在成为全球最具潜力的新能源汽车市场的同时，国内车企也越来越多地放眼海外市场，国产电动车的出口不断攀升。2018年上半年的统计数据显示，国产新能源车出口40812台，同比增长73%。面对纷繁复杂的海外市场，国内车企如何应对诸如出口产品责任风险及海外召回风险?围绕相关话题以及热门的自动驾驶对保险市场的影响等问题，本报记者对瑞再企商保险公司中国区代核保负责人兼北京分公司总经理杨静淇女士进行了采访。
记者：车企如何管理更大的出口责任风险、海外召回风险敞口?保险公司又能为他们提供哪些帮助?
杨静淇：随着中国制造行销全球，中国企业在产品出口时频繁卷入产品责任诉讼风险，尤其是在北美地区。美国的侵权责任体系给产品责任保险带来巨大需求，企业投保产品责任险的比例非常高;目前在国内，无论中资还是外资保险公司，基本都推出了产品责任险或召回险，但是投保比例与成熟的保险市场相比，尚有巨大差距。
自主品牌的新能源汽车要想得到国外市场认可，需要在产品本身和品牌影响力上下更多的功夫;同时，中国电动车出口商必须了解出口地区的法律体系和文化等，做好准备应对随时可能发生的诉讼风险，在合理的时候抗辩、甚至和解。
目前国内多家保险公司可以提供出口产品责任保险服务。通常对于出口车企来说，一家国际化的保险公司，如果在全球重要区域设有分公司和熟悉当地法律的专家，就可以为客户提供丰富的保险保障方案。
记者：在汽车召回险监管趋严的环境下，汽车召回事件已成为日常。从保险角度，汽车一至三级供应商如何增强风控、转移风险?
杨静淇：在全球范围内，更多的产品风险正在由汽车厂商转移到各级供应商。而随着汽车行业的竞争越来越激烈，更多的汽车厂商将召回成本分摊到其各级供应商身上，也使得各级供应商面临的召回风险越来越大。因此，建议汽车的各级供应商在条件许可的情况下，制定完备的召回风险管理体系，与权威的第三方危机管理服务机构建立长期合作，并考虑通过购买召回保险的方式为企业的财务健康提供保护。
这主要体现在以下几方面：先是预防工作，完善供应链流程，加强供应商审核，规范产品测试，收集和分析相关召回信息、建立有效的内外部沟通机制以及持续检查评估。再是做好召回的提前准备，建立负责产品召回的组织机构和团队(内部和外部)，建立产品可追溯性体系，完善市场监控和投诉记录，建立召回计划，定期进行有效的模拟召回演练和测试，及时发现问题改进召回方案等。一旦发生召回事件，保险公司以及危机服务公司可以协助企业沉着应对，迅速调查投诉信息，检测核实产品缺陷，有效沟通召回信息，及时改进产品缺陷。利用有效的危机管理，能够最大程度地挽回消费者信心，化解召回带来的负面影响，为企业今后的业务发展保驾护航。
记者：自动驾驶技术研发走上快车道，如何管理自动驾驶带来的潜在风险?此类车一旦出事故，维修成本高昂，您觉得保费和保险公司成本如何变化?
杨静淇：自动驾驶出事故这个话题实际上涉及的面非常广，目前业界没有定论。部分发达国家诸如德国、美国、英国等已经出台一些新的法规或修正案，为自动驾驶汽车引入新的保险规定。
长期来看，我们比较认可的说法是产品责任险会全部或部分替代传统车险，也就是说自动驾驶汽车一旦出了事故，是由产品责任险来保障涉事方的权益。至于责任的判定，由于自动驾驶汽车拥有众多的传感器，大多时候，通过事故的回放可以确认责任方。至于保费和保险公司成本如何变化，一个推测是，保费先高后低。原因在于自动驾驶出现的前几年，由于自动驾驶和有人驾驶都可以上路行驶，且道路辅助系统还没有彻底完善，事故率较高是一个大概率推测。另外，在自动驾驶系统上市初期，研发成本、元器件采购成本、系统运营成本等还处在高位，但随着技术和市场的成熟，自动驾驶汽车成本会大幅度降低，也更加安全。在这种情况下，保费也会随之下降。另外，通过分析自动驾驶汽车收集的大数据，开发相应保险方案的速度会更快、更有针对性，对保险公司和客户来说，这对双方皆有益处。
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近日，我国大部地区受较强冷空气影响。遇到大风大雾、雨雪冰雹等极端天气，交通事故稍有不慎就会发生。为自己的爱车选购一份车险“保护伞”已成必然。如何选择车险成为众多车主所面临的一大难题。
投保的险种越全越“好”，如果这个“好”理解成保障越全面是无可非议的。因为大部分消费者对保险还是有一定的误区。车险有四大基本险，车损、三者、盗抢，车上人员，这些基本险因为常见必买的，消费者应该是耳熟能详的，但对于一些人认为的“鸡肋”实际上存在一定的认知误区。
