【案例】
【称呼】夏女士
【收支】月收入7000元月支出3900元
【总资产】217万元(负债15万元)
【理财偏好】稳健的中期理财
想送儿子出国留学，应该如何理财？日前，45岁的夏女士在微博上晒出自己的总资产，寻求理财规划。据了解，夏女士有车有房，总价值约127万元，此外还有90万元现金，她希望儿子在国外衣食无忧，而自己在国内也能有所保障。
【专家支招】
新华保险(29.50,0.79,2.75%)资深理财规划师余妮燕建议，首先，儿子出国的学习费用约60万元，建议投入银行短期利息稍高的理财产品。其次，考虑到夏女士已年过40，且有15万元的负债，建议用保障型的保险产品来抵扣风险，可购买15万元保额的定期寿险产品，为即将面临的养老和医疗上份保险。而其余的15万元，可考虑分期投入10年存或者20年存的保险理财产品。
如何用保险产品抵消风险
如果中途想做短期的投资，可用保单抵押贷款的方式把现金拿出来，实现资产二次增值，同时还不影响保单的利益。
扩展阅读
一些商务人士因为工作性质需要出国办公，那么出国的安全问题也不容小觑，怎样选择一份合适的出国保险，这可让一些人犯了难，究竟出国保险怎么买？出国保险怎么办理？有哪些问题需要注意呢？
出国保险办理 申根签证申办办法申根签证的申请颁发有以下几种：
1)只前往某一成员国，应申办该国的签证，即“国别签证”。“国别签证”只能入、出签发国有效，不能从别的申根国家过境而进入签发国，否则应申办“申根签证”。签证上的停留天数只在签证有效期内停留有效；
2)过境一成员国或几个成员国前往另一成员国，应申办另一成员国(入境国)的签证；
3)前往几个成员国，应申办主要访问成员国或停留时间最长的成员国的签证，无法确定主访国时，申请往访的第一个国家的签证
4)前往法国、荷兰、葡萄牙等国的海外领地或托管地者，仍应向所属国家申办签证；
5)途经或访问多个申根国家需填写行程，即所访国家及路线详情和停留时间表，提供往访国家的邀请信；申请哪个国家的签证，就使用那个国家的签证申请表，必要时受理国可要求提供附加材料。申根国家有时也发本国签证，这种签证只能前往该国，不能前往其他申根国家；签证上的停留天数只在签证有效期内停留有效；
6)超过90天的长期签证仍由所在国自行审发，已持有一成员国长期居留证者，凭有效国际旅行证件件无需办理签证，可自由进入任何成员国，其停留期不得超过3个月；
7)只办一次入境有效的“申根签证”，只能在有效期内在申根国家区域内旅行，不能中途转机去非申根国家后又返回申根国家；
8)“申根协定”对常驻外交、公务人员未作明确规定，由各国自行办理。
因公出差的商旅人士如何选择交通意外险?长期出差的商旅人士：
比如经常出差的商旅人士，乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品;如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品;如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期出国工作学习保险买什么好如果是短期的，因为出国的时间比较短，在国外直接投保自然没有必要，最有效的办法是在国内投保，而且要针对意外风险，能在急难时得到有效帮助。短期出国应选择境外旅游险为好。目前，国内大多数保险公司都有境外旅游险。
保险人士表示，境外旅游险能够对常规的意外伤害进行保障，如身故、伤残等。更重要的是，境外旅游险能够提供境外医疗救援险这一特殊项目，当被保险人在境外遭遇伤害或者突发疾病时，可以拨打保险公司指定的电话号码，由当地的救援机构负责运送到就近的医院进行治疗。应该说，到了境外工作或者居住，人生地不熟，这种救援服务还是非常人性化的。
不过，虽然现在很多境外险都声称能够提供境外紧急医疗援助，但援助的方式差别较大，有的只提供被保险人的运送，不负责垫付医药费；有的则在保额范围内提供从运送一直到住院治疗的所有费用。当然，垫付医药费的境外旅游险比不垫付的保费高。投保时，可根据具体情况，是否选择能够垫付医疗费的紧急救援险。
另外，境外旅游险的紧急援助还包括亲属探视、未成年家属回国、身故遗体送返等比较特殊的保障，充分考虑到国外旅游、工作的特殊性。产险公司的境外旅游险将保障延伸出去，以附加险的形式能提供个人随身财产保险、签证保险，甚至还有旅行期间的家庭财产保险等。
经常跟朋友探讨这个问题，总结出来一点，如论任何人：只有财务独立才能获得真正的独立，女人尤其如此。我经常跟朋友讲，女人要独立，不能有“靠”的想法，因为“靠山山倒，靠水水流，靠人人跑”，只有靠自己才会在生活中获得心理上的安宁。
一般一个人的收入来于两个方面：工作收入和理财收入。俗话说：君子爱财取之有道；君子爱财，更应治之有道；“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落得两手空空，为衣食忧愁。
