买保险是为了有一个保障，在发生情况时可以得到一部分的补偿，这就是理赔的保障。在市场上寿险作为范围广的保险产品，理赔常识我们不得不知。
现在，寿险已不是“王谢堂前燕”，它已经越来越被人们所熟悉，并慢慢走进了“寻常百姓家”，成为人们家庭中的新三样。随着人们对寿险认识越来越深刻，参保人员越来越多，寿险理赔也就不可避免地成为了客户和保险公司所关注的焦点问题。
寿险理赔，又称核赔，是指当被保险人发生寿险保单所约定的保险事故，向保险人提出索赔申请和相关索赔资料后，经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。寿险理赔应当遵循重合同守信用、实事求是、主动，迅速，准确，合理等原则。
保险理赔特点：一、保险理赔的时效：
保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔、不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。
索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。
二、保险理赔过程中争议的处理方式：
保险合同在履行过程中，双方当事人因保险责任归属、赔偿金额的多少发生争议，应采用适当方式，公平合理地处理。按照惯例，对保险业务中发生的争议，可采用协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理：
1、协商和解：
在争议发生后，双方应实事求是有诚意的进行磋商，彼此作出让步，达成双方都能接受的和解协议。协商和解一般有自行和解和第三者主持和解两种方法。自行和解即没有第三者介入，双方当事人直接进行交涉；第三者主持和解即由双方当事人以外的第三者从中调停，促使双方达成和解协议。
2、仲裁：
仲裁是由合同双方当事人在争议发生之前或之后达成书面协议，愿意把他们之间的争议交给双方都同意的第三者进行裁决，仲裁员以裁判者的身份，而不是以调解员的身份对双方争议作出裁决。目前，我国对经济合同的争议实行一裁终局制。仲裁组织作为民间机构，是以第三者或中间人的身份，对双方当事人之间的纠纷作出公断，因而没有采取强制措施的权利，对仲裁裁决的强制执行权，属于人民法院。如果仲裁裁决后，保险人拒不履行裁决，可以向保险人所在地的人民法院申请强制执行。
3、诉讼：
诉讼解决保险纠纷，指的是人民法院依法定诉讼程序，对于保险纠纷予以审查，在查明事实、分清责任的基础上作出判决或裁定。诉讼解决保险纠纷是人民法院的司法活动，其所作出的法律裁判具有国家强制力，当事人必须予以执行。
寿险理赔的程序：很多人可能没有出事后首先向保险公司报案的意识，但报案的早晚实际对理赔影响并不小。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时，一定要立即通知寿险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。
要想顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明向保险公司提出赔付。根据保险种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。
寿险理赔一般包括从保险事故的发生到保险人做出赔款决定以及被保险人或受益人领到保险金的整个过程，并需要经过一系列工作环节和处理流程。一般而言，理赔要经过接案，立案，初审，调查，核定，复核、审批，结案、归档七个环节。在每个环节都有不同的处理要求和规定，以保证理赔有序和高效地进行。
第一，接案。接案是指发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程。这一过程包括报案和索赔申请两个环节；
第二，立案。立案是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程；
第三，初审。初审是指核赔人员对索赔申请案件的性质。合同的有效性初步审查的过程；
第四，调查。调查就是对客观事实进行核实和查证的过程，其在寿险理赔处理中占有重要的位置，对理赔处理结果有决定性的影响；
第五，核定。核定是指对索赔案件做出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。理赔人员对案卷进行理算前，应审核案卷所附资料是否足以做出，进而根据不同情况进行相应处理；
