随着居民生活条件的提高,私家车不断增加,新手、老手开车都难避免车辆碰撞或剐蹭的现象,那么车辆保险如何顺利理赔呢?
本以为买了保险就无后顾之忧,但理赔时发现麻烦不断。去年12月,王小姐从一家车行买了一辆高尔夫。车商给她指定了一家保险公司,并保证提供理赔、维修等“一条龙”服务。王小姐于是在车商那里给车上了全险。今年8月,王小姐的车发生轻微的刮伤,就去找车商,但车商一拖就是20多天。后来王小姐直接找到保险公司,又因不熟理赔程序而跑了四五趟。最后虽然获得赔偿,但花的交通费、电话费等理赔成本已跟修车费用相差无几。
许多车主都碰到过类似经历。那么,是因为保险公司服务不到家,还是因为投保人缺乏常识呢?车辆发生了事故,如何才能顺利理赔?
经调查发现,因为各个保险公司对车辆保险如何理赔的相关规定及标准不一样,所以详细的理赔金额也会不一样。如果车主们必须要知道理赔金额的话,就需要车主们在投保车险时,仔细阅读保险公司给自己提供的相关的一些理赔材料和车辆保险如何理赔的相关规定。
不能只关注价格不关心条款车辆保险的分类其实也不复杂。车主一般需购买车损险、盗抢险、第三者责任险3种保险。
第三者责任险分为基本险和综合险。基本险只保人,综合险保人和财产,两者的价格相差较大。有的投保人只对价格敏感,对投保内容不关心,结果条款没看清楚就投保,到最后吃亏的只能是自己。
投保车损险时,需问清楚“是足额投保还是不足额投保”,不足额投保赔偿时需打折。另外投保时要问清楚是否有绝对免赔额,绝对免赔额即每次理赔都需投保人自付部分金额。
不同公司“全险”内容有差别不少车主通过车行购买车险,但市场上车险的价格和质量参差不齐。
车险纠纷不少是由于事故发生后的处理环节有问题。有人说由于程序复杂、资料繁多,保险公司总有一大堆拒赔的理由。
保险理赔时常发生纠纷,是由保险合同的特性决定的。
一是保险合同是一种格式合同。在对条款的理解方面,投保人和保险公司处于信息不对等的状态。投保人往往为了省事,就不把条款看清楚,单听保险代理人的话,结果对保险条款的理解有偏差,被保险人就会感觉到索赔难。
二是必须是偶然发生的保险事故才具有可保性,被保险人才具有保险利益。保险公司担心被骗保,在事故发生后难免利用投保人和被保险人可能存在的破绽减轻赔偿责任。作为投保人,就要避免被捉住把柄。
除此之外,关于车辆保险如何理赔的注意事项,车主们也应该要记一下,首先,在车辆遇险时,要保存证据并且马上报案,先看看对方和自己车辆上的人是否都安全,在保证车上的人员都非常安全的情况下,那就要保护好车辆遇险的现场并马上报案,而且还要把保险人的身份证、驾驶证等一些证件准备好。
关于车辆保险如何理赔的第二个注意事项是,一定要做好定损修理,当保险公司的工作人员到了现场时,他会全面的检查车辆的损害程度,但是有的时候只用眼睛看其实是看不出来的,必须要到修理厂去检查才会发现问题,如果这时候出现漏查项,最后委屈的可就是车主了。
关于车辆保险如何理赔的第三个注意事项是,在领取赔款时必须带齐证件,保险公司有了准确的赔偿金额后,会第一时间通知车主领取赔款,但是如果证件不齐全的话,车主是不能领取赔款的,另外,如果领取人不是车主本人的话,则需要带代领人身份证,被保险人出示的被投保人的受权书,保险单正本,被保险人身份证或户口本原件等证件。
关于车辆保险如何理赔的第四个注意事项是,如果车主在收费的停车场中丢车、损毁,或是二手车保险没有过户,或是车内的物品碰伤的情况,保险公司是不负责赔偿的。
掌握车辆保险如何理赔对车主来说是非常必要的,按照程序办理理赔事项,可以有效维护车主的权益,另外选择一家好的保险公司也有利于车主顺利的理赔,例如平安车险的万元以下、资料齐全、一天赔付等理赔服务就深受广大车主的喜爱。
我们通过保险将风险转嫁给保险公司,当小概率的风险事件来临时,保险公司会给予我们相应的补偿,买保险本身是一件让人安心的事情。
但由于很多人都不了解保险理赔的过程,所以在投保时或多或少的都会有一些担心,比如担心保险公司的理赔问题,担心因为操作不当出现理赔纠纷。
具体哪些原因导致保险理赔纠纷,我们应该如何避免?投保时我们应该注意哪些问题?
一、哪些原因会导致理赔“难”?
1、没有如实告知、带病投保、隐瞒健康状况
投保的时候如果没有按照健康告知书上的内容进行告知,对保险公司隐瞒疾病,即使保险公司当时没有发现,但是理赔的时候也会被保险公司拒保。
解决方案:在投保时一定要进行如实告知、因为保险公司在理赔时可以轻松的查到我们的各种信息。
2、在等待期(观察期)内出险
我们在投保重疾险以后,都有一段观察期,在观察期出险的话,保险公司时不会理赔的,主要是没了防止带病投保的情况发生。
解决方案:买保险最好趁早做购买决定或者选择等待期更短的产品
3、没有及时缴纳保费,导致保单失效
如果我们忘记交保费,导致保单失效,在保单失效时出险保险公司时不会理赔的。
解决方案:我们最好定期整理保单,制作保单检视表,防止忘记交保费的情况出险。
4、保险险事故不在责任范围内
比如发生了意外,导致住院花了几千块,由意外导致的住院并不属于重疾险的理赔范围,所以保险保险也会拒保。
解决方案:我们可以通过多险种配置,做到保障齐全,防止类似情况发生。
5、缺少必要的理赔资料
如果提交资料的时候没有交全,或者丢失了关键资料,保险公司也无法审核通过。
解决方案:出险以后及时报案,按要求准备和保存理赔资料,最好拍照记录。
6、超过了索赔时效
保险公司理赔都是由理赔时效的,重疾险的理赔时效通常为两年,当然了,相信大家还不至于心这么大,都两年了还不联系保险公司,除非我们忘记自己买过了保险。
7、保险事故属于除外责任
免责条款就是保险公司和我们约定好不赔的责任,比如违法犯罪导致的保险事故,比如吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。
在投保前一定要看免责条款、投保提示书、投保须知等内容,做到心中有数。
二、买重疾险时要注意什么?
我们以最常见、最复杂,费用又较高的重疾险为例,看看买重疾险有哪些需要注意的问题。
1、“确诊即赔”的重疾险?
很多人在购买保险的时候都会听到类似的话语:“买了重疾险以后,发生重疾以后一旦确诊立即理赔”,然而实际情况并不如此。
通常情况下,在重疾险中,确诊即赔的责任包括:癌症、双目失明、严重三度烧伤等。
需要实施约定手术才可以理赔的责任:冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植术等。
需要病情发展到约定状态的责任:脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病(俗称老年痴呆),严重帕金森病等。
除此之外还有一些疾病是不在“确诊即赔”的范围内,在购买重疾险时我们千万要了解相关信息,做到心中有数。
2、重疾病种越多越好?
其实早在 2007 年,中国保险行业协会和中国医师协会为了保护消费者的权益,联合制定了重大疾病规范,对各大保险公司的重大疾病进行了统一:
其中规定凡是重疾险产品,其保障的疾病必须要包括:
6种核心重疾和19种较常见重疾,加起来一共有25种重大疾病。
这25种重疾也是发病率和致死率相对更高的的疾病,无论我们买的是国内哪家保险公司的重疾险,其中前25种重大疾病的定义都是一样的。
所以我们在选择重疾险时,不需要太关注重大疾病的病种,其实哪怕只有前25种重疾就已经够用了。
不过虽然重疾的前25种定义相同,但是需要注意的是25种重疾中,有六种疾病可以在理赔时间上有差异,在选择时需要我们特别注意下。
这六种疾病分别是:双目失明、双耳失聪、语言能力丧失
严重阿耳茨海默、严重运神经元病、严重帕金森病。
三、如何买到一份“难以理赔”的保险?
想买到一份如意的保险其实不算简单,但是买到一份又差有难以理赔的保险真的很轻松。
如果想买一份差到家的保险,可以参考一下几点:
1、冲动消费,在不了解自身需求和消费能力的时候就购买
2、不要如实告知,最好隐瞒自己的健康状况和病情
3、不要关注保险产品本身,主要看保险公司品牌是否知名
4、不要仔细看产品责任、条款内容、除外责任、免除条款等重要的内容。
如果我们在投保时避免以上的几种情况发生,一定可以避免理赔纠纷,买到一份安心并且靠谱的保险。
四、总结
我们在购买保险前一定要理性,先了解自己的真实需求和保费预算,在预算允许条件下,选择适合的保险公司和保险产品。
在投保时认真的对待每个环节,比如仔细阅读保险条款、如实做健康告知,投保后也要妥善的保管好相应的资料,同时准备一份理赔指南,保证当风险发生时可以沉着应对。
但由于很多人都不了解保险理赔的过程,所以在投保时或多或少的都会有一些担心,比如担心保险公司的理赔问题,担心因为操作不当出现理赔纠纷。
具体哪些原因导致保险理赔纠纷,我们应该如何避免?投保时我们应该注意哪些问题?
一、哪些原因会导致理赔“难”?
1、没有如实告知、带病投保、隐瞒健康状况
投保的时候如果没有按照健康告知书上的内容进行告知,对保险公司隐瞒疾病,即使保险公司当时没有发现,但是理赔的时候也会被保险公司拒保。
解决方案:在投保时一定要进行如实告知、因为保险公司在理赔时可以轻松的查到我们的各种信息。
2、在等待期(观察期)内出险
我们在投保重疾险以后,都有一段观察期,在观察期出险的话,保险公司时不会理赔的,主要是没了防止带病投保的情况发生。
解决方案:买保险最好趁早做购买决定或者选择等待期更短的产品
3、没有及时缴纳保费,导致保单失效
如果我们忘记交保费,导致保单失效,在保单失效时出险保险公司时不会理赔的。
解决方案:我们最好定期整理保单,制作保单检视表,防止忘记交保费的情况出险。
4、保险险事故不在责任范围内
比如发生了意外,导致住院花了几千块,由意外导致的住院并不属于重疾险的理赔范围,所以保险保险也会拒保。
解决方案:我们可以通过多险种配置,做到保障齐全,防止类似情况发生。
5、缺少必要的理赔资料
如果提交资料的时候没有交全,或者丢失了关键资料,保险公司也无法审核通过。
解决方案:出险以后及时报案,按要求准备和保存理赔资料,最好拍照记录。
6、超过了索赔时效
保险公司理赔都是由理赔时效的,重疾险的理赔时效通常为两年,当然了,相信大家还不至于心这么大,都两年了还不联系保险公司,除非我们忘记自己买过了保险。
7、保险事故属于除外责任
免责条款就是保险公司和我们约定好不赔的责任,比如违法犯罪导致的保险事故,比如吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。
在投保前一定要看免责条款、投保提示书、投保须知等内容,做到心中有数。
二、买重疾险时要注意什么?
我们以最常见、最复杂,费用又较高的重疾险为例,看看买重疾险有哪些需要注意的问题。
1、“确诊即赔”的重疾险?
很多人在购买保险的时候都会听到类似的话语:“买了重疾险以后,发生重疾以后一旦确诊立即理赔”,然而实际情况并不如此。
通常情况下,在重疾险中,确诊即赔的责任包括:癌症、双目失明、严重三度烧伤等。
需要实施约定手术才可以理赔的责任:冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植术等。
需要病情发展到约定状态的责任:脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病(俗称老年痴呆),严重帕金森病等。
除此之外还有一些疾病是不在“确诊即赔”的范围内,在购买重疾险时我们千万要了解相关信息,做到心中有数。
2、重疾病种越多越好?
其实早在 2007 年,中国保险行业协会和中国医师协会为了保护消费者的权益,联合制定了重大疾病规范,对各大保险公司的重大疾病进行了统一:
其中规定凡是重疾险产品,其保障的疾病必须要包括:
6种核心重疾和19种较常见重疾,加起来一共有25种重大疾病。
这25种重疾也是发病率和致死率相对更高的的疾病,无论我们买的是国内哪家保险公司的重疾险,其中前25种重大疾病的定义都是一样的。
所以我们在选择重疾险时,不需要太关注重大疾病的病种,其实哪怕只有前25种重疾就已经够用了。
不过虽然重疾的前25种定义相同,但是需要注意的是25种重疾中,有六种疾病可以在理赔时间上有差异,在选择时需要我们特别注意下。
这六种疾病分别是:双目失明、双耳失聪、语言能力丧失
严重阿耳茨海默、严重运神经元病、严重帕金森病。
三、如何买到一份“难以理赔”的保险?
想买到一份如意的保险其实不算简单,但是买到一份又差有难以理赔的保险真的很轻松。
如果想买一份差到家的保险,可以参考一下几点:
1、冲动消费,在不了解自身需求和消费能力的时候就购买
2、不要如实告知,最好隐瞒自己的健康状况和病情
3、不要关注保险产品本身,主要看保险公司品牌是否知名
4、不要仔细看产品责任、条款内容、除外责任、免除条款等重要的内容。
如果我们在投保时避免以上的几种情况发生,一定可以避免理赔纠纷,买到一份安心并且靠谱的保险。
四、总结
我们在购买保险前一定要理性,先了解自己的真实需求和保费预算,在预算允许条件下,选择适合的保险公司和保险产品。
在投保时认真的对待每个环节,比如仔细阅读保险条款、如实做健康告知,投保后也要妥善的保管好相应的资料,同时准备一份理赔指南,保证当风险发生时可以沉着应对。
随着人们安全意识提高,出行前买旅游意外险已成为不少人的重要准备工作。但是众多的旅游险种,其保障范围也各有不同,市民在购买时,一定要看清旅游意外险内容,以免日后理赔时产生不必要的麻烦。
旅游意外险定义旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。
目前,旅游意外险产品分类多且细,如针对冰雪游、海岛游、游轮游等的旅意险。一些保险公司还承保潜水、热气球等高风险活动,除了基本保险责任外,还有冻伤责任、野兽攻击责任、卫星电话等特色责任,游客可以根据出游的特点,选择适合自己的产品。
旅游意外险赔偿范围内容旅游意外险赔偿范围是:人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿;受伤和急性病治疗支出的医药费;死亡处理或遗体遣返所需的费用;旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿;第三者责任引起的赔偿。按照旅游意外保险赔偿金额的基本标准,对入境旅游、出境旅游及国内旅游分别有具体规定。
旅行社为国内旅游者在中国境内旅游办理保险时,每位旅游者的保险金额不得低于10万元人民币。为入境旅游的外国人、出境旅游的中国人办理旅游意外保险时每位旅游者的保险金额不得低于50万元人民币。
旅游者在旅游期间一旦发生旅游意外险赔偿范围指定的意外,将视具体情况,按规定得到全数、半数或部分保险金额。
温馨提示:一些损失发生后无法确定具体价值的财产,如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩,以及数码相机、手机、笔记本电脑之类的风险较大财产等都不属于可投保旅游意外险的财产范畴。
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