这个问题怎么回答呢？保险和其他商品还不太一样，是你没有办法体验的，当然了，你要是去问那些已经买过的并且理赔过的人，他们肯定会告诉你“应该买”，而那些交了很多年保费也没出险的人就会说：“不要买，钱都白交了！”
但是，谁又能预料意外和明天到底哪个先到呢？没出险应该谢天谢地了，毕竟给你保障了这些年，谁买个保险是为了获得理赔呢保险的本质就是“消费品”——花钱转嫁风险。劝所有抱着“划算”的目的购买保险的朋友趁早远离保险。
至于重疾产品的选择，没有所谓的那么多“坑”，商品定价都是有依据的，放在保险上道理也一样。无非就是保障好的贵一些，保障差一点的就便宜一些。当然了，也有保障既不好价钱又贵的。这就需要大家擦亮眼睛了。
所以，避开“坑”的最好方式，是明晰自己的需求，选择适合自己需求。
至于通货膨胀。不论买不买重疾险，通胀都是客观存在的，抗通胀最好的方式努力赚钱
很多时候关注的是今天这一刻的保额对于未来的意义，但是没有考虑近期也是有风险的。那如果一年就出险，那保险公司还要说你才交了一年的保费？
既然保险转嫁的是风险，谁能预知意外和明天哪个先来？M.BX010.Com
可以搜下各家理赔数据，近两年重疾年轻化趋势非常明显。
有客户投保一年内就出险赔付500万重疾保额，当年的重疾险还远不如今天的性价比高，一年保费就要将近20万，试问这份保险抗通胀能力怎么样？
也有客户投保后等待期90天还没过就确诊癌症的，被退保费合同终止，而他后悔的是为什么没早买重疾险。
有人说我挺健康的现在不需要买重疾险吧？
但是，等自己都开始担心身体状况的时候，保险公司会比你更担心。现在已经不乏少数的朋友，想买重疾险，但已经买不了。
也许只是因为一个结节、一个体检指标异常、也可能是因为一个并不影响生活工作，甚至被遗忘已久的既往症就会影响你买保险，保险可不是你想买就能买。
有朋友觉得50万终身保额，觉得30年后50万不值钱了，但是人家保费也没涨不是吗？缴费期20年 30年，不是一直都是交着不到1万的保费吗？
不只是保险，面对很多事物，只需要问问自己，需要吗？等得起吗？买重疾险很有必要，而且越早买越好。
延伸阅读
通过互联网保险知识的普及，重疾险也越来越被大家所熟知，重疾险，顾名思义就是保重大疾病的保险。现实生活中因病致贫的例子不在少数，有多少原本幸福美满的家庭，因家庭成员突患重大疾病而变得支离破碎。如果有了重疾险，结局或许将会不一样。
一、重疾险有必要买吗？虽然大家知道保险的重要性，但还是有很多人问：重疾险有必要买吗？我们给出的答案是：非常有必要。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士曾经说过：医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
下面我们来说说为什么有必要买重疾险：
1.重大疾病呈现出三高一低的现象随着环境污染、饮食问题和生活压力的增加，重大疾病呈现出三高一低的现象，即发病率高、治愈率高、疾病的医疗费用高和重疾得病年龄越来越低。
根据银保监会数据显示，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%，也就是说100个人中，有72个人会得重大疾病，并且重疾越来越年轻化，有多少人年纪轻轻却连体检都不敢。以目前的医疗费用来看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右，一次重疾的医疗费就足以让一个普通的工薪家庭陷入经济危机。下图为25种重大疾病治疗费用：
2.重疾险能解决什么？要知道重疾险有没有必要买，我们首先了解它的作用性。重疾险是给付型保险，达到了保险条款规定的理赔条件就会赔付一笔理赔金，重疾险还被称为“收入损失险”，它的作用不只是用来防止没钱治疗的，还可以补偿收入损失。
重疾需要长期的治疗，后期还有很长一段时间的康复期，很多重大疾病的康复期都需要几年。因此一个人一旦罹患重疾，不仅要考虑高昂的治疗费，康复期间的营养费、护工费以及生活开支等，都需要考虑进去。并且重疾患者短期内无法工作，没有了收入来源，意味着只出不进，这样算下来，后续的费用有可能比治疗重疾本身的医疗费还高。
例如：一个家庭的经济支柱，如果不幸患了重疾，他需要的不仅仅是医疗费用，还有后期康复费用以及房贷、车贷、子女抚养费、子女教育、赡养老人等等。
有了重疾险给付的理赔金，可以弥补因疾病导致其未来几年无法工作而带来的家庭收入损失。所以重疾险非常有必要买，尤其是收入不高的普通家庭。