第六，复核、审批。复核是寿险理赔过程中一个重要的环节。通过复核可以发现业务处理过程中的错误并及时纠正。复核的内容主要包括：出险人的确认；保险期间的确认；出险事故原因及性质的确认；保险责任的确认；证明材料完整性与有效性的确认；理赔计算准确性与完整性的确认等等；
第七，结案、归档。结案人员对于给付或拒付等案件进行相应处理，最后，结案人员将已结案的理赔案件的所有材料按规定的顺序排放，并按业务档案管理的要求进行归档管理，以便将来查阅和使用。
相信在了解了寿险理赔的整个过程后，被保险人就可以实现按图索骥，轻松实现走远自己的理赔之旅。
延伸阅读
很多人在购买保险出险后遭遇了理赔难的问题，这让他们很苦恼，那么如何才能快速而简单地获得理赔赔付呢？对此保险专家有建议。
其一，寻找实力强服务好的公司，根据自己的收入及需求与业务员充分沟通，让其为您量身定制适合的保险计划。投保时充分了解险种的特色、保障范围、责任免除以及停效、复效、续期交费等内容，做到“心中有数”。
其二，投保时根据投保书的询问事项逐条详细阅读并如实告知，避免后续因不如实告知而影响保单的承保及理赔。
其三，发生保险事故后要及时报案，选择合同约定定点医院就诊，报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等，避免因不及时报案而导致不必要的损失。
其四，备齐理赔资料，在就诊的过程中保留尽量详细的病历、检查报告、诊断证明、发票、费用清单等，以备后续申请需要，不知道如何准备资料的，可向业务员或保险公司电话咨询。
其五，按时缴纳保费，避免因未缴费而导致保单失效，事故发生在保单失效期内理赔无法获得赔付。
其六，身故受益人在投保时即予以指定，避免后续被保人身故理赔时需要提供所有法定受益人的资料而手续繁琐。
其七、根据需求购买保险，避免因投保不足或不全面而导致无法获得理赔。
买保险是为了买保障，很多人担心自己购买保险以后保险理赔难的问题，究竟是什么原因导致的保险理赔难呢？
常常听到身边的朋友抱怨买了保险这个不能理赔那个不能理赔。都说买保险的人都不希望出险，但真的出险了却又得不到理赔，那糟糕的心情可想而知。然而，保险真如大家说的那样这么难获理赔吗？其实不然。根据可靠数据显示，寿险获赔率超过95%。这足以说明理赔其实并不难。那么究竟是什么挡住了消费者的理赔之路呢？
其实，很多时候是因为自己没有搞清保险责任范围，以为自己买了保险，只要出事了，保险公司就得赔，很显然这是不对的。保险种类细分有几十种，它们都是“各司其职”的。如果一个人仅仅办了重大疾病保险，保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的医疗保险责任。
同样，如果客户仅仅办过养老保险，客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。所以，在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。切忌盲目听信保险代理人的说辞。
另外，保险金的赔付是需要相关理赔资料的，如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗，保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况，由此导致的理赔时间延长也在情理之中。当然，也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。保险合同生效两年内，这种情况保险公司是拒赔的。这也说明诚信是互相的。
一些投保人在出险后遭到拒赔的情况，究其根源，主要有如下几种原因：
一、未履行按期交纳保险费的义务，在分期交纳保险费的人身保险合同中，投保人交纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期交纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未交纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
二、未履行如实告知义务。
三、事故不属于保险责任范围之内。
四、事故属于除外责任的，除外责任详见保险条款。
五、所签合同为无效合同。
六、保险事故发生在免责期。
七、缺少必要的索赔单证、材料。
