孩子是一个家庭以及国家的未来，很多家长都想给自己的孩子最好的保护，但是很多意外是我们无法避免的，该如何给予孩子最好的保障呢？
孩子是每个家庭的天使，因此在每个家庭中，孩子的保障和规划占据着非常重要的地位。可是如何为孩子做一份健全详细的保险规划，成为很多家长关心的问题，尤其在现在少儿险产品繁多的今天。
孩子为什么需要购买少儿险
据调查显示，意外伤害目前已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，如溺水中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故等，都是当前孩子意外伤害和死亡的重要因素。
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵害的能力较弱，所以孩子患病，尤其是患重大疾病的风险加大，目前一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。根据我国目前的医疗体制状况，少儿时期的医保额度较少，基本处于无保护状态。
另外，少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识不够强，所以幼儿在日常生活中，或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。
种种迹象显示，在各种意外事故的危害，孩子已经成为了非常脆弱的群体，如何为他们做好一份保险保障已经成为了一种社会的需求。
购买少儿险的顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险，最后才是教育金保险。医疗险可以分担看病支出；意外险防范事故，且保费便宜；随着重大疾病低龄化，少儿重大疾病险也成为必不可少的险种之一。
而教育金保险主要解决孩子未来上学的学费问题。随着教育费用不断上涨，投保教育金未必划算。因为通常情况下，客户要在投保10年后才能领取教育金，而受CPI上涨带来的通胀预期影响，届时领取的教育金实际购买力可能面临缩水。
记者发现，有些父母看重每月、每年所缴纳的保费多少，却不在意所得保障的高低。在经济条件允许的前提下，还为了节省每年不到千元的保费，宁可舍弃更高的保额和保障。
对于投保人来说，需要关注的是保障范围和保额。结合年纪、健康状况，按照所需保障来制订保险计划，待保险销售人员核算出实际保费和保额后，如果仍然对支付保费有压力，可在保险师的帮助下调整保险计划或更换其他保险产品，但仍须以不缩小保障范围为原则。
此外不同阶段儿童投保各有侧重
6岁以下：侧重医疗保障
中德安联理赔数据显示，在0～18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。其中，0～6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比逾80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
保险专家建议，家长在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往以附加险的形式销售，建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
7～18岁：意外伤害保障
在0～18岁的理赔案件中，7～18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占13%。但因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比逾60%。因此，意外伤害保险必不可少。
此外，保险专家建议，这一阶段的家长可侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金，同时还能为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一独特的经济保障。
值得提醒的是，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦发生不幸，给孩子的保险保障仍可继续有效。
延伸阅读
给孩子投保已经不再是新鲜事，每个孩子都是父母的心头肉，儿童意外事故的频发，更是让家长对孩子的健康成长开始深思熟虑。很多家长都在为自己的孩子挑选合适的保险。少儿险更是为孩子的健康撑起了保护伞。但是面对众多的保险产品，家长朋友们却不知道从何下手。
合理搭配“少儿险”做好财务规划少儿险是父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具，但目前市面上的儿童保险花样繁多，如何投保少儿险，才能帮助孩子快乐地成长呢？保险专家提醒家长，在购买少儿险时，需认真做好家庭财务规划。
一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。但目前郑州市面上的部分保险产品只可以兼顾其中的两种，有些保险则是专门保障其中一类的。建议家长，购买时可以进行适当组合，为孩子选择保险时要遵循“先保障、后投资”的投保顺序。
同时，保险专家说，常常有家长习惯将两个险种进行价格比较，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的，也没有必要。
保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。另外，最好购买有豁免保费条款或附加险的险种。