3.买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗？有人说：“我已经买了百万医疗险了，保额高还便宜，就没必要买重疾险了吧。”
虽然百万医疗保险保障范围很宽，一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列，但百万医疗险的免赔额一般为1万元，医疗费用需要先自行筹措和支付，1万以上的费用保险公司才会根据保险条款的具体约定赔付。而重疾险没有免赔额度，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病，只要符合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。
其实重疾险和医疗险可以相互补充，各自解决不同的需求，医疗险解决了治疗重疾过程中所花费的医疗费，解决基本的医学治疗，而重疾险则弥补重疾后带来的后续相关费用，弥补收入损失。
二、重疾险理赔真的难吗？我们知道了买重疾险的必要性，但还是有人会有疑虑，担心重疾险不容易理赔：“网上有各种拒赔案子，我不敢买啊”。不管保费多少，保额多少，购买渠道，性价比咋样，大家始终都会关心一个问题：“理赔难不难”。
其实不管哪款重疾险产品，哪家公司，在理赔上都秉承一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔与否是要看保险条款的，只要符合条款合同约定，理赔就不难。（详见【投保攻略】）
重疾险有很多疾病的理赔定义，都是理赔相关疾病的并发症或者后遗症，重疾险的关注点是疾病给被保人本人造成的巨大伤害，而会影响到被保人的工作能力。保险公司不是慈善机构，如果得了一个普通的疾病，在自己的经济能力承受范围内，还要保险公司理赔的话，那大部分保险公司都得倒闭了。
所以，重疾险的理赔并不难，保险公司的理赔定义是提前制定的，拿到保险合同的那一刻起，就不能改变了。
三、重疾险怎么买？1.谁需要买重疾险？重疾离我们并不远，一个家庭每个成员都有可能罹患重疾，对家庭财务造成很大的影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。虽然说每个人都需要配保险，但由于预算的原因，普通的家庭无法一次性把整个家庭的保障都配置齐的，这时我们就要了解买保险的顺序：先大人，后小孩、老人。
家庭支柱必须优先配置保险，因为家里的收入来源都靠他，一旦他病倒了，无疑会给家里带来重大的财务损失，没有交保的人，什么保障都是白扯。所以，大人一定要记住先把自己的重疾险配好了，再考虑孩子和老人。
2.重疾险买多少？很多朋友在买重疾险前，都会被买多少保额这个问题所困扰，尤其对普通的工薪家庭来说：过高的保费支出会给生活带来负担，过低的保额又不足以抵抗未来的风险。无论是买重疾险还是其他保险，我们一定要记住：买保险就是买保额。
我们算下重疾险的保额需要多少，重疾险的保额主要用于3部分：
①住院医疗费用：至少10万
②护理康复费用：至少10万
③收入损失费用：至少10万
要想避免现有生活不会因重疾而改变，必须还要准备护理康复费用，以及因重疾给家庭造成的收入损失，所以如果预算有限，最起码也要买到30万保额。对于预算有限的家庭，可以选择消费型重疾险，这样既可用低保费撬动高保额，又能保证保障充足。（详见【投保攻略】）
例如：纯重疾可康惠保或者康惠保旗舰版，可用较低保费买到充足的保额，杠杆高。如果注重癌症保障，可选择康惠保2020或者健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低，保障更全。
结论：没有人因为买保险而让生活变得紧张，但却有很多的家庭因为没有买保险而陷入经济困境。大家应根据自己个人家庭的实际需求来配置重疾险，趁着年轻早一点把重疾险买好，越早买越便宜也更容易通过核保，保险不是想买就能买的，年龄越大身体越容易出问题。因此，重疾险不但有必要买，还要趁早买。
1、核心责任：
（1）重疾赔偿：早期的重疾险都是单次赔付的，也就是赔1次合同就终止了。
后来随着医学技术的进步，很多重疾的治愈率越来越高了，但遗憾的是，这种情况却再也无法购买保障了。
所以到了2010年左右，多次赔付的重疾险应运而生，目前市场的主流新品都是重疾多次赔付的。
既然是多次赔付，就有两种情况：
重疾分组：就是将所有重疾病种分成几组，如分成A\B\C\D\E五组，每次只能赔付不同组别的，本次赔付了A组内的病种，下次只能赔付B\C\D\E组内的。
