每个人都会经历从婴儿到白发苍苍的年代。每个人都会变老,都希望自己再老了以后能有一个平稳幸福的晚年生活。老龄化时代的到来迫使我们不得不面对一个问题:生活重压的当下,我们该如何照顾好父母?而白发苍苍的一日,我们又该指望谁?养老问题成为了社会各界关注的焦点。选择一个好的养老保险需要提早规划。
养老危机严峻中年人是社会和家庭的中坚力量,在人的生命周期曲线中,人到中年时收入也一般达到顶峰。但是自此,财富增长和事业发展机会都会遇到瓶颈,其承受的压力可想而知。更何况这一代中年人所经历的中国经济周期虽然趋势向上,但财富没有普惠到众人,而未来将面临经济放缓、生活成本加大的局面。
随着社会发展,家庭架构也发生了改变,对于正在步入晚年或者刚刚进入晚年的这一代父母来讲,已经没有过去那样多的家庭成员为他们提供赡养支持。而丁克家庭、单身一族的出现,则让养老问题陷入了更大的困境。正“跑步”进入老龄化的中国,经济社会急剧变化的现状让其“中国式养老”模式面临着诸多难题。
养老宜趁早打算误区:认为“养老是很久很久以后的事情”
年轻人缺乏危机意识,认为养老生活遥远,但养老生活是不论你是否做好准备,都一定会来临的,假设按照现在的通货膨胀水平,30年后我们退休时需要准备至少300万元才能维持现在4000元一个月的生活水平。这300万元如果从30岁开始每月准备,就像是塞在裤兜里的一个乒乓球,虽然带在身上不太舒服,但是也还能忍受;从40岁开始准备,那大小就像是一个棒球,塞在裤兜里是很大的负担了;要是从50岁开始,就像是一个橄榄球,裤兜已经塞不下了。所以,养老金的储备一定是越早越好,不要等到年纪大了,家庭负担越来越重,无力储备才悔之晚矣。
理财专家指出,每位劳动者都应关注自己的社保保障,积极参加社保;同时商业保险是对基本养老保险的重要补充,建议大家在寿险理财师的指导下,早做养老规划,并且每年根据家庭整体情况进行调整;同时专家还提醒,年纪越轻,商业保险的费率就越低,所以越早为养老做准备,就会得到越多实惠。
养老保险规划未来商业养老保险都是以年金的形式来体现,年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式,普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的,如大多数分红两全保险或年金产品,保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。它体现了年金的特点,但不是纯粹的养老产品,这从产品的名称上基本上可以得到初步判断,大多数寿险产品名称中不包括“养老”二字的年金保险、两全保险或终身保险可能不是完全意义的养老功能产品。对于养老保险需求的投保人,一定要重点关注养老产品的条款,其保险责任中关于年金的领取的起始年龄为被保险人40、45、50、55和60周岁等等。
必须明确的是,大多数寿险保障性产品,如重大疾病、定期或终身寿险是帮助客户迅速建立起一笔防范人身疾病和身故风险的保险金,而养老年金保险却是帮助客户长期、系统,并有计划地积累起一笔未来生活的养老费用。因此,对于那些投保后迅速定期返还的年金产品或终身寿险产品,还不能充分满足养老保险的需要。
选择最适合的养老方案市场也有一些称之为“家庭保障计划”“养老年金计划”则大多是集合“终身寿险、重大疾病、养老年金、定期生存返还金”于一体的保险产品组合方案,这对于具有明确养老保险需求的客户。在选择养老保险产品时一定要仔细进行辨别,别让产品说明书的或营销话术蒙住眼,导致个人需求与产品功能不匹配,或者超过个人缴费能力影响保单持续有效。市面上也有许多标明“个人养老年金保险(分红型)”的产品,责任描述为领取灵活,可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金,满足不同养老需求。终身受益,生存状态下可领取养老年金直至终身,至少保证领取10年。分享红利,红利分配,累积生息。保单借款,如需流动资金,可凭保单按条款规定获得借款。诸如此类的条款描述的产品责任是养老功能非常清晰的养老年金保险产品,投保人可以明明白白地选择适合自己的商业养老保险方案。
养老保险由国家通过立法强制实行,保证劳动者在年老丧失劳动能力时,给予基本生活保障的制度。基本养老保险实行社会统筹与个人帐户相结合。但是如何办养老保险呢?