保险公司说，只要按照正常的程序走且符合条款的，正常的保单出险，市民都是可以在规定的时间得到赔偿的。
所以，消费者在购买保险产品的时候，首先就应该充分了解产品本身的功能和各项说明、约定，明确并指定受益人；其次，出险后应及时报案，要在第一时间通知保险公司并提交索赔申请；然后准备好必需的申请文件，比如给付申请书、保险单、各种票据等等；最后，保持通畅的联系渠道，以免漏接保险公司的电话。
常在河边走哪有不湿鞋，日常用车过程中，难免会出现一些突发情况。这让很多车主非常头疼，不知道当车辆出现意外情况时要如何找保险公司理赔；我们咨询了国内几家知名保险公司，对这样的事故处理流程以及理赔方案有一定了解，下面我们分析几个车辆保险理赔案例，希望会对您有所帮助。
车漆有大片划痕，但又找不到第三方（俗称破坏人）时，您切记不要挪动车辆，要马上拨打报警电话和保险公司的救援电话，让交警和保险公司的保险员到事发地点进行备案和事故鉴定。您要在买保险时购买了玻璃险或划痕险，您可以非常便捷的获得理赔。若您没有购买这两个险种，保险公司一般情况下是不会进行理赔的。即便保险公司可以进行理赔，也会根据车辆损失的情况，给出车辆受损金额，之后保险公司将承担70%的修理费，至于剩下的那30%修理费用，则需要车主自己担负。
当您发现您的车辆受损比较严重，如车体钣金严重受损、翻车、自燃等情况，首先要做的是马上拨打报警电话和保险公司的救援电话，让交警和保险公司的保险员到事发地点进行备案和事故鉴定；之后交警会把您的车辆送到定损中心去进行事故定损，定损中心会根据车辆损失情况，给保险公司一个修车的价格，之后保险公司才能为您担负修车的费用。
车辆保险理赔案例温馨提示：在警察和保险员来到事故现场之前，一定要用身边的手机或照相机对事故现场进行录像或拍下照片，自己留下一份车辆受损的资料；因为若没有事故现场资料，保险公司是可以拒绝赔付的，特别是像车辆自燃这样的事故。
车辆保险理赔案例据悉，目前保险公司对于被砸的车辆查勘、定损工作一切正常，但是是否赔付，有的称要由具体的理赔部门来决定，有的称要总公司发文，甚至有的称要保监会来明确。
之所以没有明确的说法，据了解，有人认为，砸车属于人为事故，应该向肇事者索赔。也有人认为因暴乱导致的车辆损失，属于保险公司的免责范围。“保险公司要等待监管部门明确，这明显属于推卸责任。”上述监管部门人士说。
车辆保险理赔案例保险公司条款显示，有的保险公司车损险条款规定：“在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失，本公司按照本合同的规定负责赔偿。”还有的保险公司车损险条款详细列明了保险范围，规定保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落、外界物体坠落、火灾、倒塌等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。
而在车损险的免责条款中，保险公司普遍规定了因战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、行政行为、司法行为等造成的任何人身伤亡和财产损失，公司不负责赔偿。
车辆保险理赔案例1
“免现场”必须是前3次出险？
吴先生有次倒车把后保险杠磕花了，他记得所购买的平安电话车险里“一年有一次主责免现场的使用权利”，于是直接把车送厂维修。但保险公司理赔人员到达修理厂后却表示“本次是本年度第4次出险，“免现场”必须是前3次出险才能使用”。吴先生当场愣住了，“我买保险的时候你们怎么没有强调？”
专家解答：保险条款复杂，一般市民很难吃透，电话车险更是难以让车主深入了解各种细则，风险较大，购买时要格外当心。值得注意的是，电话车险提供的折扣并不比保险代理人低多少，而保险代理人能为购买方提供相应的服务，例如上门收取材料给予办理理赔手续，建议车主尽量选择“线下交易”，以免因小失大。
车辆保险理赔案例2
汽车被撞不能获全赔？
林先生把车辆停在住宅小区停车场，第二日取车时发现车被撞了，肇事车跑了。保险公司表示只能赔70%，要自负30%。换了一个大灯总成和保险杠，加上工时费共2980元，仅自费部分就要近千元。邓先生表示质疑：”买汽车保险就是为了规避风险，第三者责任险、无计免赔都买了，为何不能给予全赔？”
专家解答：该事故的全部损失本来应该由肇事车主来承担。但车辆被撞，无法找到肇事者，车主只能获得70%的车险赔偿，另外30%需由车主自行承担。这是车险中很常见的一个条款。需要注意的还有，机动车手续不全、故意或伪造事故、酒后或驾车从事违法犯罪活动、车辆被盗期间等情况均不能获得赔偿。
