车贷险是指购车人在向银行申请汽车贷款时，除将所购之车作为抵押物外，还向保险公司申请购买车贷保证保险。保险公司在其中起到担保人的角色。
车贷险把消费者、银行、保险公司、车商等相关主体联系在一起，组成了一条利益生物链，起到了刺激汽车消费的作用，同每个利益主体之间相互制约、相互影响，颇有“一荣俱荣，一损俱损”之意味。
不少人希望通过贷款的方式买车，提前过一把有车族的瘾，银行也为此打开了方便之门。但由于车辆是移动资产，风险很大，银行除了对贷款人进行信用考察之外，还要求提供相应的担保，否则不予贷款。而车辆贷款保险是目前主要的担保方式之一。在车贷险中，被保险人是银行，保险公司承保贷款人不还款责任。
保险公司对于下面两种情况赔付：
当投保车主在保险合同有效期内遭受意外伤害，导致身故或者经鉴定达到一级至四级伤残；投保人自保险期间开始180日后（不含第180日）初次罹患疾病，导致身故或者鉴定达到一级至四级伤残，由保险公司完全承担贷款本息余额的还款责任。
车贷险还承担“无理由”不还款的情况，当投保车主连续三个还款期未履行还贷责任，银行通过拍卖车辆实现抵（质）押权后，所获资金不足以清偿未偿还的贷款本息的，保险公司负责赔偿差额部分。不过，银行也要承担10％的损失。
如何购买车贷险？
不少人都购买过房贷险，投保手续简单，基本上按照贷款数额计算保费。虽然车贷险同属于保证保险，但投保有不少特别的“讲究”。
1、要提供个人资信证明。保险公司提供车贷险时需要投保人提供个人资信状况，包括偿款能力、诚信状况等，这通常由贷款银行审核认定。由于目前车贷险在赔付时实行10％的绝对免赔率，银行也要承担风险，所以资信审核比较严格。
2、是费率与资信状况挂钩。保险公司通常根据个人资信状况来决定车贷险的费率，如85分的费率是1.3％，75-84分的费率是1.8％……50-54分的费率是3.2％，50分以下不予贷款，当然，还可以实行适当的费率浮动。保险金额为购车贷款合同中列明的贷款金额及利息，车贷险的保费就是对应的费率乘以保额。还有一部分保险公司采取费率与贷款年限挂钩的办法，费率与贷款时间长短有关。总体上看，以资信状况决定费率是车贷险的主流。
3、必须购买相应的车辆保险，这是车贷险比较特殊的地方。在实际操作中，要求贷款人购买车辆时投保车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、交强险和第三者责任险等，其目的是防范车辆本身的风险，如被盗抢，保险公司可以赔付给车主相应的款项，用于偿还贷款。不同保险公司对于购买的车险险种有所不同，有的还要求增加不计免赔险等。对于这些保险，保险期间至少应与贷款期限相同，而且要一次性交费，比如王先生投保3年期的车贷险，需要一次性缴清3年期车贷险和3年车辆险的保险费。有的保险公司还要求车辆保险期比贷款期长6个月。这样算下来，车主要缴纳的保费数目不菲，20万元的车辆，如果贷款三年期10万元，需要一次性缴纳保费约16000元。
4、贷款期限较短。由于车辆贷款金额相对较少，加上车辆损耗大，保险公司为控制风险，车贷险的贷款期间一般不超过5年，有的明确为3年。受保险期限的约束，贷款人需妥善规划好自己的还贷计划。
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少年儿童一般都生性好动，好奇心强，缺乏自我保护的能力和意识，因此发生意外的可能性较大。据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7％－10％的速度增加，已成为我国0－14岁儿童第一死因。儿童意外伤害的主要原因有：3岁以下的宝宝喜欢咀嚼可拿到的任何东西，有气管吸进异物的风险；4-8岁时，对风险的预知力及应急能力相对较差，交通事故频发；3-9岁，意外跌落的发生概率增大。如果仅仅因意外造成小的身体伤害，只要简单包扎一下，吃点药就能解决的，就不用太担心，对这类风险可自行承担；但是，如果意外伤害的后果很严重，需要住院治疗，花费极大，甚至可能造成终身残疾，对于这种风险，如果事先不采取措施加以防范，仅靠自己的储蓄或亲友的援助，就可能导致您的家庭经济陷入困境。
