一、有哪些保险，可以报销牙齿疾病
首先是医保，这是国家给我们每个人最基础的福利。但各地政策有差异，以深圳医保为例：
可报销：补牙、拔牙、牙周治疗、牙龈炎等疾病治疗费用
不可报销：洗牙、镶牙、种植牙、正畸、牙齿美容等费用
可以看到，医保只能报销一些花费少的基础治疗费用，这也符合 医保广覆盖、低保障 的特点，毕竟中国人多，不能什么都靠国家。
而对于镶牙、种植牙、牙齿矫正等花费较高的项目，医保无法报销也是合情合理的。
其次，我们买的绝大部分医疗险，都不保牙科疾病，只保意外导致的牙科治疗。不论普通还是高端医疗险，想报销昂贵的牙科治疗费用，都是很不现实的。
对于意外险，只报销牙齿意外损伤的治疗费用，对牙齿的修复和整形也都是不赔的。
可以看到，常规保险对牙齿的保障明显不足，这就是目前的现状。
二、7款专项「牙齿保险」横向测评
有一些保险公司推出了专项的牙齿保险。我选择了图二几款相对不错的产品，看看是否值得买？直接说结论：
如果想为孩子做牙齿保健：如窝沟封闭、涂氟等，综合来看平安萌芽性价比还不错。不过很多诊所也有类似团购项目，不买保险也没什么影响。
如果孩子要做龋齿或牙周治疗：建议泰康儿牙保，5千限额内最高赔70%，支持公立医院报销，比较少见。
如果要拔牙或补牙：可以考虑泰康e齿康，1千以内90%报销，也基本够花。
如果大家只是常规洗牙，就不用买保险，直接团购洗牙卡，可能几十块就能解决问题。
总体来看，这些保险主要侧重于：牙齿保健治疗、基础治疗。而对花费高的复杂治疗或牙齿美容，根本起不到多大的作用。
其实目前绝大多数牙齿保险，都相当于牙科诊所的打折卡。比如安达爱牙呀，对复杂治疗未约定保额，而是打7折，很多产品实际上就是洗牙卡…
买保险主要应对的是：发生概率低（重疾、身故），但可能给我们造成极大损失的事件，在牙齿这个场景上，保险能解决的问题并不大。
大部分人都是牙齿疼得受不了才去医院，一检查往往就是重度牙周炎、严重龋齿等，往往需要花几千、甚至数万元才能解决问题。
牙齿很重要，牙痛可能真是病，及时就医，珍惜牙齿。
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随着互联网保险的兴起，越来越多的保险公司加入互联网，但由于保险产品并没有什么所谓专利权，所以保险市场上的“网红产品”一旦出现，其它公司则会纷纷效仿。
所以有时需要面对同质化较强的保险产品，此时除了对比保障意外，还涉及到保险公司的选择：比如保险公司的规模如何、保险公司的安全性、保险公司的售后服务等其它软实力因素。
一、如何衡量保险公司？
在对比保险公司时，应该考虑的是保险公司的安全性、保险公司的服务好不好、理赔的速度快不快等问题。
这些问题转化成为衡量标准即是：保险公司的偿付能力、综合投诉率、理赔时效排名、规模保费收入等具体指标，这些指标很大程度上反映了保险公司的“靠谱程度”。
1、偿付能力充足率
通常情况下，保险公司的偿付能力充足率越高，表示保险公司破产的概率越低，偿付能力充足率在100%以上则表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。
2、综合投诉率
银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个：亿元保费投诉量、万张保单投诉量
在同等保单和保费的前提下，看哪家保险公司的投诉量更高，哪家的服务则相对越差。
影响投诉量的主要因素有：夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容，虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。
3、理赔时效排名
理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准，主要判断方式有两个：3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。
理赔的时间越短，表示保险公司理赔服务效率越高，消费者理赔款到账的时间越快。
4、规模保费收入
银保监会每个季度都会公布保险公司的规模保费收入，我们可以通过规模保费收入了解保险公司的经营实力和市场规模。
二、保险公司的偿付能力重要吗？
对于我们保险消费者来说，偿付能力充足率自然是越高越好，因为偿付率越高，代表保险公司出现资不抵债的可能性就越小，保险公司破产的概率越低。
所以在价格、保障责任相差无几的时候，可以优先选择偿付能力更高的保险公司。
PS：中国是目前世界保险业监管水平最科学最先进的国家之一，所以我们的保单也是非常安全的，绝对可以放心持有。
三、总结
我们在购买保险时，经常关注保险产品的性价比、保障责任、购买体验，售后服务等，但也有很多人会更在乎保险公司，我们在衡量保险公司时可以根据以下三个因素判断：
1、保险公司的偿付能力决定了保险公司的安全程度
2、综合投诉率意味着保险公司的服务水平如何
3、保险公司的理赔时效
