眼下端午节小长假又要来了,是不是准备请上两天年假,好好出去放松一下呢?身心放松了,可是出去游玩的“风险存在”的意识却不能放松,游玩前,投保一份旅游意外险,将风险转嫁,来一次安安心心的旅行。
对于首次投保旅游意外险的人来说,应确定自己本次旅游的出行方向和时间,以确定买境内旅游险还是境外旅游险,长期还是短期。另外,投保之前,应了解各保险产品的保险内容、理赔等情况,也可以在网上了解各保险的综合情况。
当然,对于买旅游保险还存在一定的误区,避开这些误区就能选择一份最适合自己的保险
误区一:旅游责任险可保“意外”
游客在旅行途中出现意外情况,旅行社只负部分责任,因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险,它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此,外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险,有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了,这是一个误区。出行中可能遇到各种风险,责任并非都在旅行社,如果游客抱着错误的想法,一旦发生损失有些就得不到保障。
误区二:保额越高越好
有些游客认为保额高保障更好,保险专家提醒,到欧美等医药费较高的国家旅游,旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元;而到东南亚行程较短的国家旅游,保额在10万元左右就足够了。
误区三:旅游意外险不是一单全保
旅游意外险的承保范围虽然周全,但也不是一单全保。一般而言,医疗费用部分的保障属于附加险,不涵括在意外险保单中,需要投保人另行投保意外伤害医疗保险。在实际情况中,由于意外伤害造成的医疗费用是相当高额的,而且附加意外伤害医疗险使用率更高
另外,游客在投保时切记要留意合同条款,特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是,有些保险公司建立了救援服务,因此对于自由行、尤其境外自由行的游客来说,选择有国际救援服务的保险是很有必要的。
误区四:出险后能得到全额赔偿
人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。此外,很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此,旅游者在选择旅游险时,要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?
1、爱吃槟榔的人
槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。
槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。
2、经常抽烟喝酒的人
口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。
大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。
3、口腔中有不良修复体的人
口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。
另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。
综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。
我不需要保险!
我不知道该买什么保险!
我的保险太贵了!
我的保险根本不赔!
。。。。。。
诸如此类的问题,你遇到过吗?
如果有的话,你可能走进常见误区里了
下面的内容可得细细阅读。
01.有了医保就不需要商业保险
现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。..。..
如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~
正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。
社保+商保,生活更美好。
02.年轻不需要保险
部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。
年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。
第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;
第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。
03.有钱就能买保险
保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。
保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。
这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。
很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~
04.只想给孩子保险
很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。
父母就是孩子的保险。
父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;
父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。
因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。
05.一定要保终身
终身的保险并不适用于每个人。
如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。
再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。
06.指望一张保单就能解决所有问题
很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。
事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。
因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。..。..才能形成一个高性能的主机。
07.只要发生保险事故,保险公司都能赔
保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。
不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。
因此说,看懂保险条款是很重要的。
08.返还型保险不花钱就能得到保障
很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。
这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。
返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。
而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。
09.万能险既能保障又能理财
除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。
这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。
保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;
收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。
另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。
上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。
10.小保险公司名气小,不靠谱,理赔难
中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。
第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;
第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;
第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。
而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。
十年过去了,本以为可以领到翻倍的保险金,结果XX保险公司却不认了。
据山西都市110的报道,和建国情况类似的还有近300人。
还有年初的“交六万,返五万”的新闻,大家应该也还有印象。
买个年金险为啥这么难?有没有什么挑选的窍门?小编今天就着重和大家聊一聊。
一、年金险是啥?为啥容易踩坑?