风险不可避免，但为孩子买些保障型的保险产品，却能将风险降低到一定的程度。因此，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，这样，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
教育险：孩子需要的成长阶梯
教育金现在是较为热门的一项少儿保障项目，这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。尽管传统的储蓄有很多优点，但是家长们往往将家中所有钱都存在一起，没有目标细化，很容易把其中为孩子上学准备的那部分花掉，以致真正需要时却没有了钱。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学的特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从一出生开始到其十四五岁时都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。
同时，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。此外，部分教育保险还具有“保费豁免”功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险，此时其保障功能更加显现。
因此，有条件的家长，不妨利用教育保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
现在，不少保险产品都设了“免赔额”，这个“免赔额”是何方神圣？大家真的了解吗？
一、什么是免赔额？
简单来说，免赔额就是保险公司不赔的额度。
二、免赔额有什么形式？
保险免赔额的形式特别多，绝对免赔额、总计的免赔额、相对免赔额和消失的免赔额等等，现在说一下最常见的绝对免赔额。
绝对免赔额指在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。通常在一年期的意外险和医疗险中，绝对免赔又分单次免赔和年免赔。举一个栗子，某宝热销的“100万全球高额意外险产品，意外医疗责任就采用了次免赔额，约定为100元，即如果发生意外，生成医疗费用，100元及以下的部分需要被保险人自己承担；而超过100元的部分，保险公司进行赔偿。
三、为什么设置免赔额？
保险公司通过设置相应的免赔额，将免赔额这部分的风险留给被保险人自己，当然也就大程度的降低了保费。
提示：一般来说免赔额越低，保费越高；免赔额越高，保费越低。普通医疗险一般都有设置，重疾险一般没有，意外医疗有些有，有些没有。大家在选择产品的时候可以关注一下，按需入手。
什么是航空延误险？所谓航班延误具体是指航班降落时间比计划降落时间（航班时刻表上的时间）延迟分钟30以上或航班取消的情况。那么航班延误险是如何理赔的呢？首先被保险人必须在天内向保险公司报案，申请理赔，然后填写申请表，提交保险单以及个人的身份证明，出示航空公司或者其代理人出具的延误时间及原因的书面证明。有时候还需出示商务旅行证明等资料 ，另外各类航空延误险对于如何界定延误都有不同的标准。有些是按照航班起飞时间计算，有些则是按到达时间计算，有些保险还规定由天气等不可抗力引发的延误不在保障范围之内。其实旅游意外险也能赔偿航班延误旅游。专家表示，提前购买旅游意外险可以获得费用赔偿并且还可以获得意外伤害等全面的综合性。保障旅行者在出行前应该根据目的地环境气候与天气情况、自己的健康状况和所要进行的旅游项目等来选择购买旅游意外险产品。
什么是航空延误险不少保险专业人士在采访中承认，从航空延误险的险种设计与针对性来说，这个险种目前还存在诸多不完善和需要改进的地方。首先，从客户的需求出发，需跳出传统产品只具有单一保险责任的弊端，开发出真正方便客户的一揽子产品，比如航意险+航延险，交通工具意外险+航延险，旅意险+航延险等，新增托运行李延误和损失、劫机责任险等，来满足多种需求；其次，从保险期间看，需开发单次航班的产品和一年期产品，满足不同飞行频率的客户需求；再就是从销售渠道看，除了传统的代理点，应向电子商务平台过渡，通过航空公司官网、保险公司官网、专业旅游网站等，给客户提供更加方便快捷的购买渠道；在高科技的运用上，应从传统面对面线下投保到全程网络在线投保，从传统纸质保单凭证到全新的电子保单，从传统的出单方式到POS机、自助卡的全面开花；最后，从客户体验看，努力简化航班延误的赔付流程，实现航班延误的主动赔付。
