很多消费者，特别是给孩子投保的家长们，对这项附加保障趋之若鹜，甚至特地为了投保人豁免去选择主险，那么这项保障到底有没有付费附加的必要呢？
一、保费豁免的本质尽管它的名字叫保费豁免，但它实际上就是一份附加定期减额保险。
它的保额就是主险的保费，它的保期就是主险的缴费期。m.bx010.COm
为什么这么说呢？我们拿投保人重疾豁免举个例子：
假设投保人30岁男性，缴费期30年，保障期终身，保额50万，总保费24万，每年需要8000元保费。
在缴费期第1年，投保人出险获得保费豁免，我们就相当于获得了剩下的29年保费，也就是23万2千元。
在缴费期第20年，投保人出险获得保费豁免，我们就相当于获得了剩下的10年保费，也就是8万元。
在缴费期第30年，投保人出险获得保费豁免，我们获得的赔付是：0元。
也就是说，30年的缴费期，换来的是一份保障期30年，且保额递减，赔付的保险只能用于交保费的定期减额保险。
当然，由于各家产品的投保人豁免价格不同，我们不能因此就否定了投保人豁免的价值。
一般情况下，主险的保费价格越高，附加投保人豁免的费用也就越高。
这个情况很好理解，小编在最开始的时候就说过：主险保费即附加豁免的保额，保额升高，保费自然也会跟着涨价。
看到这里，相信大家应该都能深刻地理解投保人豁免的本质：定期减额附加险。
二、要不要附加投保人豁免首先，设立投保人豁免的目的是为了保障投保人的缴费能力，因此无论是轻症、中症、重症，还是身故和全残，都应该覆盖在保障范围内。
如果缺失了其中几项，小编是不建议加费附加的。
在排除了保障不全的情况之后，我们接下来需要进行的就是保费价格的对比。
由于投保人豁免的保费价格，建立在其主险的保费基础之上，所以我们要看的不是具体的数值，而是要看附加费率的幅度，即投保人豁免费用/主险保费。
譬如以复星达尔文1号来算，0岁男宝，50万保额保终身，交20年，年保费2910元：
如果是30岁宝爸为投保人，附加投保人豁免后，年保费为3001元，保费涨幅3.1%；
如果是30岁宝妈为投保人，附加投保人豁免后，年保费为2980元，保费涨幅2.4%；
相同条件下，弘康哆啦A保涨幅为3.4%，太平福禄康瑞2018是6.2%。
一般来说，30岁投保人豁免保费涨幅最好在5%以下，否则不如直接去买定期重疾和定期寿险，不会减额而且保障更全。
这是一个不需要强求的附加险，如果价格合适，保障到位，我们可以选择加费附加。
如果没有，也没必要遗憾，再去投一份定期的重疾险和寿险即可，保障责任相同，保障力度更大，更能保障投保人的缴费能力。
所以，大家千万不要因为投保人豁免这一个小小的问题，就抛弃保障全面的产品，这完全是捡了芝麻丢了西瓜。
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“保费豁免”不应忽视
“之前为家人购买了一份保险，保险代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要?”日前，读者李女士在咨询电话中这样询问。
对此，合众人寿辽宁分公司运营服务部主任程怡华表示，附加保费豁免条款，无论对于客户为少儿投保还是为老人投保都十分有必要，客户不应忽视，保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
不仅如此，记者在采访中也了解到，虽然豁免险的保障作用明显，但客户对于此项功能的了解程度并不是很高，一家寿险公司负责人告诉记者：“客户对于‘保费豁免’功能的认识并没有普及，加之宣传力度不够，造成豁免附加险的销售情况不是很理想。”
豁免“成本”不算太高
目前保费豁免通常以两种形式出现：一是作为单独的附加险，可以附加在主险之上;二是直接在保险合同中以条款形式出现。
实际上，不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费，但保费豁免的成本普遍很低，一般不足整体保费的10%。
对此，程怡华表示，“保费豁免”的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费比较多、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
此外，值得客户注意的是，保费豁免通常不是终身，一般根据主险的缴费期间而定，通常主险缴费期间结束，保费豁免也便结束。
豁免多数只针对投保人
记者了解到，目前市场上保险产品的豁免多数只是针对投保人，也就是缴费的那个人，一般出现在子女为父母购买保险或家长为子女投保的情况中。
程怡华解释说，目前保险产品对于被保险人豁免的保险几乎没有，因为如果客户自己给自己购买保险，也就是自己是投保人也是被保险人，投保人出现意外情况，保险理赔出现，“豁免”完全没有意义。
此外，专家表示，客户在为保险产品添加豁免功能时，应该了解到保险公司是要对“豁免”进行风险控制，也就是说对于投保人的年龄以及从事工作的风险程度均会考虑在内，客户在购买时应具体咨询保险专业人士，客户还应该注意不能因为保险产品附带的豁免功能，从而在选购保险时本末倒置，选择保险的关键还是要符合被保险人的全面保障需求。
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，这一举措受到了普遍欢迎。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的“卖点”。但是，正如前面所说，豁免的前提是必须符合你投保保险公司的保险合同中，所规定的种种特定情况。这就意味着各家保险公司的豁免规定各有不同，仔细看来，小小的豁免其实大有文章。
保险不是万能的，身故险、养老险、重疾险、意外险、住院医疗险等等，都各有保障责任。同样，豁免也不是万能的，不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。
那么到底什么是保费豁免和重疾豁免呢？相信遇到这个问题的大有人在，的确，投保过程中时常会遇到这样的专业名称，投保人需做详细了解，这样对准备投保十分有利。
