保险问答：
问：我为家人购买了一份保险，代理人建议我再附加保费豁免条款，这个是否有必要？
答：你好，附加保费豁免条款，无论对于少儿险还是成人投保都十分有必要。保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下,如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。
案例演示：
2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平人寿购买了一份保险，被保险人是王女士，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为自己购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平人寿及时作出保费豁免决定。这意味着，王女士的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
太平人寿专家提醒：
保费豁免功能，相当于为保单再加了一份保险，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
相关知识
2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平洋人寿购买了一份保险，被保险人是他的女儿，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知其妻王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为孩子购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平洋人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平洋人寿及时作出保费豁免决定。这意味着，付先生孩子的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平洋人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
人寿险专业人士提醒：
保费豁免功能，相当于为保单再加了一份保险，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。尤其是家长给孩子买保险最好是加上保费豁免!目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。不能忽略保费豁免功能.此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
问：失业保险是由用人单位单方面缴纳吗？
答：失业保险，由用人单位和职工共同缴纳失业保险费。用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳失业保险费。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳失业保险费。
问：失业人员要符合哪些条件才能领取失业保险金？
答：（一）失业前本人及其所在用人单位已经按照规定缴纳失业保险费满一年的。
（二）非因本人意愿中断就业的。
（三）已经进行失业登记，并有求职要求的。
问：失业人员领取失业保险金的期限是多长？
答：失业人员失业前所在用人单位和本人按照规定累计缴费时间满一年不足五年的，领取失业保险金的期限最长为十二个月；累计缴费时间满五年不足十年的，领取失业保险金的期限最长为十八个月；累计缴费时间十年以上的，领取失业保险金的期限最长为二十四个月。重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不得超过二十四个月。
问：失业保险金的标准怎样确定？
答：失业保险金的标准，由省、自治区、直辖市人民政府根据个人失业前十二个月的月平均缴费工资和赡养系数确定，但是失业保险金不得低于城镇居民最低生活保障标准。
问：失业人员可以享受基本医疗保险待遇吗？
答：失业人员在领取失业保险金期间参加职工基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇。失业人员应当缴纳的基本医疗保险费从失业保险基金中支付。
问：失业人员死亡的有什么死亡待遇？
答：失业人员在领取失业保险金期间死亡的，参照当地对在职职工死亡的规定，向其遗属一次性发给丧葬补助金和抚恤金。个人死亡同时符合领取基本养老保险一次性丧葬补助金、工伤保险丧葬补助金和失业保险丧葬补助金条件的，其遗属只能选择领取其中的一项。
问：用人单位和失业人员应当按照什么程序办理？
答：用人单位应当及时为失业人员出具终止或者解除劳动关系的证明，并将失业人员的名单自终止或者解除劳动关系之日起十五日内告知社会保险经办机构。失业人员应当持本单位为其出具的终止或者解除劳动关系的证明，及时到指定的公共就业服务机构办理失业登记。失业人员凭失业登记证明和个人身份证明到社会保险经办机构办理领取失业保险金的手续。失业保险金领取期限自办理失业登记之日起计算。
问：失业人员在领取失业保险金期间出现哪些情况应当停止领取失业保险金？
答：（一）重新就业的；
（二）应征服兵役的；
（三）移居境外的。
（四）享受基本养老保险待遇或者达到法定退休年龄的。
（五）无正当理由，拒不接受当地人民政府指定的部门或者机构介绍的工作或者提供的培训的。
