如今,出于环保和省钱的考虑,熟人拼车、网友拼车一起上下班已不是新鲜事。但为了避免发生事故后产生纠纷,对车主和拼车者都有个安全保障,建议在“拼车”出行前,最好各自安排一份意外险,以防患于未然。
近期,北京出台了鼓励乘客合乘出租车的政策,但响应者寥寥。反而是各大城市民间的“拼车”现象早已蔚然成风。特别是在油价不断上涨、出租车不断涨价、城市公交车的情势下,基于同事、朋友、邻里等现实生活中所存在的特定熟人关系而建立起来的熟人拼车越来越多。而且,随着网络的迅速发展,越来越多的人开始在网上寻找同路的伙伴一起搭车上下班。
提高“车上人员险”保额
拼车既经济实惠,又能各取所需,车主可以节省油费,而搭车者可以以较低价格享受“专车”的待遇,何乐而不为呢?但是几个人一起拼车,会有安全方面的风险,这需要拼车人提前利用相关的保险规避。
先来看看车辆第三者责任险是否可行。由于“三责险”是针对本车以外的人身和财产损害进行赔偿,而拼车的人属于车上人员,不在三责险保障范围内,因此对拼车族来说不能提供保障。
那么,商业车险中的车上人员责任险是否可以提供赔偿呢?答案是肯定的。该险种的保险责任是“保险期间内,被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使保险车辆上人员遭受人身伤亡,对依法应由被保险人承担的经济赔偿这人,保险人按照本合同的规定负责赔偿。
不过,车上人员责任险的保障额度较低,通常每座只有1万元的保障限额。虽然能自行调高投保额,但记者在某保险公司网上看到,车上人员责任险最高保额为10万元/人,这或许不能满足大多数拼车族的要求,一旦出险很可能还要额外再自掏腰包。而且,车主是否购买过车上人员责任险,保额又是多少,对拼车者来说都无从知晓,主动权并不在拼车人这边,因此并不是非常可靠的保障。
特别要提醒的是,如果是朋友、邻居之间拼车,建议在往返途中,最好不发生任何金钱交易,以免落下“私车运营”的嫌疑,可以在事后或事前,或每月固定给朋友贴补油钱、买路费。
如果是网友同行,最好事先签订一份书面的《拼车协议》,明确约定发车地点、时间、路线、预计到达的时间,路途中发生的油费、过桥费等如何承担,以及行车途中发生交通事故责任如何承担等。
因为无论是车辆损失保险对车辆财产的保护,还是车上人员险对车上人员人身意外的保障,如果遇上“非营业性的私有车辆用做营业用途”,因为私自改变了车辆用途,通常都无法获得保险赔偿。虽然车主主观上并不是将私家车用以载客赚钱,但由于目前运管部门未能就这种允许他人以付费方式搭乘车辆前往目的地的行为,出台明确的界定标准,因此就算是熟人之间的“拼车”,一旦中途发生付费行为,极有可能会被认定为私车营运、改变车辆用途,而被保险公司拒赔。
春节前火车票难买、飞机票太贵,于是不少人选择拼车回家过年,一来省去长途驾驶的辛苦,二来互相节省费用。但是春运期间变故多,“拼车一族”在出发前应该做足准备工作,其中,知晓身份、签署协议和购买保险是最重要的“三部曲”。
知晓身份
很多人选择与亲戚、朋友、同事或老乡进行拼车,但更多的“拼车一族”是从网上临时“拼凑”的陌生人。如果拼车双方互不相识的,我们如何能相信对方呢?
“拼车一族”必须知道对方的确切身份。比如要核对对方身份,记下对方电话号码、对方住址、单位、职业情况等信息,查看过身份证、驾驶证等,也不要忘了查看车况和保险记录。
另外一些细节也需要问清楚,比如随车同行有多少人?什么车?有多少地方留给你装行李?出发时间和接你的地点?几个人开车?这些问题都需要问清楚。
签份协议
有过拼车经验的人认为,虽然拼车比较省钱,但也会有很多意想不到的麻烦发生,很多细节都需要事先申明,否则一旦出事,麻烦无穷。
比如安全问题,因为拼车回家是不以营利为目的的营运,车主不会向乘客提供票据等安全凭证,并对其安全负责,但是车主并不能因此免于纠纷。出发前,车主事先与搭乘者签署一份协议,这样作为一份民事合同,只要双方同意并签字,就具有法律效力,在法律允许范围内,双方可以免于陷入不必要的纠纷之中。
协议中应该明确车主和搭车人的权利义务关系,并对旅途过程中可能出现的问题作出约定。比如如何协议分摊车费?怎么规划路线省钱省时?拼车双方各自应承担哪些责任?如发生意外谁负责、怎么解决?
尤其在有偿拼车的情况下,一定要明确收费的形式、数额及性质,尽量避免“营利”嫌疑和保险求偿受阻。
买份保险
春节期间的交通事故往往比平时多,“拼车一族”要注意提前了解所搭车辆的保险情况,并查验保险的赔偿限额、保险期限和免赔事项等。
对于车主来说,大多数私家车都没有购买“车上乘客责任保险”。而在拼车关系中,搭车人属于“本车人员”的范畴,因此无法通过本车的强制险和三责险得到赔偿。建议车主购买车上人员责任险,只要车上乘客发生人身伤亡都负责赔偿。
短期意外险适合搭车人
有一点值得注意的是,当所拼车辆与其他车辆发生交通事故时,对方车辆付全责时,搭车人所受的损害就属于其他车辆投保的强制险或三责险的承保范围。因此能否得到赔偿以及得到多少赔偿要取决于对方车辆的保险情况。
对于搭车人来说,为更好地保障自己的利益,可在拼车前自行购买一份短期意外保险,该险种的保险期限灵活,费用也不高。
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