一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其购买各种保险了。据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
数据触目惊心！怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的明天？父母们要做多方面的努力，除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划！
还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢？总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗？
央视：5年癌症儿童增加18.8%
很多人可能很难把“肿瘤”这样的字眼跟孩子联系到一起，然而，和成人一样，儿童肿瘤也分良性和恶性，近几年儿童恶性肿瘤的比例明显增高。有关研究显示，在我国14岁以下儿童死亡原因中恶性肿瘤仅次于意外伤害，高居第二位。
据北京儿童医院的专家透露，恶性肿瘤已不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势。在北京市7岁以上儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。
每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。据世卫组织资料显示，2009年，原卫生部发布的《中国卫生统计年鉴》显示，中国城市儿童（0～19岁）肿瘤的发病率从2003年的20.8人/10万攀升至2008年的24.7人/10万。短短5年内上升了18.8%，其发病率和上升趋势都远高于发达国家。
惊人的教育成本
根据中国社科院的一项研究成果，中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元，平均每年的花费就是1.6万。而养育一个孩子到他大学毕业，则至少需要花费50万-130万元。如果海外留学则达到200万。
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，孩子的教育资金是不得不花的。
今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？
趁早给孩子准备保险的好处
保费便宜：寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。
承保容易：按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。
选择面广：有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。
易于组合：由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。
手续简便：父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。
保费豁免：投保儿童险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的必须要做的事情。
延伸阅读
年轻时用健康去换钞票，年老时用钞票去换健康”，这句话道出了不少在压力下奋力工作的白领的无奈。由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立，处于亚健康状态的人们，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。“看病难，看病贵”，已不是低收入者才会遇到的问题，衣着光鲜，每天出入写字楼的白领，也期待着医疗保障能加强。
苦恼一社会基本医疗保险难管大病
一旦得了病，许多人也许就是“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”很现实的。什么都可以省，唯有治疗费不可省，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。一旦得了病，积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。
■现状许多公司缺乏配套商业保险
大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。现有社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。
基本医疗保障只能是“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。
■专家建议“自行缴费购买”大病医疗保险
“普通小毛病，四金缴纳的社会医保其实完全能承担。但遇到大病，医保的这些费用显得捉襟见肘，我们需要完善的商业医疗保障，可是公司提供这块的少之又少。其实，对女人而言：每月少买几件衣裳裤子，少买几套化妆品，少聚会几次，也许你存下的钱就能为自己购买一份终身的保障。对男人而言：每天少抽几只烟，少去娱乐几次，少去外面吃几顿饭，存下的钱足以为自己购买一根救命的稻草。现如今大部分公司的工作时间是每天上午9点到下午6点，中间休息一个小时，看似八小时工作制，却经常超负荷加班，“天有不测风云，人有旦夕祸福，说不定哪天就能用上。”
■现在男，女性重大疾病项
严重原发性肺动脉高压
阿尔茨海默病
细菌性脑膜炎
脑炎
良性脑肿瘤
昏迷
严重脑损伤
疾病终末期
慢性肝功能衰竭
暴发性肝炎
癌症
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥手术
心瓣膜置换手术
主动脉外科手术
脑中风
原发性帕金森氏病
慢性肺部疾病
再生障碍性贫血
失明
丧失听力
失语
重要器官移植手术
严重烧伤
瘫痪
肌营养不良症