年金险其实就是我们向保险公司缴纳一定的保费,到了约定的年限,再从保险公司按年领钱的一种保险产品。通常,我们听到的教育金、养老金等,都可称为是年金险。
简单来说,年金险一部分是固定收益,另一部分就是浮动收益,浮动收益里包含分红或者是万能,有的则分红和万能都有。
按照收益的不同形式,可以分为三类:
传统型=固定收益
分红型=固定收益+分红
万能型=固定收益+万能账户
我们所交的保费,在扣除保障成本和营业费用之后,保险公司会把剩余的资金用于投资。
分红型的年金险,投资盈利的钱就作为分红,分给大家。
而万能型则将投资的部分投到万能账户中,由万能账户进行累计生息。
听起来构成还是挺简单的,但为什么这么多人踩坑了呢?
大多踩坑的人,有一个很重要的原因是,买年金险的动机就是错误的。 很多人买年金险的出发动机是:买了这款年金险,将来可得多少的收益。但实际上,如果你抱着这种心态买年金险,很有可能要失望。 受银保监会监管因素的影响,年金险的收益一般都不高。目前市面上大多年金险收益率在3%左右。这里不得不提一款表现不错的年金险,收益率在4%左右,之前小编也写过测评:活多久,领多久,可以相伴一生的养老保险~
如果想要追求回报,有很多投资方式都要比保险的投资回报率高。 买年金险目的不应该是为了赚钱,而是为了锁住赚到手的钱,在关键时刻可以为我们所用。通常我们买的年金险,它的优点并不在于收益,而是安全、专属、长期性。
年金险是个长期规划的过程,只有经过多年的复利积累,才会逐渐看到收益,可能是 20 年、30 年,甚至50 年……
一句话,年金险是长跑型选手,用短期获益的想法来思考,可能就陷入了文前所称的坑。
因此年金险跟保障险有一个很大的不同,就是年金险缴费年限应该尽量缩短,这样可以尽早计入利息,实现复利增长。
不过需要提醒大家的是,建议优先配置好保障险(重疾险、寿险、医疗险、意外险),再考虑配置年金险。因为我们最需要的还是自身的保障,如果保障没有做好,再多的收益也是枉然。
国寿鑫享金生
二、挑选年金险,看哪些核心指标?
1、这个坑不要踩 尽管国家有明确规定,带分红的保险产品,为消费者演示分红收益时,要按照低、中、高三档收益水平来演示,而有些销售只拿最高档的收益情况来演示。
这也是为什么分红险一直是销售误导的重灾区。 所以,如果销售人员只告诉你一档收益,那你最好多个心眼,问下其他两档收益分别为多少了,尤其是中档收益,因为一般我们以中档收益为有价值的参考标准。
2、预定利率、保底利率弄清楚 购买年金险,一定要了解的是预定利率这个指标。它是保险公司承诺的分给我们的收益,预定的利率越高,拿到的钱越多。
但受银保监会的限制,不分红的年金险预定利率不能超过4.025%。 我们上面说,万能账户是年金险的重要组成。 万能账户有一个保底利率,保底利率就是无论将来经济如何变动,将来可以拿到的钱都不低于这个收益。
所以,保底利率越高,对于大家来说是越有利的。 有一点需要注意的是,万能账户的收益率并非是固定的,很多代理人在销售过程中,常说某些年金险的万能账户收益很高,很有可能只是在某个单位时间段内的,并不能保证任何时间段都能达到这个高收益。
3、这个指标要了解
衡量年金险收益的重要指标是IRR(内部收益率),是产品精算衡量储蓄保险收益率的重要标准,可以理解为资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
其实这个内部收益率是一个宏观的概念,最通俗的理解是收益能承受货币贬值,通货膨胀的能力。 比如,内部收益率算出来的是4%,表示这个产品每年能承受货币最大贬值为4%。
线上有些保险产品为了方便大家,在网上直接帮你算出IRR的数值,比如小编之前提到的大富翁少儿教育金,就把这个数值安排的明明白白。 一般IRR不低于3%,才能勉强算得上是一款合格的产品。
三、还有哪些要注意?
最后,小编还有三个要点要提醒大家。
一是,要了解退保规则。 一般,年金险前期缴纳的费用较大,且收益到很多年后才能显现。很多人等不到可以拿回收益的时间,就决定退保,结果损失惨重。 所以,想要买年金险的同学,一定要了解这种保险的特质,避免出现“交六万,返五万“的情况。
二是,年金险买到后不要抛之脑后。 文前案例中,竟然是到了领取的时候,才发现这个保险产品跟自己八字不合。
所以,年金险买了之后,有时间一定看一下保障是什么,千万不要到领取的时候才发现不是自己想要的。
三是,买年金险不要超过自己的经济承受能力。
如果年交保费已经超过了家庭年收入的20%,或者保费额度已经≥保费预算的150%,说明这份保险可能会给你带来很大的压力,那么你就要谨慎考虑了。 我们买保险,本是为了让自己的生活轻松,没道理买了一份保险,反而让自己更紧张了。万一到时候经济压力太大续不上费,反而会有经济损失。 所以各位大家赶紧拿出来你买的年金险产品,参照上面方法,检查一下自己是否买对了。
小编笔记
1、年金险是长跑型选手,想要获得短期收益的童鞋,可以选择其他投资收益高的方式。
2、判别年金险好坏的几个指标:
(1)预定利率、保底利率越高,对于我们来说,就越有利;
(2)分红型保险,参考高、中、低三档收益后,再做决定;
(3)衡量年金险收益的重要指标是IRR,一般不要低于3%。
3、还有三点要注意:
(1)了解退保规则;
(2)年金险买到后不要抛之脑后,不要到领取的时候才发现不是自己想要的;
(3)年金险不要超过自己的经济承受能力。
常见的保险十大误区:
1、有了医保就不需要商业保险
现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。。。。。。
如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~
正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。
社保+商保,生活更美好。
2、年轻不需要保险
部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。
年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。
第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;
第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。
3、有钱就能买保险
保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。
保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。
这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。
很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~
4、只想给孩子保险
很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。
父母就是孩子的保险。
父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;
父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。
因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。
5、一定要保终身
终身的保险并不适用于每个人。
如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。
再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。
6、指望一张保单就能解决所有问题
很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。
事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。
因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。。。。。。才能形成一个高性能的主机。
7、只要发生保险事故,保险公司都能赔
保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。
不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。
因此说,看懂保险条款是很重要的。
8、返还型保险不花钱就能得到保障
很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。
这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。
返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。
而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。
9、万能险既能保障又能理财
除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。
这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。
保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;
收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。
另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。
上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。
10、小保险公司名气小,不靠谱,理赔难
中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。“小”保险公司真的不靠谱吗?这边简述一下:
第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;
第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;
第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。
而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。
长期以来,癌症患病率高、死亡率高,已成为威胁人类健康的一大杀手,在此现状下,癌症防治筮需进一步提升,这就要求我们积极预防癌症。
口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?
