[摘要]人吃五谷杂粮，总会生老病死，活在这个世界上，我们想要有保障，就需具备六张保单，它们分别是什么呢？请看本文。
有一个事实我们大家都需要达成共识，人类整体上面临生、老、病、死、残各种风险，只不过我们都不愿意去承认这种风险会发生在自己的身上罢了，有风险才会有保险的存在，所以我们在不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，只有通过保险这种科学的制度来提供生命的保障、转移风险、规划财务需求，因此成为当今最科学的理财方式之一。 所以我们人生需要的六张保单问问自己拥有了几张？没有拥有的一定要补上哦！
第一张 意外险保单
我们刚刚参加没有很高的收入，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。这张保单是为我们的父母所购买，体现了对父母养育之恩的报答，每天一元钱，把我们的风险转嫁给保险公司，这张保单的保额一定是我们的父母在所在地的未来五到十年的生活费用。
第二张 夫妻互保保单
当我们成家立业时，夫妻双方对彼此都有一份责任在里面，我们每个人都处在“三高一低”的社会中，大病发病率越来越高、治疗的费用越来越高、治愈率也越来越高，但是发病年龄却越来越低，是由于一些人不小心造成的，另外我们60岁左右一定会发生重大医疗费用，这也不排除有一些人在这之前就会发生，今天不投保明天都有可能出现拒保等问题，所以提前为自己规划未来必需要支出的费用，这才是一个现代人，充分利用保险这种科学的制度。
第三张 子女的教育及医疗保单
当我们的孩子从落地的那一刻起，我们就承担了照顾他，并让他健康茁壮的成长，但是小孩子的医疗和教育是我们必需解决的问题，因为现在造成我们生病的原因太多了，别人的不小心和不认真就会导致我们医疗费用的支出。随着社会的进步、科技的发展、就业的压力，这就要求我们为孩子准备更多的教育费用。
第四张 养老保单
30岁左右的时候为自己规划养老，即使我们50、60岁还能工作，但是我们并不是为了吃饭而工作，而是为了提高我们的生活品质。
第五张 守住财富保单
当我们40岁左右的时候，有了一定的财富守钱比挣钱更难，所以需要我们合理的安排自己的资产，不可以做一些风险性很高的投资，一定要做一些安全、保本、增值的投资。
第六张 避税保单
50岁以后，有了房子和车，孩子长大了，也有了大笔的财富，这个时候我们就要想到如何来传承我们的财富问题，随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
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在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。综合分析来看，从出生到终老，人的一生之中至少需要六张不同的保单，才能做到最基础的保障。
第一张：意外险保单
人的一生中随时随地都要面临各种风险，因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单，也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段，一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一，也应是每个人的必备险种。
第二张：重疾医疗保单
根据医学统计显示，相当多的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。如今各种医疗费用持续高涨，尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担，带来巨大的家庭财政黑洞，甚至吞噬掉多年积累的财富。尽管许多人的社保中都有医保，但其账户金额远远不能覆盖大病医疗所需，因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。通过重疾医保成为转移因病致贫风险、获得保障的方式。
目前，各家保险公司的重疾险费用也各不相同，直接与保额相关。保险专家建议，投保的保额应根据能够负担预期的治疗费用来确定。此外，不同的重疾险承保的疾病种类和范围也各有不同，从而带来费用和后续理赔的差异，这需要投保时加以辨别。
第三张：养老保险单
随着人口老龄化的加剧，养老险成为近年来保险公司的一大新亮点。由于通胀，辛苦一生积累的财富甚至有可能无法负担未来高涨的物价水平。“未富先老”的一代究竟如何养老，成为步入中年的人群不得不面临的问题。尤其是如今的人口结构逐步呈现倒金字塔形，很多城市居民都只有一个孩子，未来出现两个孩子负担四个甚至更多的老人局面，对下一代的经济也造成一种巨大的压力。规划自己的养老问题，已经成为迫在眉睫的一件需要考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，专家建议，应在资金允许的情况下，应考虑配备一张养老保险保单。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。此外，养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。
第四张：保障财富的保单
货款买房、买车，但对于贷款者也背负了沉重的压力，一旦出现问题，巨额贷款将成为无法承担的风险。为了把这一风险转移出去，保险可以为个人及家庭提供财富保障。只要人还活着，或者说还健康有能力就代表着财富能源源不断被创造出来，保障了人本身就是保障了他的财富。此外，人寿保单还有避债和避税的功能，人即便不存在了，保险金可以不受债务纠纷以及收税的困扰，从而实现财富的顺利传承。
