不少投保人在投保医疗险时,因不清楚一些细则而导致发生事故时无法获得理赔。保险专家提醒消费者,认真阅读保险合同和各项说明,及时与投保公司沟通,才能获得更好的保障。
民寿人生保险规划师董君提醒投保人看清除外责任,例如有的医疗险规定怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。
选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内,保险公司不得因被保险人的健康状况发生变化或上一年度发生理赔情况而拒绝续保,或因此而调整保险责任和责任免除范围,从而可以避免出现“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬。
保险公司的观望期。保险公司对住院医疗保险大都规定了一个观望期,一般是在自合同生效日60天或90天内。在观望期内发生医疗费用支出,保险公司是不赔偿的。
消费者的犹豫期。消费者在收到保单后10天内为犹豫期,在犹豫期内,保户可以提出撤销保险合同,保险公司无条件退还全部保费。有的营销员在保单出来后,会让消费者先在回执上签字,等过了犹豫期之后,再将保单送到消费者手中。董君表示,出现这一情况后,消费者往往由于没有充分的证据,很难全额退保。他提醒消费者,因为签名是具有法律效力的,一定要在收到保单之后再签回执。
尽量选择整体计算费用给付的。许多医疗险都设立了分项责任的给付限额,超出限额部分不负责赔偿。因此投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的,而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。(记者南婷)
25岁到30岁左右的年龄段是投保养老险最佳时期
保费支出最好不要超过自己年收入的百分之十
选择购买养老保险时需要牢记三大原则
当前,我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度。社会保险的原则是“广覆盖,低保障”,也就是说,从个人角度,你假使想退休后有与现在消费水平持平的生活水准,你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。
养老金具有三个特点:必须是一笔稳定增长的现金;必须保证这笔钱专款、专管、专用;这笔钱应该是可持续的,最好能与我们的在生之年长度一样。针对养老金的这种特点,为自己做养老保险规划还真有些门道。
何时应该考虑购买养老保险?
许多人认为,养老是老了才会考虑的事。实际上,因为保费及保费生成的利息是保险公司最终给付客户的养老金来源之一,所以保费交纳得越早,保险公司运作的时间就越长,相同保额需要缴纳的保费也就相对更少。而养老险在各类保险中属于保费较高的产品,投保年龄不同会使保费差别比较明显。据相关测算,一般年龄相差1岁,每年保费可以少缴2%左右。而二十五岁到三十岁左右的年龄段是投保养老保险的最佳时期。
应该买多少养老保险才算合适?
从理论上说,被保险人身上负有多少经济责任,就相应买多少保额的保险。但养老保险是一种远期计划,从投保人缴费到年金领取,会受到多种因素的影响,比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势与未来的养老费用,再结合交费能力、养老金筹集方式,如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口,最后才能估算出合适的养老保险额度。当然这都是保险公司要为你做的事。
还有一种简单的方式,就是先确定自己希望退休后每月从保险公司领多少养老金,再请保险公司帮助你规划与计算出需要购买的保险额度。一般来说,保费支出不能超过自己年收入的10%。
应该买哪种养老保险产品?
当前,市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型与万能型等几种。传统型养老险预定利率确定,领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择与预知,回报固定,但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老,有保底的预定利率,利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利分配。传统型与分红型养老保险比较适合工薪阶层;而投连型与万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
选择养老保险应牢记三大原则,首先是选公司。养老保险往往会伴随自己的一生,所以不能只看价格,必须选品牌好、实力强、服务好的公司。其次是只有适合自己的养老保险才是最好的,否则再便宜也不能称为价廉物美。最后是购买顺序不能颠倒:先保障后储蓄盈利,先大人后小孩。即优先选择纯保障型的险种,如疾病与意外等险种,再考虑养老保险。大人是家庭经济的支柱,先为大人投保高保障的寿险或健康保险,再考虑小孩的教育与医疗险。
[导读]:“人无远虑,必有近忧”,随着我国医疗保险制度的越来越健全,人们的医疗后顾之忧可谓解决大半。可是,医疗保险的起付线、封顶线还是给人们带来了不小的压力。
“人无远虑,必有近忧”,随着我国医疗保险制度的越来越健全,人们的医疗后顾之忧可谓解决大半。可是,医疗保险的起付线、封顶线还是给人们带来了不小的压力。于是,在人们压力与国家政策的双重压力下,越来越多的企业开始选择补充医疗保险。但是,应该怎样选择补充医疗保险呢?理财专家给出了解答!
