潘女士在一次意外中眼睛受伤，因视网膜脱落住院治疗。医疗费用中有7000余元属于医保报销范围，其余的3000多元是住特护病房和用进口药的自费部分。潘女士曾分别投保了A保险公司的综合医疗保险计划和B保险公司的个人住院费用保险。
出院后，潘女士前往A保险公司理赔，被告知自费部分不属于该保险的保障范围，最终获得医保范围内和保障最高限额下的那一部分补偿金。之后，潘女士又去B保险公司同样申请理赔，B公司答复说只能理赔医保范围内、A公司已理赔以外的那部分金额，算下来只有3元钱。潘女士对此有了疑问：同样是买了保险，为什么A公司作了理赔，B公司就不再理赔了呢？
一般说来，根据保险公司保险条款规定，只有被保险人治病所用的医疗费符合公费医疗、劳保报销以及社会医疗保险的报销条件，保险公司才会给予赔偿，超出医保范围的费用同样也不在商业保险的保障范围。因此，上述两家公司拒赔自费部分的医疗费用，是合理合法的。
为何A公司理赔后，B公司就不再理赔了呢？据了解，目前市场上的医疗保险有两种：一种是费用报销型的险种，一种是津贴型的险种。费用报销型险种按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则。也就是，当被保险人的医疗费已经在一个地方，比如别的保险公司、或是社保、或是单位报销，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿。Bx010.cOM
潘女士在A和B保险公司都投保了费用报销型医疗保险，在获得A公司的理赔后，自然就不能再从B公司得到理赔。实际上，她在B公司的医疗保险属于重复保险，也就是保多了，虽然多交了保费，并没有起到更实际的作用。
建议潘女士检查一下已有的保险保障，费用报销型的医疗保险只需在一家保险公司投保一份就够了，津贴型的保险投保多份也无妨。潘女士可以将在B公司投保的个人住院费用保险停掉，节省一部分保费，或者转成津贴型医疗保险，以发挥更大的作用。
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大概很多人都规划过自己的退休生活：衣食无忧、含饴弄孙、周游世界、悠闲自得……可是大多数可能并不清楚，要过上这样的退休生活需要多少钱才够。退休的无奈
老夏今年65岁，5年前退休,和老伴的每月退休金总计能拿到3500元，没有其他的收入来源，基本是量入为出。积蓄大部分为儿子买房了，只留了5万元的救急钱，没想到老伴的一场病，花完了5万元，还“欠”了儿子1万元。
老夏是中国很典型的父母代表，一生很少为自己考虑，却时刻想着儿女。其实在目前的社会状况下，老夏的这种观念应该有所改变，退休后医疗费用的支出会逐年上涨，身边必须留有一笔钱作为医疗基金。
因为老夏目前没有什么积蓄，目前最重要的是积累一笔紧急备用金，金额至少3万元。
社保能领多少钱
目前，中国的养老体系是由社会基本养老保险、企业年金、个人储蓄3部分组成。由于各种因素的制约，能够享受企业年金的职工还不是很多。而社会基本养老保险是目前最基本的，也是覆盖面最广的养老方式。
我国的社会基本养老金制度为社会统筹和个人相结合的方式。企业缴费计入社会统筹部分，用来支付基础养老金；个人缴费计入个人账户，用来支付个人养老金。个人退休后从政府那里领取的养老金也是由这两部分组成：基础养老金和个人账户养老金（只考虑新人）。具体计算方法为：
基础养老金＝当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资×缴费年限×1％
个人养老金＝个人账户至退休时累积储蓄额/计发月数（50岁退休时计发月数为195，55岁退休为170，60岁退休为139）
我国领取国家基础养老金的最低缴费年限为15年。那么，到退休的时候，能够从社保那里领到多少钱呢？举个例子来看一下。
王强今年30岁，目前月工资3000元，是社会平均工资，工资年增长2％，年投资回报率3％，60岁退休。王强到60岁的时候，他的个人账户共积累177380元，到那时社会平均工资涨到了5434元。
基础养老金＝（5434＋5434）/2×30%＝1630.2元
个人账户养老金＝177380/139＝1276元
养老金总计2906.2元