一般情况下，缴费方式越灵活越好，如年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。
购买儿童保险注意事项1、选择一个合格的保险代理人为你提供专业、全面的服务。
一个专业而诚信的代理人，能够提供好的售前和售后服务，选择制订适合你的保险计划。同时，为了避免某些代理人虚夸保险的好处，引诱购买，你可以采取双管齐下的方法，从各家公司的热线电话中得到咨询指导，以做出正确的决定。
2、自己仔细阅读保险条款，选择真正适合自家宝宝的保险。
你可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款，自己进行比较，选择性价比最好的险种。例如你的单位没有报销子女的医疗费用等这方面的福利，那么你就应首先考虑孩子的健康保障问题，总金额主要是根据自身情况不同而变化的。但一定要把握“保障第一，收益第二”的原则来购买保险产品，因为投资和分红并不是为孩子购买保险的主要目的。
3、保存好相关的保险凭证。
当你完成了投保过程后，一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品到期别忘记续保，虽然一般情况下你所投保的公司都会在保单到期时提醒你按时续保，但你也要注意与投保的公司保持联系，如更换住址、电话等一定要及时通知保险公司，以便保险公司与你取得联系。
4、购买保险是一定要慎重。
在购买保险是一定要慎重，不要冲动，保险与其他商品不同，不能转送他人，因此在购买时更应该权衡自己是否需要，避免浪费钱财。
小孩子简洁七招买保险首先，一个家庭总保费支出为该家庭年收入10%-20%为宜，儿童险应控制在家庭总保险开支的20%-30%。比如，一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1-2万元，给孩子缴的保费为2000-6000元。
第二，先近后远，先急后缓。很多市民给孩子投保的时候都讲究一定要全面，实际上，如果经济情况不允许的话，完全可以先买急需的品种。
第三，缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择合适的险种为自己投保。
第四，先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保护伞”，因此，必须先保障大人的健康安全，孩子的才有保障。
第五，先保障后教育及理财。为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。
第六，购买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
第七，购买组合产品。保险险种的科学组合可以增加保障的力度，购买适合孩子的组合产品，可使孩子保障更全面。
专家表示，选择少儿险时首先应从自身的需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，目前已经具备哪些对策，家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保，达到“量身定做”的目的。少儿险一定要选对为佳，并不一定越多越好。
当今社会竞争日趋激烈，生活节奏加快。生活和工作双重压力，很多人的身体长期处于疲劳状态。据权威调查，当前有76.9%的白领人士处于亚健康状态，如何为自己的未来生活增添一份保障成为不少人考虑的问题。保险必不可少。作为一名白领怎样用保险规避风险呢？怎样选择合适的保险？
Lily是沪上一名典型的“淮海女”——25岁的她有着外企高收入的工作，工作地点在淮海路中心地段。平时工作繁忙，极少有私人时间。由于经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。尽管公司有着不错的福利，她最近还是计划给自己安置一份商业保险。
Lily目前年薪15万元，拥有一套价值35万元的小产权房，今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外并无其他理财方式，属于稳健型投资者。
合适的健康险是最有力的保障作为一名工作繁忙压力极大的上班族，首先要面对的就是身体的健康问题，所以Lily能够主动给自己置办一份周全的保险计划，在理财规划上面就已经先人一步了。保险，作为现代人不可或缺的生活稳定器，能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验，疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。但个人的最基础的风险还是来自于重大疾病和意外伤害。因此，针对Lily的情况，首先应该进行保险规划，购买合适的健康险进行保障。
白领是在城市中工薪阶层中占的比例最多的群体，白领的收入相对较高，所以竟争也是非常激烈，为了保住收入或者要晋升，必需要在工作中表现出色，所以为了工作，白领经常要熬夜加班。由于没有休息好，所以体力会过度透支，很容易积劳成疾，所以健康是首要考虑的问题。
很多白领集中在城市中心上班，而居住通常在郊区，每天要在不同的交通工具中转乘，或者是要为了工作经常飞来飞去。从有关的数字显示，全国城市的交通意外事故发生宗数是有增无减，所以意外的风险是第二个要考虑的问题。
先保障后理财Lily目前月收入在1万元以上，有房有车。每月都有一些基金定投和储蓄，这说明Lily很会控制自己的收支，并且她的理财目标比较明确，目前只要进行合理的理财配置，所获得的理财收益可使其在很长一段时间购买力不减退。换而言之，要求目前理财的收益有每年7%~8%的增长，来抵御CPI的增长。针对她的情况，几点建议如下：
