退休之后，你可以拿到多少养老金？怎么查询每月缴纳的养老保险费？近日，广州市社情民意中心就养老保险问题，对广州市十二个区（县级市）1006位不同年龄、职业和收入的居民进行了调查。
调查显示，“退休时能领到多少养老金”是在职参保者最关心的问题，但是，七成五的在职参保者对此“蒙查查”。记者跑腿，结合广州与香港两地情况，解开养老金难“解”之谜。
调查结果：
超九成受访者赞成社保基金定期公示
在1006名受访者中，有64.4％的人表示参加了养老保险，现有社会保险体系下的安全感达到71.1％。
在职参保者最关心的三个养老保险问题中，排在首位的是“退休时能领到多少养老金”，被选比例为74.6％。其次是“每月自己需交多少钱”、“单位是否足额为自己缴纳了养老保险费”。
八成的在职参保者表示“清楚”或“大体了解”养老保险费的自缴部分。但是对于“退休后能领多少养老金”，75.2％的在职参保者表示“基本不清楚”。
调查显示，75.9％的受访者关注社保基金的管理和使用安全。超过九成的受访者赞成社保基金的财务经营状况定期向社会公示，比2007年上升了8.1个百分点。
了解养老金每月交拿多少，有两个途径。一是带着身份证到广州市社保基金中心咨询，请工作人员通过内部系统查询。
第二种途径更便捷。在职参保者到所属单位人事处查询自己的社保登记号，然后登录“广州市劳动保障局网上业务大厅”，填写身份证号码后，在“密码”一栏填写社保登记号。
退休后能领多少钱？
涉及参数多无法确切计算
社保基金中心介绍，养老金的计算很复杂，涉及的参数随着物价水平和工资的变动而改变。一家大型企业人事处负责人解释，养老金就是自己缴存的钱和社保统筹账户支付的那笔钱，前者取决于个人交多少，后者则取决于社会平均工资。
如果可以估算自己以后的平均工资，以及通货膨胀率，按公式可以大致算出养老金。
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这个问题比较复杂。需视多种情况而定。
现以企业基本养老保险为例做介绍，不涉及到机关事业单位的养老保险。企业养老保险制度将参保人分为三类，一是1997年12月31日以前参加工作，1998年1月1日以后至2010年12月31日以前退休且缴费年限（包括视同缴费年限）满十年的（俗称老人；二是1997年12月31日以前参加工作，2011年1月1日以后退休且缴费年限满十五年的（俗称中人）；三是1998年1月1日以后参加工作，缴费年限满十五年的（俗称新人）。为了使大家看得明白，只讲新人基本养老金的发放。
一、新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。（一）基础养老金月标准以退休时上一年度全省在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给百分之一；公式为：基础养老金月标准=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限。 （二）个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数。计发月数根据退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定，具体按照国务院规定执行；公式为：个人账户养老金月标准=个人账户储存额/计发月数。
二、先讲讲基础养老金怎么计算？要计算出基础养老金必须知道退休时上一年度全省在岗职工月平均工资（B）、本人指数化月平均缴费工资（C）和缴费年限（N）。 这里要先讲一下本人指数化月平均缴费工资这个概念，本人指数化月平均缴费工资＝参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数 。
本人平均缴费工资指数是指参保人员缴费年限内历年缴费工资指数的平均值，当年缴费工资指数是指参保人员本人当年月平均缴费工资与上年度当地在岗职工平均工资的比值。计算公式为： 本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N
公式中，a1、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年本人缴费工资额； A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年……n年全省职工月平均工资； N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。 举个例子,看看本人平均缴费工资指数怎么计算，
（1）如果你每年都按全省职工月平均工资为自己的缴费工资额，则a1=A1,a2=A2,…, an= An，那么本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =1，本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数=1*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
(2)如果你每年都按全省职工月平均工资的两倍为自己的缴费工资额，则a1=2A1,a2=2A2,…, an= 2An，那么本人平均缴费工资指数＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =2，本人指数化月平均缴费工资=参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）×本人平均缴费工资指数=2*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
（3）如果你每年都按全省职工月平均工资的三倍为自己的缴费工资额（规定不能超过三倍），则本人指数化月平均缴费工资=3*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B）。
弄清楚本人平均缴费工资指数和本人指数化月平均缴费工资后，基础养老金月标准这个问题就基本懂一大半了。
举个例子，已知2008年的全省在岗职工月平均工资为2160元，假设全省在岗职工月平均工资每年增长5%，2009年1月1日开始缴费，2039年1月1日退休，缴费年限为30年。2038年全省在岗职工月平均工资=2160*（1+5%）30=9335元。
（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=1*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*(9335+9335)/2=9335*30%=2800.
