“聚焦养老”新闻调查活动的推出，在津门骤冷的天气中涌现了一股不小的热潮。记者连续两日接待来电来访时发现，一方面，众多市民热切关注自身的养老保险问题，而另一方面，许多人却对养老方面的保险保障相关情况不太了解。
据记者了解，所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。在我国实行养老保险制度改革以前，基本养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇，目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。目前退休市民在邮局或银行按月领取的就是这种基本养老保险金。1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）中进一步明确：各级人民政府要把社会保险事业纳入本地区国民经济与社会发展计划，贯彻基本养老保险只能保障退休人员基本生活的原则，为使离退休人员的生活随着经济与社会发展不断得到改善，体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用。这里所指“企业补充养老保险”也叫做“企业年金”，是指企业在参加国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。目的是提高职工退休后的生活水平，可以使退休者在满足基本生活的基础上，生活得更好一些。另外就是各商业保险公司推出的养老保险，其最主要的特点就是较高的保障水平，用户可以灵活地选择保障程度。如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。
延伸阅读
许多市民对于社会保险的疑问都集中于：以下几个方面：个人什么时候可以领取养老保险金，每年能领多少，养老保险个人账户上的资金是如何运作的，能否满足今后的基本生活需求……家住五三小区的吴女士在来电中说：“新的劳动法要求用人单位一定要与劳动者签订养老保险合同，现在合同是签了，可我不太了解现行的养老保险政策，比如，单位和个人是按什么比例缴养老保险费的？交养老保险费满15年和满20年的退休后待遇是否相同，退休后的养老金是怎么计算的？按月领取养老金有什么条件?我询问身边的同事和朋友，大部分的同事和朋友都不了解养老保险的政策和相关细则。”
市民知道社会养老保险的重要，相关细则不甚了解
某超市门口。“你好，你参加了社会养老保险吗？”中年男子：“参加了，新的劳动法实施后，厂里给我们办了养老保险。”“那你知道现行的养老保险政策吗？”中年男子：“不太清楚。”“你了解每个月自己交了多少养老保险金吗？”中年男子：“不知道，只知道单位出一些，我个人工资里也扣了一些，具体单位出多少钱，我自己被扣多少就不知道了。”“那你知道单位应该按当月工资总额的百分之几缴纳吗?”中年男子：“不知道。”
广场上一对年轻夫妇带着儿子正在玩耍。“你们好，我能打扰你们一下吗？请问你在哪工作？参加了养老保险吗？”女士：“我在房地产工作，公司给我们办了养老保险，说实话办养老保险对我们很重要。”“那你知道自己每月交多少养老保险费吗？”女士：“不知道，我要回去查查。”“你知道用人单位和个人是按什么比例缴养老保险费？你知道怎么计算退休后的养老金吗？”女士：“这些我不太清楚。”
工业园区一工厂。“你好，你办了养老保险吗？”短发女孩：“我办了。”“那你知道自己扣了多少养老保险费？”短发女孩：“不知道。”“你知道单位每个月给你交了多少钱吗？”短发女孩：“不知道。”“那你不问一问？”短发女孩：“我在这里是临时工，做一年算一年，以后没事做了，我还不知道要不要再交养老保险费。”“知道为什么要交养老保险费吗？你知道要交多少年吗？”另一穿红短袖的小妹快言快语地说：“我知道，交养老保险是为了老了有退休金，满15年就可以领退休金了。”
在调查时发现虽然市民都知道社会养老保险的重要，但却并不是很了解相关细则。
希望有关单位多宣传养老保险的政策和相关细则，让市民积极参保
家住胜利路的向女士说：“缴纳了这么多年养老保险费，退休后能拿多少养老金？这是大家普遍关心的问题，比如，参加养老保险的最低年龄是多少？满15年和交满30年养老保险费的市民，退休后领取的工资有没有区别？个人能否一次性缴费参保？上饶市现在是用老的基本养老金计发办法还是新的计发办法？计发办法是基本养老保险制度的关键环节，涉及广大参保人员的切身利益，这些问题都是市民非常想了解的，希望有关单位多宣传养老保险的政策和相关细则，让市民了解政策积极参保。”家住中山路的李先生说:“老有所养是市民最基本的需求之一。现在的职工如果不参保，那么老的时候就没有基本养老金，就不能实现老有所养，这不仅是职工个人的问题，也会酿成极大的社会问题。我建议社保局应多宣传养老保险的政策和相关细则，把养老保险的政策和相关细则印成传单、海报，并采取散发传单、张贴海报、悬挂标语、现场解答、新闻媒介宣传等方式，大力宣传关于完善企业职工基本养老保险制度的有关政策规定，让市民对社会养老保险有更深的了解，提高市民参保、续保的积极性和主动性。”