近年来，亿元保单等天价保单在全国各地屡屡出现，尤其是对于高收入阶层富豪，购买大额保单更是成为财富配置的一种必要手段。据了解，富豪争相添置大额保单的最主要考虑，就是希望起到保全资产的作用。目前在大多数成熟保险市场，有现值的寿险保单可不计入应征税内，借助高额保险可以进行合理避税。此外，随着遗产税开征的呼声日渐高涨，大额保单的这一作用更为凸显。
第五张：子女教育金保单
教育花费是一个家庭最大的支出之一，尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大，教育费用也越来越昂贵。但小孩出生正是在父母的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，应及早为孩子购买教育险，并兼顾保障需求，做到未雨绸缪。目前，多家保险公司均开发出兼具教育金储备和保障功能的少儿两全保险，成为初为人父母者的热门选择，作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。
第六张：财产增值保单
“你不理财、财不理你”。随着投资者手中闲散资金的集聚，借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。目前，保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种，可以参与保险公司投资盈利的利润分配，分配额度按照参保时交纳的费用来计算，包括常见的分红保险、万能保险等，红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速，实现保值和增值的功能。借助保险的投资功能，寿险保单可以帮助客户做好充分的财富规划与传承。
有一个事实我们大家都需要达成共识，人类整体上面临生、老、病、死、残各种风险，只不过我们都不愿意去承认这种风险会发生在自己的身上罢了，有风险才会有保险的存在，所以我们在不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，只有通过保险这种科学的制度来提供生命的保障、转移风险、规划财务需求，因此成为当今最科学的理财方式之一。所以我们人生需要的六张保单问问自己拥有了几张？没有拥有的一定要补上哦！
第一张意外险保单
我们刚刚参加没有很高的收入，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。这张保单是为我们的父母所购买，体现了对父母养育之恩的报答，每天一元钱，把我们的风险转嫁给保险公司，这张保单的保额一定是我们的父母在所在地的未来五到十年的生活费用。
第二张夫妻互保保单
当我们成家立业时，夫妻双方对彼此都有一份责任在里面，我们每个人都处在“三高一低”的社会中，大病发病率越来越高、治疗的费用越来越高、治愈率也越来越高，但是发病年龄却越来越低，是由于一些人不小心造成的，另外我们60岁左右一定会发生重大医疗费用，这也不排除有一些人在这之前就会发生，今天不投保明天都有可能出现拒保等问题，所以提前为自己规划未来必需要支出的费用，这才是一个现代人，充分利用保险这种科学的制度。
第三张子女的教育及医疗保单
当我们的孩子从落地的那一刻起，我们就承担了照顾他，并让他健康茁壮的成长，但是小孩子的医疗和教育是我们必需解决的问题，因为现在造成我们生病的原因太多了，别人的不小心和不认真就会导致我们医疗费用的支出。随着社会的进步、科技的发展、就业的压力，这就要求我们为孩子准备更多的教育费用。
第四张养老保单
30岁左右的时候为自己规划养老，即使我们50、60岁还能工作，但是我们并不是为了吃饭而工作，而是为了提高我们的生活品质。
第五张守住财富保单
当我们40岁左右的时候，有了一定的财富守钱比挣钱更难，所以需要我们合理的安排自己的资产，不可以做一些风险性很高的投资，一定要做一些安全、保本、增值的投资。
第六张避税保单
50岁以后，有了房子和车，孩子长大了，也有了大笔的财富，这个时候我们就要想到如何来传承我们的财富问题，随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细的思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须缴纳个人所得税，也不能用作抵偿被保险人的债务。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
安全与保障，是每个人生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，从单身贵族到中产，有六张保单不可或缺。
意外险保单
第二张重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
养老保险单
个老人的时候，怎么办？你需要一张养老保单。
人寿保单
万元，就买个50第五张给小孩子提供良好的教育基金。准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用，另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。儿童意外险是孩子的必备保单，儿童好动、好奇，比成人更容易受到意外伤害。
保单
5.12四川汶川在四川发生地震之后，老百姓需要有更多的反思:在飞来横祸面前，如果我们完善保障，或许能令意外重创后的生活更快恢复。因此不论是哪一种类型的投资者，人生这6保单都是不可或缺。
意外险：年投几百元，10万元赔付