NO.1合法性是第一位的
与普通商品相比,补充医疗保险无影、无形,它仅仅是一纸合同。其主要价值便在于,如果发生合同中约定的事件,保险公司进行相应的赔偿。因此,单位在投保之前,首先应该了解的便是该产品是否经过保监会备案。若没有经过保监会备案的保险条款是不受法律保护,一旦出现合同纠纷,投保人将陷入十分被动的状态。
NO.2保费的合理性
客户在选择保险产品时,最关心的莫过于费率,因为费率直接决定了客户投保的成本。不过,保险专家建议大家,如果保险公司的费率过低,或者通过简单的计算就能得出保险公司将要赔钱的结论,投保人一定要提高警惕。
一般而言,个人购买补充医疗保险的保费可以分为两大部分:一部分以理赔款方式支付出被保险人,另一部分则作为公司的运营费用。所以,一家优秀的保险公司所能做到的是尽量减少管理费用。而理赔款占保费的比例则基本与投保人数及收取保费是否合理相关。
NO.3服务质量很重要
当今社会,随着竞争的日趋激烈,各保险公司之间的战火已经不仅仅存在于产品价格、种类上,而是开始向售后服务方面漫延。专家也建议大家,在选择保险公司时,除了进行价格、责任的比较外,也不能忽略了服务这一重要的一项。
由于售后服务对于补充医疗保险而言尤为重要,职工在遭遇到合同所约定的事件时,只有得到及时、足额的理赔款才能真正体现单位购买补充医疗保险的作用,否则它就无疑于一张废纸,即不美观也不实用。
相信熟知了专家所提出的以上几个建议,投保单位在为员工购买补充医疗保险之时,能够轻松做出选择,从而切实解除员工的医疗后顾之忧,而不必抓耳挠腮,不必担心自己花钱不讨好.
这些年来,虽说消费者的出国旅游保险意识在逐步加强,但是像出国到境外的旅游意外险这样保费低的险种,保险公司既不会费时费力地大力推广,游客也不会非常重视。尤其出国旅游时因为旅行社在宣传时,会告诉游客已经购买了旅游责任险,游客就会以为自己的安全问题也就得到了保障。
其实,旅行社责任险属于责任保险范畴,而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险,两者的承保对象和责任范围完全不同。也就是说,如果旅行社对游客的损失不负有责任,没有另买旅行保险的游客将得不到赔偿。
目前针对游客的旅游保险一般分为四种类型。像旅客意外伤害险是大家比较熟悉的,它主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。
住宿游客人身保险每份1元,保险期限15天,期满后可以续保,每位游客可以购买多份。这类保险提供的保障不仅包括住宿其间的人身安全,还涉及随身携带品等。
对于参加探险游和惊险游的游客,最好应购买旅游人身意外伤害保险,这类保险每份保险费为1元,保险金额最高可达1万元,每位游客最多可买10份保险。
还有一种就是旅游救助保险,游客无论在国内外任何地方遭遇险情,都可拨打电话获得无偿的救助。目前市场上标榜全球紧急援助的境外旅行保险很多,但具体的援助内容以及计算费率的方法,各保险公司都有所差异。
通过以上专家的分析,您是否对出国境外保险有了一定的认识呢?不论你购买哪家公司的境外保险都应该根据自己的实际情况,选择适合自己及家人的险种,为你和您的家人增添保障。
理财网温馨提醒:以上建议仅供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
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