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=2*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*（9335+2*9335）/2=9335*45%=4200.
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么本人指数化月平均缴费工资=3*参保人员退休时上一年度全省职工月平均工资（B），基础养老金=（退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限=30*（9335+3*9335）/2=9335*60%=5601.
三、我们再看看个人账户养老金月标准怎么计算这个问题比较简单。只要知道个人账户储存额和计发月数这两个因素就可以了。计发月数，国务院有规定（见附件一），规律是退休越早，计发月数越大。个人账户储存额是你每年缴费并按年计息至退休时的余额，记账利率每年公布。
举个例子，2008年全省平均月工资为2160，省平均月工资每年增加5%，个人缴费比例8%。2009年1月1日开始缴费，2039年1月1日退休，缴费年限为30年，60周岁时退休。
（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=206018元，个人账户养老金月标准=206018/139=1482元。
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=412036元，个人账户养老金月标准=206018/139=2964元。
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么个人账户储存额=618054元，个人账户养老金月标准=206018/139=4446元。
个人账户储存额的计算比较复杂，要考虑到省平均工资的增长，还要考虑到复利计息。
四、小结（1）如果每年都按全省平均工资的一倍作为自己的缴费工资额，那么基础养老金月标准为2800，个人账户养老金月标准1482元，基本养老金月标准（两项合计）=4282元，约占退休上一年全省月平均工资的45.87%。
(2) 如果每年都按全省平均工资的二倍作为自己的缴费工资额那么基础养老金月标准为4200，个人账户养老金月标准2964元，基本养老金月标准（两项合计）=7164元，约占退休上一年全省月平均工资的76.74%。
(3) 如果每年都按全省平均工资的三倍作为自己的缴费工资额，那么基础养老金月标准为5601，个人账户养老金月标准4446元，基本养老金月标准（两项合计）=10043，约占退休上一年全省月平均工资的108%。 五、结论
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的一倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的45.87%。
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的二倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的76.74%。
如果你所在企业申报的缴费标准为全省平均月工资的三倍时，你退休时每月领取基本养老金相当于退休上一年全省月平均工资的108%。
补充：法律规定应当以自己实际工资收入作为缴费标准，但在实践中，很多企业都按全省平均月工资作为缴费标准，如果你的实际工资收入高于全省平均月工资的，用人单位涉嫌少缴养老保险费。
对于社保，人们最关心的问题是：参加了社会养老保险后，退休之后每月能领取多少养老金呢？记者为此走访了相关部门和专家，替老百姓算一算这笔养老账。
三类职工养老影响不同
据了解，参加养老保险的人通常可分为三种：一是“老人”，是指养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。“老人”目前采用的仍然是“老办法”，“新人”退休还遥遥无期，最关心养老金的就是四十多岁的“中人”，他们的养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金。
养老保险个人账户有何内容
养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费、单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分以及按社保利率计算的利息。目前的新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
缴费比例则由个人缴费和单位缴费组成。个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资（最低数为上年全市职工工资的60%；最高数为上年全市职工工资的300%）的8%缴纳。
单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而目前新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