问：失业保险关系可以跨地区随转移吗？
答：个人跨地区就业的，其失业保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。
“保费豁免已经办理，以后您可以不用再缴纳这份保单的保险费，但保险合同仍然持续有效。”王女士接到太平人寿的电话通知时，由衷庆幸自己的丈夫付先生当初为自己投保时，附加了一份保费豁免条款。
正是依据这份条款，在付先生因车祸丧失行为能力，无力继续支付保费的情况下，才得以被豁免缴纳此后17年保险费的义务，且保险保障仍持续有效。
保费豁免其实相当于给保单再加一份保险，其条款规定在某些特定情况下,如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。保费豁免在少儿险的投保中广受认可，但对于成人间互保，仍然有一些消费者认为购买保费豁免有点多余。
不仅如此，专题还提醒消费者，目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加，比如太平金悦人生两全保险（分红型）。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等投保情况的不同，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难。
具体来说，保费豁免目前主要有三种形式：第一种是作为单独的附加险出现，如太保少儿定期附加豁免保费险，可以附加在多种主附险之上；第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，例如太平人寿的真爱附加豁免保费险等；另一种就是直接在保险合同中以条款形式出现，如太保岁岁登高保险。
什么样的保险应附加保费豁免功能呢？保险专家指出，豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
在绝大多数保险公司的豁免责任中，豁免对象都是针对投保人的。投保少儿险，不用说豁免当然是买给大人。而在成人投保中，您可以自己同时是投保人和被保险人，一旦豁免，不存在任何问题。然而在现实中很多妻子愿意为丈夫投保，妻子是投保人，丈夫是被保险人。万一丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子则不享受豁免待遇，保费还必须照常支付，这就有点得不偿失了。基于这个原因，通常推荐实际承担保费的人作为投保人，更加符合豁免保障的目的。
当然，如果投保人恢复部分工作能力，保险公司就会要求其重新缴付保费。通常按照合约规定，保费豁免的中止条件有3个：缴费期满、被保险人年满65周岁、被保险人恢复部分工作能力并能够工作生活。只要投保人满足其中任何一个条件，豁免保费条款即自行中止，但已被保险公司豁免的保费不必补缴。
很多消费者，特别是给孩子投保的家长们，对这项附加保障趋之若鹜，甚至特地为了投保人豁免去选择主险，那么这项保障到底有没有付费附加的必要呢？
一、保费豁免的本质尽管它的名字叫保费豁免，但它实际上就是一份附加定期减额保险。
它的保额就是主险的保费，它的保期就是主险的缴费期。
为什么这么说呢？我们拿投保人重疾豁免举个例子：
假设投保人30岁男性，缴费期30年，保障期终身，保额50万，总保费24万，每年需要8000元保费。
在缴费期第1年，投保人出险获得保费豁免，我们就相当于获得了剩下的29年保费，也就是23万2千元。
在缴费期第20年，投保人出险获得保费豁免，我们就相当于获得了剩下的10年保费，也就是8万元。
在缴费期第30年，投保人出险获得保费豁免，我们获得的赔付是：0元。
也就是说，30年的缴费期，换来的是一份保障期30年，且保额递减，赔付的保险只能用于交保费的定期减额保险。
当然，由于各家产品的投保人豁免价格不同，我们不能因此就否定了投保人豁免的价值。
一般情况下，主险的保费价格越高，附加投保人豁免的费用也就越高。
这个情况很好理解，小编在最开始的时候就说过：主险保费即附加豁免的保额，保额升高，保费自然也会跟着涨价。
看到这里，相信大家应该都能深刻地理解投保人豁免的本质：定期减额附加险。
二、要不要附加投保人豁免首先，设立投保人豁免的目的是为了保障投保人的缴费能力，因此无论是轻症、中症、重症，还是身故和全残，都应该覆盖在保障范围内。
如果缺失了其中几项，小编是不建议加费附加的。
在排除了保障不全的情况之后，我们接下来需要进行的就是保费价格的对比。
由于投保人豁免的保费价格，建立在其主险的保费基础之上，所以我们要看的不是具体的数值，而是要看附加费率的幅度，即投保人豁免费用/主险保费。
譬如以复星达尔文1号来算，0岁男宝，50万保额保终身，交20年，年保费2910元：
如果是30岁宝爸为投保人，附加投保人豁免后，年保费为3001元，保费涨幅3.1%；
如果是30岁宝妈为投保人，附加投保人豁免后，年保费为2980元，保费涨幅2.4%；
相同条件下，弘康哆啦A保涨幅为3.4%，太平福禄康瑞2018是6.2%。
一般来说，30岁投保人豁免保费涨幅最好在5%以下，否则不如直接去买定期重疾和定期寿险，不会减额而且保障更全。
这是一个不需要强求的附加险，如果价格合适，保障到位，我们可以选择加费附加。
如果没有，也没必要遗憾，再去投一份定期的重疾险和寿险即可，保障责任相同，保障力度更大，更能保障投保人的缴费能力。
所以，大家千万不要因为投保人豁免这一个小小的问题，就抛弃保障全面的产品，这完全是捡了芝麻丢了西瓜。
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