1、爱吃槟榔的人
槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。
槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。
2、经常抽烟喝酒的人
口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。
大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。
3、口腔中有不良修复体的人
口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。
另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。
综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。
如今越来越多的人已经认识到,单位给缴纳的五险一金已经不能满足人们对于疾病到来时的承担能力,而在未来养老的问题上目前还存在着许多的不确定性,因此购买人寿保险从而补充社会保险是大多数人的选择。然而,在对于人寿保险的认识上,人们还是存在着一定的误区。
误区1 单位买的保险足够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前,许多单位都为个人购买了保险,其中社会保险属于强制保险,包括养老、失业、疾病、生育、工伤,但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障,不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。
误区2 年轻时不用买保险
实际上就保险费而言,越年轻买缴费越低,而且可以尽早得到保障,如果你还是单身,购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言,买保险实际上还有“强制储蓄”的作用,保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。
误区3 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险 所以保了也没用
首先,保险保障的不是疾病或死亡,而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险,可以满足不同的理财需求。
误区4 孩子重要 要买保险也得先给孩子买
孩子当然重要,但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避,大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
误区5 购买人情保险
保险是一种特殊商品,只能根据自己的需要购买,不能出于情面购买自己根本不需要的保险,或者为了照顾情面而只买象征性的一点,却远不能满足真正出险后的需要,成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问。
误区6 保险理财可以发横财
一般来说,保险产品的主要功能是保障,绝对不是“发横财”。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。
误区7 定期寿险不如终身寿险
与定期寿险不同,“终身寿险”的保障期限为终身,被保险人不论因遭受意外事故还是疾病,导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效,保险金最终必将给付(因为人总有一死)。和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,定期寿险是一个不错的选择。
检查显示:张媛女儿的血象超标三倍,心肝脏功能都受到损害,凝血功能也不好。
孩子被确诊为脓毒症休克,这种病致死率达到70%!治疗过程漫长且充满痛苦,每一天,每一夜都在和死神做斗争,而且住院的花费达到十万以上。
这样的重大急症不常见,但是对于任何一个家庭来说,都是噩梦一般的。一旦发生,就会让一个家庭的精神和经济坍塌,耗费无数人力财力。
所以,妈妈们开始越来越关注保险,想为孩子做好最安全的防护。
但我要劝大家,买保险,别着急!一定避开下面的几个大坑!否则一旦买错,交了十多年的保费等于打水漂,自家的娃还是没有保障。
误区一:孩子是宝贝,保险要多买
妈妈们给孩子买保险没错,但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人,才是孩子健康成长的最大保障。
往后余生:
还车贷房贷是我们
赡养老人是我们
孩子教育和抚养费用是我们
家里的一切支出靠我们
承担的责任越大,面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外,无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。
收入下降,生活都有可能无法维持,那么在这样的情况下,照顾老人和孩子都成问题,就算给孩子买好了保险,又能起什么作用呢?
对于孩子来说,突然之间失去父母,就等于失去了所有的保障,有谁可以继续抚养自己呢?
所以,一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈,然后再是孩子和老人。
只有爸妈做好保障,才是对孩子最好的保护。
误区二:能返钱的保险,才最划算
在弄明白了买保险的顺序后,很多妈妈又会在保险种类选择上失误。
其中最典型的就是:买保险的时候,不是先问保障水平如何,而是更关心怎么返钱,怎么理财。
在我们看来,带理财性质的保险,既可以有保障,还可以有定期分红,买了就是双赢。
但是这种想法是错的!
这种保险最大的特点恰恰就是:保费贵、收益少。
第一,带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍,保障是一样的,但是多花了那么多的钱,划算吗?
第二,分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司,保险公司为了不赔本,投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资,注定了不存在高收益。
保险的最大功能就是防范风险,承担意外,保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。
保险型保险和理财型保险要分开买,优先选择保险型。
误区三:买重疾险,保的疾病越多越好
保险中有一个险种叫重疾险,专门保障重大疾病。按理说,保的疾病越多越好,这样才安全。
市面上的保险也的确是这么设计的:有保35种的,有保95种,最多的有180种。
ICU病房可以榨干一个家庭!
不少妈妈都会毫不犹豫地选择保障疾病多的,而那些保险往往价格昂贵,都要上千上万。
实际上,市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。
给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类,因为每一份保险都会包含25种高发重疾。
买重疾险最重要的是:看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾,例如白血病、川崎病等。
一份保险包含的疾病再多,却并没有儿童常见高发的重疾,那你花的钱就是白白浪费。
保险是门复杂高深的学问,大部分人都搞不清保险的分类,也看不懂上百条的保险条款,很容易买错或买贵。
我劝妈妈们多了解一点保险知识,这样买保险的时候,才不会被代理人牵着走,糊里糊涂地买错保险。
千人千面,每个人需要的保险都不一样,适合的才是最重要的。
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