乍一看，王强领到的养老金和现在的工资差不多，并不算少，但是如果按照3％的年通胀率计算，那时的2906.2元只相当于现在的1197元。可以设想，在目前的生活水准下，1197元能过上什么样的生活？客观地说，这样的收入只能维持最基本的需求。也就是说，政府提供的社会养老金离大多数人规划中的退休生活还有很大缺口。
养老缺口算一算
到底需要多少钱，才能让我们过上理想中的退休生活，这个答案可能因人而异。
单身一族
小刘今年刚大学毕业，月工资2500元，每月都不够花，没有任何资产，他认为按照目前的消费水平，一个人最起码3000元才能够保持一定的生活水准。单位按照实际工资水平给员工上四险一金。小刘对自己的未来充满信心，预计以后每年的工资增长率为5％。小刘打算55岁就退休，他可不愿意自己的退休生活像父母一辈，处处计算着过日子。
假设小刘的指数化月平均缴费系数为1.2，退休时领取养老金为：基础养老金2661元，个人养老金1344元，总计4006元。为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为9224元，每月的缺口至少在5218元。小刘还有35年的退休生活，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为265万元，也就是说，小刘必须在他55岁的时候，攒够265万的金融资产才可以过上他所希望的退休生活。
三口之家
赵新今年35岁，是一位私营企业主，妻子是家庭主妇，家庭年收入为50万元，夫妇俩都按照当地最低缴费工资上了四险。目前家庭月支出为12000元（孩子费用除外），预计60岁退休，希望保持生活质量，目前的家庭金融资产主要为孩子留学做准备，退休费用需要重新积累。
假设赵新夫妇俩的指数化月平均缴费基数为0.7，夫妇俩每人的可领取的退休金为1334元，两人共计2668元，而为了维持现在的生活质量，55岁时每月的花费为22993元，每月的缺口至少是20325元。赵新离退休还有35年的时间，退休后投资回报率为2％，不计算医疗费用，总计缺口为1027万元。
不惑之年
孙伟今年46岁，是一位工程师。儿子22岁，大学毕业刚开始工作，基本能自立。孙伟夫妇不希望在自己年老的时候拖累孩子，所以目前最要紧的是解决养老问题。孙伟查看了家庭的资产状况，目前有住房一套，为单位的福利分房，金融资产30万元，其中有20万元他们打算给孩子结婚用，剩下的10万元作为养老基金。孙伟夫妇所在的单位是国有性质，因此工作很稳定，基本的社会保险都有。孙伟可以在60岁的时候退休，到时候夫妇俩共计能领取养老金3000元。夫妇俩都属于是节约惯了的人，目前基本生活费为每月2500元。
孙伟60岁时，生活费上升到3781元，整体缺口不大，每年为9378元，总计缺口34万元。孙伟夫妇如果提高生活质量500元至每月花费3000元，60岁时养老缺口就增加至46.2万元。
（以上案例均以年通胀率3%，社会平均工资为3000元，最低缴费工资为1500元，年增长2％，投资回报率3％，人的寿命为90岁来算）
退休适龄规划
从理论上讲，任何一个产品只要具备收益性和流动性都可以作为养老基金的筹备工具，如各类金融产品、房地产、古董、外汇、黄金等都可以用来筹集养老金，用由此带来的利益作为抵御通胀的利器。现以金融工具为例，介绍不同年龄段的组合，每个人的基本财务状况以及未来期望不同，适合每个人的投资组合就会不同。
不同年龄段资产组合
２０００年１０月１７日，王先生与某保险公司支公司签订了一份康宁终身保险合同，保险的主要内容为：保险期间终身，保险费２０４０元，缴费期间２０年，基本保险金额为２万元，患重大疾病的按基本保额的２倍给付保险金，若重大疾病的保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期的保险费，且合同继续有效。此后，他便按照合同约定分期缴纳保险费。２００４年７月２８日，王先生突然身体不适，经市医院急诊、住院、抢救，诊断为“蛛网下腔出血”、“左后交通动脉瘤”，属于急性脑中风范围。
