多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
理赔哪家快，获赔率谁最高，哪类产品应该多留意?这些都是人们在购买人身险时要重点考虑的问题。但繁多的保险公司、复杂的保险产品，普通人哪能看清楚?
近日，各家保险公司纷纷晒出理赔半年报。《每日经济新闻》记者通过详细地梳理，发现了一些有趣的数据。
各家险企理赔报告透露，目前人身险保额普遍不足是一大共性。多家保险公司重疾险的件均赔付额在10万元上下，这相对于重大疾病高额的治疗费用来说存在较大缺口。类似的是，身故的赔付额也很难满足被保险人身故后其家人的生活需要。
此外，值得一提的是，多家险企披露的重大疾病年龄分布显示，31~60岁赔付占比最高，有的甚至超过九成，其中41~50岁人群的赔付比例一般最高，其次是51岁~60岁和31~40岁人群。重大疾病、特别是恶性肿瘤呈年轻化趋势，这意味着家庭顶梁柱急需保障。
理赔时效0.5天~2天是常态
数据来源：记者整理
从各家公司披露的上半年理赔时效来看，目前赔付较快的是中国人寿(行情34.60 -1.40%,诊股)，最慢的是北京人寿。但真的像一些消费者担心的那样，中小保险公司的赔付效率会更低吗?《每日经济新闻》记者不完全统计后发现，目前行业内人身险理赔的时效大都在0.5~2天，总体差别并不太大。
纵向对比看，保险业理赔业务效率大大提升。中国人寿2019年上半年理赔时效同比提速53%，2018年上半年理赔时效平均是1.24天。同方全球人寿披露，2017年上半年、2018年上半年，该公司的件均时效是2.79天、2.71天，2019年上半年则缩短至1.71天。
不少保险公司都推出了小额案件线上理赔实时赔付，提升了理赔效率。比如，阳光保险的小额案件平均索赔支付周期是0.43天，中意人寿闪赔闪付的服务周期是0.12天。
对于消费者所担心的“理赔难”问题，从保险公司披露的获赔率可以看到，目前行业获赔率均在97%以上，以规模较大的几家公司为例，中国人寿获赔率是99.38%、华夏人寿是97.45%、阳光人寿小额案件是99.99%、富德生命人寿是98.59%。
重疾险件均赔付额存明显缺口
数据来源：记者整理
《每日经济新闻》记者注意到，从保险公司披露的赔付数据来看，与其他类赔付相比，重大疾病的赔付金额最为显著。
华夏人寿理赔数据显示，重大疾病的赔付支出占比是58.72%，其次是医疗、身故、伤残。重疾理赔病种第一是恶性肿瘤，占比75.39%。此后是急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤、终末期肾病，占比分别为7.25%、2.03%、1.69%、1.01%。中英人寿数据显示，从赔付金额看，重疾类占比最高，前三高发疾病是恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞。
据了解，目前重大疾病治疗和康复的费用平均是10万~50万元，保险公司披露的件均赔付额显示存在缺口，这意味着大部分客户的保障金额还有待提升。
泰康人寿的理赔报告显示，恶性肿瘤件均赔款是7.9万元，恶性肿瘤治疗康复费用平均需12万~50万元;心脏病件均赔付6.6万元，急性心肌梗塞治疗康复费用平均需10万~30万元;脑血管疾病件均赔款5.7万元，脑中风后遗症治疗康复费用平均需10万~40万元。
数据显示，华夏人寿重大疾病理赔的件均赔付是14万元，从保额分布来看，保额20万元及以下的客户占比62%。中德安联人寿、同方全球人寿两家重疾件均赔付保额分别是15.49万元、15万元。中英人寿、阳光人寿、北京人寿在10万元以上，平安人寿7.4万元。
不仅是重疾，身故赔付额不足也无法满足事故发生后家庭的生活需要。泰康人寿疾病身故的赔付件数占比76%，其中恶性肿瘤是头号杀手，其次是心脏病和脑血管疾病;意外身故占比24%，其中主要是交通事故，其次是高坠和溺水。中英人寿数据显示，身故平均赔付金额为8.96万元，超过60%的身故案件金额不足10万元。
在业内人士看来，保额不足的原因无外乎有三点：一是当时买的产品不对;二是没有及时加保;三是产品单一，无更多灵活选项。
恶性肿瘤呈年轻化趋势
消费者在购买保险时，一般会陷入孩子、老人优先购买的误区。保险理赔数据却显示，中年人即家庭顶梁柱才是重疾赔付的主要人群。m.bx010.COM