车辆保险理赔案例3
保险公司可拒绝“代位赔偿”？
胡先生今年年初从广州市区开车到花都区，在当地与一辆小面包发生追尾。交警到达现场后判定为对方负全责，由对方承担两车的维修费用。但对方车辆除了交强险外，并未购买任何汽车商业保险，且对方坚称自己没有足够钱赔偿；胡先生致电保险公司要求申请代位求偿，但最后被“说服”放弃唯有认栽。
专家解答：“代位赔偿”也称“代为求偿”，是指如果事故责任人拒绝赔付损失，在经过有关部门（法院或仲裁）证实对方无法赔偿，车主可申请“代位求偿”，保险公司垫付保险赔偿金后，再向肇事车主追偿。这是保险公司应该提供的服务，也是保险购买人应有的权利。但其申请手续之复杂，耗时之久实在远高于追讨赔偿所获得的价值，保险公司承担了全部的风险，当然一般会“说服”车主放弃了。
理赔（给付）服务的具体流程：
（一）理赔报案：客户发生保险事故后，应尽快通知保险公司，报案方式可选择客服电话报案或到公司客服柜面报案，也可向代理人说明情况委托代理人到公司报案。
（二）理赔申请人填写理赔申请表：理赔申请人一般为被保险人本人或保险合同指定的受益人，当被保险人或受益人为未成年人时，由其法定监护人提出理赔申请。保险合同未指定身故受益人时，由法定继承人提出理赔申请。
（三）提交理赔资料：受益人直接或委托他人到保险公司办理理赔申请手续。受益人提供的理赔资料需足以证明事故原因、过程、结果、性质、损失程度等情况，并确保相关资料的真实性、完整性。（理赔资料详见申请理赔资料清单）
（四）保险公司评估：保险公司评估保险责任，确认理赔保险金额。
（五）结案通知：理赔案件结束后，公司会第一时间通过客服电话和短信通知客户理赔结果。
(六）给付赔款：公司提供现金、转帐等方式支付理赔款，请您及时查询赔款到帐时间。
申请理赔时您需要根据出险的责任类型提交必要的理赔材料，理赔申请所需材料如下所示：
1。理赔申请书2。保险单3。被保险人身份证明4。诊断证明（如住院为出院小结）5。住院费用原始发票及费用明细清单（津贴型住院医疗不需此项）6。门\急诊病历\手册、门诊发票及费用清单或处方7。病理及其他各项检查报告8。伤残鉴定书9。意外事故证明（若是交通事故须提供交通管理部门出具的交通事故责任认定书；若是工伤事故须提供相关单位的工伤证明等）10。死亡证明书、户口注销证明、殡葬证明。11。受益人身份证明、受益人与被保险人关系证明。12。受益人（监护人）银行账户复印件
申请项目：疾病住院医疗：1、2、3、4、5、12意外伤害医疗：1、2、3、4、5、6、9、12
重大疾病：1、2、3、4、7、12意外身故：1、2、9、10、11、12
疾病身故：1、2、10、11、12意外残疾：1、2、3、8、9、12
疾病残疾：1、2、3、8、12提前给付：1、2、3、8、12
免交保险：1、2、3、8、12养育年金：1、2、3、12
看护年金：1、2、3、12
注；当申请人为被保险人、受益人本人时，须提供申请人本人身份证明；当申请人为无民事行为能力或限制民事行为能力人时，需提供该申请人为无民事行为能力或限制民事行为能力的证明；当申请人为监护人时，需提供该申请人具有合法监护权的证明；当申请人为继承人时，需提供该申请人具有合法继承权的相关证明。
近年来，随着交通事故频发，车险理赔成为大家关心的重要问题。车在路上行驶，难免会有一些意外发生，这样很多司机感到烦恼。如何顺利的实现理赔，维护消费者的合法权益呢？
一些车主认为只要购买了保险，就万事无忧了。对此，保险专家提醒，对于车险理赔，车主应注意以下几点。
其一、不是自己的责任不要承担。有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而在进行责任认定时，有的车主“不怕”承担责任。但对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，因此，不是自己的责任不要承担。
其二、“先修理后报销”不合适。一些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
其三、不要随便委托修理厂理赔。保险专家说，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