鸡肋误区一：三者和车损人员是责任险，赔付时是按购买保额来进行赔付的。所以消费者应该特别关注一下，因为当今社会人们生活水平越来越高，意外事故的赔付标准也是越来越高，所以人们对全面保障需求反响也越来越明确。如果经济范围内允许，何不给自己行车安全购买一份全面的保障呢？
鸡肋误区二：基本险不计免，及附加险(是购买了基本险后才可以购买的险种)被大众误以为是可上可不上的鸡肋，其实不然，每个险种都有他自己的保障范围。比如：涉水行驶险，今年兰州就有两三次暴雨，有些客户就因为没有购买该险种吃了很大亏，发动机损坏可不是一笔小金额。再比如：指定专修险种，目前很多中高端车辆都要去4S店修理，很多客户没有购买该险种，导致保险公司的定价与4S店的差价要客户自己承担，其实保费百十块钱(180元至300元)月分摊连一块都不到，建议客户小花费多给自己点保障。
雨雪出行如何应对事故处理
路上一旦发生事故，车险专家建议对于一些责任明确的微小事故，采取快速处理的方式。
冬季气候寒冷，爱车跟人一样也会容易患上“感冒发烧”等小毛病。汽车专家尤其指出了其中两点，一是蓄电池、一是轮胎。蓄电池最怕低温，低温环境下蓄电池电容量比常温时的电容量低得多。因此在寒冷季节来临前，应及时补充蓄电池的电解液，调节好电解液的比重；同时清洁蓄电池的接线柱。
轮胎由于冬季气温低橡胶容易变硬、变脆，磨擦系数会降低。冬季要注意检查轮胎磨损情况，更换掉磨损较大和不同品牌不同花纹的轮胎。专家表示，如果车主在路上遇到车辆故障，可以拨打专业救援公司的救援服务电话。同时，一些大型保险公司也会为车主提供道路救援服务。
车险理赔秘笈两证问题常被无视
有的车主以为只需买了车险，所有的事端丢失都应该由稳妥公司补偿。王女士在与其他车发作追尾后当即报案，交警确定职责的一起稳妥公司也来人定损。过后她拿着单据前往稳妥公司理赔，稳妥公司的工作人员却告诉她驾照没有准时进行审验，而这一状况在《机动车辆稳妥条款》中归于免赔规划，因而稳妥公司不能对此次事端的修补费用进行补偿。王女士则表明不能知道，宣称本人并不知道这些所谓的免赔条款，可是当对保单的理赔条款进行核实后才发现，驾照问题确在免赔规划之内。
因证件问题遭受理赔费事的表象，是许多家稳妥公司常常遇到的。比拟各家稳妥公司的保单内容，记者发现两证（行车证、驾驭证）问题都在免赔规划，但这往往也是车主最简略忽略的当地。
专家提示：采办和运用汽车稳妥时首先应进步自我保护认识，仔细阅览合同条款，知道“赔什么”与“不赔什么”，这样在日后的理赔进程中才干清晰明晰。切忌上完车险后就甩手不闻也不问，一起也要参照稳妥条款注意安全驾驭，防止呈现“初级失误”影响了理赔。
改革开放以来，人们的生活发生着翻天覆地的变化，从汽车走入千家万户的哪一天起，就注定了汽车保险行业的崛起。如今买车险已经成为每个私家车主的必备，那么如何选择一款好的车险呢，平安车险怎么样，很多网友纷纷提出疑问。
如今，大部分车主都听说过平安电话车险，许多车主都是选择这种渠道为爱车投保，电话车险之所以会众望所归，外在因素是一方面，但是，最主要的还是这种投保渠道自身的诸多特点。
平安车险怎么样？
首先，平安电话车险时平安保险公司推出的，建立在高知名度的基础上。平安保险公司自1988年成立以来，几十年如一日地为消费者服务。如此殷实的服务，客户肯定会看在眼里，所以，当平安保险公司推出新投保渠道时，客户心理是信任和支持的。
其次，平安电销车险满意度很高，从目前的情况看，大多数的客户对电话车险的满意度还是很高的。电话车险，本质上只是一个销售的渠道，规范的电话车险公司，都有着严格而专业的话术，以及细致的品质监控；同时，作为一种远程交易，车主在整个交易中，随时可以控制进程，比如暂停交易，或者预留考虑时间等，不会受到干扰，因此，在整个销售过程中，客户的满意度是非常高的。平安电话车险的续保率非常高，以上海为例，有超过70%的客户继续选择平安电销车险。可见客户对电话车险还是很信任。
第三，通过电话投保，可以享受平安的优质服务。电话车险在发展的过程中，为了弥补远程交易的感情缺失，比如客户担心买了电话车险，出了事找不到人等等，针对这些担心，平安电销车险，在各地机构专门设置了电销业务部，使服务本地化；同时很多机构，开通绿色通道，理赔大管家等特别服务，引导电话车险的客户处理理赔等相关问题。从理赔服务体系上，依托平安95511电话中心、后援集中平台和全国理赔服务网络，平安电销车险客户可享受全年无休的出险接报案和咨询服务、理赔一条龙的直赔服务、异地出险就地结账的全国通赔服务等，电话车险客户更能享受到非事故免费救援、上门理赔等多项特色增值服务。从理赔服务时效上，平安车险从04年开始关注理赔处理时效，至今已持续5年对全国开展全流程、分环节理赔时效的考核。2009年3月23日，平安正式向全社会郑重承诺：“平安车险，万元以下，资料齐全，三天赔付”，截止09年底，满足平安车险万元承诺的赔案350万件左右，三天承诺达成率占比99.87%；平安率先站出来，引领行业进入理赔服务竞争的新时代。如今，平安车险又推出了“万元以下，资料齐全，一天赔付”的承诺，理赔效率更上一层楼。