华夏人寿的理赔年龄分布显示，40~49岁人群的重疾险理赔占比高达38.01%，50~59岁占比32.38%、30~39岁占比19.96%，以此计算30~59岁群体理赔占比高达90.35%。阳光人寿数据显示，41~50岁人群重疾险理赔占比达35.51%，31~60岁群体的理赔占比超过八成。
重疾发病人群逐渐呈现年轻化的趋势，发病率也在逐渐提高。对此，业内人士建议，重疾险不仅要买而且保额一定要买足。
明亚保险经纪产品研究发展部总经理卫江山表示，消费者在购买重疾险时，首先应确定合理的保险金额，其次要结合当下的状况参考选定合适的保险期间。他解释称：“我们购买保险的目的是在发生风险的时候拥有足额的保障，解决实际的问题。购买任何金融产品都需要适时调整，现阶段购买的保险保额一定是结合当下的收入、资产负债情况、大病保险支出等得出的，消费者名下的保单只有不断做出调整才能事半功倍。”
他建议，消费者应结合自身需求及保费支出情况，选择阶段性符合自身需求的产品。在保额确定的情况下，要结合预算来选定保险形态。从保费投入来看，终身型大于定期型，返还型大于消费型，多次赔付型大于单次赔付型，疾病不分组型大于分组型。总之，保障越多、保险形态越复杂，对应的保费就越高。
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又到了一年一度OTA（在线旅行社）春节大丰收的时间。近日，同程、携程等OTA网站纷纷公开了自己今年春节期间旅游项目的数据。数据表明，今年春节期间出境游需求较去年同期更为旺盛，截至1月上旬，不少项目的出境游预定已超过六成，而距离春节还有漫长的一个月的时间，火热程度可想而知。虽然春节期间的旅游项目通常都要比平时价格要高，但是今年很过境外游项目倒是在春节期间可以“捡漏”，价格比去年同期便宜不少。
出境游热门线路基本售罄
同程旅游发布的《2016春节黄金周居民出游趋势报告》显示（下文简称《报告》），2016年春节前后期间的境外旅游项目状态火热，截至1月10日，春节出境游总体预订率为62%，而其中长线出境游的预订率甚至超过了80%。而与之形成强烈对比的是，国内游的预订率则不足30%。春节黄金周出游客源分布方面，上海、北京、苏州、杭州、南京、广州、深圳、天津、无锡、宁波为今年排名前十的客源地，与往年的客源分布情况基本相同。
根据《报告》显示，截止到1月上旬，2016年春节黄金周出境游的十大目的地依次为：泰国、中国港澳台地区、日本、韩国、欧洲(法国、英国、意大利等)、巴厘岛、新加坡、马尔代夫、新西兰、澳大利亚。
境外游十大热门目的地今年春节降价了
虽然每年春节出境游玩人数飙升，价格也跟着飙升，但今年不少地方却不升反降。今年春节出境游包括日本、澳新、欧洲等地在内的热门目的地价格比去年同期出现了不同程度的下降，条件允许的消费者不妨考虑入手。
《报告》根据今年的产品价格发布了2016年春节十大高性价比出境目的地。排名前十的出境游目的地非别为：西欧(英德法意)、日本、韩国、中国台湾、澳大利亚、新西兰、俄罗斯、阿联酋、大溪地、塞舌尔2。
境外旅游保险不可少
各位在筹划自己出境游的亲们，千万不要忘记挑选一份适合自己的保险产品。迈出国门之后，在国内简单不过的事情也变得棘手起来，如果不小心遇到生病住院，更是头疼不已。而且很多国家地区的医疗消费水平绝对够我们头疼一阵，所以出境旅游险应是必备之物，切不可为了贪小便宜而因小失大。小编在这里推荐一款性价比较高的境外旅游险：
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还有一周就到“万众期待”的“五一”小长假了，很多人都已经按捺不住自己内心的小激动，开始躁动不安的安排自己小长假的旅游清单了。下面小编就给大家总结一下清明节到现在为止旅游大数据。
“五一”前5A景区媒体关注度张家界、华山等位居前列
“五一”是每年上半年的传统旅游旺季，清明小长假刚过就有不少人开始关注“五一”出游，一些热门景区的媒体关注度和网民搜索量均有明显上升。清明至4月20日期间，媒体关注度最高的15个热门5A景区依次为：张家界旅游区、渭南华山景区、故宫博物院、杭州西湖风景区、泰山景区、黄山风景区、九寨沟景区、长隆旅游度假区、丽江古城景区、天山天池风景名胜区、乌镇古镇、乐山峨眉山景区、武夷山风景名胜区、厦门鼓浪屿风景名胜区、青海湖景区。