首先这两个险种都是附加险，不同的是保险责任，是一个豁免的是大人，一个豁免的是被保险人。
豁免保费通常使用于父母给孩子购买保险时附加，是豁免大人。豁免条件是父母在交费期间发生身故，或一、二、三级残疾，免交余下保险费，小孩子继续享受保险公司保险责任。
豁免重疾的概念则通常用在附加提前给付重大疾病险中，豁免条件是被保险人在交费期间发生重大疾病赔付后，免交余下保险费，继续享受保险公司保险责任。
购买传统两全分红保险时，建议选择较长的交费期，如20、30年，如此一来才能将风险尽量转移给保险公司。
注意：以上二者不能同时选择。
如果是给孩子购买重大疾病保险时，那就自然附加重疾病保险。
如出现不能交费的情况还可以选择：
1、减额交清；
2、通过更改交费方式，缓和交费压力；
3、有现金价值的险种可以选择抵交保险费；抵交保险费同时还享有保险公司的分红。
保险问答：
问：我为家人购买了一份保险，代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要？
答：你好，附加保费豁免条款，无论对于少儿险还是成人投保都十分有必要。保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下,如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
案例演示：
2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平人寿购买了一份保险，被保险人是王女士，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为自己购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平人寿及时作出保费豁免决定。这意味着，王女士的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
太平人寿专家提醒：
保费豁免功能，相当于为保单再加了一份保险，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
君康多倍宝至尊版自带被保人保费豁免，只要被保人初次确诊轻症、中症或重疾就可以豁免剩余保费。
同时这款产品还自带投保人保费豁免，如果投保人被确诊轻症、中症、重疾或身故、全残、疾病终末期，也可以免交剩余保费。
自带投保人与被保人保费双重豁免，这个在重疾险当中非常少见。一般的产品只会自带被保人保费豁免，投保人保费豁免通常需要附加，君康多倍宝至尊版这样的设计省了还需要购买附加险的过程。
君康多倍宝至尊版可以返本吗君康多倍宝至尊版不能直接返本，不过这款产品属于可以保障终身并自带身故责任的产品，这也就意味着即使合同期间被保人没有生病，那么合同受益人最后肯定也能拿到一笔赔付，赔付的钱可以用于还债、后代的教育等，因此小伙伴们不用担心不出险的话，钱就白花了。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
君康多倍宝至尊版最低保额是多少关于这个问题，小编也说过很多次了。如果想要有效抵御重疾带来的经济风险，那么我们在购买重疾险的时候至少需要30万元，这不仅是治疗的费用，而且包含康复、误工费用。而且很多重疾是需要终身服药控制病情的，所以如果预算允许的话，保额肯定是越高越好的。买保险就是买保额，小伙伴们一定要牢记这一点。
君康多倍宝至尊版的等待期是多少天君康多倍宝至尊版的等待期是90天，等待期内确诊轻症、中症、重疾、身故、全残或处于疾病终末期等都不会赔付保额，因此在等待期内如果不是明显不舒服或者有明显症状，那么在等待期内最好不要去做体检。当然如果是相反的情况的话，那么最好还是要及时就医，不能为了保险耽误病情。
君康多倍宝至尊版的犹豫期是多少天从投保人收到保险合同并书面签收之日起，有10个自然日的犹豫期。在此期间，如投保人认为保险合同与投保人的需求不相符，可以解除保险合同，保险公司将无息退还保险费。
犹豫期内解除合同时，投保人需要填写申请书，并提供保险合同及保险公司要求的相关资料。自保险公司收到投保人申请解除合同的书面申请之日起，保险合同即被解除，保险公司自保险合同生效日起自始不承担保险责任。
在保险产品中，往往还有被投保人忽视的功能可以帮助投保人，让被保险人的利益得以保全，这项功能就是“保费豁免”。
“保费豁免”不应忽视
“之前为家人购买了一份保险，保险代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要?”日前，读者李女士在咨询电话中这样询问。
对此，合众人寿辽宁分公司运营服务部主任程怡华表示，附加保费豁免条款，无论对于客户为少儿投保还是为老人投保都十分有必要，客户不应忽视，保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
不仅如此，记者在采访中也了解到，虽然豁免险的保障作用明显，但客户对于此项功能的了解程度并不是很高，一家寿险公司负责人告诉记者：“客户对于‘保费豁免’功能的认识并没有普及，加之宣传力度不够，造成豁免附加险的销售情况不是很理想。”
豁免“成本”不算太高
目前保费豁免通常以两种形式出现：一是作为单独的附加险，可以附加在主险之上;二是直接在保险合同中以条款形式出现。
实际上，不管豁免以哪种形式出现，投保人都要为这一额外保障支付保费，但保费豁免的成本普遍很低，一般不足整体保费的10%。
对此，程怡华表示，“保费豁免”的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费比较多、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
此外，值得客户注意的是，保费豁免通常不是终身，一般根据主险的缴费期间而定，通常主险缴费期间结束，保费豁免也便结束。
保费豁免指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。在购买保险时，一定要注意保费豁免并非终身制，而且保费豁免应买给保费承担人。