毋庸置疑，平安电话车险得到广大车主的支持，和其本身的特点分不开，如今，只要选择电话车险，就可以享受到上文介绍的许多优质服务，相信，随着市场的进一步开发，选择电话车险以及网上车险的客户会越来越多。
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当车主通过该平台为汽车投保后，如何获得平安保单？
毕竟在网上投保和在门店投保有很大区别。根据笔者了解，凡是选择平安网上车险为汽车投保的车主，都是在线选择保险组合，在线支付保险费用，全部投保流程都是自助完成。当车主在线支付保险费用后，平安车险工作人员会在48小时内，将保单送到指定地点。
介绍到这里，相信即将选择平安网上车险为汽车投保的车主，就不用担心了，只要选择该平台为汽车投保，就可以享受优惠价格和优质售后服务，当在线支付保险费用后，车主可以在48小时内收到平安保单，而车险就会按照保单上的约定时间开始生效。最后，笔者再次提醒各位，要想避免理赔时遇到不必要的麻烦，需要详细了解保单内容。
截至1月11日22时，保险公司接到1月11日香格里拉火灾报案11起，估计赔付金额达到2968万元(不含农房保险)，涉及企财险、房贷险、个体工商户保险等险种。农房损失赔付情况还在统计中。香格里拉火灾警醒人们购买保险的重要性，人们愈加认识到，面对火灾这类重大意外，购买保险来转嫁火灾损失的风险的重要性。那么，哪些保险可以为火灾风险提供保障？在火灾相关保险出险后有哪些需要注意的？
寿险、意外险、医疗险可有效应对火灾
人身伤亡方面，因为火灾引发的身故，通过各类寿险、意外险，只要合同依然在有效状态下，都能得到全额的理赔金。假使家人由于火灾不幸身故，家属在悲痛之余，也要尽力回忆一下，亡故者是否曾经作为被保险人，购买过各类寿险，包括终身寿险、定期寿险、两全保险、万能险、投连险，有没有投保过各类意外险。假使有购买过，即使相关的保单已经在这次火灾中丢失损毁，也可以向投保公司咨询相关理赔手续怎样办理。因为在保险公司系统中，仍然会有相应的投保记录留存，包括纸质合同。除此外，家属也要记得询问一下，身故者所在企业、团体，有没有曾经投保过各类团体寿险、团体人身意外险，因为这两类保险也能对大火中不幸遇难者提供保险理赔。
家财险可理赔火灾造成房屋家财损失
从市场的现有保险产品来看，企财险和家财险能为火灾事故提供较为全面的风险保障。如企财险(包括财产一切险、建工险、火灾险等)是任何企业在生产经营过程中应该首先考虑的一项基本险种。该险种保障的是企业因被保险财产在风险所在地遭受自然灾害或意外事故而引致的损失。从实际理赔的案例来看，只要火灾不是因为故意纵火的原因导致，一般都能得到理赔，但如果事故原因由于违规操作或者在部分除外责任中，可能会扣去一定的免赔额或者按照比例赔付。
在投保过程中，企业和个人都应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能浪费。
火灾保险事故发生时的注意事项
相关人士介绍说，根据保险法规定：投保人、被保险人或者受益人获悉火灾事故发生后，应当及时通知保险公司，从而避免因勘验定损不及时而引起的不必要的争议，如对财产损失数量和程度的确定、损失金额的核定等。此外，出险后受灾企业应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将十分重要。
由于火灾引起的财产损失情况较为复杂，接到火灾报案后，一般地说，保险公司将根据案情的需要尽快委托专业的保险公估公司到场查勘和收集索赔资料，并评估损失情况。受灾企业在向保险公司报案索赔后，应当根据保险公司的要求，提供理赔所需的得以确认保险事故原因、损失程度的所有证明和资料。
一般情况，火灾过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明，企业在事故发生后应及时向保险公司报案，以便于保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作。
由于每一次事故的损失情况均不同，因此火灾理赔过程必将涉及大量的技术工作。公估公司在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具公估报告。保险公司在与受灾企业达成赔偿协议后10日内会履行赔偿义务。值得注意的是，受灾企业还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