重疾不分组：所有病种，都有均等的赔付机会，如100种重疾，本次赔付A种病，下次可以赔99种病种中的任何一种。
怎么样？你觉得哪种更好呢？肯定是不分组的呀，对我们客户更有利，那相应的，不分组的保费也略贵一些。
（2）身故赔偿：市场上主流的重疾险都是包含身故责任的。如大家耳熟能详的平安的平安福、国寿的康宁系列、泰康健康百分百、华夏的华夏福、常青树系列、天安的建康源系列等。
身故和重疾是共用保额的，也就是说这两个责任是冲突责任，只赔付1个，先发生哪个赔哪个，这种产品也叫做“提前给付型重疾”。
因为人固有一死，所以，对于我们来说，保额最终会返还回来，因此带身故责任的重疾险，往往被称为“储蓄型重疾险”或者“返还型重疾险”。
而不带身故责任的重疾险，由于保费便宜，被保险人有可能因“无疾而终”拿不到赔偿金，因此常被称为“消费型重疾险”。
（3）轻症赔偿：几乎已经成为了现在重疾险的标配，而且像原位癌、不典型心梗、冠状动脉搭介入（俗称支架手术）轻症的发病率也较高，通常会赔偿原保额的20%~45%，实用性较大。
并且后期还可以豁免保费，还是很有意义的，同样，轻症赔付也是分为两种情况：分组或者不分组。
（4）中症赔偿：中症的概念是2017年底提出的，是为了将重疾险的疾病状态做纵向的分级，避免客户罹患某些疾病之后造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。
通常以50%-60%的原保额为赔偿标准，目前产品不是太多，也就5-6种，多出自一些创新型保险公司，如天安、华夏、长生、同方等。
（5）豁免责任：豁免是保险的独特功能，就是说：一旦达到触发条件获得理赔，后续的保费就不用交了，但多重保障还依然有效。
目前主流产品基本都是轻症、中症、重症、身故豁免保费。
2、延伸责任：
（1）癌症、特定疾病额外赔付：会约定癌症、或者特定的一些疾病，额外赔付一定的比例的保额。如友邦的全佑，百年的康惠保旗舰版，分别有男女特定重疾额外赔付的条款。
（2）癌症、心脑血管疾病的额外多次赔付：会约定一定时间后，如3年或者5年后，再次发生癌症或者心梗、脑中风后遗症后，额外赔付1次至2次保额。个人感觉还有很有意义的。
（3）特定条件下保额提升：如天安健康源2019增强版，保单持有前10年保额提升20%；复星星满意，重疾赔付保额，逐次增加10%。
二、重疾险类型1、1年期重疾险：这类产品的代表包括：腾讯微保上的微医保·重疾险、众安的守护e生。
很多单位给员工购买的团体重疾多属于这种类型。这种产品的特点是：
（1）交一年保一年的消费型产品，保费随年龄增长逐年提升，这种保费模式也称为“自然费率”，年轻时保费非常便宜，但老年时保费会非常贵。
（2）通常没有保证续保条款，也就是在保障期中被保险人如果身体出现一定状况或者，保险公司是有权力在下一年不允许该被保险人续保的。即使身体没有发生变化，产品也存在停售的风险。
因此，短期的定期重疾产品，只适合在拥有长期重疾保障的基础上，作为短期的保障补充，使被保险人在年轻时能够拥有更高的保额。
2、定期重疾险：代表产品弘康的健康人生A/C、百年的康惠保系列、复星联合的康乐系列。
可以选择保至70岁，85岁，或保至终身，但因为这类重疾产品把身故赔偿责任进行了剔除，因此产品的价格会远远低于市场上包含身故赔偿责任的重疾险产品。
这类产品适合支付能力有限的年轻群体，或者没有传承需求的单身或者丁克家庭。
不过，主推这类产品的大多是一些新型保险公司，可能知名度不够高，另外，这类产品多以单次赔付为主流，且核保相对比较严格，非标体很难通过。
3、保终身的储蓄型产品：这是市面上最常见的一类重疾险产品，如单次赔的平安福，泰康的乐安康，华夏的常青树2015，多次赔的同方的康健一生（多倍保），工银安盛的御享人生，天安的健康源系列。
这类产品通常是交费20年保障终身，传统公司的产品保费相对贵一点，新型中小公司的产品保费相对便宜一点。
由于代理人渠道主推的都是这类重疾产品，因此绝大多数消费者第一次接触重疾险，都是从这类产品开始的，也是市场上重疾险占比最高的一类。
4、两全型储蓄型重疾险：如光大永明吉瑞宝、在第三种类型基础上，增加了到一定年龄返还所交保费的责任，通常返还年龄越早，保费越贵。
既能保障，又能养老，看起来很美，但我真心不建议，还是那句话：保障归保障，理财归理财，不同产品解决不同的问题。
要买，就买最适合自己的。
很多人检查出“癌症晚期”，是继续治疗还是放弃回家？放弃于心不忍，坚持治疗很可能人财两空。