意外险是人生中必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
重疾险：医保限额报销，重疾险可帮忙
目前，一份社会医疗保险一年的医疗费用上限2万元。在2万元以上，还有重大疾病基金，按比例报销更高的花费。但是，如果算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重大疾病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。由于目前重大疾病险都是附加在投连险或万能险上，将一部分钱存入大病医疗，因此在出险的情况下可以获得赔付，不出险的话，就会跟随主险收回大笔利息。
养老险：30岁起年付6500，20年后月领1000
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30岁起交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万，领24万元，收益非常明显。
人寿险：投保自己，保障家人
很多人在工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。但是可曾想过灾难突发之后，自己如果遭遇不幸，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款，谁来抚养留下来的子女呢？
在这种情况下，就只能把风险转移出去。方法很简单，算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
子女教育及意外险：保意外3万元，年交近300元
作为家长，可以为子女购买一份教育保险并且附上保费豁免功能。即使父母一旦不幸遇难，保险公司还会代父母继续支付子女教育保单的保费，保证子女在18岁时的高等教育费用。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童如果受到意外伤害，儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元。
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在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。综合分析来看，从出生到终老，人的一生之中至少需要四张不同的保单，才能做到最基础的保障。
第一张：意外险保单
人的一生中随时随地都要面临各种风险，因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单，也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段，一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一，也应是每个人的必备险种。
第二张：重疾医疗保单
根据医学统计显示，相当多的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。如今各种医疗费用持续高涨，尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担，带来巨大的家庭财政黑洞，甚至吞噬掉多年积累的财富。尽管许多人的社保中都有医保，但其账户金额远远不能覆盖大病医疗所需，因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。通过重疾医保成为转移因病致贫风险、获得保障的方式。
目前，各家保险公司的重疾险费用也各不相同，直接与保额相关。保险专家建议，投保的保额应根据能够负担预期的治疗费用来确定。此外，不同的重疾险承保的疾病种类和范围也各有不同，从而带来费用和后续理赔的差异，这需要投保时加以辨别。
第三张：养老保险单
随着人口老龄化的加剧，养老险成为近年来保险公司的一大新亮点。由于通胀，辛苦一生积累的财富甚至有可能无法负担未来高涨的物价水平。“未富先老”的一代究竟如何养老，成为步入中年的人群不得不面临的问题。尤其是如今的人口结构逐步呈现倒金字塔形，很多城市居民都只有一个孩子，未来出现两个孩子负担四个甚至更多的老人局面，对下一代的经济也造成一种巨大的压力。规划自己的养老问题，已经成为迫在眉睫的一件需要考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，专家建议，应在资金允许的情况下，应考虑配备一张养老保险保单。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。此外，养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。
第四张：保障财富的保单
货款买房、买车，但对于贷款者也背负了沉重的压力，一旦出现问题，巨额贷款将成为无法承担的风险。为了把这一风险转移出去，保险可以为个人及家庭提供财富保障。只要人还活着，或者说还健康有能力就代表着财富能源源不断被创造出来，保障了人本身就是保障了他的财富。此外，人寿保单还有避债和避税的功能，人即便不存在了，保险金可以不受债务纠纷以及收税的困扰，从而实现财富的顺利传承。
职场女性要兼顾事业和家庭，往往需承受比男性更大的压力，因此职场女性更需要得到关爱。作为办公室OL，如何用买保险来保障自己未来的健康和美丽？以下四类保险可以供职场女性选择：
NO1.“意外险”保单