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“中人”基本养老金并不多
养老金的计算公式是：“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
通过上面的公式，个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。假设隶属“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后长沙月平均工资是3000元，那么退休后，他每月能领到多少基本养老金呢？
王先生退休后每月可领到的基本养老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。
不足可由商业险补充
商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能，早买有好处。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，而且年轻时身体健康，容易获得承保，可以及早享受寿险保障。如果年纪较大再购买，可能由于身体状况不佳等原因被要求加费，甚至被拒保。
退休时候的养老金是怎么算出来的？
养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次,:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。
养老保险领取时间
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。太平洋的太平盛世养老金甚至可以从40周岁就开始领取。家庭养老保险如何购买？
总的来说，参保人员养老保险交满15年且达到退休年龄的，可以按月领取养老金。若交满了但未达到国家法定退休年龄就去世的，家属可继承参保人员基本养老保险中的个人账户部分。个人买养老保险，要多少年可以拿回本金？
作为职工，你能领取的养老金大体分为两部分：基础养老金和个人账户养老金。1998年6月30日以前参加工作，2006年1月1日以后符合按月领取基本养老金条件的被保险人，除这两部分外还会发给过渡性养老金。
我们将以参保人老李的例子来计算养老金。老李，男性，2012年9月满60周岁，达到退休年龄，全部缴费年限为35年。从1992年10月起参加养老保险，共参保缴费20年。他的工资一直处在社会平均水平，缴费工资基数均和上一年度北京市职工月平均工资相同。2011年北京市职工月平均工资为4671.75元。他的个人账户中有36111.68元。
基础养老金
(退休上一年北京市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×实际缴费年限与视同缴费年限之和×1%
指数化月平均缴费工资，是指参保人员退休时，上一年北京市职工月平均工资，乘以本人的实际缴费工资指数。
用每年各月缴费工资基数之和除以相对应的上年北京市职工平均工资，各年比值相加后除以应缴纳基本养老保险费的年限后即得到实际缴费工资指数。
实际缴费工资指数，可以理解为个人缴费水平和社会平均缴费水平的比较，在计算养老金时，这个指数起到了对计算基数进行放大或缩小的作用。缴费时间越长、缴费越多，养老金拿得也就越多。
由于老李的工资一直处在社会平均水平，所以他的实际缴费工资指数为1。
老李基础养老金=(4671.75+4671.75×1)÷2×35×1%=1635.11元
个人账户养老金
个人账户储存额÷国家规定的计发月数
退休年龄50岁的计发月数是195，55岁的计发月数是170，60岁的计发月数是139。也就是说，退休年龄越大，计发月数就越小，个人账户养老金也就越多。
老李个人账户养老金=36111.68÷139=259.8元
过渡性养老金
按视同缴费年限计算的月过渡性养老金+按实际缴费年限计算的月过渡性养老金
1998年6月30日前参加工作，2006年1月1日后办理退休的人员，我们统称为“中人”。这些人员退休后，在领取基础养老金和个人账户养老金的基础上，还将获得过渡性养老金。老李就属于“中人”，按照政策，他还能获得969.39元的过渡性养老金。
因此，老李的基本养老金=1635.11+259.8+969.39=2864.30元
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近日，有关“延迟退休”的消息引发了社会各界的广泛关注，上海更是自10月1日起率先试水“柔性延迟申领养老金”，退休话题再度成为了社会关注的热点。如何保障退休后较高的生活质量？分红型商业保险集保障与理财功能于一体，无疑是不错的选择。
商业养老保险必不可少俗话说的好：“人老有四有，活到九十九！”这“四有”是指有个老伴、有副身板、有群老友、有点老底。调查显示，目前有九成人担心未来养老。据理财专家测算，如果现在退休，20年的退休生活需要63.5万元，但如果是20年后退休，则需要106.2万元养老。但这只是普通百姓的养老标准，中产阶级退休后要维持现在的生活标准，则需要更高的费用。据测算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的养老费用分别为180万元和580万元。