在花去医疗费８万多元后，病情逐渐好转，同年８月２５日出院。在此期间，王先生和亲属多次来保险公司口头申请索赔，保险公司查看了有关书面医疗证明，又见王先生恢复不错，认为他所患的属临床医学上的脑中风，不属于保险合同条款释义、注释中规定的留下严重后遗症的脑中风，而且投保单又是王先生亲笔签名，应视为保险公司已尽了说明义务，故口头答复不作赔偿。王先生无奈之下只得向灌云县人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿重大疾病保险金４万元，从给付之日起，免交以后各期保险费，合同继续有效。
这份诉争的康宁终身保险合同条款共二十三条，其中第四条是“保险责任”条款，在该条中保险人向投保人承诺的是患“重大疾病”时给付基本保额二倍的赔偿金，但并没有在该条中对何谓重大疾病作具体解释。第五条为“责任免除”条款。第二十三条是对保险责任中重大疾病范围的释义规定，其中指出，脑中风是指因脑血管突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，条款也对其类型作了注释，即事故发生六个月后，仍有植物人状态、一肢以下机能完全丧失、两肢以下运动或感觉障碍而无法自理日常生活、丧失语言和咀嚼机能四种情况之一的。法院审理认为原、被告之间签订的保险合同合法有效，合同双方应遵守最大诚信原则，严格履行合同约定义务。作为被告方事先拟制的格式合同，其技术和内容的复杂程度，非常人所能理解，被告应当针对合同中的免责、限责条款提请原告作特别注意，向原告作明确说明或特别解释，以便原告在对主要条款，特别是对责任免除条款和限责条款作充分理解后决定是否投保。如果被告未作明确说明的，该条款对原告不产生效力。本案的保险合同第二十三条注释中的“脑中风”是对常人所理解的“脑中风”范围的缩小，也是对第五条责任免除范围的扩大。被告由于没有将该内容列明于第四条“保险责任”及第五条“责任免除”项下，则更应当就该限责的具体内容向原告方做特别解释。被告虽有原告的亲笔签字，却并不能证明其对原告履行了明确说明务。被告拒绝赔偿依据不足，在此纠纷中应负全部责任。故法院判令被告给付原告重大疾病保险金４万元，从给付之日起，免交以后各期保险费，且合同继续有效。
对于出门打工的市民，在结束打工生涯，返回家乡后往往都会遇到这样的难题，由外地单位代为购买的养老保险，回家后该如何续上？市民王先生就遇到了这样的情况。昨日，记者从市养老保险金管理中心获悉，可以持原参保地相关部门开具的证明，前往他们那里办理相关手续，符合相关规定，可办理转移。
市民王先生是位下岗工人，暂时没有工作单位的他，一直是以个人名义在购买养老保险。今年6、7月份，他去了省城合肥打工，进入当地一家企业工作，并由该企业为其购买了养老保险。由于种种原因，王先生需要回到家乡，并于11月份返回六安。但解除劳动关系后，单位代为购买的将近5个月养老保险究竟该怎样转移，他不是很清楚。
昨日，记者从市养老保险金管理中心了解到，类似于王先生的情况还有这样一些，如在自己家乡某单位工作过一段时间的本地人，现在去往外地就业，原先单位购买的养老保险如何转移过去等等。据介绍，如果需要办理转移手续，首先应该前往原参保地社保经办机构，如王先生就应该前往合肥，申请开具《基本养老保险参保缴费凭证》。拿着这个凭证，再到现参保地社保经办机构，提出基本养老保险关系转移接续的书面申请。由现参保地审核转移续接申请，如果符合规定条件，就可以向参保人员原基本养老保险关系所在地的社保经办机构发出同意接收函，并提供相关信息。如果不符合转移接续条件，也会向申请单位或参保人员作出书面说明，解释为何不能转移续接。
许多年轻父母都想为孩子购置一些保险。对于孩子而言，保险是非常有意义的礼物，不光为孩子提供全面呵护，还能让孩子多年后看到那张发黄的投保单时，能知道爸爸妈妈是多么爱他们
今年30岁的卢先生，儿子刚出生不久，他非常希望为宝宝买一份保险。****理财网网保险专家表示，卢先生事业上正处于打基础的起步阶段，作为家庭收入的主要来源，他自己首先需要充足的保障。实际上，宝宝最大的保障就是父母，所以卢先生夫妇需要为自己打好保障基础，比如投保一定份额的定期寿险、医疗保险、重疾保险与意外保险。
在做好自身保障的基础上，孩子的保障也不容忽视。现在，少儿的健康与教育问题是家庭最关心的问题，也是家庭最大的经济负担，因此，健康医疗、教育年金类的保险成为少儿保险中必需考虑的险种。这类保险往往都是长期险，带有很强的储蓄性，大都需要家长定期缴纳保费，相当于为家庭制订了强制储蓄的时间表，这也省得家长为孩子看病、上学存钱费心。
