元，按现行提取政策，王先生可按还贷办理提取手续，提取额度不得超过还款年度实际偿还的金额2万元，若想提取剩余6万元，需先自筹资金还贷后提取。有了冲还贷业务，王先生可委托公积金中心提取个人住房公积金账户6万元直接用于偿还个人住房公积金贷款，更有效的利用了个人住房公积金余额还贷。
二、哪类群体可以办理冲还贷业务？
利用住房公积金冲还贷业务在济南住房公积金管理中心本部（不包括电力、济钢、铁路公积金分中心）范围内开展。在济南住房公积金管理中心本部缴存住房公积金的职工可以申请偿还在公积金中心本部申请发放的住房公积金贷款。
可以申请办理住房公积金冲还贷业务的缴存职工包括所申请偿还贷款的借款人和配偶以及其他在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员。
三、该业务额度方面如何规定？
每名缴存职工每年可以办理一次冲还贷业务，且两次办理时间间隔不少于12个月，每次申请冲还贷的金额不得低于该笔贷款当前12个月的还款额，需结清贷款的除外。
四、该业务如何办理？
1、缴存职工进入济南住房公积金网站“公积金网上办事大厅”注册后，，申请预约冲还贷业务。缴存职工根据系统显示的个人住房公积金账户信息及参与的住房公积金贷款信息，选择待冲还的贷款，确定办理时间及地点，系统将预约号、办理时间及办理地点等信息以短信形式发至职工注册的手机号码。
2、缴存职工在预约时限内凭预约号持相关材料到预约的公积金提取服务网点【住房公积金服务大厅（经十路17165号；工作时间9:00至17:00）、天桥提取网点（济洛路127号建行天桥支行内；工作时间9:00至12:00、13:00至17:00】办理住房公积金冲还贷业务。
3、该业务需缴存职工本人办理。
4、该业务限法定工作日办理，但节假日也可进行网上预约操作。
五、该业务所需材料有哪些？
借款人及配偶办理的，需提供本人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》；其他参贷人办理的，需提供本人身份证原件及复印件、借款人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》。
六、为什么需要预约办理？
公积金中心目前只有住房公积金服务大厅、天桥提取网点两处提取审批网点，为了防止职工集中办理，更好地维持审批工作秩序，方便职工更加有序顺利地办理冲还贷业务，我们采取预约办理机制。同时我们将定期对冲还贷业务量进行总结评估，对每日可预约人数进行合理调整。
七、有多个公积金账户的可以办理该业务吗？
有多个个人住房公积金账户的，须先办理账户合并手续。
八、如果贷款逾期了可以办理该业务吗？
住房公积金贷款状态须为正常，如果有尚未偿还的逾期贷款，需在偿还完毕后的第二天才可预约办理冲还贷业务。
九、如果配偶信息未在公积金贷款系统中登记如何办理？
有的职工为婚前贷款，公积金贷款系统中未登记配偶信息，后期配偶要办理冲还贷业务的，需先到住房公积金贷款经办银行办理参贷信息变更，然后进行网上预约操作。
十、职工办理完毕冲还贷业务后是否近期不需再偿还贷款？
缴存职工办理完毕冲还贷业务后，已结清全部贷款本息的，可到住房公积金贷款经办银行办理解除抵押手续；贷款尚未结清的，需按新的住房公积金贷款还款计划按时偿还住房公积金贷款本息。
通过以上十个问题，我们了解了利用住房公积金冲还贷业务的基本含义，那些群体可以办理该业务，以及该业务办理的相关手续、所需的材料等等相关知识，可以说，该项业务大大方便了缴存职工利用住房公积金偿还住房公积金贷款。
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一、什么是利用住房公积金冲还贷业务？
冲还贷业务是指缴存职工可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。即职工不必提前筹措资金还贷后办理提取业务，而是可直接利用现有个人住房公积金账户余额冲抵偿还个人住房公积金贷款。有了冲还贷业务，将改变“先还钱再提钱”的原有流程，实际上就是解决了职工提前归还住房公积金贷款需先期垫付偿还资金的问题。