在这种情况下，对于任何一个家庭来说，不管做什么样的决定都非常艰难，我们在健康的时候总说如果将来一旦罹患重病，千万不要被过度治疗，可真到那一天，身边的亲人如果在医生那里有一点点办法，谁不会倾尽全部的财力呢？
其实癌症是一个很宽泛的概念，具体治疗费用也与癌症被发现的时期与部位不同而不同。如果是单纯的早期癌症，通常手术就可以治疗，无需化疗、放疗，费用相对较低。但无奈我国对于癌症的尽早筛查仍然处在较漫长的普及阶段，尤其对于很多上了年纪的人来说，只要能扛得住，都不会去医院检查，最后的结果就是：晚期的结果居多。下面来看一下各种病症的治疗费用。
癌症晚期的治疗费用就成为了一笔不菲的支出，手术治疗、化疗放疗、靶向治疗、定期复查、药物支持；而且很多项目都是自费项目。
三年吃掉一套房，一点也不是空穴来风。关键，这套房子，还是一二线城市房价的标准来计算。俗话说，在我们健康时，总想要这个，要那个，等到病倒时才发现，我们想要的只有健康。下面继续看一下治疗癌症的特效药及费用。
那么治疗癌症，我们需要承担的费用有多少？一个完整的肺癌治疗大约需要花费人民币50万左右，这么一笔不菲的费用中社保到底可以报销哪些费用呢？
以深圳社保为例：深圳社保大病医疗办法在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》和社保用药内药品所发生的费用，由承办机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。
所以对于肺癌的治疗而言，社保可以负担的项目有：胸腔电脑扫描、胸腔镜肺叶切除术、胸部及腹部磁力扫描、化疗项目、治疗前和治疗后门诊项目、后期药物支持。
非社保负担的治疗项目：标靶治疗、进口药物等。
所以社保可以为我们提供一些支持，但癌症普遍的特点是治疗周期长，如果没有一笔一次性给付的钱，很难维持后续的生活及药物治疗，这笔费用通常在30-50万不等。所以说选对重疾险，能让我们轻松面对疾病。重疾险保额普遍30万-50万，正好能补上后续的生活及药物治疗那比费用。看到这肯定会消除你的重疾险有必要买的疑问了吧？
新生儿健康降临需要经历种种考验。由于环境和遗传等因素，新生儿可能会出现缺陷，尽管国家一直大力推动孕检产检，尽量从怀孕早期开始排查胎儿可能存在的问题，但目前仍然没法做到100%保证孩子的健康。
除了新生儿可能会出现的健康风险，准妈妈的身体也在孕期承受较大压力，自身免疫力下降，更易遭受疾病的威胁，引发妊娠并发症，甚至有可能出现妊娠致命风险。
为了更好地保障孩子和自己，准妈妈除了五险一金中的生育保险，配置一份母婴险作为有效补充，是非常有必要的。
今天，靓妈就来分享一下准妈妈都应该配置的母婴险。
1.准妈妈必须了解的母婴保险知识
目前，市场上绝大部分的商业医疗险，都不保妊娠、生育等事项的医疗费用支出，但商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围涵盖了准妈妈和胎儿，因此常被称作“母婴险”或“妇婴险”。
母婴险承保对象为20-40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，女性妊娠疾病如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，新生儿先天性疾病如先天性脑积水或唇裂等等。
目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下，通常都是一次性缴费的投保方式，也有附加在重疾险保单上的附加型母婴险。一般来说，配置了母婴险，准妈妈妊娠或分娩身故能获得保险赔付，准妈妈妊娠疾病或新生儿先天性畸形、新生儿身故和流产也可获得赔付。
2.投保母婴险应该注意什么
（1）投保母婴险首先要注意年龄问题。母婴险一般要求被保险人是年龄在20-40周岁，附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前，同时母婴险一般还要求具备合法生育条件并持有准生证。由于高龄孕妇可能产生的健康风险较大，因此会面临无保可投的问题，虽说高龄孕妇比较少，但如今也有不少职场女性选择晚育，这种情况出现的可能性也在增加。所以，打算要孩子的女性，最好能在母婴险能够保障的年龄段内怀孕生产。
（2）投保母婴险的时间也是需要注意的。目前多数母婴险只接受怀孕28周以下准妈妈投保，所以准妈妈要抓紧时间，在怀孕以后、怀孕28周之前尽早投保，以便保障期涵盖妊娠期，避免出现投保遭拒的情况。