影响保险公司安全性的因素有很多，但其中非常重要的一点是保险公司的偿付能力，一般偿付能力越高的保险公司安全性也会越高。
第一、看这个保险公司是否有一个好的资产结构。保险最重要的就是钱，如果一个公司的资产结构混乱，那么这个保险公司怎么会有一个好的整体资产？拿什么来保障投资者？
第二、有较强的赔付能力。《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定，保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会，应根据保险监督管理委员会的规定，对偿付能力额度进行披露。只有以强大的资金做后盾，才会有强有力的赔付能力。
第三、看这个保险公司的信用等级，可以参考一下以往这个保险公司对保险人是怎么赔付的、看是否有不愿赔付的情况出现，也可以上专业的网站对这个保险公司进行查询，只有信用等级优的保险公司才适合投资。
第四、看这个保险公司的理赔效率。一个保险效率的高低有时会危及一个人的生命，在发生重大灾害的时候，如果没有一个高效率保险公司为我们服务，也就没什么用了。买保险就是为了买保障、买个即时提款机，如果没有了这个功能，慎重考虑。
第五、看这个公司的管理效率，在保险专家看来，一个保险公司的管理效率会关乎这个公司是否可以一直向上发展，一个发展趋势好的保险公司会给消费者提供更多的投保信心。
第六、看着公司的服务质量怎么样，我觉得这是消费者参保的主要因素，因为保险和其它的产品不一样，它并不是一次性就可以解决的，它涉及到几年甚至是几十年的投保，所以一个保险公司的服务怎么样，关乎消费者是否进行投资。
最近，小编发了很多关于理赔的文章，有不少人在下面留言吐槽到：保险就是骗人的！我买的保险就不赔我！买的时候说什么都赔，真等我申请理赔的时候就这也不赔，那也不赔等类似的说法。
当然，在用户的这种反馈，也不是没有原因的。一方面是因为保险业务员的误导；另一方面是用户自己的误解所导致的。
下面小编把一些比较坑的地方给大家说一下，大家千万要注意哦。
1.买保险，到熟人那边去买！很多人买保险怕被骗，总会走向这么一个拐角，心里有个信念：我找亲人、熟人或者关系比较铁的朋友买呢？他会从我的角度出发，也不会骗我的，这样推荐的产品也比较靠谱！
这里小编要告诉大家一点，你和保险业务员很熟有能怎么样？杀熟的事情被曝出来的还少吗？即使他告诉你别家的产品好，你又怎么分别好与更好、差与没那么差这些程度上的差别呢。
所以，小编经常说的一句话是：保险的购买需要根据自己的实际需求和经济条件，不是从产品出发来匹配自己的需求，而是从需求出发找寻对应的产品，千万不要本末倒置。所以亲戚会被利益所驱使，我们也很难找到适合我们自己的保险产品。
2.大公司的保险产品就是比小公司的好，还是得买大公司的保险产品！小编想要先声明一点：保险公司是所有公司成立中最难的，所以保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，都是非常靠谱的！
保险公司可靠性的问题，从法律层面上讲，保险公司不管大与小，只要它是一家正规的保险公司，可靠性就不是问题。其实，保险公司的大与小的区别在与实际操作和使用上。简单讲，大公司的服务会更好一点，小公司的产品性价比会更高一点。
比如：重疾险、意外险、寿险等一次性赔付的产品：只赔付一次，保险合同终止，服务体验差，忍下即可，但是在保费上的差距可不是一星半点，有时候会相差一两万还不止（指每年保费），所以此类产品更多的是关注性价比的问题，而不是保险公司大小的问题。
所以，买保险并不一定非要找大保险公司，以及只要符合理赔条件，无论是大公司产品还是小公司产品，赔款该多少就是多少，并没有多大差别。反倒是有些大公司，因为广告费花的多，羊毛出在羊身上，保险价格反而比小公司贵不少。
3.用不到返本，用得到给钱，还是这样返本的保险好！关于返本型保险，小编以重大疾病保险为例。
其实，关于返还型重大疾病保险，小编说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵！
一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！
你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
换个角度，我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了，所以在用户想买一款返本型保险的话，真的不划算！
4.买什么都保的保险产品最好，这样省心！很多人喜欢一劳永逸的事情，小编也不例外。比如在淘宝买个东西，总想着在一家店，全部把想买的东西全部买完。相同的，面对保险，也是希望一款保险就什么都能保，自己不用在操心多选什么的。
