相信很多人都遇到过这种情况:保单到年度缴费期了,但近期家里资金有点紧张,没有能力全额缴纳保险费,退保又有损失。这种情况下该怎么办呢?以下几个办法可以缓解缴费压力,防止保单断供,让保单继续有效。
更改缴费周期化解资金压力
对于暂时无法继续全额缴纳保费的客户,如果仍然希望延续自己的保险保障,其实也有变通的方式暂时减轻缴费压力。通过这一方法,客户在自身经济条件可以承受的范围内,得以延续自己的保险保障,不至于因为经济原因而使保障缺失。但是,专家也提醒消费者,将年缴保费变更为半年缴或月缴等缴费方式,会导致保险公司运营成本的增加,因此每年缴纳的保险费总和会比一年缴纳一次的金额要略多一点。由此可见,变更缴费周期只适宜作为资金周转不便期间延续保障的权益之计,按年缴纳保费还是较为稳妥和经济的缴费方式。
利用“宽限期”延迟缴费
缴费宽限期条款指保险人在投保人未按期缴付保险费的情况下,给予其补交所欠保费的机会,暂不行使解约权,仍维持合同效力的一种合同约定。
我国法律或合同约定的保单缴费宽限期一般为60天,从缴费周年日开始算起。宽限期条款意味着,当投保人未按时缴纳第二期及第二期以后各期的保险费时,在这60天的宽限期内,保险合同仍然有效。此段时间内,如果发生保险事故,保险人仍予负责,但要从保险理赔金中扣回所欠的保险费。同时,在宽限期内的任何时日,投保人都可以到保险公司缴纳保险费,且不计利息。
但是,因为各种原因不能按时缴纳保险费,希望利用宽限期缓交的消费者一定要注意算清宽限期的截止日。即便你只是晚了一天甚至几个小时,保单的效力也会宣告“中止”。到时如果要想让保单恢复效力,便要申请办理复效,这可能会影响到原先条款内容的约定。如果超过两年后仍然未申请复效,那么保单变自动解约,保单效力将进入“效力终止”状态。
情形不同还可选择不同对策
此外,遇到保单缴费有困难的,还有几个办法,可以缓解压力。
自动垫付。如果投保人临时现金流紧张,可以考虑保费自动垫付的方式。对于拥有保单现金价值的产品来说,当投保人没有缴费能力时,保费可以由现金价值垫付。这样做的好处在于被保险人的保障额度不变,至于保障期限,如果投保人一直要依靠保单价值垫付保费,那么当现金价值用完,保障期限也就自然终止了。换言之,这一做法对有长期经济问题的客户并不是非常合适。
保单质押。突发的经济困难还可以使用“保单质押贷款”,投保人可以利用保单已经生成的现金价值,向保险公司或银行申请贷款,保障额度和保障期间均不变。不过,一般贷款额度不会超过保单价值的70%,且保险公司会按照贷款利率收取利息。因此,只有在投保人预期较快解决资金问题的前提下才能使用这一方法。
减额缴清或者展期保险。如果预期家庭经济困难会持续较长时间,可以考虑减额缴清,或者办理展期保险。
所谓减额缴清,就是利用账户中的现金价值,在扣除欠缴的保险费、利息等各种费用后的余额一次缴清全部保费,以相同的合同条件减少保险金额,在保障期间不变的前提下使保单继续有效。想要维持原本的保险形式,并不想改变保险期间长度的投保人可以考虑这种方法,只不过保障力度会小很多。
而办理展期保险与减额缴清有些相反。投保人同样利用现金价值一次性缴纳保费,购买死亡保障金额不变,但期限减短的定期保险。至于保险期间减为多短,则根据现金价值的多少而定。对身故保障不可缺少的投保人来说比较适合。
社保即通常说的“五险一金”,具体五险即:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;一金即:住房公积金。那么,单位职工办社保需要什么资料呢?本文将为您回答这一问题。
新参保单位办社保需要什么材料?企业持《企业法人营业执照》副本及B5规格复印件一张;
事业单位持《事业单位法人登记证》副本及B5规格复印件一张;
社会团体持《社会团体法人登记证》副本及B5规格复印件一张;
国家机关持单位行政介绍信。
办社保参保职工需要什么材料?
1、未参加过社会保险人员:需提供本人身份证复印件;
2、本市参加过社会保险人员:需持社会保险转移单或转移证明,并带医疗手册办理续保手续;(注:在外省市参加过社会保险的人员需具有本市城镇户口,方可转入)
3、本市农民工、外埠城镇工、外埠农民工人员需提供户口簿首页及本人页复印件。因特殊原因无法提供户口簿复印件,需单位提出申请并加盖公章和本人签字。
办社保需要什么——相关资讯长沙办社保手续简了时间短了记者昨日从天心区人社局获悉,经过近一个月的试运行,灵活就业人员社保补贴操作新系统将于近日正式启用,此后老百姓办理社保补贴手续更少了、时间更短了。
“以前半个小时,现在只要几分钟,申请社保补贴的手续简化了,审批时间也缩短了,真真切切方便了老百姓。”天心区白沙井社区居民说。在试运行过程中,工作人员发现新系统每几分钟就能完成一份资料的审核录入,并且不存在任何计算错误。相比以前的手工核算,审核速度和准确率均极大地提高了。
“这个新的操作系统真是一场及时雨,以前为了避免算错,每份灵活就业人员社保补贴申请材料要人工核算两到三次,耗费巨大的时间和精力,延长了审批周期。今后利用电脑系统操作,我们将为就业困难人员提供更快更好的服务。”狮子山社区的工作人员说。
深圳个体户“轻装上阵”就可办社保邬先生是梅州人,日前通过个协办理了社保。他开心地说,以前总办不了社保,现在终于可以有了社保了。深圳市个协在市社保局的支持下,推出“给有需要个体户集中办社保”,被称赞为小服务解决大问题。
深圳在有量个体户,但因为经营地点分散,营业时间长,文化程度较低,缺乏指导,不熟悉流程等诸多原因,参保人数不多,给他们在深圳的发展带来诸多不便。
针对个体户办理社保遇到的困难,深圳市个体劳动者协会与市社会保险基金管理局经多次磋商,于2011年6月27日签订了《为会员集中办理社会保险备忘录》,深圳市个协为个体户提供了一条更为简捷的社保办理方式。个体户和从业人员只需提交营业执照,带上身份证、数码相片回执及本人的建行存折(卡)就可办理社保。
深圳员工单位和个人的承担比例是:
1、养老保险(基本养老+地方补充养老):单位承担11%,个人承担8%;
2、医疗保险(综合医疗+地方补充医疗):单位承担6.5%,个人2%;
3、生育医疗保险:0.5%全由单位承担;
4、住房公积金:13%全由单位承担;
5、失业保险:1%×单位人数×40%(单位承担);
6、工伤保险:0.5%,1%,1.5%三个档次(单位承担)。
缴费工资基数:
深户员工的养老保险、综合医疗保险缴费以员工的每月工资总额为基数,但不得高于市上年度在岗职工月平均工资的300%,不得低于市上年度在岗职工平均工资的60%,高于或低于者,则分别按300%或60%为基数。(深圳市2007年度在岗职工月平均工资3233元,60%即1940元)
说明:失业保险、工伤保险单位和个人的承担比例,深户和非深户比例是一样的。职工个人不承担生育保险、工伤保险、失业保险。
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