“五一”出境游十大热门目的地，日、韩、泰占六席
以首尔、普吉岛、曼谷、东京、香港、济州岛、台湾、长滩岛、巴厘岛、大阪为目的地的出境游线路预订量最大，为今年“五一”出境游的十大热门目的地。预订量前十名的出境游目的地中，日、韩、泰三国的目的地占了六席，表明以周边国家为目的地的短程出境游是“五一” 出境游的主流需求，与历年的情况基本一致。
“五一”前后以日本、韩国线路为主的邮轮旅游预订量也有所上升，最热门的邮轮线路主要有：歌诗达邮轮-赛琳娜号4月30日 上海-济州-釜山-福冈-上海 5晚6日游、皇家加勒比邮轮-海洋量子号4月28日 上海-釜山-上海 4晚5日游、皇家加勒比-海洋量子号5月2日上海-福冈-釜山-上海5晚6日游、歌诗达邮轮-赛琳娜号4月26日 上海-济州-福冈-上海 4晚5日游、歌诗达邮轮-大西洋号5月4日 天津-济州-福冈-天津 5晚6日游等。
“五一”国内长线游十大目的地，厦门、三亚位居前列
以厦门、三亚、西安、北京、昆明、桂林、成都、重庆、张家界、长沙十个城市为目的地的国内长线游线路预订量最大，为今年“五一”的国内长线游十大目的地。最热门的国内长线游线路主要有：厦门+鼓浪屿、昆明+大理+丽江、、成都+九寨沟+黄龙+熊猫乐园等。
“五一”假期周边游主题乐园占主导
假期期间周边游需求主要以主题乐园、乡村游、古镇游等主题为主。截止4月20日的门票预订量数据显示，“五一”假期期间最热门的十个主题乐园为：成都重归亚特兰蒂斯主题公园、北京蟹岛嘉年华游乐园、北京欢乐谷、常州中华恐龙园、苏州乐园、顺德长鹿农庄、成都海昌极地海洋世界、苏迪糖果乐园、广州海傍生态乐园、长隆水上乐园。
“五一”出游方式，长线游以跟团为主，周边游自由行占绝对优势
在出游方式的选择上，出境游和国内长线游以跟团游占比最高，分别为61.9%和53.3%，而周边游则主要以自由行为主，周边游自由行的比例超过九成，达91.2%。
“五一”国内长线游者近六成提前1个月以上选定出游线路
出境游和国内长线游线路预订者的预订提前量明显高于周边游，其中，47.9%的出境游者提前30天以上即选定出游线路，而国内长线游者的这一比例更是高达56.1%. 此外，临近假期的两周至1个月内也是出境游和国内长线游的预订量“波峰”。
在了解了这些旅游大数据之后，给位就可以按照实际情况制定自己的旅游计划。另外小编提醒您，无论是境内游还是境外游，一定不要忘记为自己购买一份适合的旅游险，免除后顾之忧。为您提供多元化的在线保险购买服务，让您买的放心，旅游更开心。
有效的疫苗就能预防最常见的肺炎；依靠基本的诊断设备和药物，就能治愈大多数病患。然而，现在过去的每一小时，就有100多条年幼的生命正因肺炎而逝去……我们需要重新做出承诺、兑现承诺，赢得这一场与肺炎的战役。
大多数读到这篇文章的读者，可能会认为肺炎主要威胁的是富裕国家老年人的生命。我们希望你再重新思考一下，并且认识到这样一个事实：肺炎是当今发展中国家儿童的头号杀手，国际社会应该及时统一战线，抗击肺炎。
肺炎每年夺去80多万孩子的生命。世界卫生组织统计显示，肺炎是全球5岁以下儿童的第一大感染性疾病，占所有5岁以下儿童死亡比例的16~18%。但是，这大多数因肺炎而导致的死亡本可避免。可惜的是，这一死亡数据每分每秒都在持续：每一小时，肺炎就会夺走100多条年幼的生命。
南非一家研究所负责人表示，在跟踪了超过1000个案例之后，他们发现儿童肺炎是5岁以下儿童发病和死亡的主要原因
其中大多数的受害者都不满两岁。每一个死去的孩子，背后都站着一对悲伤而无助的父母，眼睁睁地看着他们的孩子挣扎在呼吸的边缘。肺炎，会导致孩子呼吸困难，重症肺炎会导致缺氧甚至心力衰竭、呼吸衰竭等严重的并发症。
阻击肺炎，这并不是一个多么复杂的科学挑战。有效的疫苗就能预防最常见的肺炎。及时而准确的诊断，持续三天的抗生素用药，花费仅仅25美分，就能治愈大多数病例。对于病情较重的孩子，进行吸氧以及升级的抗生素治疗，也能得到治愈。
它比我们想象的更棘手
但问题是：为什么还会有这么多孩子正在死去？
简而言之，我们不够好的卫生系统让数百万的弱势儿童陷入了绝境。肺炎被称为“贫困的终极疾病”。它与营养不良、恶劣的卫生条件、不安全的饮用水和室内空气污染密切相关，侵袭着贫困社区的孩子们。令人悲伤的是，这些孩子往往就是最后才能获得肺炎预防和治疗措施的人。
以免疫接种为例。有了全球疫苗免疫联盟（Gavi）的协助，肺炎球菌疫苗（PCV）得以触及世界上最贫困国家的数百万儿童。成千上万的生命因此得到拯救。然而，只有不到一半的儿童能全程接种肺炎球菌疫苗。一些中等收入国家，肺炎疫苗的覆盖率甚至更低。毫无疑问，这些国家中最为贫困的那些家庭的孩子，免疫接种率也最低。
及时有效地进行治疗，这听上去理所当然，却是世界很多地区的父母无法企及的事。在肺炎负担最重的撒哈拉以南非洲地区，大约一半表现出肺炎症状的孩子，甚至都不会送去卫生机构做检查。更糟的是，贫困家庭的孩子，当终于被带到诊所的时候，往往为时已晚，误诊也很常见。诊断的失败，治疗的延误，几乎就等于宣判了孩子的死刑。
有力的抗击措施
抗击儿童肺炎，还有很多方面的工作要做。尽管有这些数据的支持，但肺炎得到的研发投资十分有限。新的技术和公私合作的伙伴关系，有望给那些正“奋力呼吸”的孩子们提供低成本的氧气。国际社会也大有可为，比如扩大疫苗的覆盖范围，保护儿童免受麻疹、脑膜炎和破伤风等疾病的侵害，这些疾病常常是肺炎感染的前兆。
但是，对于现在全球范围内持续的儿童肺炎危机，最有效的解决方案可以用一个词来概括：全民健康覆盖（Universal Health Coverage ，简称UHC）。太多的肺炎病例得不到治疗或被误诊，这主要是因为卫生系统没能提供有效而可负担的医疗服务。最贫困的家庭，无法负担基本的医疗费用，为他们提供服务的诊所也缺乏基本的药品和诊断设备，也缺乏受过良好培训的卫生工作者。
今年晚些时候，联合国将召开一次世界领导人会议，旨在推动全民健康覆盖的进展。增加公共卫生的支出，更有效地利用各项资源，这些都至关重要。资金不足会导致诊所缺乏基本药品和训练有素的工作人员。而且，资金的匮乏还会将负担转嫁到最贫困的家庭身上，将弱势群体排除在卫生服务之外，或者使他们的负担加剧，陷入贫困的死循环。
没有哪个国家会因为太穷而无法做出“全民医保”的承诺，然而，最贫困的国家确实需要得到援助才能兑现这个承诺。在这方面有个坏消息：当前全球健康发展的援助正在停滞。
几年前，各国政府达成联合国“可持续发展目标”的共识，其中的一个重要目标就是到2030年，不让儿童再死于可预防的疾病，也不会有儿童因为出生在贫困家庭而被排除在这一目标之外。
抗击儿童肺炎就是对我们能否切实履行这一承诺的考验。照目前的进展看，这是一场我们很可能会输掉的战役。但有了全民医保，我们就有能力而且必须打赢这场战役。世界上最贫困家庭的孩子们，也有同等的权利去获得健康的人生。
关于肺炎的硬核知识：
按照病因的不同，肺炎分为细菌性肺炎、病毒性肺炎、真菌性肺炎，以及支原体或衣原体肺炎。此外，还有非感染性的肺炎，如吸入性肺炎和过敏性肺炎。其中，本文提到的肺炎链球菌，就是细菌性肺炎的主要致病菌，约50%的重症肺炎由肺炎链球菌的感染导致。
现在的两种肺炎疫苗针对的就是肺炎链球菌感染：23价肺炎球菌多糖疫苗和13价肺炎球菌多糖结合疫苗。“价数”代表的是能预防的肺炎链球菌分型的数量。这两种疫苗因生产工艺不同，其免疫效果和有效保护年限也不同：23价肺炎多糖疫苗只能用于2岁以上儿童，并且其免疫应答不具有记忆性，免疫效果维持通常不超过5年。13价肺炎球菌多糖结合疫苗在生产工艺上结合了蛋白质，使得这种疫苗具有免疫效果强的特点，可用于6周龄以上2周岁以下的儿童。同时，该疫苗还可诱发机体产生免疫记忆，产生长久的保护力。
接种肺炎疫苗可以预防大概90%的肺炎链球菌型肺炎，但是并不能预防所有的肺炎。除接种肺炎疫苗之外，接种b型流感嗜血杆菌疫苗可预防由b型流感嗜血杆菌引起的细菌性肺炎，流感疫苗则可以预防流感病毒引起的病毒性肺炎。
现今中国人的保险意识正在逐渐加强，很多人都会为自己和家人备置份适合他们的保险，只是一些人搞不清高血压能不能购买保险这个命题，三人成虎，以为高血压就一定不能购置保险了。这是个误区，今天小编就来讲讲这之中的具体情况。
一、高血压指什么？年轻人患高血压的原因我国高血压患者已达2.7亿，占总人口19%，由高血压引发的并发冠心病、心力衰竭、中风、肾衰等而导致的死亡逐年上升。