有关单位：养老保险是保证劳动者在年老丧失劳动能力时给予基本生活保障的制度
上饶市社会保险事业管理局的相关负责人说：“上饶市参保人数现有40多万。社会养老保险，指的是基本养老保险，是由国家通过立法强制实行，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，它具有强制性、保障性、互济性和福利性。按照国家和省市有关规定，凡是在行政区划内的国有企业、城镇集体企业、外商投资企业，城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，城镇个体工商户及其雇工都必须依法在当地参加基本养老保险。
对于企业职工，养老保险费是由单位和职工个人共同缴纳。目前实行的政策是，单位按当月工资总额20%缴纳，职工个人按本人月工资收入8%缴纳。其中职工个人缴纳部分计入个人账户，单位缴纳的20%计入社会统筹基金。我市新的计发办法是从2007年1月1号开始执行，新的计发办法由三部分组成：1.个人账户养老金=个人账户余额÷平均预期寿命；2.基础养老金=缴费年限（含视同）×退休时上半年度社会平均工资×1%×指数；3.过渡性养老金=视同缴费年限×上年度社会平均工资×1.1%×指数。实行新的计发办法目的是建立缴费与养老金待遇挂钩的激励机制，缴费越高、缴费时间越长，待遇越高，从而鼓励多缴费、多工作、多待遇。
社会保险事业管理局的另一位专业人士说：“参加养老保险最低年龄要满16周岁，养老保险不能一次性缴费参保，要按月缴纳；领取养老金有两个必要条件：缴费年限(含视同缴费年限)必须满15年(缴费满15年是享受退休待遇的最低年限，并非是缴满15年就不需要再缴费了)；二是达到法定退休年龄，男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。养老保险是保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，市民要多了解社会养老保险的政策，积极参保。
辛勤劳作了几十年后，曾经工作过的单位将会为自己提供退休金和医疗保险等福利，保证自己能享受到悠闲而富裕的晚年生活。这可能是大多数中国人对于自己退休生活的一个美好的设计。
2005年12月3日，在总结东北三省完善城镇社会保障体系试点经验的基础上，经过广泛调查研究，国务院作出了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号，以下简称《决定》）。
辽宁省劳动和社会保障厅副厅长蒋斌在解读这份决定时认为：“这是党中央、国务院继1997年部署全国统一企业养老保险制度，1998年提出实现‘两个确保’和2000年选定在辽宁进行完善城镇社会保障体系试点之后，在完善企业养老保险制度和维护亿万职工养老保险权益方面的又一次重大决策。”养老新政已于今年开始实施。
蒋斌说，国务院这次出台的《决定》，坚持覆盖广泛、水平适当、结构合理、基金平衡的原则，统筹考虑当前和长远的关系，对养老保险制度进一步加以完善，维护了广大群众的根本利益。
养老·政策
城镇个体户可入养老保险国家在政策上将适当倾斜
今年开始，养老新政策在覆盖面上进一步扩大――明确城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。
怎么交缴费比例统一为20%
蒋斌表示，国家在政策上给予这部分人适当倾斜。目前，城镇企业职工缴费总比例为28％左右，个体工商户和灵活就业人员的缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，比例统一调整为20％，但其计发办法相同。经劳动和社会保障部测算表明，按改革后的基本养老金计发办法，个体工商户和灵活就业人员退休后所领取的养老金要大大高于其本人缴费所能支撑的待遇水平。
为什么改变各地不统一现状
之所以这么改革，蒋斌表示是出于改变各地政策差异较大的现状，统一规范基本保险制度的需要。国务院1999年发布的《社会保险费征缴暂行条例》规定，城镇个体工商户是否参保以及参保缴费办法，由省级政府根据当地实际情况确定。目前各地具体办法不一致。在这种选择性过大的政策下，一些地方基本养老保险费率较高，很多个体工商户和灵活就业人员缴不起；也有一些地方费率较低，一方面形成了新的隐性债务，另一方面又造成这些人未来退休后的待遇水平过低，难以保障基本生活。实行统一的参保缴费和待遇享受政策，更能体现社会公平，为城镇个体工商户和灵活就业人员提供长远和稳定保障，同时，缴费基数和比例的统一，也有利于上述人员养老保险关系转移接续，为他们跨地区流动创造条件。