如何理好财呢？建议要从攒钱开始，攒钱是理财的起点。常听人说：收入是河流，财富是水库。花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要养成量入为出的习惯。特别是女性朋友要尽量克制冲动消费。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样是消费，是不可能的，如果那样的话，女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。
我一直认为信用卡是冲动消费的罪魁祸首，信用卡在妇人的消费的过程中扮演了重要的角色，它会造成人们的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。当然，如果你认为必要，留一张在手里也可以，但平时少用它，尽量使用现金付账，这样你就会少花一些钱，多为你的水库存些水。
当然光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。我建议可以把水库的钱分成三份。
第一份：叫应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点基金。
第二份：叫保命的钱。应该留三到五年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放。
第三份：叫闲钱。是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票，基金，投资房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。
第三点，我要说的是买保险，这里主要说的是买保障型的保险，比如人身意外险，住院保险和定期寿险等等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤了。买保险是为了实现财务安全。
最后要说的就是婚姻了。中国有句俗话：男怕入错行，女怕嫁错郎。这话一点没错。结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财，就是你最大的债。我虽然不是很赞同女人完全为钱而嫁，但是女人愿意嫁有钱的男人是天经地义的想法，一点没有错，但嫁级有钱的男人不代表女人可以不工作，财务上不要独立。一个完全要老公养活的女人很难说是一个独立的女人。所以我不主张女人做全职太太。女人不应该因为婚姻而失去工作。只有工作才能让一个女人成为真正财务独立的女人，进而成为人格独立的女人。
衷心祝愿天下女人生活幸福美好！
您知道么?在国外的医疗费用都非常高，许多传统留学国家如美国、澳大利亚等，都强制规定要购买留学医疗保险，只有在买了医疗保险后，才能够办理学校的入学手续，去欧洲国家留学也必须购买超过3万欧元的医疗保险才能成功办理签证。但海外当地保险注重医疗补偿，缺乏对留学生发生意外事故后的后续补偿，缺乏旅行不便保障;在留学生因故学业中断后，更没有任何费用补偿损失;针对个人责任的保障和公共交通意外双倍给付，也无从谈起。海外出国留学保险恰恰弥补了以上不足。
出国留学自然要在国外生活，安全保障非常重要，有的境外学校也会明确要求外国学生需提前海外出国留学保险。孩子是父母的希望，望子成龙、盼女成凤始终是父母的心愿，所以在条件允许的情况下，家长都会给孩子投保一份出国留学险，以保障自己孩子的安全。
实际生活中，当投保出国留学险之后，如果签证被拒签，那么就要申请退保，为了避免不必要的麻烦，所以大家在选择保险公司初期就要了解海外出国留学保险是否支持退保。除此之外，还要考虑保额大小。
过去人们的经济水平跟不上，保证家庭成员的吃喝，就已经很不错了，如今生活条件好了，出国留学也成为很普遍的现象，但是出门在外，多一份保障就多一份放心。所以海外出国留学保险是出国留学的“必备品”，也是降低风险和成本的重要方法。
“我家侄女下半年要出国了，可是最近电视上一直在播放美国南加州大学被枪击身亡的中国留学生案情，真有点担心的。”杜太太说全家一方面很替侄女高兴，因为她收到了哈佛大学的录取通知书，一方面也很紧张。
“对，孩子出国留学，人身安全与财产安全两方面都得重视。”姚太太说，要担心还不如做点实际的：比如买一些保险，以防万一。在这当中，医疗保险、意外保险和国际救援等保障内容必不可少。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇
意外事故时，给以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。
小L之前去国外学习过一阵，比较有发言权。“对，留学生在国外的停留时间一般在一年到三年之间，很多学校都会为学生提供比较充足的保障计划。比如美国的大多数学校在学费中就包含了‘保险费’这一项支出，而在澳大利亚，留学生到校注册三个月后，会被强制要求购买海外学生健康保险(OSHC)，能够报销80%的医疗费用。但是通常情况下，留学生到了海外，在正式入学、学校代为购买的保险生效之前，会留下一个保险的‘空白期’。对于有些较早到达学校做开学准备的人而言，这段‘空白期’可能长达1个月。不同的国家，留学生出国或到校购买保险的时间是不同的。保险期多为一周到一年不等，留学生要充分认识初到国外这一时期的风险，最好在出发前在国内购买一份境外旅游险，填补这段保险‘空白期’。”
