问:商业养老保险与社会养老保险有什么不同?
专家答:
商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴,一部分交给国家,一部分存入个人账户。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳,钱交给商业保险公司。社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则。而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。
同时,社会养老保险是低缴费低保障,但保障相对稳定。而商业养老保险是高缴费高保障,因为和保险公司的经营情况挂钩,所以存在一定的风险和不稳定性。
社会养老保险是一种政府行为,所以注定它只能从大众角度出发,注重保障社会大多数成员的利益,因此其保障水平比较低,只能满足人们最基本的生活需求。商业养老保险是一种市场行为,投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高,相应的保障水平也高。并且用户可以灵活的选择保障程度。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,避免年轻时的过度消费。
有社保就够养老了吗?其实不然,由于社会养老保险的局限性,要想有优质的晚年生活,可以考虑购买商业养老保险,商业养老保险是社会基本养老保险的有益补充。
万能险:可随加息“水涨船高”
如果手中持有的是万能险保单,那么加息后,可以安心持有。因为万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种。
消费者仔细阅读万能险条款后就会发现,万能险的投资风格都是稳健型的,其最主要的投资品种是各类国债和存款,这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上,因此加息后,万能险的投资账户收益率马上就会“水涨船高”。
如果是近期打算购买万能险的消费者,也可以将这类保险作为自己资产保值增值的工具之一。一旦进入加息周期,对万能险的影响将是积极而正面的。
投连险:加息直接影响有限
福州平安保险专家说,至于投连险,虽然大部分产品都提供了风格偏好不同的多账户供投资人选择,包括账户转换功能等,但大部分人购买投连险还是冲着投资收益去的,因此投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户。而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上,因此加息对其直接影响很有限,反而要注意观察股市的走向。股市好,则投连险收益会提升;反之,亦然。
日常保险规划:看重保障
其实,作为保险产品来讲,从它的本质和主要功能来说,消费者主要还是要根据需求去制定保险购买计划。将最基本的定期寿险、意外伤害险、健康医疗险等产品以保障功能为主的险种规划妥当后,再考虑其他投资理财型的保险产品。保障型的保险因为储蓄功能较弱,其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,所以加不加息,对投保人的影响都非常有限。
亲爱的朋友:不管您给自己和家人有没有买过人寿保险,希望您都能够认真的看一下下面的有关保险的功用和意义,对您是一定有帮助的!
◆一世人生万事变,生老病死人人摊。生死小事别人办,病老大事谁来担?****好险种,治病养老都管完。每天省出一包烟,养老资金送面前。
◆保险是什么?保险就是:每天为自己攒一粒芝麻,随时准备换一个西瓜;纵使终究没换来西瓜,却发现已经攒了一堆芝麻
◆天有不测风云,人有旦夕祸福,意外随时显现,保险不可不办,未雨绸缪才是君子远见。
◆家庭的责任,妻儿的希望,先辈的厚托,一起压来您的肩膀显的有些薄弱,请选选择保险为伴,帮您分忧解难。
◆望子成龙望女成凤,但是,教育费用知多少?人寿保险可以强迫储蓄,又能在必要时代替父母的收入,完成我们的心愿。
◆人寿保险就是您门上的一把锁,小偷不一定会来,但您还是得锁上。
◆保险的目的不是发财,而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的,而是防止生活被改变。我的工作:拿走您的担忧,完成您的心愿!
◆多数人说:“只要我在,我就照顾你。”投保后可以更大声说:“只要你在,我就照顾你!”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你!
◆保险是你快乐时最容易忘记的朋友;是你痛苦时第一个想去找的朋友,是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友;是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴,人生真幸!愿你也有这样的朋友相伴,一生无忧!
◆支出了保险费,也卸下了风险;节省了保险费,却留下了风险。保险是您明智的投资。
◆保险是很好的,他不但有保值、增值的功能,而且更重要的是保障功能,人生一世不容易,风险、疾病不可估计,一旦发生了风险,不但无法赚钱,而且要把所有的积蓄花光,但如果拥有了一份保障,风险转移到公司同上,就算有了风险,也保住了自己口袋里的钱和财,这样一份好的计划,您还犹豫什么?
◆女性一定要学会珍爱自己、保护自己。让自己和家人拥有适当的保险保障,会让女性一生幸福、平安无忧!可以说,保险几乎就是女性的第二个知心爱人!
◆人寿保险是断炊时的粮食,是沙漠中的泉水,是雨天的伞,是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么?要想退休后衣食无缺,请利用目前行有余力,早做准备。
缴纳基本养老保险费计入个人账户,每月最低金额为144元,最高金额为721元;企业按职工缴费工资之和的20%缴纳基本养老保险费并计入社会统筹账户,企业交多少与职工养老金发多少没有关系。个体商户和算自由职业者自己缴纳社保的,是以上一年度职工月平均工资的20%进行缴纳的,其中只有8%计入个人账户,12%计入社会统筹账户,如果被保险人身故,社会统筹账户中的钱是不会返还给被保险人家人的。个人账户储存额只能用于养老,不能提前支取。
社保还存在着多重问题,缴费标准不确定,领取多少养老金不确定,增加养老金的时间金额不确定,身故金不确定,这些都是我们交了一辈子钱在返回给我们的时候由国家根据社会发展及退休人数而确定的。且社保不能中断,必须交到退休年龄。我们现在的工资收入是在社平工资之上的,而养老金是低于当时的社平工资的,也就是说靠社保养老我们的生活质量将大大下降,国家无法承担社会养老问题。前总理朱镕基早就提出:“社保只是低水平的保,而不是包,实际上我们是包不起的”。
我们不是我们父辈一节靠国家的一代,我们这一代一切都要依靠自己了,你安排好自己的养老生活了吗。
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