我们通常所说的高血压就是指收缩压≥ 140、舒张压 ≥ 90的情况，高血压可以分为三级，收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg，为I级高血压；收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，为II级高血压；收缩压≥180mmHg，舒张压≥110mmHg，为III级高血压。另外当收缩压和舒张压属于不同分级时，以较高的级别作为高血压分级判断标准，比如小A的血压值为149/102，那么小A属于II级高血压。级别越高，可投保的产品范围越少。
现在很多疾病越来越年轻化，高血压也不例外，预防高血压得先找其原因，并且从年轻时候就得开始做一些预防措施，养成良好的习惯。以下是年轻人患高血压的一些原因，也是很多不同年龄段患高血压的普遍原因：
1、睡眠时间不足、生物钟紊乱都会导致高血压。多数白领人群都会因为这种原因而患高血压，从而使得高血压成为白领人群中流行的一种“职业病”。多数白领们因经常性的超时工作，平均每天的睡眠时间不超过5小时，这样会使得患高血压的风险大大增加。而当白领们休假时，作息就更不规律了，这样使得生物钟严重紊乱，也同样会导致高血压。
2、饮食不规律。长期食用高脂肪的食物或者是盐分高的食品，都很容易导致高血压。加上现在很多年轻人都喜欢暴饮暴食，抽烟喝酒更是不在话下，这些都是高血压的诱因。
3、压力过大。年轻人往往会受到来自家庭的、社会的压力，导致神经过于紧张，情绪无法排解，长期处于压抑状态，这样于健康是非常不利的。并且有研究表明，长期压力过大的人群是血压是会有明显增高的。
4、情绪不稳。情绪不稳最直接的反应就是人体过度兴奋或是过度愤怒，这些都会导致大脑皮层出现暂时性的失调，进而导致血压升高。因此，年轻人，尤其是患有高血压的年轻人，要懂得控制情绪，适当排解不良情绪。
二、高血压患者是不是就不能买保险了？通常来说，高血压患者还是可以买到不错的意外险的，而重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品，就要视情况而定了。重疾险对于血压的要求往往更严格一些，医疗险、寿险的要求稍微宽松一些。
一般I级高血压还是能买到重疾险、医疗险、定期寿险的；II级高血压也有一定可能，但可选项会少很多；III级高血压就很难买到了。
对于一些消费者来说，可能已经达到了高血压III级，实在找不到合适的产品，该怎么办呢？
小编建议，可以配置防癌险+防癌医疗险，防癌类保险保障重症中出险率最高的癌症，患有高血压、糖尿病等与癌症无关的疾病也可以投保。
另外要说明的是，高血压按病因分为原发性和继发性两种，大部分患者为原发性，即病因不明，以血压升高为主要症状的独立疾病。继发性由其他疾病如肾病或药物作用引起病因明确，原疾病得到有效治疗后高血压症状是可逆的。但在保险医学中，由于引发继发性高血压的疾病都很严重，所以此类高血压患者通常拒保。
三、高血压对买各类险种有什么影响？1、重疾险
虽然市面上陆续出现了许多大家喜闻乐见的保障多，性价比高的网红重疾，但这年头，买保险就和谈恋爱一样，得双向选择，我们在挑产品的时候，保险公司也在挑我们。
所以，对于高血压这种可以影响到全身的疾病，各家保险公司针对高血压的健康核保要求也各有不同。对于I级高血压患者来说，还是有不少重疾产品支持标准承保的（部分产品会加费甚至拒保），而对于II级和III级的高血压患者来说，想要购买重疾，是相当困难。防癌险是退而求其次的选择，比如昆仑健康的康爱保长期防癌险。
2、医疗险
医疗险的健康告知是要比重疾险更严格的，对高血压的要求更是如此。
对于I级高血压，除了个别产品可以标体外，大多数也是除外承保，I级及以上基本拒保。可以尽可能选择支持标体的产品（但也需要满足其他健康告知），不过即便是除外，也还是值得投保医疗险的，若完全不能通过核保了，可以去考虑防癌医疗险，比如长安老人医疗险（适合50岁以上人群）。
3、寿险
正常来说，寿险的健康告知相对医疗险和重疾险，都会比较宽松。
但对于高血压人群，寿险产品似乎并没有宽松多少，目前主流的三款定寿产品，康乾、大麦、瑞和，已经是市场上核保比较宽松的代表了，同样只针对II级以下的高血压较为友好。
4、意外险
意外险大多对于健康状况没有要求，不需要健康告知，高血压人群都可正常投保。