除兼顾这两类必需的保障外，有些家庭还对保险产品的返还功能、分红功能等有所偏爱，希望通过不同的主险、附加险组合，使各类单一产品的优势得到叠加与相互的弥补，达成预期的保障与投资等功能。根据这些需求，保险公司推出了系列保险组合规划。家长在为孩子投保保险组合规划前应仔细比较，购买适合自身需求的组合规划。
相关产品：长城保险“成长无忧”组合保障计划
险种组合：保险人30岁男性；被保险人0岁男宝宝；年交保费5092.4元(见下表)。
综合利益：从保单生效日起180天后，孩子可享受涵盖终身的、最高10万元的重疾保障金、最高8.7万元的身故与高度残疾保障金；5岁至60岁间的重大疾病保障额度自动翻一倍。
18-21岁期间享受每年1万元大学教育金，并有额外分红。
根据这款计划的豁免条款，假使投保人出现万一，可免交续期保费，保险责任继续有效，孩子的重疾与大学教育保障不受影响。如果生存至100周岁，在保险单周年日能得到5万元满期生存金。
特点：以不多的投入，为孩子的健康成长与大学教育铺好路。
众所周知，随着九年制义务教育制度的普及实施，孩子上小学及初中的经费负担得到了一定程度的缓解，上高中与大学的教育经费则成为家长最大的负担，尤其是上大学的费用，常常压得很多家庭喘不过气来。这期间若孩子再患上大病，整个家庭经济几乎都会垮掉。这款保障计划有针对性地解决了大学教育金的问题与大病保障的问题。
相关案例：今年35岁的仇先生，想为2岁的儿子建立一笔未来的教育基金。他选择了为儿子购买30份“友邦年年宝B款两全保险(分红型)”，每年付保险费3万元，付费期为5年，保障期限为15年。在银行利率较低的时代，该产品所获得的分红能在一定程度上抵御通胀带来的财产风险。在重大风险来临时，还将获得一笔高额保险金。
对仇先生来说，买这份保险的出发点在于为儿子未来教育筹款。试想，保障期限满15年时，儿子刚满17岁，正是上大学的年龄，这时可一次性获得175230元的满期金，加上15年来的分红，仇先生不但收获稳定的收入，还为儿子铺好成材之路。并且在保险期间，若儿子不幸发生意外，受益人将享有身故或全残保险金、意外身故保险金、公共交通意外身故，或9种重大自然灾害意外身故的双倍给付等保障利益。
一般来说，宝宝出生28天以后就可以为其购买各种保险了。据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
数据触目惊心！怎样才能给孩子一个强健的体魄，美好的明天？父母们要做多方面的努力，除了用心呵护宝贝的成长，同时也不能忽视少儿重疾险的规划！
还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢？总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗？
央视：5年癌症儿童增加18.8%
很多人可能很难把“肿瘤”这样的字眼跟孩子联系到一起，然而，和成人一样，儿童肿瘤也分良性和恶性，近几年儿童恶性肿瘤的比例明显增高。有关研究显示，在我国14岁以下儿童死亡原因中恶性肿瘤仅次于意外伤害，高居第二位。
据北京儿童医院的专家透露，恶性肿瘤已不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势。在北京市7岁以上儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。
每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。据世卫组织资料显示，2009年，原卫生部发布的《中国卫生统计年鉴》显示，中国城市儿童（0～19岁）肿瘤的发病率从2003年的20.8人/10万攀升至2008年的24.7人/10万。短短5年内上升了18.8%，其发病率和上升趋势都远高于发达国家。
惊人的教育成本
根据中国社科院的一项研究成果，中国父母把孩子带大到16岁的抚养总成本平均已达25万元，平均每年的花费就是1.6万。而养育一个孩子到他大学毕业，则至少需要花费50万-130万元。如果海外留学则达到200万。