相关资讯：香格里拉火灾保险赔付额近3000万元
记者从云南保监局了解到，香格里拉县独克宗古城火灾发生后，截至11日22时，保险公司共接到报案11起，估计赔付金额达到2968万元（不含农房保险），涉及企财险、房贷险、个体工商户保险等险种。灾害发生后，由云南保监局主要负责人带队，有关保险公司负责人参加的工作组已于11日下午到达火灾现场指导救灾理赔工作。此外，各保险公司还将职场改造成临时居民安置点，供受灾群众休息住宿。
面对市场上纷繁复杂的车险产品，很多车主不知如何理性应对。尤其是一些对于车险知识相对缺乏的车主来说，选择车险更是一头雾水，究竟如何挑选一个最适合自己的车险，降低自身的损失，专家称不要盲目选择，要跟自身情况相结合。
投保险种应与自身风险状况相匹配
目前，市场上的保险公司车险产品主要有A、B、C三款，其主险基本相同，区别主要在附加险方面。交强险是必须投保的，但商业险投保并不是越全越好，因为投保的险种要和自己的风险状况相匹配，这样才能达到尽可能以最小的保费支出取得最全面的风险保障的目的。
通常，商业险中第三者责任保险是车主的首选险种，交强险在全国范围内实行统一的责任限额，责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。有责赔偿限额分为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。发生保险事故后，保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。由此看来，交强险的保障范围主要是集中在受害人死亡伤残方面，对于医疗费用和财产损失则是远远不够的。随着《交通事故损害赔偿标准》的逐年调高，高限额投保第三者责任保险势在必行，建议选择30万及以上责任限额并投保附加不计免赔率险。
车险不可重复投保
车险续保不积极，投保真空期出事不能赔。但续保太积极也很麻烦。雷女士上一年的保单还未到期，就买了来年的保险，出险后却需找两家保险公司协商，很是头疼。
武昌南湖的雷女士去年7月为自己的私家车买了保险，到期时间是今年的7月16日24点，上个月初，雷女士在另一家保险公司的代理人手上续保，由于保单一时没找出来，也不记得上一年保险的具体到期时间，雷女士便按7月8日为起保时间续保。
不巧的是，雷女士7月12日在小区内停车时不小心撞到花坛，雷女士马上向保险公司报案，可回家找保单时却发现有两张保单：一张是今年7月16日到期的老保单，另一张是7月8日起保的新保单。“两张保单都在有效期，我是不是可以同时找两家保险公司理赔呢？”雷女士很疑惑。
如果碰到这种情况，非但不能获得两倍理赔，只能由两家公司共同赔付实际损失，而且还要在两家公司办理手续，比正常情况下复杂多了。雷女士为理赔高温下来回奔波，叫苦不迭。
保险专家提醒：车险续保要掐着点
专家提醒，因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。有车主因不了解车险，曾向不止一家保险公司投保。而车险作为财产保险，原则上是不需要重复投保的。如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔50%，并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。为此，广大车主在续保前一定要确认保险到期日，如果保险到期截止日是1月18日24点，那么续保的起保日期应从1月19日凌晨0点开始，不要因重复投保而带来后期理赔的麻烦。另外，还有不少车主因忘记起保日期，在车险到期后仍不能及时续保，而给自己造成不必要的损失。因此，一定要记住保险的起止日期，不要因“脱保”而导致不必要的麻烦或因重复投保造成理赔的麻烦。
车主投保货比三家
在目前价格趋同的情况下，车主投保时要货比三家，选择性价比高的公司投保。主要判断依据有三个，一是同样的保费是否能买到更多保障。二是比较保险公司提供的理赔服务及增值服务，理赔服务要注重理赔的时效性和便捷性，在留意保险公司公开承诺的同时，不妨找周围的车友了解他们的切身体会。增值服务可在网上查询或拨打保险公司电话咨询。三是投保方式是否便捷，如保险到期的提醒服务；外地出差是否可以办理保险服务等。
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