从目前的社保平均水平来看，社保的养老金替代率约为30%，也就是说目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保养老金大约为900元。因此，仅靠社保养老金难以保证退休后的生活质量。
保险专家告诉记者，“如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。”社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。
从目前来看，商业养老保险一般应占总养老费用的40%。商业养老保险作为社会统筹养老保险的补充，它和社保一样，帮助客户积少成多，不一样的是其交费方式相对简单，一年只需要交费一次。它和社保一样年轻的时候攒年老时的养老钱，不一样的是所交的钱将来全部返还作为你的养老金。所以客户可以根据自己的经济状况来选择每年的交费额度，未雨绸缪老年生活。
随着社会整体生活水平的不断提升和理财观念逐渐深入人心，人们开始思考和规划晚年的生活，如何让未来的生活有更好的品质保证呢？
人口老龄化加速由于中国人口出生率的下降，中国已成为世界上老年人口最多的国家之一。加之医疗技术的进步提升了人类的平均寿命，更加快了老龄化的速度。据了解，中国于1999年10月已进入了老龄化社会，并以年均3.23％的速度持续增长。据有关资料统计，目前我国60岁以上的老年人口有1.44亿，2020年将增加到2.48亿，2051年则会突破4.37亿，这意味着，到2050年，我国每三个人当中就有一个老人。“活的太久”也成为一种财务风险，一道生活的难题。难题一，活得太久，大大增加了退休后生活、医疗保健费用；难题二，通货膨胀让未来充满不确定性；难题三，老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大；难题四，养儿防老靠不住。如何解难？生老病死是所有生物必经的生命过程，每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌控在自己手中。既然养老面临诸多难题，规划未来的退休生活就刻不容缓，年轻时有准备，老年才能安享有尊严的老年生活。
我们来简单的算一笔账，假定60岁退休，在退休后保证每月拿3000元，那一年就需要3000*12月=36000元，那我们假定算到80岁，共有20年的退休生活，共需生活费36000*20年=72万元。哇，不算不知道，一算吓一跳，我们退休后居然要这么多的钱来养老。现在我们是简单计算，不算利息，不考虑其他因素，以30岁男性来说，若要通过银行存款，连续存20年，则每年需要存72万/20年=3.6万，可要是通过保险公司来存的话，则20年每年需要存2.1万就可以啦。
理财行为开始越早，累积的就越多。举例说明，20岁的年轻人，每月坚持存款500元，每年就有500*12月=6000元的积蓄，一直坚持存10年，存到30岁就有本金6万元了，暂按照收益率3%来计算，到30岁本利和有6000*11.464=68784元，假设不再进行每月存500元的这个动作，就把这68784元定存，依然按3%的收益率来算，则到了60岁就拥有68784*2.427=166938元。
我们再来算一算，若这个20岁的年轻人在20岁-30岁期间未有任何存款习惯，从30岁才开始存款，存款方式如上，存10年按收益3%来算，40岁时本利和也是68784元，但这68784元到了60岁时，是多少呢？68784*1.806=124223元。
再举多个例子，若这人40年才开始存款，如上述方式，到50岁有本息68784元，那到60岁会有多少：68784*1.344=92446元
三者对比，相差了4万、7万多元，由此我们可以看到，资金的积累与时间的长短是有很大的关系的，越早进行习惯性的存款动作，收益就越大。以上只是做了简单的对比，养成存钱的好习惯才是必要的。银行存款的便利性，使得许多人坚持不下来，那可以通过保险来进行强制性储蓄，为自己积攒养老金，正所谓“你不爱钱，钱不爱你”。为了自己老年有尊严的生活，请不要把自己的养老金现在花掉，我们现在挣的每一分钱，都要为自己的养老留出一部分，不要潇洒了当下，苦了年老的自己，老年生活幸福才是自己一辈子真正的幸福。
愿我们每一个人都拥有自己幸福的、有尊严的晚年生活。
张小强今年28岁，上个月喜得贵子，在开心之余又有些发愁。现在养一个小孩不容易，教育经费就是一笔大开支，每年水涨船高。张小强也有很多朋友把小孩送到国外享受更高的教育，但费用动辄每年几十万元。张小强目前从事IT业，想力所能及让小孩接受质量，最好也能出国留学。目前张小强家庭年收入在20万元左右，年支出约10万元，夫妻双方均收入稳定。张小强不擅理财，有钱就存银行，目前有存款30万元，购买房产一套自用，尚有40万元贷款未还，并且打算近期内购买一辆轿车，约15万元。张小强很想知道小孩将来读书究竟要花多少钱，自己能否供养得起。
许多家庭都会遇到小孩未来的教育问题。筹备教育金要考虑3个因素，不同教育水平所需的资金、可作为教育金储备的已有资产和将来现金流以及教育金的缺口。
同样一个小孩，读到本科、硕士还是博士，费用不同。同时，国内读公立、民办，还是国外留学，费用更是千差万别。以上仅是学费，高等教育还牵涉到小孩的生活费问题，国内和国外读书的生活费也有相当大的差别。
国内读书