其四、“不计免赔”范围有限制。为了防范道德风险，保险公司会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。此外，不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
专家支招技巧①
及时报案最重要
杨勇提醒，若不幸发生道路交通事故，司机应该马上停车，保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。在事故处理结束后，可以带齐有关单据向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，应及时向交警部门报案，同时通知保险公司。
杨勇表示，出了交通事故应该在24小时内向承保车辆的保险公司报案。据介绍，报案方式有电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案等。
不过，当车辆撞墙，或者撞台阶、水泥柱、树等发生事故时，可以不向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。
技巧②
小损自己“买单”
杨勇告诉记者，向保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，也要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。
他提醒读者，对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。例如太平洋保险规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5％免赔率，在一年内该项免赔最高增加15％。
技巧③
索赔流程看仔细
杨勇介绍，出险后，有一套办理理赔的流程：首先是报案后认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。其次是及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。三是提供财物损失的单据、凭证。四是车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。
至于向保险公司提供的单证，则有保险单、出险通知书、保险车辆事故证明、责任认定书、有关修理费用及施救费用的发票及其清单、涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
技巧④
理赔金这样领
据杨勇介绍，通常理赔案件审理，从立案到结案的时限为10日，但部分情况除外。比如申请人未及时报案或未尽举证责任的、有关鉴定书或证明未能及时提供的、案件处理结论被保险人或受益人与保险公司有争议的等等。
到保险公司领取理赔保险金时，车主须凭领款通知书及出示本人身份证，经核对确认后即可领取。如确有特殊原因，本人无法亲自前来领款的，也可委托他人代领。但必须向保险公司提交由车主本人签名认可、授权明确的授权委托书及双方的身份证明。
技巧⑤
异地出险别私了
杨勇告诉记者，开车外出期间，千元以内的小擦小碰会经常发生，如果问题不严重，可以先电话通知保险公司备案，回到本地之后，再把车开到修理厂修理。如果发生大的交通事故，首先必须要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和当地保险公司取得联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。
异地出险时，车主在不了解当地维修价格的情况下，尽可能到当地保险公司推荐的修理厂维修车辆。出险后，尽量不选择私了，私了之后没有保险公司的定损证明，出现问题再理赔的话，很难得到赔偿。
注意事项出险后必须要整明白的问题
1、医疗费：按照医院对当事人的创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。
2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于当地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算；无固定收入的，按照当地国营同行业的平均收入计算。
3、住院伙食补助费：按照当地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。