“意外险”是一种消费型险种，不带有储蓄性质，但它能提供生命安全保障，功能是身故给付和残疾给付。尽管“意外险”没有理财的功能，在不出险情的情况下，不能获得本金返还和收益，但“意外险”最大的优势就是费率低、保障高。任何其他一个险种都不可能象“意外险”这样，有如此之高的赔付能力和保障功能。另外，“意外险”附加的意外医疗保障还能及时弥补因意外导致的门急诊或住院费用损失。假设受益人为30岁女性，投保金额20万元，1年缴费期，年缴费954元，保险期限1年。则保险利益为：意外身故20万元，意外住院费用或医药报销均为6000元/次，意外住院补贴60元/天，手术费用4000元/次。对于经常在外出差、飞来飞去的职场女性，最适合、最经济的保障方法，就是为自己购买一份“意外险”保单。
NO2,“重大疾病险”保单
“重大疾病险”是由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，保险公司将对所花医疗费用给予适当补偿为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。假设受益人为25岁健康女性，投保金额10万元，25年缴费期，年缴费3669元或月缴325元，保险期限至80岁。则保险利益为：55周岁，一次性给付6万元。若55周岁前身故给付10万元。若55周岁以后身故则给付1万元，原位癌给付2万远，重大疾病和整形手术给付2万元。女性特定手术和妊娠期疾病与新生儿疾病给付1万元，期满利益给付1万元。女性从25岁起身体就会渐渐走向衰老。亚健康状态的积累，特别是某些妇科病不请自到，一旦从量变升级到质变，谁遇到都是一时半会承受不了的。因此，保险专家建议购买一份商业性的重大疾病医疗险。其中还有针对女性的各种妇科重大疾病险，包括生育健康保险。如果收入较高的话，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。
NO3.“寿险”保单
“寿险”即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的险种。据了解，目前市面上的女性寿险大约分三类，一是针对女性疾病、手术的保险；二是针对女性特殊时期设计的保险，如生育险；第三是针对特殊需求如整形手术意外保险等。假设受益人为30岁女性，投保金额40万元，20年缴费期，年保费1060元，保险期限20年。保险利益为：身故或残疾，保险受益人最高可得保险金20万元。职业女性通常有较固定的工作收入，可以考虑购买专门的女性寿险，对生活做更长远的规划。
NO4.“养老险”保单
对于事业步入上升期，收入也趋于稳定增长。不过身体机能却步入下降通道的OL来说，从30岁以后就应该考虑开始购买“养老保险”了。想通过投资股票或房产获得养老金，风险太大了，利润也很难保证，而养老资金首先要保证稳定安全。投资到“养老险”上，兼顾了保障和理财功能，还能抵消一部分通货膨胀的影响，的确是不错的选择。保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。假设受益人为30岁女性，20年缴费期，每月保费约315元，保险期限至88岁。保险利益为：从55岁开始，每年可以领取3000元，养老金按每3年递增保额的0.6%，保证领取20年。88岁还可以领取3万元祝寿金。同时，在退休前还有重大疾病、身故双重保障，并享受分红、保费豁免等利益。
人生犹如在海洋中航行的一叶扁舟，会遇到暴风雨，也会遇到礁石，由此可见，在这个历程中，安全与保障，是每个人生命中最大的需求，因此有5张保险保单是人生中不可或缺的。
1、意外伤害保险保单
都知道飞机比火车出事的概率要高，蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞，总要有人来买单。这时意外伤害保险保单就可以很好的帮助我们。
2、医疗保险保单
医疗保险是医疗费用保险的简称，是提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时，可以得到经济上的帮助。人的一生谁能无疾而终?那面对疾病时，我们该怎么办，如何来防范风险，减少损失?医疗保险保单就是最好的选择。
3、养老保险保单
以前是养儿防老，可现在的夫妻只生一个，未来孩子不仅要赡养各自的父母，而且自己的父母还有父母，孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此，我们要趁年轻尽早考虑自己的养老问题。
4、子女教育保险保单
一个家庭里属孩子的教育费用最高了，所以购买以为孩子准备教育基金为目的的教育金保险，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，可以保证专款专用，作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。
5、避税保险保单
随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。人到50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，也要也开始面临养老与遗产的问题。但按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地购买投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用交税的遗产。
所以说，一个人一生的保险保单，要包含意外、医疗、养老、教育和避税五大方面，只有5大方面都有所保障，那才算是人生中最完满的保险保障。
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