四、推荐几款适合高血压患者的保险小编推荐的这几款都是重疾险，前四个产品要求不曾有收缩压超过150mmhg，或舒张压超过100mmhg；没有其他疾病诊断或检查异常。
而昆仑健康保2.0的智能核保要求不存在蛋白尿、肾功能异常、高血压性视网膜病变、左心室肥厚；规律用药，血压控制在155/95mmhg以下。
符合这些要求都通常核保都不会有大问题，由此也可以知道高血压患者并不是就不能投保了。
五、小结虽则高血压患者在投保时处于很不利的情况，选择余地也少，但高血压患者还是能投保一些保险产品的，并不想很多人道听途说的完全不能投保，总的来说，舒张压150mmgh或者舒张压100mmgh以下的高血压人群，还是比较容易投保的。最后小编想说一句，平时要注意养成良好的生活和饮食习惯，预防高血压得从平时的点滴做起。
多数人对于网上买保险，就已经感到诧异；又被推荐一些没有听过的保险公司家的产品，难免会觉得心里没谱。毕竟买保险这件事，很多人就有点迟疑。那今天小编就和大家说说保险公司的那些事。
1.保险公司没听过≠小公司一说到小公司，在多数人的刻板印象中可能是这样的：首先小公司的位置应该不好，可能就在居民楼里，其次公司环境不行，员工懒散，为数不多的几台电脑，最后有可能随时跑路。
但这绝对不是保险行业，不是强监管的金融行业。要知道，即使你完全都没有听过的保险公司，但是背后可能站在好几个世界500强的金主爸爸。可以这么说，保险行业根本就不存在真正的小公司。
保险公司不是想成立就成立
在中国，并不是随随便便就能开保险公司的，甚至有钱都不行，必须要先获得经营牌照！而且需要长期接受偿付能力监管！
按照《保险法》规定：保险公司最低注册资本为2亿元，且必须为实缴货币资本，不能用其他东西代替。现实中，大部分保险公司的注册资本往往都在10亿以上。
但光有钱还不行，股东实力也要接受审查：
有持续盈利能力、净资产不低于人民币2亿、信誉良好、最近三年内无重大违法违规记录、有专业的管理人员等等。
这时才可以准备材料去申请成立保险公司。能不能拿到保险牌照？还得银保监会最后拍板。
所以，市面上的保险牌照十分稀缺，1979年国内恢复保险业务以来，截止到2017年，只有170家保险公司获批，而同期全国各种大中小银行则有三四千家。
保险公司背后入股都是谁？
小编这么直白说保险公司实力，大家可能没有什么感觉。
那小编直接把最近市面上热销的保险产品背后的股东（也都有卖呦~
），给你们找出来，一个个都是一些牛掰企业。
大家可以看看他们的注册资本，和谐健康竟高达139亿的注册资本，小编只想说两个字：有钱。
其他入股的股东不是世界500强，就是国企。
保险监管不是一般的严苛
保险是国家支持的行业，为了切实保障人民的权益不受到风险，银保监会对保险公司的监管是非常严苛的。
（1）偿付能力考核
这部分主要考核这个保险公司有没有出现资金上的问题，是否能够正常运作下去，也是我们最为关心的问题。
所以保险公司每个季度末或者年末，都会向监管部门报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告等，一旦不达标，就会被立即勒令更改。
而是否达标的标准是依据“第二代偿付能力监管规则”，业内简称C-ROSS，能够通过详尽的数学模型和压力测试，确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生任何事件都不会倒闭。
（2）国家法制法规
针对保险，我国有专门的《保险法》，其第97、98、99、100、103条分别对应了：保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度，每一项都对保险公司的安全性提供了可靠保障。
这里需要重点说说保险保障基金，这是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立。
意思就是说保险公司每收一笔保费，就要拿出0.05%-0.08%的比例缴纳基金，一旦发生极端风险，就会用这支基金进行救助，就像我们常说的“B方案”。
（3）保险公司也会破产
若以上方式都失效，保险公司偿付能力不达标，保障基金也没有多少钱，最后保险公司破产了，那我们的保单还有效吗？
来，看我国的《保险法》中规定：
??????