举例来说，王先生个人住房公积金账户余额有8万元，个人住房公积金贷款已偿还满一年，每年还款2万元，按现行提取政策，王先生可按还贷办理提取手续，提取额度不得超过还款年度实际偿还的金额2万元，若想提取剩余6万元，需先自筹资金还贷后提取。有了冲还贷业务，王先生可委托公积金中心提取个人住房公积金账户6万元直接用于偿还个人住房公积金贷款，更有效的利用了个人住房公积金余额还贷。
二、哪类群体可以办理冲还贷业务？
利用住房公积金冲还贷业务在济南住房公积金管理中心本部（不包括电力、济钢、铁路公积金分中心）范围内开展。在济南住房公积金管理中心本部缴存住房公积金的职工可以申请偿还在公积金中心本部申请发放的住房公积金贷款。
可以申请办理住房公积金冲还贷业务的缴存职工包括所申请偿还贷款的借款人和配偶以及其他在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员。
三、该业务额度方面如何规定？
每名缴存职工每年可以办理一次冲还贷业务，且两次办理时间间隔不少于12个月，每次申请冲还贷的金额不得低于该笔贷款当前12个月的还款额，需结清贷款的除外。
四、该业务如何办理？
1、缴存职工进入济南住房公积金网站“公积金网上办事大厅”注册后，，申请预约冲还贷业务。缴存职工根据系统显示的个人住房公积金账户信息及参与的住房公积金贷款信息，选择待冲还的贷款，确定办理时间及地点，系统将预约号、办理时间及办理地点等信息以短信形式发至职工注册的手机号码。
2、缴存职工在预约时限内凭预约号持相关材料到预约的公积金提取服务网点【住房公积金服务大厅（经十路17165号；工作时间9:00至17:00）、天桥提取网点（济洛路127号建行天桥支行内；工作时间9:00至12:00、13:00至17:00】办理住房公积金冲还贷业务。
3、该业务需缴存职工本人办理。
4、该业务限法定工作日办理，但节假日也可进行网上预约操作。
五、该业务所需材料有哪些？
借款人及配偶办理的，需提供本人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》；其他参贷人办理的，需提供本人身份证原件及复印件、借款人身份证原件及复印件、单位盖章的《济南住房公积金提取申请审批表》。
六、为什么需要预约办理？
公积金中心目前只有住房公积金服务大厅、天桥提取网点两处提取审批网点，为了防止职工集中办理，更好地维持审批工作秩序，方便职工更加有序顺利地办理冲还贷业务，我们采取预约办理机制。同时我们将定期对冲还贷业务量进行总结评估，对每日可预约人数进行合理调整。
七、有多个公积金账户的可以办理该业务吗？
有多个个人住房公积金账户的，须先办理账户合并手续。
八、如果贷款逾期了可以办理该业务吗？
住房公积金贷款状态须为正常，如果有尚未偿还的逾期贷款，需在偿还完毕后的第二天才可预约办理冲还贷业务。
九、如果配偶信息未在公积金贷款系统中登记如何办理？
有的职工为婚前贷款，公积金贷款系统中未登记配偶信息，后期配偶要办理冲还贷业务的，需先到住房公积金贷款经办银行办理参贷信息变更，然后进行网上预约操作。
十、职工办理完毕冲还贷业务后是否近期不需再偿还贷款？
缴存职工办理完毕冲还贷业务后，已结清全部贷款本息的，可到住房公积金贷款经办银行办理解除抵押手续；贷款尚未结清的，需按新的住房公积金贷款还款计划按时偿还住房公积金贷款本息。
通过上文济南利用住房公积金冲还贷业务政策的十点解读，希望关心这个政策的朋友们可以对这个政策有一定的认识和了解，想要知道更多资讯，可以登录的保险学堂查看。
20日，济南公积金冲还贷业务开始试运行。除了预约办理的市民，也有不少人前来咨询业务有关问题。冲还贷业务办理，对还款时间有没有要求?夫妻两个人公积金账户的余额，可不可以一起用来冲还贷?单身职工办理公贷，父母是其担保人，父母公积金账户的余额能不能用来冲还贷……根据市民关注的热点问题，济南住房公积金管理中心有关负责人做了详细解答。
问题1冲还贷对还款时间有要求吗?首次冲还贷没要求，还款额达标即可
20日，市民孙女士问，她在省城东部买了套商品房，公积金贷款50万元，贷款年限30年，每月还款额2245元。今年7月初刚刚批下贷款。“我刚开始还款，能申请冲还贷吗?这个业务对还款时间有没有要求?有没有要求必须还款一年以上?”