“那么究竟该如何选择呢?”杜太太说保险公司很多，而且都比较相似。
“国内市场上的境外旅行险保障期间从3天到1年不等，时间越长价格也相对更高。相对于国内一般的医疗险或意外险，境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异，赔偿金水平相对更高。在理赔方面，通常会由保险公司合作的国际救援机构协助完成救援和理赔流程，更加便捷高效。我之前有个朋友出国，买的是一家公司的无忧国际旅行保险计划，包含海外意外身故、海外紧急住院医疗、海外紧急门诊和牙科以及紧急医疗救助、医疗转运和送返等等十余项保障。我觉得还不错，回头帮你具体去问问。”
现在的青年学子，大多数人都选择了出国深造，出国留学成为不少人关注的焦点。把孩子送出去，除了自身的努力，更需要的是保险保障。目前许多保险公司都可以购买出国留学保险，您可以根据自己的需要自由购买出国留学保险，也有很多人想花最少的钱买最好的保障，于是他们会问“出国留学保险哪里便宜”“买时要注意什么问题”这样的问题。
出国留学保险哪里便宜?在哪里购买?网上购买！为了节省时间，节省金钱，提高签证办理效率，不妨上专业的保险网站选择一份适合自己的出国留学保险产品，为您构建起完美的保障计划。网上购买，少了中介费用，直接投保，这可说是便宜的出国留学保险了。
我们还要提醒你，出国留学购买保险要注意以下几点：
1、一定要符合申请签证要求
保险是留学必需品，但是究竟该在国内买保险还是到了国外再购买呢?保险专家指出，办理签证时，大使馆根据目的国留学的要求，对申请留学的学生进行资产、风险等认定，如要求出具保险证明，为增加签证的报批成功率，留学生可先购买符合申请签证要求的保险。
2、切记问清留学目的国要求
留学生在国外的意外风险会增大，且医疗费用昂贵，因此，在留学目的国购买保险是目前绝大多数发达国家对留学生的基本要求。即使目的国不强制购买保险，留学生也应该在最短的时间里挑选最合适自己的险种，主动购买。
3、别忘留学保险理赔有讲究
留学生在国外投保后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话，包括紧急情况下使用的电话号码等。学生要认真保存。
看了上面的文章，我相信，你已经知道了出国留学保险哪里便宜了，而且也明白了怎样购买，购买出国留学保险时要注意的点。希望这个对你们的投保决策起到一定的帮助，使你做一个理性的投保人。
现在，人们对保险的意识越来越强，众多家庭都买了各种各样的保单。可是通常情况，人们觉得保单除了在发生风险时起保障作用外，其它时候的用处不太大。大伙往往都忽视了保单贷款这个很有用的理财功能。
****理财网网保险专家告诉您：保单的贷款的优势有以下几点：
第一，贷款手续非常简便：只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可办理，不需要任何抵押物也不需要评估。
第二，放款时间非常迅速：一般七至十个自然日即可收到贷款。不需要像银行那样等待一个月以上的时间。
第三，贷款利息较低：以平安保险2010年的贷款利率为例，年利率4.25%，低于同期银行贷款。
第四，可只还利息贷款继续使用：以平安保险的保单贷款来讲，客户只需每半年偿还一次利息，贷款的金额可继续使用。
第五，贷款期间保单利益不受影响：在贷款期间，保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。
现在，各家公司出了一些交费期限短、偏理财功能的保单。下面以此类保单为例，为大家讲解保单的理财功能。
保单理财的重点是：假使找到一个超过保险贷款利率的理财产品或投资项目，就可以运用保单贷款功能。
客户购买“平安金裕人生”保险产品，交费3年，每年保费100万元。
保单利益：60岁退休前客户每年可以领取5.5万元+每年公司分红。
保单贷款是以保单的现金价值为贷款基数，且最多不超过现金价值的80%(保单的现金价值随保单年度逐年增长)。
以上述客户购买的的“平安金裕人生”来讲，在第3年客户的保单现金价值是133.58万元，最多可以贷款106.86万元。用这106.86万元购买平安信托的房地产信托理财产品，这个信托产品的年化收益率为8.8%，我们来计算一下：
平安信托产品收益：106.86万元×8.8%=9.4万元
平安保单贷款利息：106.86万元×4.25%=4.54万元
利差收益：9.4万元-4.54万元=4.86万元
在贷款期间，“平安金裕人生”保险理财产品的收益不受任何影响。
客户在第4年的收益为：“金裕人生”22万元的固定收益+27万元的累积分红+利差收益4.86万元=53.86万元。
假使不用保单的贷款功能，4年的投资收益只有22万元+27万元，巧用了保单贷款的功能，无形中使整体收益提高10%。这就是保单贷款的优势。
保单除了非常实用的贷款功能，还有对客户资产的保护功能。因为，在法律中规定：保单里的财产是不会受债务追偿的。保单还能清晰明了地解决遗产继承的问题，清晰地指定财产的继承人，省时省力，避免日后发生的财产继承纠纷。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +