对于社保，人们最关心的问题是：参加了社会养老保险后，退休之后每月能领取多少养老金呢？记者为此走访了相关部门和专家，替老百姓算一算这笔养老账。
三类职工养老影响不同
据了解，参加养老保险的人通常可分为三种：一是“老人”，是指养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。“老人”目前采用的仍然是“老办法”，“新人”退休还遥遥无期，最关心养老金的就是四十多岁的“中人”，他们的养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金。
养老保险个人账户有何内容
养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费、单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分以及按社保利率计算的利息。目前的新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
缴费比例则由个人缴费和单位缴费组成。个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资（最低数为上年全市职工工资的60%；最高数为上年全市职工工资的300%）的8%缴纳。
单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而目前新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
相关专题：
“中人”基本养老金并不多
养老金的计算公式是：“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
通过上面的公式，个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。假设隶属“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后长沙月平均工资是3000元，那么退休后，他每月能领到多少基本养老金呢？
王先生退休后每月可领到的基本养老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。
不足可由商业险补充
商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能，早买有好处。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，而且年轻时身体健康，容易获得承保，可以及早享受寿险保障。如果年纪较大再购买，可能由于身体状况不佳等原因被要求加费，甚至被拒保。
扩展阅读
繁忙的都市生活，让许多人对“退休”这两个字生出了无限的遐想--或是环游世界，坐拥于山水间，当一回迟暮里的徐霞客；或与小辈嬉笑逗乐，承欢膝下，共享天伦之乐；或同老友品茶聊天，琴棋书画，无限美好尽在夕阳。
不过，要想过上如此畅意的退休生活，离不开金钱的支持。也许有的人会说，退休之后不是有养老金吗？父辈们不正是靠着养老金照样过着惬意的退休生活？那么，你可曾计算过自己到了退休之年，退休能拿多少养老金呢？
养老金的构成
弄清楚了养老金的缴纳，我们就可以来看看退休时我们所领取的养老金是如何构成的。根据上海市政府2007年8月20日所发布的《上海市人民政府关于调整本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》，对于1993年之后参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年后，退休能拿多少养老金由两个部分组成--基础养老金和个人账户养老金。
其中，基础养老金的月标准以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年发给1%，缴费年限越长，基础养老金这部分就越多。
另外一部分为个人账户养老金，它的来源是个人账户养老金的储存余额，除以相应的计发月数（见表1）。因此，个人账户养老金的金额不仅取决于个人账户上养老金的积累，与申请领用退休金的年龄也有一定的关系。
模拟算出你退休能拿多少养老金
那么当我们退休能拿多少养老金呢？不妨就以现在的相关政策为基础，进行一下测算。我们选择了三位年轻工薪族A、B、C作为测算对象，A、B、C都是22岁，去年刚刚参加工作，预计在38年后，也就是2044年，他们满60岁而退休。
不过由于从事的职业和学历背景的原因，三位年轻人的工资水平也不一样。为了更好地说明不同收入的人退休前后的收入差距，我们假设A的工资水平与上海市社会平均工资相当，B的工资则为上海市社会平均工资的2倍，而C属于高薪一族，他的工资已经达到了上海市社会平均工资水平的3倍，那么按照2006年上海市社会平均月工资来计算，A、B、C的月工资水平分别为2464元、4928元和7392元。
当然，随着经济的发展，收入的水平也在不断地提高。按照十七大报告中所提出的，到2020年我国的人均GDP比2000年翻两番的目标，大致可以估算出未来一段时间内人均GDP的年增长幅度为7%左右，那么我们也假定从2008年到2045年，社会平均工资的年增长幅度也保持在这个比例，每年增长7%。由此，A、B、C三位年轻人未来的收入也随这个幅度相应增长。