目前小学和初中实行义务教育，免学费，只交杂费、书本费等，但算上生活费、择校费、各种兴趣班及家教，大中城市小学和初中平均每月教育开支不低于1000元。高中开始要交学费，重点中学费用比普通中学要贵500元左右，算上其他费用，一般高中的教育金开支每月不低于1500元。
大学教育的费用比较昂贵。公立大学本科每年的学费大致在5000～6000元，算上生活、住宿、杂费及学生寒暑假交通费，教育金开支至少每年2万元左右。如果是民办大学，学费要更多，按照2008年民办大学学费统计，理科为1.1万元，文科为1.05万元(引自《2008中国民办高校评价研究报告》)，再加上生活费，估计总教育金开支在每年3万元左右。
研究生教育在2008年进行培养机制试点改革后，所有参与试点的56所高校，不再区分公费和自费，如果学习优秀，可少交或免交学费。目前自费生学费平均在0.8～1万元，生活费和大学本科差不多，每年的教育金开支在2万元左右。博士教育学费比硕士要高近2000元，在2.2万元左右。各阶段学费情况详见表1。需要注意的是，高等教育不同专业的学费是不一样的，例如MBA就要比普通的其他专业昂贵很多。平均而言，教育金总额约30万元。
教育程度年数年教育金开支/元
小学612000
初中312000
高中318000
大学本科(公办)420000
大学本科(民办)430000
硕士320000
博士222000
繁忙的都市生活，让许多人对“退休”这两个字生出了无限的遐想--或是环游世界，坐拥于山水间，当一回迟暮里的徐霞客；或与小辈嬉笑逗乐，承欢膝下，共享天伦之乐；或同老友品茶聊天，琴棋书画，无限美好尽在夕阳。
不过，要想过上如此畅意的退休生活，离不开金钱的支持。也许有的人会说，退休之后不是有养老金吗？父辈们不正是靠着养老金照样过着惬意的退休生活？那么，你可曾计算过自己到了退休之年，退休能拿多少养老金呢？
养老金的构成
弄清楚了养老金的缴纳，我们就可以来看看退休时我们所领取的养老金是如何构成的。根据上海市政府2007年8月20日所发布的《上海市人民政府关于调整本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》，对于1993年之后参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年后，退休能拿多少养老金由两个部分组成--基础养老金和个人账户养老金。
其中，基础养老金的月标准以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年发给1%，缴费年限越长，基础养老金这部分就越多。
另外一部分为个人账户养老金，它的来源是个人账户养老金的储存余额，除以相应的计发月数（见表1）。因此，个人账户养老金的金额不仅取决于个人账户上养老金的积累，与申请领用退休金的年龄也有一定的关系。
模拟算出你退休能拿多少养老金
那么当我们退休能拿多少养老金呢？不妨就以现在的相关政策为基础，进行一下测算。我们选择了三位年轻工薪族A、B、C作为测算对象，A、B、C都是22岁，去年刚刚参加工作，预计在38年后，也就是2044年，他们满60岁而退休。
不过由于从事的职业和学历背景的原因，三位年轻人的工资水平也不一样。为了更好地说明不同收入的人退休前后的收入差距，我们假设A的工资水平与上海市社会平均工资相当，B的工资则为上海市社会平均工资的2倍，而C属于高薪一族，他的工资已经达到了上海市社会平均工资水平的3倍，那么按照2006年上海市社会平均月工资来计算，A、B、C的月工资水平分别为2464元、4928元和7392元。
当然，随着经济的发展，收入的水平也在不断地提高。按照十七大报告中所提出的，到2020年我国的人均GDP比2000年翻两番的目标，大致可以估算出未来一段时间内人均GDP的年增长幅度为7%左右，那么我们也假定从2008年到2045年，社会平均工资的年增长幅度也保持在这个比例，每年增长7%。由此，A、B、C三位年轻人未来的收入也随这个幅度相应增长。
通过计算，我们不难看出退休能拿多少养老金，38年后当三位年轻人退休时，他们可以获得的月养老金收入还是有所差异的。像A的收入与社会平均收入同步，在退休前他的收入增长到每月30119元，但退休后他获得的养老金收入为16347元，其中包括了基本养老账户的11445元和来自个人账户的4901元。而B的收入一直比A高1倍，在退休前月收入将达到60238元，退休之后基本养老账户也是11445元，但个人账户可领取9803元，也比A多一倍，合计养老金收入21248元。三人中工资收入最高的C在退休前获得的工资已经达到每月90357元，是A的3倍，然而他退休之后获得的养老收入就不那么乐观了，除基本养老账户的11445元外，个人账户上领得的养老金为14704元，合计26149元，仅为退休前收入的28.94%。
由此可见，尽管在退休前三人收入差异较大，但由于基本养老账户获得的养老金都是由社会平均工资乘以按缴纳年限确定的比率而得到，因此无论退休前收入高低，获取的这部分养老金都是一样的，养老金的差异主要体现在个人账户的积累上。而收入较低的人退休后收入的递减幅度较小，收入较高的人退休后收入递减幅度较大。所以看来要想在退休之后保障同样水准的生活，养老金账户的补偿必不可少。
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