4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算；无收入的，按照当地平均生活费计算。
5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照当地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。
6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。
7、丧葬费：按照当地的丧葬费标准支付。
8、死亡补偿费：按照当地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年；对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。
9、被抚养人生活费：按照当地居民生活困难补助标准计算，对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。
10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。
买了车险，也要懂得的车险理赔的技巧才行。若遇上述情形，只要车主出具警方签署的事故责任认定书，并签署申明对方放弃索赔的承诺材料，也可进行单车勘验和理赔。不过，一定要提供对方车主的联系方式，以备车险公司核实。
随着社会的发展，为了出行的方便，坐公交车的越来越少，拥有私家车的家庭越来越多，而对于有车族来说，买车之后先为爱车买车险，几乎成为所有车主们必须要做的事情。无论车主的车技有多好，都难免会出现磕磕碰碰，甚至出现更严重的事故，这种时候只有保险公司能为您解决后顾之忧。车险的投保、车险的理赔都要面临，很多车主对车损险赔偿金额要如何进行计算不是很清楚，一旦遇到了车险，不懂得通过计算交强险或者商业险 的车险 赔偿费来向车险公司索赔。购买了车险就涉及到了理赔的问题，那么，车辆一旦出现事故后车损险如何索赔呢？为此，笔者走访了这方面的专家。
车损险是指被保险人或者其允许的驾驶员，在驾驶保险车辆时发生了交通事故，造成保险车辆受损的情况，保险公司应该在合理范围内给予赔偿。车损险是车主们经常投保的车险，也是理赔使用率很高的险种，它是负责赔偿由于自然灾害和意外的交通事故造成对车辆本身的损失的险种。发生事故后，具体的车损险赔偿金额要如何进行计算呢？车险专家指出，在保险期内发生车辆损失险 或者第三者责任险分别要按照不同的情况根据有关公式来进行计算。
在车辆发生事故之后，不要移动出险车辆，应该第一时间向保险公司报案，保险公司在接到报案之后会指派专门的查勘人员前来查勘现场，之后根据查勘的结果以及维修中心的定损结果进行定价、赔偿。而赔偿的项目包括了被保险车辆的维修费用，以及对车辆进行合理救助时产生的相关费用等。
此外，车主们还应该考虑到赔偿额度的问题。特别要注意保险条款中规定的免责部分。在车损险的保险责任中，明确规定了因轮胎、玻璃等附属社保的单独损失，保险公司不承担赔偿责任，也就是说，轮胎、玻璃等附属设备如果没有附加相应的险种，保险公司对于这样的损失是不予理赔的。
专家指出，为了减少因对车损险赔偿金额误解而引起的纠纷，车主在投保前要认真阅读车险条款 ，了解清楚车损险的赔付范围。车损险的赔付不仅仅包括自然灾害，也涵盖了交通意外，同时还包括发生车险事故时，车主为防止或者减少车辆的损失而支付的必要的施救费用等，对不明白的条款，如果车主可以向专家进行咨询。
车损险赔偿金额的标准要看投保的方式选择，如果车主投保车险 时选择的足额投保，即按照新车购置价格投保，那么发生部分损失时，保险公司将全额赔付（不考虑不计免赔因素）；如果是不足额投保，发生部分车损失，则保险公司将只能按比例赔付。
经过车险专家的介绍，我们发现，其实，车损险赔偿金额的计算方法并不复杂，车主完全可以根据相应的公式准确地计算出应该得到的车险赔偿金额，不至于在理赔时发生纠纷。
车损险的赔偿限额车损险的赔偿额度包括如下：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款 规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