由于Lily平时工作繁忙，经常加班和熬夜，不运动，现在身体处于明显的亚健康状况。而像她这样的白领女性，往往会忽视自己的健康问题。因而健康保险和寿险是其保障规划中首先需要考虑的。结合Lily自身的经济条件、收入水平、保障需求， 75万元的人身保障水平是她所需要的。通常，一个人需要的人身险保障额度，最好能够达到本人年收入的5倍左右，也就是至少满足其未来5年内的生活所需。
其次，Lily目前已经累积的资产并不足以应付未来可能的重大疾病类风险所造成的财务压力，因而需要通过配置重疾险来化解危机。一旦未来发生重大疾病时可转嫁自己的经济风险。建议其可为自己安排30万元左右额度的重大疾病类保障，并且建议投保一定的女性保险。
做足基本保障工作后，如果Lily信赖保险公司的专业投资能力，也可以将手中一小部分余钱投入到保险公司推出的投资理财类计划中，以满足自己今后的资产增值和富足养老计划。
专家建议白领要先保障后理财，需要了解一定的理财知识，谨防走入一些误区。
误区一：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
建议：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
误区二：凭年轻忽视保险
一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
建议：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
随着医疗水平的提高，经济的发展，促使医疗行业出现看病贵、看病难的局面。投保适合的健康险，为身体保驾护航显得十分必要。
投保商业健康险的理由
工作节奏加快、压力增加、环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康。业内人士称，在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险。
终身型健康保险：社保只能满足基本医疗需要，如果万一有大病发生，将会对家庭产生巨大影响；随着我国税法的不断改革，遗产税推出势在必行，应考虑借助保险使资产以现金的形式顺利转移给下一代。
高额意外伤害险：家庭和企业正处于发展期，应考虑将风险转嫁到保险公司，万一发生事故，由保险公司承担经济开支，不致影响到家庭及企业财务安全。
津贴型住院保险：当有一般疾病或意外发生需要住院治疗时，保险公司津贴赔付用来保证自己治疗期间的收入不受太大影响。同时与社保中的医疗报销形成一种互补。
“带病投保”不易蒙混过关
针对新《保险法》中新增的“不可抗辩”条款，多家寿险公司表示，将提高体检抽查率，将风险控制环节向一线推移。也就是说，“带病投保”的可能性将变得非常小。
据了解，各家寿险公司在投保人购买健康险时，根据年龄和保额来规定必须体检的标准，除了必须体检的情况外，大部分保险公司一般只对投保人进行抽检，以节约成本。一家寿险公司表示，为了防止投保人恶意骗保，可能会对投保人直系亲属的身体状况或病史也进行了解。
健康保险的特点
保险期限：除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。
健康保险的给付：关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
合同条款的特殊性：健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
健康保险的除外责任：健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。
不面对各家保险公司推出的让人眼花缭乱的健康险产品，消费者该如何进行选择呢？
普通重疾险：投保应趁早
消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。健康险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益也就越高。如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保、早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。
在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。
少儿健康险：注重全面性
市场上的少儿健康险主要有两类，一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院花费也不少。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。
值得注意的是，给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。因此，建议给孩子的健康险保费支出为总保费支出的10%-20%比较适合。
女性健康险：侧重各不同
在健康方面，女性容易面临一些特有妇科疾病的困扰，可以优先考虑购买女性健康险。这类健康险的最大特点是为一些常见的妇科疾病提供保障。
女性健康保障主要为3大类：第一类是针对女性生理健康的重疾险；第二类是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的面部整形手术保险保障等；第三类是针对女性生育时期保障费用的赔付。