通过计算，我们不难看出退休能拿多少养老金，38年后当三位年轻人退休时，他们可以获得的月养老金收入还是有所差异的。像A的收入与社会平均收入同步，在退休前他的收入增长到每月30119元，但退休后他获得的养老金收入为16347元，其中包括了基本养老账户的11445元和来自个人账户的4901元。而B的收入一直比A高1倍，在退休前月收入将达到60238元，退休之后基本养老账户也是11445元，但个人账户可领取9803元，也比A多一倍，合计养老金收入21248元。三人中工资收入最高的C在退休前获得的工资已经达到每月90357元，是A的3倍，然而他退休之后获得的养老收入就不那么乐观了，除基本养老账户的11445元外，个人账户上领得的养老金为14704元，合计26149元，仅为退休前收入的28.94%。
由此可见，尽管在退休前三人收入差异较大，但由于基本养老账户获得的养老金都是由社会平均工资乘以按缴纳年限确定的比率而得到，因此无论退休前收入高低，获取的这部分养老金都是一样的，养老金的差异主要体现在个人账户的积累上。而收入较低的人退休后收入的递减幅度较小，收入较高的人退休后收入递减幅度较大。所以看来要想在退休之后保障同样水准的生活，养老金账户的补偿必不可少。
退休之后，你可以拿到多少养老金？怎么查询每月缴纳的养老保险费？近日，广州市社情民意中心就养老保险问题，对广州市十二个区（县级市）1006位不同年龄、职业和收入的居民进行了调查。
调查显示，“退休时能领到多少养老金”是在职参保者最关心的问题，但是，七成五的在职参保者对此“蒙查查”。记者跑腿，结合广州与香港两地情况，解开养老金难“解”之谜。
调查结果：
超九成受访者赞成社保基金定期公示
在1006名受访者中，有64.4％的人表示参加了养老保险，现有社会保险体系下的安全感达到71.1％。
在职参保者最关心的三个养老保险问题中，排在首位的是“退休时能领到多少养老金”，被选比例为74.6％。其次是“每月自己需交多少钱”、“单位是否足额为自己缴纳了养老保险费”。
八成的在职参保者表示“清楚”或“大体了解”养老保险费的自缴部分。但是对于“退休后能领多少养老金”，75.2％的在职参保者表示“基本不清楚”。
调查显示，75.9％的受访者关注社保基金的管理和使用安全。超过九成的受访者赞成社保基金的财务经营状况定期向社会公示，比2007年上升了8.1个百分点。
了解养老金每月交拿多少，有两个途径。一是带着身份证到广州市社保基金中心咨询，请工作人员通过内部系统查询。
第二种途径更便捷。在职参保者到所属单位人事处查询自己的社保登记号，然后登录“广州市劳动保障局网上业务大厅”，填写身份证号码后，在“密码”一栏填写社保登记号。
退休后能领多少钱？
涉及参数多无法确切计算
社保基金中心介绍，养老金的计算很复杂，涉及的参数随着物价水平和工资的变动而改变。一家大型企业人事处负责人解释，养老金就是自己缴存的钱和社保统筹账户支付的那笔钱，前者取决于个人交多少，后者则取决于社会平均工资。
如果可以估算自己以后的平均工资，以及通货膨胀率，按公式可以大致算出养老金。
关于养老保险，首先需要了解下面几条常识：
1.缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。
2.养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。
3.个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。
4.被保险人死亡，个人账户余额可继承。
5.享受基本养老保险的条件：①达到法定退休年龄并办理退休手续；②缴费年限累计满15年。
那么，缴纳了很多年养老保险，退休之后一个月能拿到多少钱呢？
来举个例子说明：假如你55岁退休，退休那年你的个人账户里有8万元，你的统筹地上年度月平均工资为5000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=(5000+5000*1)/2*30*1%+80000/170=1970.59元。
如果离职了，社保怎么办呢？这通常分两种情况：
①离职了，暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的，具体如何办理各地有差别，建议咨询当地社保局。
②换了新工作，有新单位继续缴纳即可，养老保险缴纳年限可累计。即使你换工作去了不同城市，养老保险仍然可以异地转移并累积。
看了上面的计算方法，退休后如果只依靠养老金，生活质量可能会大打折扣。按照前面公式粗略测算下来，养老金的个人工资替代率能达到20%就算不错了，而且，收入越高、替代率越低。因此，对于个人来说，提早规划才是硬道理。对此，我们有何对策呢？
(1)早规划：按照通胀率、收入增长率、投资收益率、当前收入及支出水平、当前存款、退休后每月收入支出，大致可以算出到你退休时的资金缺口。
(2)多存钱：积极地投资理财，随着年纪增大让理财收入的部分渐渐多起来，以弥补退休后工资收入的大幅下降。
(3)买保险：既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒坦，不妨考虑购买一份商业养老保险。
作为职工，你能领取的养老金大体分为两部分：基础养老金和个人账户养老金。1998年6月30日以前参加工作，2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人，除这两部分外还会发给过渡性养老金。