平安产险相关负责人认为，结合国外先进的保险经验，航班延误险的赔偿标准还可以更加多元化，以适应不同层次旅客的需求，如：提高国际航空及VIP旅客的赔偿金额，根据网站的要求将延误4小时赔付调整为延误两小时赔付；结合民航总局的相关规定，航班延误险也可以从仅承保旅客延误，扩展到行李延误、丢失，这位负责人告诉记者，平安正在投入研发相关产品之中。
中国人保相关负责人表示，航空旅程延误保险应该以航班一段时期的精确正点率为基础进行计算，考虑到对航空市场的影响和公司信誉，国内几乎所有航空公司均对此讳莫如深。今后在该险种的设计上，应尽量提高保额，吸引更多乘客购买，用价格杠杆“倒逼”航空公司改进管理、尽量提高航班正点率，实现良性循环。
航空延误险赔付标准根据民航总局的有关定义，航班延误指在被保险人将要搭乘的固定航班飞机因某些原因（如恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工、其他空运、航运工人的临时性抗议活动、恐怖分子行为、航空管制或航空公司超售等）而导致其出发延误时间连续达到一定的时间，保险公司即按一定的金额赔偿。一般情况下，航班延误在达到赔付条件后可以按照时间赔付，也可按照次数来赔付。按照2004年颁布的《民航总局对国内航空公司因自身原因造成航班延误给予旅客经济补偿的指导意见》的有关规定，航班延误4小时以上，航空公司应该制定对旅客的补偿方案，国内的航班延误险一般是在延误4小时以上进行赔偿；赔偿金额每人300元。
实际操作中，每家保险公司的赔付标准并不完全相同，太平洋产险相关负责人表示，航空延误险的赔付标准，按延误2-4小时赔付200-400元不等。平安产险则称，该公司按航班每延误4小时及以上赔付400元，最多可赔付5次。中国人保的赔付标准分旅程延误、行李延误两类，航空旅程延误保险延误4-8小时（不含）赔偿300元，延误8小时及以上赔偿600元；航空行李延误保险延误8-16小时（不含）赔偿500元，延误16小时及以上赔偿1000元。
人们对重大疾病保险产品有一定程度的误解，现提供下列几点供大家参考：
1、保险合同是非常专业的，是集保险理念、临床医学和保险医学知识等结合而成的，经专业权威人士制定。重大疾病保险更可能是保险产品中最为复杂的一种，需要比较全面的保险和医学知识才能较全面客观地理解改险种。临床医学和保险医学有着很大的不同。保险公司的医学专家在重大疾病发病率、死亡率、疾病预后及转归等方面有相当丰富的研究与数据分析，我工作的保险公司的产品正是结合临床医学及保险医学而成。
2、基于重大疾病保险的宗旨与意图，合同中的重大疾病必然不同于临床的诊断，必须能真正体现重大疾病保险的“重大”所在，被保险人因此得到相应的补偿才是合理的、公平的、有依据的。
3、保险合同对重大疾病的定义比较严格，一般人所认为是重大疾病的，都可能被排除。原因是保险合同的目的只针对一些治疗困难，医疗费用昂贵的疾病。这些疾病，对被保险人招致很大的经济负担，需要保险给予保障。而一些治疗容易，医疗费用不高的疾病，并不会招致被保险人很大的经济负担。况且这些疾病，发生率也较频密，如果也要给予保障的话，保险费会大大的增加，领消费者不能负担。
4、自重大疾病保险被引入国内保险市场以来，改险种已经经历了较大的发展变化，也日益受到大众的欢迎。但是，不可否认的是该险种仍处于一个初级阶段，目前大多数保险公司都基本上是参照国外市场上或来自再保险公司的疾病定义。而该险种在国外已是比较成熟的产品，并广为大众接受。
5、在我工作的保险公司自推出重大疾病产品以来，已经累计共赔付超过4千多万元，赔付案例达数千例，其中死亡赔付仅占2％。根据理赔数据显示，其中因“癌症”的赔付占90％以上，心脏类疾病，良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的疾病种类。由此可见，重大疾病险在针对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户，其经济救助及保障功能还是很明显的。