那么，哪些不在车损险赔偿范围内呢？地震，这是人所不能预测的，所以一般保险公司是不予理赔的；精神损失费也在保险公司车损险的免责条例内；酒后驾车、未年检的保险公司有权利拒赔；发动机进水后又打火，操作不当造成的损失不予理赔；如果不是全车被抢盗，车损险也不负责理赔；汽车轮胎爆胎、汽车改装喇叭、车厢，汽车进行修理等都不在赔偿范围内。具体内容车主们在给汽车投保的时候可以就保险条例加以查看。
河南省简称“豫”，旅游业作为支柱产业之一，占国内生产总值10%，省内文化遗产、风景区众多，2010年规模以上工业企业利润位居全国第四，是新兴的工业大省和经济大省。由于交通便捷，通讯发达，私家车保有量这几年增长迅猛。作为一个河南车主，如何做一个遵守交通规章制度的好公民呢？首先车主要了解规章制度，那么哪里才有详细的规章制度呢？大家可以打开河南车辆违章查询网或者到平安保险公司官方网站了解，国内各城市交通规章制 度大致相同。
河南位于中东部、黄河中下游，大部分地位位于黄河以南，因而得名河南，古有中原、中州之称。河南位于京津唐、长三角、珠三角和成渝城市带之间，是贯穿我国南北、东西交通大动脉的枢纽，也是通往亚欧和进出西北的重要门户。独特的地理位置，使河南的交通发展越来越快。河南也是人口大省，在路上开车难免有违章行为，稍不留意的违章也是在所难免。只要您登录河南车辆违章查询网，就能轻松知道自己的违章行为，避免下次再发生违章。
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网络的出现将现代生活立体化，人们生活也因由了网络而更多地交会在一起。网络查询车辆违章记录相比以往打电话、发短信、到交管部门查询等方式更加的快捷和随意。不管你在哪，只要登录河南车辆违章查询网，只要输入车牌号和发动机号就可以查询自己的违章记录，方便您及时缴纳罚款。
如果您不缴纳违章罚款，后果还是比较严重的。现场罚单超过15天没有缴款，从第16天起每天产生罚款3%的滞纳金，直到缴款为止。违章记录超过3次未缴款的，驾驶证将被扣，情节严重的还被扣车。违章未处理的，发生事故得不到保险公司的理赔，还不能通过年生、季度审核等。从上述看来，及时了解交通违章行为对于车主来说是必做之事，因此常登录河南车辆违章查询网，看看自己的违章记录，及时到相关部门缴纳罚款。
当车主详细了解规章制度后，平时驾车的过程中要时刻提醒自己遵守交通规章制度，很多车主反映，虽然自己很小心，但是难免有违规的时候。当车主违规后，以前，车主需要亲自跑到交管所查询，随着网络发展，可以到河南汽车违章查询网查询，车主除了通过河南车辆违章查询网进行交通违章查询外，还可以直接通过登录平安网上车险的全国违章查询服务网站来进行查询，并且要及时交纳违章罚款。
车主除了要遵守交通规章制度外，还需要了解如何为汽车投保最安全。无论车主的驾驶技术有多高，也无法保证自己永远不违章，无法保证自己永远不出意外交通事故，所以选择一个理赔效率高、服务好的汽车保险，也是很重要的。目前最流行的一种投保方式是通过平安车险网上直销平台为汽车投保，因为选择平安网上车险在理赔方面有两大特点。一是理赔速度快。平安承诺“万元以内，资料齐全，一天赔付。二是当地理陪，随时随地查询理陪记录。平安保险公司承诺”全国通赔，单证齐全即可当地理赔“。
一、客户在购买保险时应注意些什么
1、正确的评估风险，选择自己所需要投保的险种。可将自已需要购买的保险分为必不可少的保险、重要的保险和可选择的保险，结合自己的经济实力制定投保计划。
2、重视高额损失。高额损失发生的可能性虽然较小，但一旦发生，其严重程度会很高，除了购买保险外，自己没有更好的解决办法。
3、注意自己的经济实力，选择合造的保额。根据通常的经验，可以自己的年收入的10-15倍作为总保额；同时选择合适的保费，一般为年缴保费以不超过年收入的15%-20%为宜。
二、什么是如实告知义务？违反告知义务会产生怎样的后果
所谓如实告知义务，是指在保险合同订立时，投保人和被保险人应对投保单、体检报告及其他投保问卷所提出的各项询问事项如实向保险公司书面告知。法律之所以规定投保人/被保险人的如实告知义务，是因为只有投保人或被保险人了解保险标的的真实情况，而保险公司一般只是根据投保人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。我国《保险法》规定：（1）、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；（2）、投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；（3）、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