保险公司破产了，国家会指定相关机构进行接手，我们的保单还是正常有效。
所以我们不用担心保险公司破产，不会理赔这个问题。
2.小公司耍赖皮，不赔？保险公司拒赔的原因
关注保险行业的朋友们，可能对“保险”有较为清楚的认知，但某些朋友可能会认为：保险是骗子，买了什么都不保。
之所以会发生理赔纠纷，小编总结起来更多的就是：
保险公司对于条款的定义与我们对于条款的理解和认知之间有偏差，我们认为可以赔的，保险公司以不在理赔条款范围内为由拒赔。
这种情况的发生可能有多种原因造成，比如保险销售人员在推销产品时，未向客户解释清楚保障条款；
再比如认知上的偏差，一个典型的例子：常规意外险中的猝死，我们可能将其理解为意外，然而猝死是不符合保险条款对于“意外”的定义的。
理赔看的是保单
其实任何一款产品都包含了赔的部分和不赔的部分。
没有一家保险公司敢对外说：无论你发生了什么不好的事情，我们都会给你理赔的。
要知道保险和买衣服不同，买衣服可能需要看下品牌，愿意为之牌子买账。
但是保险，买的是白纸黑字的合同。
任何一款产品的理赔走的都是标准化流程，有据可循、有法可依的商品，最终能不能理赔，与案情是否在合同条款规定范围内有关，与公司大小无关。
所以，具体到每一份保单，决定我们最终能不能得到理赔，与公司大小无关，与保单合同、遭遇风险有关！
3.“小”保险公司≠服务差买保险，首先看的是保障范围，其次需要关注每家保险公司的服务。
保障范围，大家可以看产品的测评文章或者自己对照着保险合同去了解；而保险服务，是个没有办法去描述出来，这个主要是客户的主观体验。
那保险服务投诉是指什么？
或许是客服没有及时接听电话、或者是保险公司的工作人员和你说话态度、或许是理赔过程等等，都会导致他们被投诉。
小编上银保监会的官网，截取了其中投诉量最少的20家，其中有平安、国寿等大公司，也有信美相互、弘康、和泰等很少听过的公司，而且排名最靠前的两家还都是大家口中的“小公司”。
所以，服务水平真的和保险公司大小没有关系
（2018年人身险公司的万张保单投诉排名）
4.小编结语小编只想说，买保险或者去看待“保险”这一行业，大家还是把目光聚焦在产品上。
什么“大”保险公司、“小”保险公司，只要产品不是我想要的，我都不看！所以，先找到真正适合自己的产品，才是最重要的！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
昨天晚上7点，在市人力社保大楼410室，技术人员正在对全市人力社保一体化业务经办平台作最后的跨区域测试。“绍兴人力社保‘全市通办’项目15日正式上线，这是‘最多跑一次’改革的又一大突破。”紧张忙碌中，市人力社保局“全市通办”系统测试负责人章卫国告诉记者。
市人力社保局相关负责人告诉记者，为了深入推进“最多跑一次”改革，打通为民服务的“最后一公里”，今年8月启动“全市通办”项目。该项目利用互联网和移动互联网技术，构建全市人力社保一体化业务经办平台，将22个主项、51个子项的人力社保业务纳入这张高效信息网中。该项目正式实施，意味着群众可以就近在全市任何一个人力社保窗口办理所需业务，这在全省人力社保系统中也是首家。
通过这张网络，人力社保信息实现互联互通，服务延伸至镇街和村社。群众办理社保业务，市域范围内再无属地限制，市民到就近的人力社保窗口提交业务申请，由窗口工作人员将业务资料电子化扫描，经系统自动传输至云平台上，由平台推送到相关窗口的工作人员处统一办理，办件结束后，相关资料将通过快递直接送达，或通过收件窗口直接送达。
深入改革“最多跑一次”，打通为民服务“最后一公里”。绍兴市人社局主要负责人说，“全市通办”项目的正式跑通，虽然机关技术人员日夜奋战，消耗许多人力和财力，但是能让百姓跑腿变为政府、数据、快递跑腿，减少群众和企业奔波，这才是最值的。
根据医疗险理赔数据显示，疾病类出险中，30岁以下的年轻人都是以呼吸道疾病为主，尤其是12岁以下的儿童，呼吸道疾病赔付占比接近70%。
如果患有呼吸系统疾病，还没能买保险吗？
今天我就和大家聊聊，常见的呼吸系统疾病如何投保。
一、呼吸系统疾病，如何进行健康告知？呼吸系统疾病，是一个很大的范畴，像感冒、扁桃体炎等都是常见的疾病，但肺炎、哮喘，严重起来甚至会威胁生命。
按照疾病严重程度，我们分为三类：
常见疾病：如普通感冒，一般能很快治愈，对身体没什么影响，也不会影响投保；
一般疾病：如哮喘、肺结核等慢性病，虽然不会直接导致生命危险，但控制不好也会引起肺气肿，肺心病等严重并发症，对投保有一定的影响；
严重疾病：如慢阻肺、肺动脉高压、肺心病、肺癌等，死亡率相对较高，基本会被拒保，一定要及时治疗。
买过保险的人都知道，投保的第一步就是健康告知。那么，患有呼吸系统疾病该如何正确进行健康告知？
我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没问的可以不用告知。
健康告知对呼吸系统疾病，一般有两种询问方式，一种是明确问到疾病，如“目前或过往是否患有肺结核、慢性阻塞性肺病”；