交不起国家将有照顾政策
统一城镇个体户和灵活就业人员的参保政策以后，有些人如果交不起费用应该怎么办？蒋斌说，首先，按照《决定》，改革后城镇企业和职工基本养老保险的缴费比例仍为28％左右，其中单位缴纳20％，个人缴纳8％。其次，国家出台了对下岗失业人员的特殊照顾政策，对持《再就业优惠证》的“4050”人员(女40周岁以上，男50周岁以上)灵活就业后参加社会保险的，给予一定数额的社会保险补贴。
养老·变化
逐步做实个人账户多工作、多缴费就能多得养老金
养老保险新政策一个重大的变化是：逐步做实个人账户。今年，我省将逐步做实个人账户，完善社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，实现由现收现付制向部分积累制的转变。制定个人账户基金管理和投资运营办法，实现保值增值。
做实养老保险个人账户为何如此引人注目？蒋斌是这样解释的，养老保险实行社会统筹和个人账户相结合，是党的十四届三中全会确定的原则，目标是实现基金的部分积累。但在实际运行中，由于养老保险没有历史积累，而退休人员越来越多，为确保当期发放，不得不动用了本应留作积累的个人账户基金，致使个人账户形成空账。这样既不利于养老保险制度的长远稳健运行，也难以保证老龄化高峰到来时养老金的按时足额发放。“为此，必须未雨绸缪，从现在开始就逐步做实个人账户。”
做实个人账户后，个人账户基金完全由个人缴费形成，全部归个人所有并且可以继承，具有与统筹基金不同的私有属性。而且，个人账户养老金完全根据个人缴费多少来确定。这意味着――多工作（参加养老保险的工作时间长）、多缴费（个人缴费基数大），将来退休后就能多得养老金。又因为个人账户基金具有可携带性。因此，做实基本养老保险个人账户后，参保人员工作变动时完全可以带着做实了的账户走。
少年儿童一般都生性好动，好奇心强，缺乏自我保护的能力和意识，因此发生意外的可能性较大。据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7％－10％的速度增加，已成为我国0－14岁儿童第一死因。儿童意外伤害的主要原因有：3岁以下的宝宝喜欢咀嚼可拿到的任何东西，有气管吸进异物的风险；4-8岁时，对风险的预知力及应急能力相对较差，交通事故频发；3-9岁，意外跌落的发生概率增大。如果仅仅因意外造成小的身体伤害，只要简单包扎一下，吃点药就能解决的，就不用太担心，对这类风险可自行承担；但是，如果意外伤害的后果很严重，需要住院治疗，花费极大，甚至可能造成终身残疾，对于这种风险，如果事先不采取措施加以防范，仅靠自己的储蓄或亲友的援助，就可能导致您的家庭经济陷入困境。
风险不可避免，但为孩子买些保障型的保险产品，却能将风险降低到一定的程度。因此，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，这样，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
教育险：孩子需要的成长阶梯
教育金现在是较为热门的一项少儿保障项目，这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。尽管传统的储蓄有很多优点，但是家长们往往将家中所有钱都存在一起，没有目标细化，很容易把其中为孩子上学准备的那部分花掉，以致真正需要时却没有了钱。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学的特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从一出生开始到其十四五岁时都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。
同时，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。此外，部分教育保险还具有“保费豁免”功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险，此时其保障功能更加显现。
因此，有条件的家长，不妨利用教育保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
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