三、为什么含死亡责任的保险合同必须经被保险人书面同意或认可
人身保险合同涉及被保险人的人身权利和经济利益，甚至有可能影响被保险人的人身安全，所以订立含死亡责任的人身保险合同时，若投保人与被保险人不是同一人，应当经被保险人书面同意，也就是说，必须由被保险人在投保单上亲笔签字，并对投保的保险金额、受益人的指定表示认可，才能订立保险合同。
我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效（父母为其未成年子女投保的人身保险除外）。因为含死亡责任的保险合同直接以被保险人的死亡为保险金的给付条件，如果被保险人不知情，易于产生道德风险，别人有可能以其生命为代价去获取不正当利益。寿险是一项充满爱心的事业，保险人应努力防止各种非正常投保行为的发生，以免给被保险人带来无妄之灾。
学生生病后在指定医院住院，进院后2日内电话向中国人寿保险公司报案，出院后带上学生证、身份证、医院住院证明、病历、发票、保险单先到学校学生资助中心开证明，然后到街心花园的中国人寿保险公司内江市中区支公司报帐。
中国人寿学生保险理赔：
1、门诊
（1）学校医务室门诊的门诊费用直接划卡报销。
持有大学生医保卡的学生生病后在学校医务室门诊就诊时直接在学校医务室划卡报帐，自己只支付个人负担部分，医保负担部分自动扣除。
（2）门诊报销必须刷卡；在学校医务室以外的医疗机构的门诊不能够报销。暂时没拿到医保卡的新生等拿到医保卡之后才能报销。
2、住院
（1）本统筹地区内定点医疗机构
入院48小时内，持本人医疗保险卡到定点医疗机构的医保办刷卡入院，出院时刷卡结算，只需负担个人自负金额。入院48小时内，未刷卡，持定点医疗机构开出的身份查对单，到区医保局征缴股开具登记证明，审核股盖章后，交医疗机构医保办，手工结算，只需负担个人自负金额。（2）本统筹地区外医院
因家在外地，节假日回家期间因病住院治疗的，先打电话08322249021登记，治疗完毕后，将医院开出的发票、治疗清单、病情证明（以上为原件）、本人情况说明、住院病历复印件、身份证复印件、本人银行存折复印件于每月月初前5个工作日以内交区医保局审核股，月底报销到所提供的银行账号内。在外地实习，因病住院治疗的先打电话08322249021登记，治疗完毕后，将医院开出的发票、治疗清单、病情证明（以上为原件）、本人情况说明、住院病历复印件、身份证复印件、本人银行存折复印件于每月月初前5个工作日之内交区医保局审核股，月底报销到所提供的银行账号内。说明：
只有学校医务室门诊的门诊费用才能报销，其他门诊不能报销。需要转往外地医院治疗的必须经过医保局同意。学生寒暑假及实习期间在外地住院的须向医保局登记。二、中国人寿学生保险理赔及住院医疗保险
中国人寿学生保险理赔程序
说明：
需要转往外地医院治疗的须经过保险公司同意。学生寒暑假及实习期间在外地住院的须向中国人寿保险内江市中区支公司报案。中国人寿保险内江市中区支公司报案电话95519、2042251、2042253中国人寿学生保险理赔特别提示：不论门诊或住院请拨打95519电话备案。
疾病住院医疗需提供资料：
1.医院诊断证明书；2.出院小结；3.药费发票；4.药费清单；5.学校证明书；6.身份证复印件2张；7.银行存折复印件
注：疾病门诊不是保险范围！
意外住院医疗需提供资料：
1.医院诊断证明书；2.出院小结；3.药费发票；4.药费清单；5.学校证明书；6.身份证复印件2张；7.事故经过；8.银行存折复印件
B.意外门诊医疗需提供资料：
1.医院诊断证明书；2.门诊手册（须注明用药名称及数量）；3.门诊时所有检查报告书；4.药费发票；5.学校证明书；6.身份证复印件2张；7.事故经过（注意：必须本人写）
另：如是交通事故须提供事故处理结果（对方理赔清单）。
中国人寿学生保险理赔注意事项：
住院医疗应入住中国人寿保险公司茂名分公司指定或认可的医疗机构如属于意外抢救或急诊，可在任何医疗机构就诊，但须在三天内转入本公司指定或认可的医疗机构就诊。在本市指定或认可医院就诊中如需转往市外医院就医的，需原医院出具转院证明资料，转院原则上转往省内上一级医院。在茂名市外就诊的必须在县级以上的公立性综合医院（不包括其下设门诊部及其下属医疗机构）。注：不是假期时间在外医疗的须提供书面报告、学校证明。
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