根据女性的自身特点和产品特色,目前国内主要推出的女性商业保险产品大概可以分为四类:首先是重大疾病保险,这也是目前女性购买最多的保险产品;第二类是特殊类型的保险。如生育保险,包括的保障有妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等;第三类是储蓄型的保险。除了有养老规划外,还特别增加了女性专享的服务,如定期体检、美容健身场所优惠等。这也是市面上比较新的女性保险产品;最后一类是为女性整容提供的保险。那么,不同年龄段的女性该如何购买商业保险呢?女性商业保险购买时有什么注意事项呢?
女性商业保险 不同年龄不同选择在保险产品的购买方面,女性商业保险购买先后有讲究,即应根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。具体来说,其顺序为先购入意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险),然后再考虑养老、分红等功能的险种。
对于单身的年轻女性,应以多保障自己为前提,这段时期,可选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品。而当女性到了30岁,随着职位越来越高,压力也越来越大,而家庭也处于稳定的婚姻期,就需在意外险的基础上,增加医疗保障。“鉴于女性所具有的独特生理特征,其决定了女性承担的健康风险要大于男性,且一旦患病,无论在身体上还是心理上,对于女性来讲,都是致命的打击。因此,女性应该为自己的健康风险‘上一把锁’,购买保额为年收入5-8倍的健康保障计划。”平安人寿专家指出。
当女性步入中年,迈入40岁的门槛时,除了意外险和重大疾病险之外,可考虑选择具有理财功能的保险产品,为自身的养老作打算,如购买一些具有理财、养老功能的保险产品。据统计,女性的预期寿命普遍比较男性长3-7岁,加上婚姻习惯中,男性普遍比女性大2-5岁,故夫妻双方的生存时间将相差近10年。也就是说,大多数女性在晚年时,少则几年,多则十几年里需要自己照顾自己。从这种现状看,建议女同胞可以用年收入的10%为自己购买足额的养老保险,以便让自己的晚年生活更加舒适自主。
女性商业保险投保注意事项首先,根据自己的经济承受能力确定合适的保额。可以根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万至15万元),再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等),得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
其次,不要单纯为了投资买保险。保险的最根本功能是保障,尤其健康险,是对未来万一患大病时财务风险的一种防范措施,而分红功能则是锦上添花,需通过较长时间才可体现。
女性商业保险投保时一定要走出一个误区,并非保费越贵的产品就越好,产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。女性选择保险产品应该因人而异,在不同的经济条件和家庭状况下选择的保险产品是不同的。单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%;已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划,如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障,就可以适当地改变投保重心,全家年缴保费占家庭年收入10%左右,保险额度以家庭整体年度收入的7~10倍为佳。
由于不同年龄的人对保险的需求不同,所以应该选择不同的险种。
0-10岁的儿童:
考虑以后的教育成长保障等因素,抚养人应为其准备好一份教育金,其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生;之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18-25岁的年轻人:
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限,尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险,如仍然有余力,可以再买一份健康医疗保险。
26-35岁的成年人:
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭,家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险,所以,可以开始投保一些人寿险,尤其是终生寿险,并可带分红权益等,在保障充足的基础上增加一定的投资回报。
36-50岁的中老年人:
由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要。因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源,投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保重疾及医疗保险。如果尚有余力,还可以为家庭投保储蓄型、投资、分红型保险。
51-65岁的老年人:
一般以医疗保险为最重要,如考虑到遗产的最大化存留问题,可购买高额的死亡人身保险。
由于不同年龄的人对保险的需求不同.所以应选择不同的险种.
0---10岁的儿童
考虑以后的教育成长保障等因素.抚养人应为其准备好一份教育险.其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生.之后可为孩子买一份健康医疗保险.
18--25岁的年轻人
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限.尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险.如仍有余力.可以再买一份健康医疗保险.
26--35岁的成年人
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭.家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险.所以.可以开始投保一些人寿险.尤其是终生寿险.并可带分红权益等.在保障充足的基础上增加上一定的投资回报.
36--50岁这间的中老年人
由于家庭和工作均比较稳定.也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源.投保人寿保险时对于家庭是至关重要的.同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大.因此.第二选择是投保重疾及医疗保险.如果尚有余力.还可以为家庭投保储蓄型.投资.分红类保险.
51--65岁的老年人
一般以医疗保险为最必要.如考虑到遗产的最大化存留问题.可购买高额的死亡人身保险.
我们2007年保险统计资料
2007年1--12月全国保险业实现保费收入7.357589.09万元.
保险公司总资产290039208.73万元
保险业共支付赔款和给付22652149.38万元.
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