暑期过后,一批学子即将踏上海外留学之旅。记者昨天从多家银行了解到,每年的七八月份是办理出国留学保险业务的高峰期,各家保险看好了这块市场,推出多款留学保险产品。儿行千里母担忧,安全和健康是家长们最担心的问题。国外的医疗费用都贵得惊人。许多传统留学国家如美国、澳大利亚等,都强制规定要购买留学医疗保险,否则不能办理入学手续,去欧洲国家留学也必须购买超过3万欧元的医疗保险,保险是留学"行李箱"中必备品之一。
留学保障有“空窗期”
“留学不是一般都会由学校或者当地提供基本的医疗保证的嘛,为什么还需要自己买专门的保险?”相信有不少莘莘学子会有这样的疑问。
诚然,大多数社会保障齐全的国家,都会针对留学生提供基本的医疗保障。但是,这种医疗保障往往存在“空窗期”,并非一入校注册即可享受的。
比如如今大热的留学地英国,必须留学满六个月才能享受当地的国家健康体系,而且还需要大约为4周的申请期;又比如澳大利亚,也需要三个月才能被纳入当地的留学生保险体系;更何况,还有似荷兰这样不提供留学生医疗保险的国度。
自己购买一份留学保险,首要目的就是堵住这个空窗期,确保不会出现没有医疗保险的情况。当然,留学保险的目的并不仅仅于此以澳洲为例,即使纳入当地留学生保险后,也不过能够报销80%的医疗费用,剩下的费用依然须由自己承担,这时候有一份商业医疗保险,则可以进一步降低开销就此而言,留学保险绝非仅仅是堵上医保“空窗期”就可以了,仅按照“空窗期”长短来购买留学保险也未必是可取的策略,留学保险更应当被视为留学生医疗保障体系之外的锦上添花。
留学保险≠境外旅游险
“留学保险不就是境外旅游险改头换面包装出来的噱头嘛,随便买个境外旅游险不就可以了”?对于留学保险,不少人有这样的误解。
的确,从保障内容来看,身故、医疗、行李遗失这些留学保险常见的保障与境外旅游险的确有很大的重合,再加上目前市面上留学保险并不多,其中的确不乏境外旅游险改头换面后的产物,给投保人留下这样的印象也并不奇怪。
但是,旅游和留学终究是有本质的不同。一款优秀的留学保险,就必须针对留学的特殊情况提供相应的保障。比如中国平安的前程无忧留学保险和美亚保险的美好前程留学保险均提供“学业中断”保障,即一旦因发生保险事件导致学业中断,按条款赔偿已支付无法退还的学费,平安的“至尊型”最高提供2万元的保障,美亚的计划二则最高提供8万元的保障。
至于永诚保险推出的留学生保险,则有更多独特的留学保障。比如作为附加险的保证金保障,一旦留学生在当地被逮捕或者扣留,若所涉及的罪行可以保释,那么将由保险公司代为缴纳保证金,待保释期结束后再收回保证金;又如同为附加险的资助人保障,目前不少国家留学需要提供资助人信息,确保留学生有足够的资金完成学业而无需打工,永诚提供的此项保障,在保险合同上列明同时在学校注册的资助人(仅限一名)若遭受意外伤害而死亡的话,将由保险公司来支付剩余的学费,确保投保人能够继续完成学业。又比如附加的亲属探望保障,若留学生的父母、配偶或子女在二级及以上公立医院连续住院治疗超过14天的,经保险公司或第三方管理机构的医师确认后,保险公司将提供一张往返经济舱机票、火车票或轮船票以协助留学生返回陪伴亲属。
基本保障可叠加
目前真正的“留学保险”并不多,绝大多数的可定制性也不高。这就难免让投保人对其中部分保障的额度有些不太满意。
其实,保险这东西,从来没规定过要靠一张保单打天下。购买留学保险来应付留学这一特殊场景所需要的保障外,完全可以再购买一些普通保险应付一些基本的保障。
比如说基本的意外保障,留学保险多则提供40万元,少则不过10万元,这样的额度显然有点少。其实一款普通的意外险,即使50万元保障,年保费也不过三五百元。
又比如说留学一般少不得搭乘飞机,这方面完全可以通过航空意外险来弥补,7天90万元的航空意外险保障保费10元都不到。
现在大家的保险意识都强了,有钱没钱都需要买些保险。但是面对60多家保险公司近千种产品,那款是适合自己的呢?
如果您要让我帮您买些衣服,高矮胖瘦、年龄性别、穿着场合、衣裤鞋帽、风格喜好、品牌价位这些基本信息总是要告诉我的吧?
保险也是一样,建议您认真完善以下资料,以便针对您的需求做出恰当分析和建议;
1、家庭成员构成(年龄、性别、职业)及所在城市
2、家庭年收入(夫妻分开),月支出
3、现有理财方式及内容(存款/股票/基金/房产)
4、配置各种金融工具的目的、思路,包括不同阶段希望达成的财务目标)
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、已购买保险(公司/名称/保费/保额)
7、主要关注保障内容(详细说明所担心的问题)
8、被保险人健康状况
9、参加社保情况(没参加、农村医疗、综合保险、城镇社保)
10、保费预算(建议年收入的5%-20%)
教育经费日渐高涨,您是否为子女的教育、成长细心规划?
当事业一帆风顺,您是否精心思考过未来理财计划?
各种疾病越来越年轻化、复杂化,您一生的健康保障在哪里?
意外令人防不胜防,您是否有足够的能力、财力抵抗风险?
未来不可预知,养老是否已做好准备?长城保险,满足百变人生的不时之需,及时应对生活千变万化的疑难,让您一生稳赢无忧。
一:多险种精准搭配,量身打造金色未来,财富人生自由掌控;
二:每年高额生存金领取,复利递增,保底、保值、增值,坐享分红;
三:疾病、意外、全残、身故等诸多保障集于一身,从容应对各种风险。
方案特色:
短期投入快速返还
保本收益保值增值
支取灵活逐年递增
免税收益复利计息
1.兼顾子女教育、事业发展基金、资产保值增值、颐养天年、免税财(遗)产,一张保单三代人受益。
2.疾病、意外、全残、身故等保障集于一身,面面俱到,一生无忧。
3.独具投保人重疾豁免保费,犹如家庭双保险。
4.凸显最大人性关爱!
保险专家建议,保险规划应在出国前落实好。对于留学生来说,从踏出家门的那一刻开始,其实各种风险都会比平时大许多。
在此推荐一个“两步走”的小窍门。留学签证一般先签90天,期满之前须在当地领馆续签,因此,可先在国内购买保障时间与留学签证时间相同的90天境外旅行险,这样即使刚到国外,也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。等慢慢熟悉国外环境后,再通过中介机构(如学校),或到留学生网上论坛咨询了解,购买当地专为留学生提供的保险产品。
需提醒学生的是,一定要认真保存保险公司提供的医疗保险卡,保险卡上有留学生的名字、年龄、地址、保险号码等信息,以及保险公司名称、电话等,此卡要认真保存,看病就诊时务必随身携带。在提交理赔申请之前,尽量将所需资料准备齐全,以便保险公司在最短的时间里完成赔付的服务。最后,还要特别提醒家长们:在国内买保险的话,如果你的孩子已年满18周岁,那他(她)完全可以自行购买,既是被保险人又是投保人;如果未满18周岁,则需要由家长作为投保人,孩子仅仅是被保险人。
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