投保健康险注意四点
目前市场上各种健康险产品数量众多，让人眼花缭乱，那么应该如何选择合适的险种呢？一般来说，每个人的具体情况不一样，所需要的健康保险也是不一样的。因此在选择健康医疗保障的时候，必须要从自己的具体情况出发。
首先要考虑是否已经参加社会基本医疗保险。如果有，那么就应该把商业健康险当作社保的补充，从而使医疗保障更加全面。值得注意的是，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互重复。
其次应考虑该拿出多少钱来投保。这就要根据自己的保障情况和收入情况来确定。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％—12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。
第三应关注险种的保障内容。健康险合同中包含了许多医学方面的专业术语，因此投保人应该在签订保单前，要求保险代理人仔细讲解保单中的保障内容，以防发生误会造成日后的损失。
最后要注意产品的交费方式。健康险一般有多种交费方式，既可以一次性缴清，也可以逐年分期缴费。而具体的交费方式，则要根据投保人自身的经济收入和家庭情况而定。
投保人还应该注意投保年龄的限制、告知义务条款、免赔条款等具体条款。另外，一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
在向日葵和自己生活周围，我接触到很多父母给孩子买保险都是把教育险保险放在首位，这种现象一方面说明了现在孩子的教育费用确实让很多家庭感到不小的压力，需要早早做准备，另一方面也反映了很多家长在给孩子买保险时陷入了一个误区。给孩子买保险到底应该是先买保障还是教育金保险呢？
买保险的目的是为了规避风险，在风险来临之时能有一笔资金来应对家庭无力承担的财务危机。根据“先近后远，先急后缓”的原则，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，是一个逐步完善的过程，没必要一次性买全了。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和健康保险，这将保险的功能本末倒置。孩子判断危险事物能力的不具备或不成熟，使他们遭受意外伤害的概率相对较高；机体发育尚不健全、抵抗力较成人低下，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多，所以为孩子买保险应优先考虑为孩子购买意外和健康方面的保障。
还有一个非常严重也很常见的误区，就是做父母的在保险方面常常优先为孩子投保，而忽略了大人本身。大人是家庭的收入来源，是经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人万一发生意外，整个家庭的经济来源可能会中断，这个家庭很可能就会陷入困境。需要注意的是，在给孩子投保时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因不能继续缴纳保费时，孩子的保障也是继续有效的。
随着我国经济的发展，居民收入水平的提高，私家车成为一种时尚，汽车的增多，随之而来的就是车险的问题。汽车保险成为人们每年都必须解决的问题。那么，汽车保险费又是如何计算呢？
本文对于汽车保险费用计算和汽车保险费该如何计算做出了详细的内容解答。汽车保险费该如何计算：
如果汽车上保险，交强险是国家规定的，必须投保的。其它的险种就自愿投保了。
交强险保费和汽车的购置价没有关系，是按用使用性质收费：家庭自用六座以下是950，非营运六坐以下是1100元。使用性质在你的行车证上面已经注明。如果是新车保险，投保时记得带上车辆登记证书和发票，还有身份证，一个都不能少啊。
1、车辆损失险的保费=部分损失基本费+部分损失保额×部分损失费率+全部损失保额×全部损失费率
2、第三者责任险的保险费用=固定保险费用
3、车辆损失险附加险费用计算
（1）玻璃单独破损险保费=新车购置价×费率
（2）自燃损失险保费=保额×费率×（1+已使用浮动年限相对值浮动比例）
（3）车辆停驶损失险保费=最高赔偿天数×日赔偿金额×费率
（4）全车盗抢险保费=保额×费率×（1+已使用年限相对值浮动比例+防盗装置浮动比例+固定停放场所浮动比例），新增设备损失险保费=保额×对应车辆损失险部分损失费率，其他车辆损失险附加险保费=保额×费率
4、第三者责任险附加险费用计算
（1）车上人员责任险保费=投保座位数×每人每次事故最高赔偿限额×费率×（1+赔偿限额浮动比例+安全装置浮动比例）其中，赔偿限额浮动比例根据所有投保座位的累计赔偿限额确定。
（2）车上货物责任险保费=每次事故最高赔偿限额×费率×（1+赔偿限额浮动比例）
（3）无过失责任险保费=同档第三者责任险保费×费率
（4）车载货物掉落险保费=赔偿限额×费率×（1+赔偿限额浮动比例）
5、其次，车险计算还需要考虑特约条款，保单保费年费率，日费率使用标准等因素。
要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要附加在主险之外。
投保时，可以考虑险种的组合。如：机动车交通事故责任强制保险＋第三者责任险＋车辆损失险＋基本险不计免赔特约条款＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋他人恶意划痕险+全车盗抢险。
汽车保险费的计算一般要考虑车主的因素，即从年龄跟性别方面考虑；二是从车辆方面考虑，即车的使用性质、厂牌型式、肇事理赔次数。