孩子是父母的掌上明珠，父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，还应该考虑的子女未来的教育金，孩子的教育资金是不得不花的。
今天您买的不是保险，而是对孩子的终身关怀。这是关爱孩子的必然选择。虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认无论是谁都不能陪伴孩子一辈子。为了让孩子未来的路走的更稳，降低孩子未来的负担，何不现在就为孩子储备一笔钱呢？
趁早给孩子准备保险的好处
保费便宜：寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。
承保容易：按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。
选择面广：有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。
易于组合：由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。
手续简便：父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。
保费豁免：投保儿童险的家长要重视此类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人（父亲或母亲）不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关是我们每一位做家长的必须要做的事情。
2008年1月2日，赵先生购买了定期人寿险和附加住院补偿医疗险，缴费至2009年1月1日。当第2期缴费日临近时，由于赵先生业务繁忙，收到缴费通知书后，未去办理缴费。
今年1月18日，赵先生骑摩托车不慎导致手臂粉碎性骨折，经过近1个月住院治疗，赵先生想起去年曾买过保险，但第2年保险费至今未交。赵先生担心起这次事故能否得到保险公司的理赔？
赵先生主要的担忧，是未缴下一年度的保费，能否得到保险公司理赔。这首先取决于保险事故是否发生在“宽限期”内，它指投保人首次支付保费后，如未按时缴纳以后保费，按合同约定会给予一定“宽限期”，以缴付逾期保费。宽限期一般为自应缴纳续期保费之日起计算的30天或60天。目的是对保单所有人非故意的拖欠保费提供一些保护，也给经济有困难的保单所有人，提供较为宽裕的筹款时间。
根据规定：在宽限期内合同仍然有效，如发生保险事故，保险公司仍予以负责，但要从保险金中扣回所欠保费。在列入宽限期条款的寿险合同中，如果停缴保费，保险合同并不是自应缴未缴之日起失效，而是自宽限期满的当日24时起失效。
赵先生与保险公司签的合同中，宽限期为60天。可知虽然他忘记缴纳了第2年保费，但因保险事故的发生仍在第二年应缴保费日(1月2日)起的60天内，也就是说保险事故发生在宽限期内，所以保险公司在扣回赵先生欠缴的保险费的前提下，仍会承担相应的赔偿责任。
买了保险可以退吗？会有哪些后果？答案是买了保险以后可以申请退保。退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。退保可分为犹豫期退保、正常退保。那么，买了保险要是想退，会有什么后果呢？办理退保有哪些需要注意的？
犹豫期退保和正常退保犹豫期退保：犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
正常退保：超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
退保时需要注意的事项有哪些1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件:(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；(3)投保人的身份证明；(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续:(1)已发生伤残医疗赔付的保单；(2)已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。