系统性红斑狼疮（SLE）
类风湿性关节炎
心肌病
肾功能衰竭
男性是28项，女性是30项
现在一般重疾的治疗费
1.恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；
2.心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万；
3.脑中风后遗症：8-10万元；
4.骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；
5.慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；
6.主动脉手术：8万元；
7.冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万；
8.爆发性肝炎：6万元；
9.瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天；
10.严重烧伤：10-20万元。
所以如果你觉得你的财富足以应付未来发生的任何风险，那么你可以说你不需保险，但如果你还没做好应对风险的准备那么还是及早为自己做一份合理的保障计划，当风险来临是可以有最后的救命稻草为你支撑~！
大概很多人都规划过自己的退休生活：衣食无忧、含饴弄孙、周游世界、悠闲自得……可是大多数可能并不清楚，要过上这样的退休生活需要多少钱才够。退休的无奈
老夏今年65岁，5年前退休,和老伴的每月退休金总计能拿到3500元，没有其他的收入来源，基本是量入为出。积蓄大部分为儿子买房了，只留了5万元的救急钱，没想到老伴的一场病，花完了5万元，还“欠”了儿子1万元。
老夏是中国很典型的父母代表，一生很少为自己考虑，却时刻想着儿女。其实在目前的社会状况下，老夏的这种观念应该有所改变，退休后医疗费用的支出会逐年上涨，身边必须留有一笔钱作为医疗基金。
因为老夏目前没有什么积蓄，目前最重要的是积累一笔紧急备用金，金额至少3万元。
社保能领多少钱
目前，中国的养老体系是由社会基本养老保险、企业年金、个人储蓄3部分组成。由于各种因素的制约，能够享受企业年金的职工还不是很多。而社会基本养老保险是目前最基本的，也是覆盖面最广的养老方式。
我国的社会基本养老金制度为社会统筹和个人相结合的方式。企业缴费计入社会统筹部分，用来支付基础养老金；个人缴费计入个人账户，用来支付个人养老金。个人退休后从政府那里领取的养老金也是由这两部分组成：基础养老金和个人账户养老金（只考虑新人）。具体计算方法为：
基础养老金＝当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资×缴费年限×1％
个人养老金＝个人账户至退休时累积储蓄额/计发月数（50岁退休时计发月数为195，55岁退休为170，60岁退休为139）
我国领取国家基础养老金的最低缴费年限为15年。那么，到退休的时候，能够从社保那里领到多少钱呢？举个例子来看一下。
王强今年30岁，目前月工资3000元，是社会平均工资，工资年增长2％，年投资回报率3％，60岁退休。王强到60岁的时候，他的个人账户共积累177380元，到那时社会平均工资涨到了5434元。
基础养老金＝（5434＋5434）/2×30%＝1630.2元
个人账户养老金＝177380/139＝1276元
养老金总计2906.2元
乍一看，王强领到的养老金和现在的工资差不多，并不算少，但是如果按照3％的年通胀率计算，那时的2906.2元只相当于现在的1197元。可以设想，在目前的生活水准下，1197元能过上什么样的生活？客观地说，这样的收入只能维持最基本的需求。也就是说，政府提供的社会养老金离大多数人规划中的退休生活还有很大缺口。
养老缺口算一算
到底需要多少钱，才能让我们过上理想中的退休生活，这个答案可能因人而异。
单身一族
小刘今年刚大学毕业，月工资2500元，每月都不够花，没有任何资产，他认为按照目前的消费水平，一个人最起码3000元才能够保持一定的生活水准。单位按照实际工资水平给员工上四险一金。小刘对自己的未来充满信心，预计以后每年的工资增长率为5％。小刘打算55岁就退休，他可不愿意自己的退休生活像父母一辈，处处计算着过日子。
假设小刘的指数化月平均缴费系数为1.2，退休时领取养老金为：基础养老金2661元，个人养老金1344元，总计4006元。为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为9224元，每月的缺口至少在5218元。小刘还有35年的退休生活，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为265万元，也就是说，小刘必须在他55岁的时候，攒够265万的金融资产才可以过上他所希望的退休生活。
三口之家
赵新今年35岁，是一位私营企业主，妻子是家庭主妇，家庭年收入为50万元，夫妇俩都按照当地最低缴费工资上了四险。目前家庭月支出为12000元（孩子费用除外），预计60岁退休，希望保持生活质量，目前的家庭金融资产主要为孩子留学做准备，退休费用需要重新积累。
假设赵新夫妇俩的指数化月平均缴费基数为0.7，夫妇俩每人的可领取的退休金为1334元，两人共计2668元，而为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为22993元，每月的缺口至少是20325元。赵新离退休还有35年的时间，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为1027万元。
不惑之年
孙伟今年46岁，是一位工程师。儿子22岁，大学毕业刚开始工作，基本能自立。孙伟夫妇不希望在自己年老的时候拖累孩子，所以目前最要紧的是解决养老问题。孙伟查看了家庭的资产状况，目前有住房一套，为单位的福利分房，金融资产30万元，其中有20万元他们打算给孩子结婚用，剩下的10万元作为养老基金。孙伟夫妇所在的单位是国有性质，因此工作很稳定，基本的社会保险都有。孙伟可以在60岁的时候退休，到时候夫妇俩共计能领取养老金3000元。夫妇俩都属于是节约惯了的人，目前基本生活费为每月2500元。