保费豁免内容多样保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的保障。后来各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，已经成为一种宣传的卖点。
但仔细比较来看，不同险种中保费豁免的具体内容千差万别，并非所有伤残都符合豁免条款条件。有的豁免保费条款，仅适用于意外伤害导致完全丧失工作能力者；有的豁免保费条款，适用于重疾导致完全丧失工作能力者；有些条款相对人性化，因意外伤害残疾、疾病而完全丧失工作能力，都被列入保费豁免的条件。
保费豁免并非终身制而保费豁免也不是终身的，如缴费期满；被保险人年满65周岁，以及被保险人恢复部分工作能力并能够工作生活，只要满足其中任何一个条件豁免保费就中止了。比如王先生2004年突发心脏病住院治疗，同年他取得了北京市劳动能力鉴定中心签发的“完全丧失劳动能力”结论书，由于他此前购买的养老险附加有保费豁免条款，因此他的保单可以免交保费并继续生效。不过今年他身体逐渐恢复并又重新上岗，便接到了保险公司让他继续交付保费的通知。
保费豁免应买给保费承担人保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。
豁免的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利。最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险，本身保费就很低廉，达到豁免要求时往往也已经达到合同理赔的标准，或者理赔后保险公司不再续保，对其增加豁免保障意义不大。
“豁免买给谁也大有讲究。”保险专家指出，豁免保费保障条款通常分成投保人豁免保费与被保险人豁免保费两种。前者是指当投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免投保人应缴的保费，使被保险人的保障权益仍然有效。这条款很适合子女为父母购买保险或家长为子女投保等情况；被保险人豁免保费条款是指被保险人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免其应缴保费。通常这条款更适合投保人给自己购买保险。
保费豁免——相关资讯选教育保险，看好“保费豁免”专家特别提醒，在挑选保险产品时，尽量选择有豁免条款的产品。因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费，而对被保险人的保险保障依然有效。也就是说，一旦投保的家长遭受不幸、身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。因此，在投保教育金时，首先要看此保险或保险计划是否含有保费豁免功能。
太平人寿：80后阜阳客户身患重疾，保费豁免彰显大爱近日，太平人寿阜阳中心支公司客户杨女士（化名）因“乳腺侵润性癌”申请豁免保费，理赔人员快速进行受理，从立案到结案仅用3天时间，豁免保费共计8万余元。
据悉，杨女士是一位普通的农民，平时收入主要靠种地，家里的经济并不好。2012年9月杨女士经自己村的业务员介绍，为儿子投保了太平人寿天使两全附加重疾，保额5万元，年缴保费2780元。仅仅10个月后，杨女士就被查出“乳腺侵润性癌”。确诊后，杨女士一直都积极地配合医生进行治疗，但是短短几天时间，高额的医药费就让杨女士的家人感到压力倍增。
杨女士想起自己投保的险种含有豁免保障，随即家人拨打了95589进行了报案。太平人寿阜阳中心支公司的理赔人员告知客户所需理赔资料和理赔相关事宜。2013年8月，杨女士向太平人寿正式提交理赔申请，仅仅3天后，太平人寿就做出豁免保费8万余元的决定。
保险金及豁免保险费申请
一、生存保险金的申请
在申请生存保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：
1. 保险合同；
2.受益人的有效身份证件#16；
二、身故保险金的申请
在申请身故保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：
1.保险合同；
2.申请人的有效身份证件；
3.受益人的有效身份证件；
4. 国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；5. 所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
三、豁免保险费的申请
在申请投保人意外身故豁免保险费或投保人意外高残豁免保险费时，申请人应填写保险金给付申请书，并提供以下证明和资料：
1. 保险合同；
2. 申请人的有效身份证件；
3. 受益人的有效身份证件；
4. 国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的投保人的死亡证明（申请投保人意外身故豁免保险费时需要提供）；5. 医院#17或法定伤残鉴定机构出具的投保人残疾证明或资料（申请投保人意外高残豁免保险费时需要提供）；6. 所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
对于申请投保人意外高残豁免保险费的，保险费的豁免生效后，我们有权要求投保人提供投保人持续高残证明，或到医院或法定伤残机构接受体检，检查费由我们承担。如果投保人不能提供持续高残证明且未能按我们的要求进行体检，以证实其持续高残的，我们有权停止豁免保险费。
如果委托他人代为申请以上事项，则应提供授权委托书、受托人有效身份证件等相关证明文件。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。
15、太平金悦人生两全保险（分红型）条款目录
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