买了保险可以退吗——相关链接在银行买了保险可以退吗？问：本人去年3月份买了一份2W整的国泰鸿丰分红型的保险，现在急需用钱，现在可以退保吗？要扣多少钱？谢谢！
回复：保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。请仔细看一下手中的保险条款，看看手续费是多少。应该会很多，所以退不了多钱的，建议别退了，不合适。
买了保险可以退吗？退多少？问：我爷爷在我爸爸不知情的情况下帮我爸爸买了份保险。已经快一年了，交了三万了。现在我爸爸知道了，想把保险退了。可以退多少？
回复：你好！一般情况下，第一年退保的损失是比较大的，具体看什么险种而定，一般要损失50%-20%之间。退保有损失需要谨慎处理，既然已经买了保险本身是有益的，如果缴费上没有对生活造成压力，能有一份保险是非常好的。我建议谨慎考虑下得失，谨慎考虑是否退保。
说到买车险，车主在这方面砸的钱可不少，为自己的爱车购买保障是最正常不过了，偏偏在购买之前，保险人员绘声绘色的为我们介绍各种各样的车险产品，让我们觉得，买了车险就无后顾之忧，可一到要理赔的时候，保险人员总会各种勘察各种说法，能少陪就少陪，有时甚至拒赔！一出险，我们车主更是没有了最初的尊贵感……说好的保障呢？
那么，你知道哪几种情况下保险公司可以拒赔么？
不可抗因素？不赔！
不可抗因素包括：地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、发没、扣押、政府征用。在这些情况下造成事故的，一律免赔。
违法在先？不赔！
虽说出了交通事故，但如果是在违法的情况下，这种情况肯定是不赔的，比如，酒驾、毒驾、肇事逃逸等，利用车辆做违法的事的，绝对无法获得理赔！
车没有年审？不赔！
这个应该多数车主都知道，车辆没有在规定时间内通过年检，在发生理赔事故时，保险公司是可以拒赔的，因为保险公司只对检测通过的车辆负责，若是你的车辆未年检，不仅没得赔，若发生的交通事故中是由于你车辆性能的原因，有可能要负很大责任哦！
在修车过程出事故？不赔！
车险的免赔条款中，明确指出，“保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间”出现事故的，所以修车过程出现事故是不赔的哦，一定要在修车留个心眼，不然造成意外事故就只能自己担着了。
故意制造事故？不赔！
这本身就属于骗保的的行为，不仅不赔，还要承担法律责任的，别为了骗取那一点点保费就冒这么大的风险，到时偷鸡不成蚀把米，让你哭都哭不出来！
证件、牌照有问题？
两种情况：驾驶证被吊销、无证驾驶。
只要你的驾驶证存在以上情况，在出现事故时，保险公司是免赔的。
车主在购买车险之前，一定要清晰所有的免赔条款，避免在不清楚的情况下，自己承担风险和损失，另外，也要注意购买车险的种类，因为车险种产品要根据自己的具体情况购买；
这里要注意，按照车险新政，保率会依据违章次数上涨，违章越多的，购买车险的费用就越高，想要获得实惠的保率，就要时刻注意自己的违章行为了。
如何确定自己的需求，选择到自己真正需要的保险产品。今天，小编就来教教大家，1万元如何给全家人配齐保险？
成年男女如何选保险？
宝宝孩子如何选保险？
父母老人如何选保险？
一、给成年男女选保险
对于每一个第一次买保险的消费者来说，最好是先对家庭经济支柱进行保障。
说得极端一点，如果你自己只有社保，没有任何商业保险的话，无论你给父母孩子买再多保险，一旦你出了事，父母孩子的不仅要承担巨大的悲痛，还会面临沉重的经济负担。
我们要明白，当自己成为了一家之主时，整个家庭的重担都压在我们身上，所以我们要先把自己保护好，才能更好地保护家人。
而对于正值壮年的家庭经济支柱来说，他们要面临的主要是疾病风险和身故风险。
意外险+医疗险+定期（或终身）重疾险+定期寿险。预算4000元左右
意外险：因为这个年纪相对还比较年轻，身体素质好，即使生病的话，治愈率也比较高。因此，如果不幸身故，原因多为意外。当我们的预算不足以购买一款保额足够的寿险时，可以先选择一款保额足够的意外险进行保障，意外险一定要附加意外医疗。
医疗险：值得一提的是，医疗险尽量选择高保额的，比如百万医疗险。有些朋友可能认为，百万医疗险的1万免赔额门槛比较高。