孙伟60岁时，生活费上升到3781元，整体缺口不大，每年为9378元，总计缺口34万元。孙伟夫妇如果提高生活质量500元至每月花费3000元，60岁时养老缺口就增加至46.2万元。
（以上案例均以年通胀率3%，社会平均工资为3000元，最低缴费工资为1500元，年增长2％，投资回报率3％，人的寿命为90岁来算）
退休适龄规划
从理论上讲，任何一个产品只要具备收益性和流动性都可以作为养老基金的筹备工具，如各类金融产品、房地产、古董、外汇、黄金等都可以用来筹集养老金，用由此带来的利益作为抵御通胀的利器。现以金融工具为例，介绍不同年龄段的组合，每个人的基本财务状况以及未来期望不同，适合每个人的投资组合就会不同。
不同年龄段资产组合
潘女士在一次意外中眼睛受伤，因视网膜脱落住院治疗。医疗费用中有7000余元属于医保报销范围，其余的3000多元是住特护病房和用进口药的自费部分。潘女士曾分别投保了A保险公司的综合医疗保险计划和B保险公司的个人住院费用保险。
出院后，潘女士前往A保险公司理赔，被告知自费部分不属于该保险的保障范围，最终获得医保范围内和保障最高限额下的那一部分补偿金。之后，潘女士又去B保险公司同样申请理赔，B公司答复说只能理赔医保范围内、A公司已理赔以外的那部分金额，算下来只有3元钱。潘女士对此有了疑问：同样是买了保险，为什么A公司作了理赔，B公司就不再理赔了呢？
一般说来，根据保险公司保险条款规定，只有被保险人治病所用的医疗费符合公费医疗、劳保报销以及社会医疗保险的报销条件，保险公司才会给予赔偿，超出医保范围的费用同样也不在商业保险的保障范围。因此，上述两家公司拒赔自费部分的医疗费用，是合理合法的。
为何A公司理赔后，B公司就不再理赔了呢？据了解，目前市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型的险种，一种是津贴型的险种。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。
潘女士在A和B保险公司都投保了费用报销型医疗保险，在获得A公司的理赔后，自然就不能再从B公司得到理赔。实际上，她在B公司的医疗保险属于重复保险，也就是保多了，虽然多交了保费，并没有起到更实际的作用。
建议潘女士检查一下已有的保险保障，费用报销型的医疗保险只需在一家保险公司投保一份就够了，津贴型的保险投保多份也无妨。潘女士可以将在B公司投保的个人住院费用保险停掉，节省一部分保费，或者转成津贴型医疗保险，以发挥更大的作用。
家长到底该不该给孩子购买保险呢？给孩子买保险的好处是什么呢？针对家长的疑问，小编给您解答。
给孩子买保险，越来越成为很多家长的共识，那么买保险有什么妙处呢？只有充分了解买保险的妙处，才能找到适合的保险哦！
孩子是家庭的未来。对于有一定经济基础的家庭来说，为孩子购买适合的保险既是一种保障，也是一种不错的理财方式。有些家长觉得孩子还小，没有必要这么早购买保险。其实不然，让我们一起来看看为孩子购买保险的五大理由吧。
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%--40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
第一，转移风险，避免家庭经济发生问题，保障家庭生活安定。无论是意外死亡还是伤残，对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险，虽然不能避免意外的发生，但是却能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
第二，为子女成长的不同阶段预先准备教育金。伴随着“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”观念的深入人心，子女的教育费用也一路飙升，越发的高不可攀；所谓凡事“预则立，不预则废”，及早准备预设的不仅是子女的教育金还有子女受教育的机会和前途。
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
第三，培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划。人生充满着风险与意外，父母的羽翼再宽广也不可能呵护子女一辈子；伴随子女成长的保险在保障子女的同时，也是在不断的提示着子女风险的存在与防范的重要，有助培养子女保险观念，建立良好长期的风险规划。
第四，让子女从小养成良好的价值观，培养子女的责任感。言传不如身教，透过保险定期定额的理财，尤其鼓励子女利用自己的零用钱、利是钱等参与的储蓄、投资性保险，有助于培养子女的价值观和增强对自己对他人的责任感。
第五，向孩子展现家长无私的爱和责任感。孩子作为父母生命的延续，每位父母都会给予孩子最无私、最伟大的爱。但是，爱是需要载体和有具体内容的，一份保险就是父母对子女爱与责任感的最好载体，甚至可以在父母不能继续关爱子女时仍可以挺身而出，代为完成父母应有的使命及延续无尽的爱意。
给孩子买保险，应该全面的规划：
1、儿童意外伤害险--保障型儿童险；购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险--保障型儿童险；重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险--储蓄型儿童险；相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险--投资型儿童险。父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
给孩子制定真正适合他的少儿保险规划，好处不仅在于对于孩子本身，同时对于家庭来说也是有非常重大的意义。
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