对于这样的想法，保险市场上是有这样的产品的。但小编要提醒你的是：如果你真的买了这类产品，可能要花费很多冤枉钱。原因这类产品，保障项目非常全面，意外、医疗、重疾、身故等项目豆包，但是每一个保障项目的保额确是非常低的，对我们用户来说，大多起不到真正的保障作用，甚至有些保障作用是公用保额，你以为你买了两项甚至更多项的保障责任（加起来120万），其实，其实只要赔付了其中一项（30万），保险合同就终止了，你不觉得太坑了吗？
同时，把多想保障责任打包在一起卖，你以为会比一个一个买便宜，有这种想法，真的是大错特错了，要知道，保险公司不是零食店，这样卖，会更贵，我们付出的保费更多，而得到的实际保障的作用却很少，某安福就是一个很好的例子，以此为噱头，促使用户购买。
5.保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！保单生效了，保障就开始了，发生了符合保险合同的保险事故，保险公司就得赔！如果你现在还这么认为，真得好好了解一下保险了。为什么说保险生效后，保险公司不一定会赔，那是因为有些保险是有时间的限制——等待期。
一般情况下，意外险是没有等待期设置的。不管是住院还是伤残/身故，只要保单生效了，发生的事故在保障期限中，保险公司就一定要赔！
一般情况下，医疗险都是有等待期的，时间为30天、60天、90天不等。保单生效后的等待期内，发生了疾病住院，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了疾病住院，保险公司才会承担赔付责任。
一般情况下，重疾险都是有等待期的，时间为90天、180天、360天不等。保单生效后的等待期内，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了符合保险条款的重大疾病，保险公司才会承担赔付责任。重大疾病保险有些特殊情况，大家可以点击>>>保险生效后，出了事故，保险公司就一定要赔！你想多了！了解下。
般情况下，寿险有等待期，时间为180天不等。保单生效后的等待期内，发生了身故/伤残，保险公司不承担赔付责任；保单生效后的等待期后，发生了身故/伤残，保险公司才会承担赔付责任。
这里小编要特别提醒一点：一般寿险条款规定，因自杀导致的身故，2年内保险公司不赔付。
有些人以为买了保险就万事大吉了，出了事就一定赔，是大错特错了！
目前只有意外险是可以的，其他健康和人寿险种都不可以，都存在等待期的。如果是过了等待期后发生了符合保险条款的事故，医疗险、重疾险、寿险是正常赔的；如果是在等待期内发生了符合保险条款的事故，保险公司是不赔的，只退还保费，甚至有些保险公司连保费也不退，只退还保单的现金价值。
6.生了病保险就要赔，不赔我就是骗子。在很多人的认知中，买了重疾险，就什么大病就都赔。这是我们的认知错误，但事实并不是如此。重大疾病保险都是有疾病保障范围的，大多保障的疾病种类为40-60种，目前，也有不少产品保障百种以上。
举个实际的例子：
所以，如果你得的大病并不在你所购买的疾病范围保障内，保险公司也是不承担保障责任的。这也是保险公司拒赔的原因之一。
最后，小编想说：购买时了解保险条款很重要，只有了解清楚，才能在理赔的时候不出问题。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
广州的赵女士最近想给全家做一份保险计划,但让她犹豫不决的是,目前广东市场上保险公司多达十几家,有中资的也有外资的,面对这么多保险公司,到底选哪家比较适合自己呢?
保险专家向赵女士建议,选择保险公司时应重点考虑以下四个方面。一是保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是考察保险公司实力的最重要因素。保险公司只有具备足够的偿付能力,才能保证在发生保险事故时,有足够的资金向被保险人支付保险金,从而使客户的利益得到保障。以国内最大的寿险公司中国人寿保险股份有限公司为例,该公司偿付能力充足率为253%,远远高于监管部门规定的最低要求。
二是保险公司的商业信誉。保险经营必须讲究诚信经营,才能使客户的利益得到保障,并赢得客户的信任。投保人考量保险公司的商业信誉,可通过监管机构、行业协会、新闻媒体和自己的朋友那里了解保险公司的售后服务和理赔服务等情况。
三是依据投保险种进行选择。每个人的具体情况不一样,对保险产品的需求也有差异,投保时也应根据自己的需求选择合适的保险公司。一般来看,一些大型保险公司提供的产品种类比较齐全,服务比较便捷,可以作为首选目标；而有些小型保险公司虽然产品种类不多,但由于提供个性化产品,如有特殊需求也可进行针对性的挑选。
四是比较保险公司的售后服务。建议从两个方面注意其服务质量:一是营销员和保险公司提供的服务,保险营销员的展业行为比较规范,不夸大事实,介绍比较客观,相对来说比较可靠；二是保险公司服务地域的差别。目前国内只有少数几家较大型保险公司有能力提供全国性服务,客户办理售后服务就会比较方便一些。
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