另一种是没有明确问到疾病，但问相关异常，如“过去1年是否气急，咯血等？”、“1年内是否体检异常”、“是否因健康异常连续服药、住院、手术等”、“是否曾被保险公司拒保、延期、加费、除外？”等等。
根据自己的情况如实回答，不能欺骗隐瞒。同时也无需将细枝末节全部告知，也没有必要在投保前刻意做体检，问什么答什么即可。
二、呼吸系统疾病，如何投保？象菌将分别介绍患有哮喘、慢性支气管炎、肺炎、肺结核、肺结节，应该如何投保。
1、哮喘
哮喘，是一种常见的慢性疾病。据权威医学期刊《柳叶刀》的数据显示，目前我国20岁以上哮喘人数高达4570万，患病率约为4.2%。
哮喘虽不能完全治愈，但经过长期规范治疗，大部分人的病情都可以合理控制。在投保时，保险公司会根据病情严重程度和发作频率、先前治疗情况等对被保人进行审核。
重疾险：如果病情能合理控制，无反复发作的哮喘，大部分重疾险都可以投保。推荐百年康惠保重大疾病保险、瑞泰瑞盈重疾险；
医疗险：医疗险的核保相对严格，如果有哮喘很多产品是无法通过健康告知的。建议尝试多家投保，选择健康告知相对宽松的产品，如平安e生保（保证续保版），若没有重度哮喘，1年内未因哮喘住院，肺功能正常，就可以承保。
寿险：大部分定期寿险的健康告知很少提哮喘，如果其他告知也符合，就能直接投保。
2、慢性支气管炎
慢性支气管炎临床以咳嗽、咳痰为主要症状，多发于冬季。部分患者可控制，不影响工作、学习；部分可发展成阻塞性肺疾病，甚至肺心病。
如果患有慢性支气管炎，一定要戒烟并尽量避免吸入有害颗粒，严格控制疾病的发展。来看下结论：
重疾险：投保相对容易，部分重疾险的健康告知没有询问慢性支气管炎。推荐瑞泰瑞盈重疾险，百年康惠保重大疾病保险。
医疗险：投保比较困难，可尝试多家投保，或线下投保。
寿险：大部分寿险的健康告知一般不会询问慢性支气管炎，符合其他告知可以直接投保。
3、肺炎
大部分肺炎都可治愈，不会影响身体健康，如果急性肺炎已经治愈，投保是比较容易的。最让保险公司担心的，其实是重症肺炎、肺炎并发症。
重疾险：如果已经痊愈，痊愈3个月以上，没有并发症，一般可以正常投保。
医疗险：急性肺炎已痊愈，胸片无异常，无并发症，一般也可以正常投保。
寿险：大部分产品的健康告知未提及肺炎，符合其他相关条件可以正常投保。
4、肺结核
肺结核是一种传染性很强的疾病，如果吸入结核患者的飞沫，就可能被感染。这个病虽然传染性强，但并非无法治愈。通常情况下新发传染肺结核的彻底治愈时间需要6~8个月，耐药性的肺结核治疗时间需要18~24个月。
重疾险：如果结核已经治愈，治愈至少满6个月，肺功能正常，无并发症，不是粟粒性结核或肺外结核，可以正常投保。
医疗险：一般情况下，不是粟粒性肺结核或肺外结核，治愈超过1年，肺功能正常，无并发症，可以正常投保；治愈时间小于1年，可能会延期承保。
寿险：大部分定期寿险的健康告知没有问到肺结核，其他告知符合可以直接投保。
5、肺结节
肺结节不是具体的疾病名称，而是疾病的症状。从医学的角度来说，炎症、增生、结核、肿瘤等都可以表现为结节。
肺结节有良性和恶性之分，通常需要经过病理检查才能确诊。相关数据显示，初次体检中发现的肺结节，大部分都是良性，不必过于担心。不过良性结节也可能会发生恶性病变，一旦查出需尽快明确结节性质，尽早确诊并治疗，定期检查。
对于保险公司来说，得肺结节的人，患肺癌的概率更大，线上正常投保的可能性较低。
重疾险：已切除病理，且检查结果为良性结节，基本可正常承保。
医疗险：切除结节且病例检查为良性，可正常或除外责任。同时须符合健康告知中的2年内没有住院、手术或未连续服药30天以上等条件。
以上是常见的呼吸系统疾病，一些较为严重的如：慢肺阻、肺心病、肺癌、呼吸衰竭等，一般很难买到健康险。
三、不符合健康告知怎么办？呼吸系统疾病并不可怕，早发现早治疗，保持良好的心态，养成健康的生活习惯，拒绝吸烟。
如果身体出现呼吸系统疾病，并对投保有影响，象菌告诉你几个方法：
1、智能核保
在线上买保险，很多平台都支持智能核保。通过智能核保，很快就知道自己能不能买，是标体，还是除外、加费、延期或者拒保。
2、人工核保
很多疾病都有一定的等级，如果症状较轻，又没有相关并发症，是可以承保的。若情况比较复杂时，智能核保恐怕无法满足需求，可以通过核保员或咨询客服来审核。
3、选择健康告知相对宽松的产品
每款产品的健康告知不同。以吸烟为例，有些产品的健康告知中对吸烟数量，烟龄有明确规定；有些产品则不会对吸烟人群区别对待。
可以选择健康告知少，且健康告知宽松的保险产品，并尝试多家投保。
写在最后
今天，我给大家分析了呼吸系统疾病的投保方法，对于其他类疾病，思路也是一样的。
总的来说，呼吸系统疾病出险概率高，但投保还是相对容易的，只要是治愈，无并发症，保险公司不会把你拒之门外。
不过，保险只是一个工具。对于疾病而言，还是要早发现、早治疗，毕竟身体健康才是我们的最终目的。
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