（3）如果准妈妈配置了重疾险，附加有母婴险，就有可能面临较长等待期的问题。附加型母婴险有较长的等待期，一般为90天，即该类保险必须经过90天以上等待期后才能生效。在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。而专门的母婴险则一般可以在缴纳保费次日生效，选择母婴险时需要特别注意条款中关于“等待期”的说明。
（4）在妊娠期疾病保障范围方面，准妈妈也要仔细查看保险条款。目前，市场上不同母婴险产品对具体保险责任、新生儿先天性疾病等定义上差别较大，查看保险条款时一定要看清楚条款的保障范围，选择最符合自己需要的产品。
3.全家幸福生活，更需长期保障
准妈妈在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。意外险、医疗险、重疾险等险种一定要尽早配置，有了孩子之后也可以配置一些教育金保险。
做女人不容易，做妈妈更不容易。怀胎十月，准妈妈每天都过得小心翼翼，每日饮食起居都万般谨慎，只希望肚子里的孩子能健健康康地来到这世上。
新生儿健康降临需要经历种种考验。由于环境和遗传等因素，新生儿可能会出现缺陷，尽管国家一直大力推动孕检产检，尽量从怀孕早期开始排查胎儿可能存在的问题，但目前仍然没法做到100%保证孩子的健康。
除了新生儿可能会出现的健康风险，准妈妈的身体也在孕期承受较大压力，自身免疫力下降，更易遭受疾病的威胁，引发妊娠并发症，甚至有可能出现妊娠致命风险。
为了更好地保障孩子和自己，准妈妈除了五险一金中的生育保险，配置一份母婴险作为有效补充，是非常有必要的。
今天，靓妈就来分享一下准妈妈都应该配置的母婴险。
1.准妈妈必须了解的母婴保险知识
目前，市场上绝大部分的商业医疗险，都不保妊娠、生育等事项的医疗费用支出，但商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围涵盖了准妈妈和胎儿，因此常被称作“母婴险”或“妇婴险”。
母婴险承保对象为20-40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，女性妊娠疾病如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，新生儿先天性疾病如先天性脑积水或唇裂等等。
目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下，通常都是一次性缴费的投保方式，也有附加在重疾险保单上的附加型母婴险。一般来说，配置了母婴险，准妈妈妊娠或分娩身故能获得保险赔付，准妈妈妊娠疾病或新生儿先天性畸形、新生儿身故和流产也可获得赔付。
2.投保母婴险应该注意什么
（1）投保母婴险首先要注意年龄问题。母婴险一般要求被保险人是年龄在20-40周岁，附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前，同时母婴险一般还要求具备合法生育条件并持有准生证。由于高龄孕妇可能产生的健康风险较大，因此会面临无保可投的问题，虽说高龄孕妇比较少，但如今也有不少职场女性选择晚育，这种情况出现的可能性也在增加。所以，打算要孩子的女性，最好能在母婴险能够保障的年龄段内怀孕生产。
（2）投保母婴险的时间也是需要注意的。目前多数母婴险只接受怀孕28周以下准妈妈投保，所以准妈妈要抓紧时间，在怀孕以后、怀孕28周之前尽早投保，以便保障期涵盖妊娠期，避免出现投保遭拒的情况。
（3）如果准妈妈配置了重疾险，附加有母婴险，就有可能面临较长等待期的问题。附加型母婴险有较长的等待期，一般为90天，即该类保险必须经过90天以上等待期后才能生效。在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。而专门的母婴险则一般可以在缴纳保费次日生效，选择母婴险时需要特别注意条款中关于“等待期”的说明。
（4）在妊娠期疾病保障范围方面，准妈妈也要仔细查看保险条款。目前，市场上不同母婴险产品对具体保险责任、新生儿先天性疾病等定义上差别较大，查看保险条款时一定要看清楚条款的保障范围，选择最符合自己需要的产品。
3.全家幸福生活，更需长期保障
准妈妈在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。意外险、医疗险、重疾险等险种一定要尽早配置，有了孩子之后也可以配置一些教育金保险。
这是一篇关于多次赔付重疾险是否值得买的文章。