儿童保险的问题一直是家长们关注的焦点，一个突出的问题是，各地少儿基本医疗保险，其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额，另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言，对于超此范围的支出和费用，少儿医保均不予报销。
恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分，未必就是一个可以被忽略的小数字。
一家大型寿险公司提供的数据称，我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。
与重大疾病同步到来的，是高昂且超出医保覆盖范围的医疗费用。“可以肯定的是，因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销，并且都设定有一定的限额，对于超此范围内的费用无能为力，因此单单依靠社保解决重大疾病的保障，是不充分的。”中德安联人寿保险公司方面称。
与少儿重疾、意外和医疗保险不同的是，教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具，因而不具有消费型保险的低保费、高保额的杠杆特征。
少儿教育金虽然也是一种财务安排工具，更像是一种长期的强制储蓄，“有的偏重某一阶段教育金的给付，有的设计成返还型的两全产品，有长期持续的生存金给付，投保人可以根据自身的情况来选择。”他说，“但无论哪一种，都不具有消费型保险的高杠杆特征。”
事实上，根据市场需求的不同，少儿教育金保险产品形态已经多到令人目不暇接。
比如，同样是定位于少儿教育金保险产品，平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）则保障至75岁，不特别针对某几个特定时点的财务安排，而是以快速、长期、持续返还生存金为特点；国寿鸿运少儿两全保险（分红型）仅针对25周岁之前某几个特定人生时点的教育金、创业金和婚嫁金；至于太平金色前程两全保险（分红型），同样是以持续返还生存金为特点，但却以升学贷款利率优惠为卖点，给予4年的保单贷款利率优惠期，令其相对于同期商业银行个人留学贷款而言更具吸引力。
对此，特别指出，少儿教育金类保险产品仍有较强的保险色彩而有别于其他类型的理财产品，最典型的是其与许多返还型少儿重疾险类似的保费豁免条款，包括平安吉星送宝少儿两全保险在内的诸多少儿教育金保险，都可以投保保费豁免附加险，若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力，则可以豁免以后的保费，保单继续有效，使得被保险人的教育支出仍然有保障。
少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题，但终究不是一剂“万灵药”，不少商业保险见势而入，在购买保险产品时，专家建议为孩子购买保险产品可以遵循以下策略：
(1)先近后远，先急后缓
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
(2)先重保障后重教育
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
(3)先保大人后保小孩
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。父母的平安和健康就是最好的保险。
一般的家庭收入有限，却有很多的支出，于是可用在保险方面的资金就很有限了。应将这笔有限的资金集中在父母的人寿保险上，不是小孩的人寿保险。如果父母没有充足的人寿保险，万一出了事，小孩的衣食住行都成问题，不用说学习，更不用说要供那份人寿保险了。所以父母应有充分的人寿保险，保障小孩的生活和教育。
(4)保险期限不宜太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
(5)保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
(6)购买豁免附加险
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
随着生活水平的提高，健康日益成为百姓关注的热点。尤其苹果“教主”乔布斯在56岁时因重疾离世，更引起人们对健康问题的重视。健康保险逐渐成为百姓投保的首选。不过，面对各家保险公司形形色色的健康险种，如何合理购买健康险，也颇有讲究。
视需求购买健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种，其包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。对此，每个人应视自身情况不同按需购买，不妨先看看自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更全面；如果没有参加社保，就应把商业健康险作为全部医疗保障。
提早规划投保健康险宜先选择普通型重疾险，因为其保障的重疾范围较广。况且，一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，更应优先保障。此外，健康险产品越早投保，保费越低，时间越长，保障利益越高。如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增大，投保成本就很高。