6、在我工作的保险公司的重大疾病保险产品是依据保险的基本原则，在遵循专业性、科学性的基础上，以严谨、负责的态度进行开发、设计、定价。且其各项保险合同条款的拟定也是严格遵照中国相关法律、法规、规章的要求，同时也是符合保险行业的规范要求的。自推出重大疾病产品以来，在我工作的保险公司已经累计赔付超过4千多万元，起到了应有的风险保障及经济救助功能。
7、客观来说，每一种保险产品都是有不同的设计，是为满足不同需要的客户群，没有任何一种产品是可以包罗万象的，产品在设计阶段经过了对客户需求的认真分析，同时也兼顾到了内部的风险管控。就在我工作的保险公司而言，仅重疾产品就有十种之多，每种产品的保障利益均有所不同与侧重，消费者应该针对自己的需求选择适合的产品。根据市场的发展和需求，在我工作的保险公司将会研发更多针对本土市场不同需求的新产品。
有人当年老病贫时，才后悔未趁早预存一笔养老金。有人当意外发生了，才后悔没有及早拥有一份保障。
“聚焦养老”新闻调查活动的推出，在津门骤冷的天气中涌现了一股不小的热潮。记者连续两日接待来电来访时发现，一方面，众多市民热切关注自身的养老保险问题，而另一方面，许多人却对养老方面的保险保障相关情况不太了解。
据记者了解，所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。在我国实行养老保险制度改革以前，基本养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇，目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。目前退休市民在邮局或银行按月领取的就是这种基本养老保险金。1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）中进一步明确：各级人民政府要把社会保险事业纳入本地区国民经济与社会发展计划，贯彻基本养老保险只能保障退休人员基本生活的原则，为使离退休人员的生活随着经济与社会发展不断得到改善，体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用。这里所指“企业补充养老保险”也叫做“企业年金”，是指企业在参加国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。目的是提高职工退休后的生活水平，可以使退休者在满足基本生活的基础上，生活得更好一些。另外就是各商业保险公司推出的养老保险，其最主要的特点就是较高的保障水平，用户可以灵活地选择保障程度。如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。
不少人希望通过贷款的方式买车，提前过一把有车族的瘾，银行也为此打开了方便之门。但由于车辆是移动资产，风险很大，银行除了对贷款人进行信用考察之外，还要求提供相应的担保，否则不予贷款。而车辆贷款保险是目前主要的担保方式之一。在车贷险中，被保险人是银行，保险公司承保贷款人不还款责任。
保险公司对于下面两种情况赔付：当投保车主在保险合同有效期内遭受意外伤害，导致身故或者经鉴定达到一级至四级伤残;投保人自保险期间开始180日后(不含第180日)初次罹患疾病，导致身故或者鉴定达到一级至四级伤残，由保险公司完全承担贷款本息余额的还款责任。
车贷险还承担"无理由"不还款的情况，当投保车主连续三个还款期未履行还贷责任，银行通过拍卖车辆实现抵(质)押权后，所获资金不足以清偿未偿还的贷款本息的，保险公司负责赔偿差额部分。不过，银行也要承担10%的损失。
如何购买车贷险
不少人都购买过房贷险，投保手续简单，基本上按照贷款数额计算保费。虽然车贷险同属于保证保险，但投保有不少特别的"讲究"。
1、要提供个人资信证明。保险公司提供车贷险时需要投保人提供个人资信状况，包括偿款能力、诚信状况等，这通常由贷款银行审核认定。由于目前车贷险在赔付时实行10%的绝对免赔率，银行也要承担风险，所以资信审核比较严格。