如果你预算有限，第一次重疾的保额做到30万都觉得有压力，建议你不要往下读了，果断出门左拐，菜单栏有康惠保、健康保2.0这类单次赔付重疾险，先把重疾保额做到30万、50万，想买多次赔付重疾险，可以日后预算充足了再加保。毕竟，第一次重疾都没有充足的保额扛过去，又何来第二次呢？
如果你预算相对充裕，那么，建议你关注多次赔付重疾险，本文是为你而写。
01
我们常见的重疾险一般都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同继续，符合条件可以再次获赔。
举个例子：隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险，37岁时患了甲状腺癌，保险公司赔了老王50万；不幸的是，42岁时老王又确诊急性心肌梗塞，保险公司又赔付了50万。
如果老王买的是单次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同就终止了，基本就买不到保险了。即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病，如果想再买重疾险也很难，基本没有保险公司愿意承保。
02
当然，也有很多人对多次赔付重疾险的实用性心存疑虑：人生得一次重疾还不够倒霉吗？还会得多次？
如果你看穿了重大疾病的真相，你就能理解多次赔付重疾险的价值了。
重疾险的核心保险责任，虽然名为“重大疾病”，但保障的内容既有疾病，也有手术，还有意外造成的严重残疾，如果对常见高发的25种重大疾病进行分类，大致如下：
我们可以发现，这三类保障既互有交叉（如恶性肿瘤既属于“严重疾病”，也可能会接受器官移植手术），但大多时候又都独立发生，疾病和意外的情况并无太大的相关性。例如因为罹患肺癌而获得理赔，并不意味着以后年纪大了不会再得脑中风、急性心肌梗塞，或因车祸导致双目失明什么的，毕竟癌症只是重疾里面的一种。
我们都听说过财富聚集会有犹大效应，其实疾病也一样，一个残酷的真相是——病来如山倒、病去如抽丝，与没得过重大疾病的人相比，得过重大疾病的人，身体免疫力原本就会更差。这意味着，那些患过重疾的人，劫后余生，再次罹患其他重大疾病的风险远高于普通人，这可能就是常说的“祸不单行”。
除了多种重大疾病风险，重大疾病中第二次得恶性肿瘤（复发、转移、持续、新发）的风险也很高。
像比较年轻女性比较常见的乳腺癌，复旦大学肿瘤医院对2200多例乳腺癌患者的观察发现（如下图），乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。第一个复发高峰是在术后2-4年，第二个高峰是在10年。
电影《我不是药神》里的慢性粒细胞白血病，由于靶向药物“格列卫”上市，5年存活率一跃提升至90%。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。而且，目前60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，且需终生服用。
如果投保了恶性肿瘤多次赔付的重疾险，在恶性肿瘤复发时，是不是就多了几分底气？
03
多次赔付保障的意义在于应对多次重疾风险，避免我们在发生重疾后出现保障裸奔，显然，在预算充裕的情况下，多一层保障会更安心！当然，多次赔付的重疾险并非人人都适合，要看经济状况，也要根据自身需求酌情考虑：
①如果有多种家族病史，比如常见的心脑血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤等，因为家族病史中罹患重疾病症种类比较多，得1种以上大病的概率也会高，那么，投保多次赔付重疾险就显得非常必要；
②如果你是预算较多、对风险较为敏感的年轻人，更全面的、更具“安全感”多次赔付型重疾险的确是最好的选择。
③对于家庭保障已配齐的朋友，在为孩子投保时，也可以考虑多次赔付重疾险，毕竟孩子未来的路很长，多一层保障，也多一份放心。
在具体选择多次赔付重疾险时，如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：
①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。
如果一款多次赔付重疾险，重疾分组合理，且价格具有优势，比如光大永明嘉多保、康惠保多倍版、昆仑健康保2.0、百年慧惠保等产品，那肯定不要错过啦！
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