可是换个角度想，这1万元，在大病面前根本不值一提。一旦发生重大疾病，治疗花费至少几十万，如果保额不够的话，则家庭所面临的经济压力会更大。因此，预算有限的情况下，更需要购买高保额医疗险。
重疾险：当经济条件有一定能力时，一定要及时购置重疾险。重疾险是很重要的，不要以为年轻的时候身体健康无所谓，随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，没有人敢保证自己永远不会生病。
一旦家庭经济支出罹患重疾，不仅需要承担高额的治疗费用，在生病期间家庭还会失去经济来源，就算治好了病，还有后续的疗养费用等等，这是一笔非常大的开支。因此，只要预算不是太拮据，都应该配置足额的重疾险。
至于是定期型还是终身型重疾险，就看个人的选择了。
定期寿险：考虑到，如果家庭经济支柱一旦发生不幸去世，让家里剩下的人不至于断了生活来源，他们可以用这笔钱来进行过渡，开启新的生活。单从家庭责任上面来看的话，可以选择定期寿险，保至60岁。60岁之后，家庭责任已经落到下一辈身上了，即使我们身故，也不会在经济上对家庭带来太大的损失。
二、给宝宝孩子选保险
小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险。因为小孩子还没有承担起家庭责任，身故保障主要还是给家庭大人的。
医疗险+意外险+定期重疾险。年保费预算1000元左右就能实现。
医疗险：小孩子因为抵抗力差，容易生病，发烧感冒都比成年人好得慢，更别说如果还患上其他什么疾病呢。所以小孩子是非常需要医疗险的，用来保障疾病风险。
意外险：在孩子一周岁之前，可以暂时先不买意外险。因为小孩子在还没有学会走路之前，没有多少搞事情的能力，大多数时间都是被大家捧在手心里的。
当孩子会到处爬各种钻的时候，就需要给他买意外险了。小孩子好动又好奇，指不定一眨眼就溜到什么地方干“坏事”去了，可谓是防不胜防。磕磕碰碰在所难免，所以买一份意外险，附加了意外医疗，可以有效应对突发状况。
定期重疾险：这个年龄购买重疾险是非常非常便宜的，保额也不会太低。经济条件越是有限，就越要今早购置定期重疾险，先把保障做完善。不然孩子一旦罹患重疾，这笔治疗费用对于家庭来说实在太沉重了。
不建议购置寿险产品。国家对未成年的身故理赔金限制，最高不超过20万。从家庭责任上来看，孩子身故不会在经济上带来打击，而对于精神上的伤痛，保险也无能为力。因此暂时没有必要为孩子购买寿险产品，等孩子成年后再买也不迟。
三、给父母老人选保险
以疾病风险为主。
因为父母的家庭责任已经转移到子女身上了。身故的话，从经济方面来说，对家庭带来的打击没有那么大了，所以首选应该是疾病风险。对于上了年纪的父母来说，一旦罹患疾病，身体抵抗力没有年轻人那么好了，治愈难度增大，恢复能力衰弱，对于疾病需求非常迫切。
意外险+医疗险+一年期防癌险。年保费预算控制在3000元左右。
意外险：老年人上了年纪之后，反应会渐渐变得迟缓，面对突发状况无法及时躲避，因此遭遇意外的几率也很高。我们经常听见邻里亲戚说，谁家老人不小心摔了、磕了、碰了，而老年人身体已经很弱了，一旦发生意外，受到的损害比年轻人严重得多，甚至可能危及生命。所以意外险对于老人来说还是很有必要的。
防癌险：防癌险可以看作是缩小版重疾险。对于防癌险来说，有条件还是尽量购买终身型产品，因为我们不知道什么时候会患病，既然已经购买了保障，就要尽可能地把它做得更全面。面对父母患病，我们作为子女当然会想要竭尽全力去救治，老人的身体素质比较差，治疗起来难度更大，费用也是非常庞大的，因此，购买终身型防癌险可以让我们没有后顾之忧。
医疗险：适合身体健康，没有既往病史，也没有异常和慢性疾病的人群，比如没有三高。因为医疗险的保障范围更加全面，但是对身体健康的要求也要高一点。
因为医疗险只能对已花费的治疗费用进行报销，最高不能超过已治疗费用的总和。而防癌险只保障癌症，并且防癌险一般保额有限，对于癌症治疗来说，可能会不够，而后续的营养费、康复费用，则也是一笔不小的开支。
保险产品的购买是要根据消费者的保障需求而定的。明白了不同阶段、不同人群的不同需求，从而选择相应的保险产品，才是科学投保的第一步。
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