随着人们保险意识的不断提高,越来越多的人为自己或家人购买了商业保险。但是不少人对所购买保险产品的具体信息和自己的保险权益却并不十分了解,甚至是不到发生保险事故需要理赔时,很少去关心。常常是想起来时,拿出保单一看,却发现错过了续交保费的时间,或又购买了保障功能重叠的保险产品,又或是保单早已满期,忘记了去领满期金或红利等等。中德安联的保险专家建议每个已经购买了保险的消费者,在年底为自己的家庭保单做一次全面的“年检”,既可以充分了解自己的保险权益,同时也可以根据家庭的财务状况变化作进一步完善。
保单的年检要检查些什么?一是要检查联系方式。如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化,应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。二是要看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职。三是看缴费方式和时间应再次明确。尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭,很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。四是要看应得保险收益是否完全获得。有不少消费者购买了保险产品,尤其是多个保险产品,一段时间后总会淡忘所购买的产品信息,很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。五是要看保障内容是否周全。人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻,比如结婚生子了,肩上又多了一份责任;升职加薪了,保障程度应该适当提高。专家建议请保险营销员来好好谈谈,听听专业的建议。另外,对于家中购买了不止一张保单的消费者,中德安联的保险专家建议制作一张“保险一览表”,列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的全国客服电话、营销员电话等等重要信息,这样下一年再为保单做“年检”的时候就可以一目了然。
大病保险人人都需要
大病不是意外,大病不分老幼,大病保障应是随同一生的保证,生命中必须计算的本钱。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的建议至少保到80岁。
大病保险由来
上世纪80年代,大病保险传入马来西亚、香港、新加坡等社保体系不太完善的国家和地区中,大病保险一经推出就受到广泛的欢迎,特别是1996年后,每年都会有超过100万份重疾险新单售出。并且保监会要求规范重疾险的又使得重疾险越来越受人们的关注,越来越多的优质保障。然而现代重大疾病安全理念起源于上世纪60年代的南非的一位医生。
在中国,从这几年来年,大病保险目前在中国是消费者对于自身的健康与医疗支出的一种极其重要的保证。统计数据显示。中国门诊就医费用增长了1.3倍,住院费用增长了1.5倍,平均每年门诊费用增长13%住院费用增长11%这些增长幅度都大大超过了居民收入增长的幅度。因此,重疾险可以说是所有人都需要的一种健康险。
专家建议,重疾险所提供的疾病保证具有不可替代性,疾病的风险时刻存在就目前而言。特别对发病率较高的癌症、心脑血管疾病等的保证功能较高,所有人都需要的一个险种。购买重疾险须考虑三方面因素:一是自己患病的风险,二是已有的风险保证状况,三是自己的购买能力。没有公费医疗和社保不足的人,发生重大疾病情况下尤其需要充沛的保证,这类人尤其需要购买重疾险。
大病保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平。再减去目前自己或单位可能承当的额度如储蓄、公费医疗、大病统筹等,大致给自己估算出一个疾病财务总需求,如10万-15万元。得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数如2-3倍给付的则您需要10万的保证,只需购买5万的保额就够了,保险期限5年。
对于意外的认识,很多人也有误区,认为出个车祸死了,或者受伤住院了才是意外,其实不然,像上下楼扭伤脚的、骑自行车摔伤的……也是意外。
意外险都有什么保障?
意外险一般包括意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残;意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门(急)诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等,投保人可根据自身实际情况选择最适合自己的产品。
市场上的意外险主要有三类:旅游类意外险,主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障,适合短期出游旅行全程保障;交通工具意外险,如航空意外保险、汽车乘客意外保险,主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障,适合乘坐交通工具期间的保障;普通意外险,主要保险责任是有效期内的意外伤害医疗、伤残、身故保障,保障期一般为一年。
如何购买意外保险?
