年轻时用健康去换钞票，年老时用钞票去换健康”，这句话道出了不少在压力下奋力工作的白领的无奈。由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立，处于亚健康状态的人们，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。“看病难，看病贵”，已不是低收入者才会遇到的问题，衣着光鲜，每天出入写字楼的白领，也期待着医疗保障能加强。
苦恼一社会基本医疗保险难管大病
一旦得了病，许多人也许就是“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”很现实的。什么都可以省，唯有治疗费不可省，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。一旦得了病，积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。
■现状许多公司缺乏配套商业保险
大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。现有社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。
基本医疗保障只能是“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。
■专家建议“自行缴费购买”大病医疗保险
“普通小毛病，四金缴纳的社会医保其实完全能承担。但遇到大病，医保的这些费用显得捉襟见肘，我们需要完善的商业医疗保障，可是公司提供这块的少之又少。其实，对女人而言：每月少买几件衣裳裤子，少买几套化妆品，少聚会几次，也许你存下的钱就能为自己购买一份终身的保障。对男人而言：每天少抽几只烟，少去娱乐几次，少去外面吃几顿饭，存下的钱足以为自己购买一根救命的稻草。现如今大部分公司的工作时间是每天上午9点到下午6点，中间休息一个小时，看似八小时工作制，却经常超负荷加班，“天有不测风云，人有旦夕祸福，说不定哪天就能用上。”
■现在男，女性重大疾病项
严重原发性肺动脉高压
阿尔茨海默病
细菌性脑膜炎
脑炎
良性脑肿瘤
昏迷
严重脑损伤
疾病终末期
慢性肝功能衰竭
暴发性肝炎
癌症
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥手术
心瓣膜置换手术
主动脉外科手术
脑中风
原发性帕金森氏病
慢性肺部疾病
再生障碍性贫血
失明
丧失听力
失语
重要器官移植手术
严重烧伤
瘫痪
肌营养不良症
系统性红斑狼疮（SLE）
类风湿性关节炎
心肌病
肾功能衰竭
男性是28项，女性是30项
现在一般重疾的治疗费
1.恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；
2.心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万；
3.脑中风后遗症：8-10万元；
4.骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；
5.慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；
6.主动脉手术：8万元；
7.冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万；
8.爆发性肝炎：6万元；
9.瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天；
10.严重烧伤：10-20万元。
所以如果你觉得你的财富足以应付未来发生的任何风险，那么你可以说你不需保险，但如果你还没做好应对风险的准备那么还是及早为自己做一份合理的保障计划，当风险来临是可以有最后的救命稻草为你支撑~！
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潘女士在一次意外中眼睛受伤，因视网膜脱落住院治疗。医疗费用中有7000余元属于医保报销范围，其余的3000多元是住特护病房和用进口药的自费部分。潘女士曾分别投保了A保险公司的综合医疗保险计划和B保险公司的个人住院费用保险。
出院后，潘女士前往A保险公司理赔，被告知自费部分不属于该保险的保障范围，最终获得医保范围内和保障最高限额下的那一部分补偿金。之后，潘女士又去B保险公司同样申请理赔，B公司答复说只能理赔医保范围内、A公司已理赔以外的那部分金额，算下来只有3元钱。潘女士对此有了疑问：同样是买了保险，为什么A公司作了理赔，B公司就不再理赔了呢？
一般说来，根据保险公司保险条款规定，只有被保险人治病所用的医疗费符合公费医疗、劳保报销以及社会医疗保险的报销条件，保险公司才会给予赔偿，超出医保范围的费用同样也不在商业保险的保障范围。因此，上述两家公司拒赔自费部分的医疗费用，是合理合法的。
为何A公司理赔后，B公司就不再理赔了呢？据了解，目前市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型的险种，一种是津贴型的险种。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。
潘女士在A和B保险公司都投保了费用报销型医疗保险，在获得A公司的理赔后，自然就不能再从B公司得到理赔。实际上，她在B公司的医疗保险属于重复保险，也就是保多了，虽然多交了保费，并没有起到更实际的作用。
建议潘女士检查一下已有的保险保障，费用报销型的医疗保险只需在一家保险公司投保一份就够了，津贴型的保险投保多份也无妨。潘女士可以将在B公司投保的个人住院费用保险停掉，节省一部分保费，或者转成津贴型医疗保险，以发挥更大的作用。
一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其购买各种保险了。据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
数据触目惊心！怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的明天？父母们要做多方面的努力，除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划！
还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢？总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗？
央视：5年癌症儿童增加18.8%
很多人可能很难把“肿瘤”这样的字眼跟孩子联系到一起，然而，和成人一样，儿童肿瘤也分良性和恶性，近几年儿童恶性肿瘤的比例明显增高。有关研究显示，在我国14岁以下儿童死亡原因中恶性肿瘤仅次于意外伤害，高居第二位。
据北京儿童医院的专家透露，恶性肿瘤已不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势。在北京市7岁以上儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。
每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。据世卫组织资料显示，2009年，原卫生部发布的《中国卫生统计年鉴》显示，中国城市儿童（0～19岁）肿瘤的发病率从2003年的20.8人/10万攀升至2008年的24.7人/10万。短短5年内上升了18.8%，其发病率和上升趋势都远高于发达国家。
惊人的教育成本
根据中国社科院的一项研究成果，中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元，平均每年的花费就是1.6万。而养育一个孩子到他大学毕业，则至少需要花费50万-130万元。如果海外留学则达到200万。
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，孩子的教育资金是不得不花的。
今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？
趁早给孩子准备保险的好处
保费便宜：寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。
承保容易：按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。
选择面广：有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。
易于组合：由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。
手续简便：父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。
保费豁免：投保儿童险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的必须要做的事情。
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