一、如何办养老保险
1、首次参保,需要携带的有户口本原件、居民身份证原件以及复印件、近期免冠照。
2、续缴费,需要的是户口本和身份证原件,《职工养老保险手册》以及《医疗保险证》。需要填写审核的表格材料有:《参加养老保险人员基本情况登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险缴费补填表》等以及一些附属表格。
二、如何办养老保险申办的步骤和方法
首先,职工要根据自己的工资收入情况,按照规定缴纳个人储蓄性养老保险费,该费用是记入当地的社会保险机构在某家银行开设的账户的,并按照不低于或者高于同期的城乡居民存款利率来计算利息,鼓励职工个人参加储蓄性养老保险,所得的利息可以记入个人的账户,它的本息是全部归职工个人所有的。
第二,携带户口本和居民身份证的原件、复印件、近期一寸免冠照片,到户口所在地的社会和劳动保障局进行注册和登记。
第三,待相关部门进行相关资料的审核通过后,就为自己成功地购买了个人养老保险。
三、如何办养老保险需要注意的问题
第一,要选择一些适合自己的险种,如果遇到不懂的地方可以向自己的保险顾问咨询。
第二,所提供的个人资料必须是真实可靠的,虚假材料申报的一经查实,不仅会追回所有非法的所得,还会按照有关法律法规进行严肃处理。
第三,如果单位或者申领人对核定的养老保险待遇有异议的话,应当按照《社会保险争议办法》的规定及时地向当地的社会和劳动保障局反映。
第四,如果申领人不能按时领取基本养老金的,属于我局原因延误的,予以补发延误期间的养老金;属于申办单位原因造成延误的,由单位负责补发其应得的待遇;属于个人原因延误的,由个人承担有关责任,延误期间的养老金不予补发;
四、如何办养老保险职工按月领取基本养老金必须具备的条件
1、达到法定退休年龄,并已办理退休手续;
2、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务;
3、个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今,我国的企业职工法定退休年龄为:男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁,自由职业者、个体工商户女年满55周岁。
很多人都不清楚如何办理养老保险。养老保险是对人生的主要保险险种之一,未参加基本养老保险的市民对将来的养老问题越来越担心,也更加愿意参加养老保险。
如何办理养老保险需提供材料:
1提供个人的身份证、户口本、存档卡及其复印件一份
2原参加过企业养老保险的职工需提供养老保险转移单、手册、台帐。
3按要求所需提供的其它材料(招工表、军官转业证等)。
如何办理养老保险审核材料:
社会保险经办部门依照有关规定对上述材料审核无误后,发给《参加养老保险人员基本情况登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险登记表》、《企业城镇劳动者参加养老保险缴费补填表》、《企业城镇劳动者养老保险基金补缴汇总表》、《企业城镇劳动者参加养老保险缴费情况表》及一些附属表格。
如何办理养老保险填写表格和缴费工资基数确定:
个人在如实填写上述表格后,以上一年本市职工月平均工资至其3倍之间确定缴费工资基数,按照本人缴费工资基数25%(1999年-2000年间)缴纳基本养老费,缴费工资基数一经确定一年不变。
如何办理养老保险缴纳养老保险费:
1、社会保险科在对个人所填写表格内容进行逐项审核无误后,与个人签定《城镇劳动者缴纳基本养老保险费协议书》一式2份,双方各保留一份。
2、社会保险科根据个人的缴费工资基数,核查缴纳基本养老保险费数额,并通知个人到收费处缴纳基本养老保险费。
3、社会保险科在审核个人缴纳基本养老保险费凭证后,发给其社会保险缴费卡。
4、个人必须按社会保险科规定时间内缴纳基本养老保险费,逾期不缴纳基本养老保险费视同自行中断缴费,不予补缴。
如何办理养老保险基本养老保险个人帐户转移:
对于办理了企业城镇劳动者养老保险的人员,市人才服务中心社会保障部将按照《关于企业职工基本养老保险基金转移问题的通知》(劳部发[1996]78号)和市劳动局有关规定,负责办理转移手续。
如何办理养老保险基本养老金领取:
办理了企业城镇劳动者养老保险的人员在符合国家规定的退休条件时,市人才服务中心社会保障部将其档案和养老保险材料,转移到区县劳动行政管理部门,按《城镇劳动者养老保险规定》有关问题的处理办法确定基本养老金标准、办理有关手续。
怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方,这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定,目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。
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