对此，济南住房公积金管理中心有关负责人说，按照规定，每名缴存职工每年可以办理一次冲还贷业务，且两次办理时间间隔不少于12个月，每次申请冲还贷的金额不得低于该笔贷款当前12个月的还款额，需结清贷款的除外。以孙女士为例，她12个月的还款额为26940元，只要她还款的额度不低于26940元，就可以办理冲还贷。该负责人提醒，但两次冲还贷时间间隔不得少于12个月。
问题2冲还贷，跟正常提取有关系吗?没关系，冲抵贷款余额不能提取
市民张先生问，他在省城南部买了一套二手房，公积金贷款40万元，贷款年限为25年，现在每月还款额为2002元，每年的还款额为24024元，我现在已经还了5年。目前他的公积金账户余额有9万元。“我去年办理了公积金贷款委托还款业务，也就是说每年公积金中心都会自动把上一年的还款额打到我的公积金账户，我现在还能办理提前还贷吗?”
对此，该负责人说，公积金的冲还贷业务，与委托还款、每年正常的还贷提取都没有关系，张先生可以继续办理冲还贷业务。
“我每年正常还款2万多，现在又想把账户里的9万块钱用于提前还款，怎么转比较合适?”对于张先生的疑问，该负责人说，张先生可以把9万块钱全部冲抵贷款，但是这样的话，他的账户里就没有钱了。考虑到他每年还有2万多的贷款要还，最好冲抵7万块钱。
该负责人提醒，张先生每年的2万多贷款，是可以正常提取出来的。但是用来办理冲还贷业务的钱，只能冲抵贷款，不能再记入正常还贷提取的额度内。
问题3夫妻公积金余额，都能办冲还贷吗?账户低于12个月还款额的一方不能办
市民崔女士说，她在山大南路买了一套二手房，夫妻俩共贷款50万元，每月还款2000元，一年的还款额为2.4万元。崔女士目前账户余额有4万元，她老公账户余额有2万元。“我想把我们两个人账户的钱都拿来办理冲还贷，我们能一次性冲抵6万元吗?”
对此，该负责人说，按照规定，借款人和配偶公积金账户余额都可以办理冲还贷业务，但是需要注意的一点是，参贷人员在办理该业务时，只有单人账户余额达到最低还款额的才能办理，没有“达标”的不能办理。最低的还款额要求是，不低于该笔贷款当前12个月的还款额。
像崔女士的情况，她的账户余额有4万元，比一年的还款额要高，可以办理冲还贷。但是她老公的账户余额只有2万块钱，没有达到12个月的还款额，所以无法办理冲还贷。他们只能拿4万块钱冲抵贷款。
该负责人提醒，夫妻两人如果都符合条件办理冲还贷业务，必须都是本人亲自来办理业务，任何一方无法代办。
问题4父母担保公贷，能办冲还贷吗?账户余额可以帮孩子冲抵贷款
市民袁先生说，他目前是单身，刚参加工作不久，公积金账户的余额只有1万多块钱。买房办贷款时，他的父母是其担保人，父亲公积金账户余额有8万块钱。“我父母没有买房计划，目前公积金账户余额只能等到退休时才能提取，父亲作为我的贷款担保人，账户里的8万块钱能拿来冲抵我的贷款吗?”
对此，该负责人说，在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员，都可以申请办理住房公积金“冲还贷”业务。担保人、共同还款人都属于参贷人员，像袁先生这种情况，他的父亲就可以以担保人的身份，用自己账户里的公积金余额为儿子提前还款。
不过，需要提醒市民的是，参贷人员申请冲还贷业务时，须持借款人的身份证。另外，冲还贷业务不能代办，动用谁的公积金账户余额，谁亲自到现场申请办理。
问题5办了冲还贷，还款年限改变吗?没变，如果要变得去银行办理
“我公积金贷款25万元，还款年限为15年，现在公积金账户有20万元余额，办理冲还贷后，还款年限能更改吗?”市民王先生说，他今年年初买了套房子，5月份开始还款，每月的还款额为1800多块钱。如果他把20万元余额都冲抵贷款后，全部的贷款也就剩下几万块钱，如果还是按照15年的还款年限来计算的话，每月的还款额只有300多块钱。
“我现在每月公积金交2000多块钱，我想把还款的年限缩短至10年，这样以后还款的利息也能省一些，可以办理吗?”
针对王先生的疑问，该负责人说：“业务办完后，市民的还款年限是不会改变的，改变的只是每月的还款额。”而按照有关规定，冲还贷办完后，如果还有贷款没有结清，市民就要按照新的还款计划来还贷款。该负责人还表示，若市民想要更改还款年限，需要去银行进行具体的办理。
20日，济南公积金管理中心开始办理公积金冲还贷业务。记者在公积金管理大厅了解到，目前已经有300余名市民在网上预约了该业务，首日有30余名市民在窗口办理该业务。公积金中心就市民关注热点问题答疑解惑。
现场故事
办了冲还贷她能省下6万元利息
20日上午，市民王女士顺利办结了冲还贷业务。王女士说，今年她刚使用公积金办理了25年期35万元贷款，从3月开始，每月还款1896元。她的公积金个人账户余额有6万多元，了解到济南住房公积金管理中心从7月20日试行冲还贷业务之后，她赶紧预约了。
根据她个人账户的余额，工作人员为她冲抵了6.39万元的贷款，也就是相当于用账户余额提前还贷6.39万元。
记者看到，根据新的还款计划，她的月供从1896元降到了1549元。每月减少了347元的还款额。那么办理了冲还贷这种相当于提前还款的业务后，王女士能省多少钱呢?根据提前还款计算，在利率不再调整的情况下，大约节约利息支出4万元。
王女士表示，她丈夫的公积金个人账户还有接近3万元余额，还可以冲还贷，再做一次提前还款。两人冲还贷接近10万元，大致测算一下，能省6万元左右的利息。
公贷参贷人都能办理冲还贷吗?单人账户余额要达到最低还款额
李先生夫妇一年还款总额为3.6万李先生账户余额5万大于3.6万可冲还贷李先生妻子账户余额3万小于3.6万不可冲还贷
市民李先生夫妇使用公积金贷款购房，每月的还款金额为3000元，一年的还款总额为3.6万元。目前李先生个人的账户余额为5万元，李先生的妻子账户余额为3万元。李先生咨询，有了冲还贷业务后，是否能够夫妻双方都办理冲还贷，一次性还上8万元?
“参贷人员在办理该业务时，只有单人账户余额达到最低还款额的才能办理，没有‘达标’的不能办理”。”济南住房公积金管理中心相关工作人员介绍。
“像李先生家这种情况，李先生的账户余额满足了‘不低于该笔贷款当前12个月的还款额’，能办理，李先生妻子的额度低于这个标准不能办理。”上述工作人员介绍，不过有一种情况例外，那就是需要结清贷款了，不受这一条件限制。
相应的如果一笔贷款还有其他的参贷人，例如上述例子中李先生的朋友帮李先生担保，作为参贷人员，李先生的朋友也可以帮助冲还贷，但其个人账户余额必须不低于3.6万元，不然也不符合冲还贷的办理条件。
担保人无法提余额帮还款，可以冲还贷吗?参与公贷担保的父母能帮孩子还贷啦
儿子小高在父亲的担保下办了贷款
父亲老高账户余额10万，大于儿子最低还款额
“有意愿帮助借款人还款的担保人也可以‘出手’冲还贷了。”工作人员表示，在实际办理业务的过程中，有一部分单身年轻人在父母的担保下办了贷款，还贷时手头没有现金，父母公积金账户中的余额又没法提取，干着急，冲还贷可以解决这一问题。
前来咨询的市民高先生就是这种情况，“儿子是单身，刚买了房子，家里的活动资金几乎见底，我公积金账户这么多年积攒了10万元，但是按照提取政策，我是担保人，提不出来。”
对此，工作人员介绍，在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员，可以申请办理住房公积金“冲还贷”业务。担保人、共同还款人都属于参贷人员，这就意味着高先生能够以担保人的身份，用自己账户里的公积金余额为儿子提前还款。
不过，需要提醒市民的是，参贷人员申请“冲还贷”业务时，须持借款人的身份证。另外，“冲还贷”业务不能代办，动用谁的公积金账户余额，谁亲自到现场申请办理，以避免不必要的纠纷。
办了冲还贷，还款年限能改吗?若想更改还款年限，需去银行办理
市民王先生咨询，他今年年初买了套房子，已开始还款，每月的还款额为1800多元钱。如果他把20万元余额都冲抵贷款后，全部的贷款也就剩下几万元钱;如果还是按照15年的还款年限来计算的话，每月的还款额只有300多元钱。能不能将还款周期缩至10年?
对此，工作人员说，按照规定，冲还贷办完后，如果还有贷款没有结清，市民就要按照新的还款计划来还贷款。“在公积金管理中心办理完冲还贷业务后，市民的还款年限是不会改变的，改变的只是每月的还款额。”该负责人说，如果市民想要更改还款年限，需要去银行具体办理。
冲抵贷款后，正常还贷提取额度怎么计算?提前多还部分不计入第二年正常还贷提取额度
市民张先生问：“我去年办理了公积金贷款委托还款业务，也就是说每年公积金中心都会自动把上一年的还款额打到我的还款账户，我现在还能办理提前还贷吗?”工作人员说，公积金的冲还贷业务，与委托还款、每年正常的还贷提取都没有影响。
“我每年正常还款2万多元，现在又想把账户里的9万元钱用于提前还款，怎么转比较合适?”工作人员表示，张先生可以把9万元钱全部冲抵贷款，但考虑到他明年应该还有2万元的贷款要还，最好只冲抵7万。那么冲抵贷款后，正常还贷提取额度怎么计算?据了解，提前多还部分不计入第二年正常还贷提取额度。
在济南住房公积金怎么查询余额？济南公积金账号怎么查？住房公积金缴存比例是多少？济南如何提取住房公积金？支取住房公积金应提供哪些材料？
可在济南住房公积金管理中心右侧查询系统，查询公积金账号，注册登陆以后即可查询公积金余额。
关于单位和个人公积金缴存比例
住房公积金缴交额包括职工缴交额和单位缴交额两部分，两部分各占50%。职工缴交额和单位缴交额的计算方法：职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。
职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的7%，最高不得超过12%，最高缴存基数不应超过上一年度职工月平均工资的3倍。各单位可按照自身经营情况，在依法纳税、正常发放工资的基础上，申请适当调整比例，报请住房公积金管理中心审定。缴存比例一经确定，一年不变。
住房公积金支取条件有哪些？
职工有下列情形之一的，可以按规定提取个人账户内的住房公积金:
（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（2）偿还自住住房贷款的；
（3）正式退休的；
（4）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（5）出境定居的；
（6）在本市无具有产权自住住房，且房租超出共同居住家庭成员工资收入规定比例的；
（7）因工作调离本市并在新工作地设立住房公积金个人账户的；
（8）享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物业费的；
（9）失业或者与单位解除劳动关系两年以上，男性年满50周岁、女性年满45周岁的；
（10）非本市户口在本市务工，且与单位解除劳动关系并离开本市的；
（11）死亡或者被宣告死亡的；
（12）公积金管委会确定的其他情形。
购买具有产权自住住房，支取住房公积金需提供哪些材料？
应提供职工本人、代办人身份证原件及复印件；购房合同、购房发票或房产证原件及复印件，如果是夫妻关系或同一户口直系亲属的，应同时出具结婚证或户口本原件及复印件、住房公积金支取审批表（单位盖章）、住房公积金支款凭证（单位盖章）。外地购买自住住房支取住房公积金手续同上。
偿还个人住房贷款，支取住房公积金应提供哪些材料？
应提供职工个人、代办人身份证及复印件；住房贷款合同、上年度个人扣款存折原件及复印件、住房公积金支取审批表（单位盖章）、住房公积金支款凭证（单位盖章）。以后每满一年可以支取一次，支取金额不得超过当年还贷金额，直到贷款全部还清为止。
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