2、是费率与资信状况挂钩。保险公司通常根据个人资信状况来决定车贷险的费率，如85分的费率是1.3%，75-84分的费率是1.8%……50-54分的费率是3.2%，50分以下不予贷款，当然，还可以实行适当的费率浮动。保险金额为购车贷款合同中列明的贷款金额及利息，车贷险的保费就是对应的费率乘以保额。还有一部分保险公司采取费率与贷款年限挂钩的办法，费率与贷款时间长短有关。总体上看，以资信状况决定费率是车贷险的主流。
3、必须购买相应的车辆保险，这是车贷险比较特殊的地方。在实际操作中，要求贷款人购买车辆时投保车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、交强险和第三者责任险等，其目的是防范车辆本身的风险，如被盗抢，保险公司可以赔付给车主相应的款项，用于偿还贷款。不同保险公司对于购买的车险险种有所不同，有的还要求增加不计免赔险等。对于这些保险，保险期间至少应与贷款期限相同，而且要一次性交费，比如王先生投保3年期的车贷险，需要一次性缴清3年期车贷险和3年车辆险的保险费。有的保险公司还要求车辆保险期比贷款期长6个月。这样算下来，车主要缴纳的保费数目不菲，20万元的车辆，如果贷款三年期10万元，需要一次性缴纳保费约16000元。
4、贷款期限较短。由于车辆贷款金额相对较少，加上车辆损耗大，保险公司为控制风险，车贷险的贷款期间一般不超过5年，有的明确为3年。受保险期限的约束，贷款人需妥善规划好自己的还贷计划。
提前还款如何退保
如同房贷一样，在经济允许的情况下，贷款买车的人会提前还贷，那么，提前还贷怎么计算保费呢?这是很多人所关心的。根据规定，投保人提前还清购车贷款的可申请退保，投保人凭保险单正本、被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明和对退保无异议的书面证明、退保申请书向保险公司申请退保，保险公司根据实际贷款期退还剩余保险费。实际贷款期按季度计，不足一季度的按一季度计，保险期间也按季度计，这样，应退保费=[1-(实际贷款期/保险期间)]×实缴保险费。
9月开学在即，校车安全又引起学校、家长和社会的关注。中华保险推出的校车承运人责任险，充分考虑了校车承运人的实际情况和需求，切实保障乘车学生的权益，保障责任全面，为校车安全上了一道“保险锁”。据了解，该公司校车承运人责任险发展迅速，截至2013年8月，在全国十个省市为校车安全提供63亿元风险保障。
针对国内保险市场校车承运人责任险服务缺位的情况，中华保险2012年及时推出了校车承运人责任保险，填补了市场空白。
据了解，中华保险的“校车承运人责任保险”，不仅承担在保险期间内被保险人为学生提供校车服务过程中，学生在校车运行途中或上下校车过程中因意外事故遭受人身伤亡或财产损失，依照法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，还针对随车照管人员需要全程随车照看学生的情况，将随车照管人员也纳入了主险的保障范围内。
那么，究竟什么是承运人责任险呢？接下来小编就带您了解一下。承运人责任险，是一种责任保险。所谓“保险”，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限进承担给付保险金的商业保险行为。
赔偿限额及免赔额承运人责任保险赔偿限额包括每人赔偿限额和年度累计赔偿限额，由投保人根据承运人类型、年客流量等诸因素所可能导致的赔偿责任风险大小以及实际需要与保险人协商确定，或由投保人根据保险人事先划分的与自身情况相对应的赔偿限额的档次选择确定。为了满足不同客户的特殊性需要，扩大对客户利益的保障，该保险设置了附加险，赔偿限额由投保人根据自身情况选择确定。
免赔额是针对每次事故财产损失而言，一般采取免赔额和免赔率相结合的形式，两者以高者为准。此免赔额为绝对免赔额，其目的是为了提高被保险人加强安全防范责任心。
赔偿处理方式旅客责任保险的赔偿处理以条款的规定为基本依据，在保单规定的赔偿限额内以法院或政府有关部门依法裁定或经双方当事人及保险人协商确定的应由被保险人偿付的金额为准计算赔付。在确认属保险责任范围内的事故时，保险人应及时与被保险人协商处理。在达不成协议或分歧较大时，应通过法律解决，并以法院判决作为保险人赔偿的最终依据。
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