不妨附加医疗险不要认为健康险产品是万能的，什么疾病都保，毕竟保险公司是把能保的疾病及罹患疾病的程度规定在合同条款中，只有在约定的保障范围内才能获赔。所以，购买健康险特别是重疾险时，要看清楚合同规定的保险责任范围，以免购买后发生不必要的纠纷。除了合同约定的重大疾病外，若需“防备”其他疾病，可购买一些附加医疗险，主要保险利益包括疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，这样可得到更周全的保障。
需要提醒投保人的是，购买健康险后，并非一成不变，而应定期拿出来看看以前购买的产品是否符合现时需要，若手头资金充裕，不妨适当加保，以便获得更全面或更高额的保障。
少儿教育险又称做教育金保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
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风雨无惧，保费豁免让父母更安心：本计划主险具备保费豁免功能，若父母遭遇突如其来的疾病或意外而身故，可豁免父母身故后该计划主险剩余未交的保险费，而保险责任继续有效。
享受分红，抵御通胀：您可分享保险公司经营成果，且红利可累积复利计息，实现资金的保值增值，抵御通货膨胀。
泰康e理财D智能教育金计划
投保年龄：70岁以下富裕人士，70岁以上80岁以下需经过电话确认后，方可投保；
保险期间：终身，若账户资金低于本公司规定，则合同中止
保险金领取人：儿女或孙子孙女
缴费方式：老年人一次性缴，年轻人可定投
缴费金额：1000元以上
资产增值方式：通过增强债券型账户“泰康开泰－稳利精选投资账户”投资增值
泰康e理财D智能教育金计划的优势
财富增值：使用增强债券型投资账户投资增值：风险较低，收益适中。根据我们统计，最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合教育金的要求。
灵活领取：教育金领取期限可由投保人根据学习期限任意规定，领取金额也可根据学费自由调整。
增值领取两不误：独有的资金增值阶段可领取功能，在领取教育金时账户资金继续投资增值，资金运用效率最大化。
作为强制保险，交强险是车辆的必保险种，究竟如何理赔，成为广大车主最为关心的问题。很多车主表示对交强险的理赔条款很陌生，如今交强险理赔限额扩大了，有什么具体影响？出险后交强险理赔要搜集哪些单证？听说交强险包含伤残费用、医疗费用、财产损失费用等理赔科目，具体出险理赔时是不是会分类理赔？
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
举例来说，甲乙两车发生碰撞，甲车应当负全责，双方车辆各损失2000元。如果按照原先的商业三者险“有责赔付”的原则，乙车不需承担任何赔偿，全责方甲方的保险公司要负责赔钱。 自交强险制度强制施行后，即便乙车无责，它还是需要赔偿甲车一笔钱。根据交强险条例，交强险实行“无过错赔偿”，无责的一方应在400元限额内赔偿肇事车辆的损失。即使完全无责也要赔400元，这笔钱最终都由保险公司承担。而甲车必须向乙车最高赔付2000元车损。 业内人士指出，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。车主为保障自己的权益，应该及时报案，减免因无责所造成的赔偿纠纷。
出现交通事故时谨记及时联系保险公司 自前年7月1日我国强制执行机动车交通事故责任强制保险(交强险)至今，已经近一年时间过去了。但到目前为止，仍有九成人不懂交强险，近一成无责方车主因为没有及时申报，需要承担原本由所购买交强险的保险公司向肇事方赔偿的400元费用。
购买交强险要注意的问题不要重复投保。有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。按照《保险法》第四十条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。”因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。
不要超额投保或不足额投保。有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。
保险要保全。有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付，而车主的其它一些损失有可能就得不到赔偿。
及时续保。有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。
要认真审阅保险单证。当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在××省（市、自治区）销售”的字样，如果没有可拒绝签单。
注意审核代理人真伪。投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的“高返还”所引诱，只求小利而上假代理人的当。
核对保单。办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。
随身携带保险卡。保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。
提前续保。记住保险的截止日期，提前办理续保。
注意莫生“骗赔”伎俩。有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小“聪明”。
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