投保意外险手续很简单:
1、到保险公司柜台购买:投保人填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。
2、联系有资质的保险代理人购买:投保人填写投保单,通过保险代理人购买保险,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。
3、通过有资质的代理机构购买:客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。
4、网上投保:消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户,保险生效。网上投保一般都有折扣。
5、通过保险公司电话销售中心购买:消费者在电话上提供投保信息,保险公司出具保险凭证后递送给消费者时,再要求消费者刷卡成功缴费后,保险生效。
投保意外险注意事项
1、各家保险公司的意外险价格差别不大,如果某个产品特别便宜,一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制等。
2、单位组织外出活动,如植树,可选择购买团体意外险。一般来说,团体购买比个人购买更便宜,保障内容也更灵活。
3、有些意外险保障计划中除了基础保障外,还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的全面服务。这类产品虽然表面上看价格稍高,但服务更周到。
4、旅行社责任险并不等于旅游意外险。不能因为旅行社购买了旅行社责任险,旅客就不为自己购买旅游意外险了。
5、攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围内,所以投保意外险要认真阅读保障范围和责任免除。
意外保险:低投入高保障
意外保险也称意外伤害保险,指在约定的保险期内,保险公司提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、残疾或住院医疗等的保险赔偿的一种保险。所谓意外伤害应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外保险是花小钱买高保障,几十元或几百元保费,可以获得上万甚至几十万元的身价保障,让你和家人的生活无后顾之忧(影响意外伤害保险费率高低的因素主要有被保险人从事工作的危险程度和保险期限长短)。所以,意外保险是每个家庭必须考虑的。
一般说来,丈夫和妻子作为家庭主要收入来源,可考虑购买较高的意外伤害保障,保额大概为个人年收入的10倍,意外医疗考虑2-5万元,以补充社保不足。父母和子女一般考虑5-10万的意外伤害保险,1万元意外医疗。
卡式保单莫忘须激活
当前,有些保险公司还推出了更方便消费者使用的自助保险卡。这种卡就像手机充值卡一样,可以平时购买,需要时再激活,轻松享受1年的保障。需要提醒的是,这种保险卡需要在有效期内激活才能生效。激活方式很简单,按照卡片上的提示,登录保险公司网站,输入卡号、密码和附加码,填写投保信息确认激活即可。
那么该如何选择相应的旅游保险产品来保障短途游中的风险呢?在此清明出游高峰即将到来的时候,中民保险网也提醒广大消费者清明出游别忘了为自己和家人投份短期旅游保险。
而面对清明节、五一节、端午节和中秋节4个小黄金周,旅行社已摩拳擦掌,对出游产品进行了重新定位。但值得注意的是也由此形成若干个大的旅游高峰,旅游安全及环境的压力会陡然增大;另外,休闲度假方式的多样化,使具吸引力的地方都成为了旅游向往地,游客活动的范围不再局限于传统意义上的景区。这种没有统一组织、无边无际如脱缰野马般的旅游方式,将对旅游安全带来前所未有的严峻考验。
目前,各旅行社在游客报名参团时,一般会向游客推荐旅游保险产品,但游客往往不买账。业内人士认为,游客很少买旅行险,一方面因为许多人对其不重视,认为反正就这么三五天,不会有什么大事,抱着侥幸心理省些小钱;另一方面,是许多游客根本就没有搞清旅行社责任险和旅行险两个险种的区别及各自的理赔范围,误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。但事实是,旅行社责任险保障的是旅行社本身。因此,游客有必要为自身选购一份有效囊括人身、财产安全的旅游意外保险。
你的保单你做主聪明投保四大法则
(文前提要)想要真正满意自己的投保选择并不容易。很多时候,我们会抱怨选错了险种或是买得不够划算。其实,只要你够勤劳、够耐心、够仔细,同样可以从一个保险的门外汉变成一个保险达人。
“你对自己的保险满意吗?”
即使是如此简单的问题,或许一半以上的投保人都只能摇摇头吧。
在险种的选择、保险金额的确定以及保险期限的制定上,投保人往往很难全部选准,待到对保险的认识逐步加深后,很可能遗憾曾经的投保决定。那么,如何才能做一个“聪明”的投保人呢?
法则一:知己知彼对‘症’投保
大多数投保人都是保险市场的门外汉,想要找对险种并不容易,面对五花八门的保险产品,到底保费该投向哪里才能得到最理想的保障呢?
正所谓知己知彼方可百战不殆,让我们先来看看市场上究竟有多少险种等着你吧。
人身保险中,寿险大概是最容易理解的险种吧。以人的生命为标的,生与死有明确的理赔界限,不过仅此一类就有定期、终身、两全,以及分红、投连、万能;健康险的成员就更多了,有重疾险(定期)、终身重疾险、防癌险、护理险、以及门急诊医疗等,由于现在健康险无法戴上“返还型”的帽子,不少重疾险、防癌险被作为返还型寿险产品的附加险出售,这种产品组合其实让投保人多了一种选择。此外,意外险受到不少投保人的青睐,其种类同样颇为丰富,比如旅游意外险、公共交通意外险、航空意外险,或是燃气事故意外险等等。如果将所有人身保险种类一一列举,恐怕不下百种,要是算上财产保险、责任保险等,保险家族将会更加庞大了。
所以,你可以依赖营销人员了解某个具体的产品,但要了解保险市场、明白各种保险究竟如何保障还得靠自己。在投保前,不妨从了解保险大类入手,再渐渐深入到具体的险种及产品中。只听营销人员介绍一个产品就匆忙投保并非明智之举。
在了解险种的同时还要了解自己,毕竟保险是个性化的选择,因人而异的投保方式不可忽略。
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