我们将以参保人老李的例子来计算养老金。老李，男性，2012年9月满60周岁，达到退休年龄，全部缴费年限为35年。从1992年10月起参加养老保险，共参保缴费20年。他的工资一直处在社会平均水平，缴费工资基数均和上一年度北京市职工月平均工资相同。2011年北京市职工月平均工资为4671.75元。他的个人账户中有36111.68元。
基础养老金
(退休上一年北京市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×实际缴费年限与视同缴费年限之和×1%
指数化月平均缴费工资，是指参保人员退休时，上一年北京市职工月平均工资，乘以本人的实际缴费工资指数。
用每年各月缴费工资基数之和除以相对应的上年北京市职工平均工资，各年比值相加后除以应缴纳基本养老保险费的年限后即得到实际缴费工资指数。
实际缴费工资指数，可以理解为个人缴费水平和社会平均缴费水平的比较，在计算养老金时，这个指数起到了对计算基数进行放大或缩小的作用。缴费时间越长、缴费越多，养老金拿得也就越多。
由于老李的工资一直处在社会平均水平，所以他的实际缴费工资指数为1。
老李基础养老金=(4671.75+4671.75×1)÷2×35×1%=1635.11元
个人账户养老金
个人账户储存额÷国家规定的计发月数
退休年龄50岁的计发月数是195，55岁的计发月数是170，60岁的计发月数是139。也就是说，退休年龄越大，计发月数就越小，个人账户养老金也就越多。
老李个人账户养老金=36111.68÷139=259.8元
过渡性养老金
按视同缴费年限计算的月过渡性养老金+按实际缴费年限计算的月过渡性养老金
1998年6月30日前参加工作，2006年1月1日后办理退休的人员，我们统称为“中人”。这些人员退休后，在领取基础养老金和个人账户养老金的基础上，还将获得过渡性养老金。老李就属于“中人”，按照政策，他还能获得969.39元的过渡性养老金。
因此，老李的基本养老金=1635.11+259.8+969.39=2864.30元
如何买保险？买保险注意事项？更多保险知识问答尽在问答页面。
养老保险是指国家法律规定，劳动者达到一定年龄，即依法判定丧失劳动能力，解除劳动义务，由社会给予一定的物质帮助的保障制度。我国的基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合模式，其中保险费由企业和个人负担，分别按照规定的比例缴纳，企业缴纳企业工资总额的20%，个人缴纳本人缴费工资的8%。养老保险费按照来源形成个人账户和社会统筹账户，其中个人缴费的全部和企业缴费的30%计入个人账户，企业缴费的70%计入社会统筹账户。那么如果我们老了以后，该如何提取养老金呢？
养老保险个人账户的作用之一是在职工有劳动收入时，把劳动收入的一部分积累起来形成储备金，待劳动者年老退休时拥有比较充足的生活保障金，不致使生活水平大幅度下降。
个人账户的个人缴费部分是劳动者工资的一部分积累起来的，属于劳动者个人所有，劳动者死亡后可以继承。但是为了防止劳动者提取养老金，导致其退休时不能得到应有的生活保障资金，国家规定了享受养老保险金的条件。我国规定的基本养老保险金的享受条件是：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满十五年的，退休后可以按月领取基本养老金。
职工如果在达到法定的提取养老金条件前离境定居，那么他的个人账户会予以保留，等到达到法定领取条件时，再按照国家规定享受相应的养老保险待遇。“其中，丧失我国国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。”该负责人说，社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。
一般情况下，养老保险个人账户的储存额不可以提前提取养老金。那么，在什么情况下，可以一次性领取个人帐户的全部储存额呢，领取基本养老保险待遇前出境定居与领取基本养老待遇后出境定居的，养老保险处理方法有何不同?
哪些人员可以一次性付清个人帐户全部储存额?
(1)达到国家、省规定的退休年龄，但企业和本人未按规定足额缴纳基本养老保险费的，或者1998年7月1日后参加工作，缴费年限不满15年，或者1998年6月底前参加工作并参加养老保险，缴费年限不满10年的参保人员。(2) 在领取基本养老保险待遇前出境定居的参保人员。
一次性付清的个人帐户中的全部储存额包括哪些?
(1)基本养老保险个人帐户中单位缴费划转记入的本金和按基本养老保险利率计算的利息。(2)基本养老保险个人帐户中1996年1月1日后个人缴费本金和按基本养老保险利率计算的利息。
离退休人员出境定居的，其基本养老保险待遇如何领取?
根据省劳动和社会保障厅苏劳社险[2002]25号等文件的规定，离退休人员提取养老金后出境定居的，其基本养老保险待遇可以继续领取，或者存放在社会保险经办机构。
对居住国外离退休人员如何进行领取养老金资格认证?
根据劳动保障部、财政部(劳社部发〔2001〕12号)文件第六条规定：“出国定居的离退休人员每年向负责支付其基本养老金的社会保险经办机构提供一次由我国驻该国使领馆出具的居住证明(未与我国建立外交关系的国家，由当地公证机关出具)。”
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +