眼下端午节小长假又要来了，是不是准备请上两天年假，好好出去放松一下呢？身心放松了，可是出去游玩的“风险存在”的意识却不能放松，游玩前，投保一份旅游意外险，将风险转嫁，来一次安安心心的旅行。
对于首次投保旅游意外险的人来说，应确定自己本次旅游的出行方向和时间，以确定买境内旅游险还是境外旅游险，长期还是短期。另外，投保之前，应了解各保险产品的保险内容、理赔等情况，也可以在网上了解各保险的综合情况。
当然，对于买旅游保险还存在一定的误区，避开这些误区就能选择一份最适合自己的保险
误区一：旅游责任险可保“意外”
游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了，这是一个误区。出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。
误区二：保额越高越好Bx010.Com
有些游客认为保额高保障更好，保险专家提醒，到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元；而到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。
误区三：旅游意外险不是一单全保
旅游意外险的承保范围虽然周全，但也不是一单全保。一般而言，医疗费用部分的保障属于附加险，不涵括在意外险保单中，需要投保人另行投保意外伤害医疗保险。在实际情况中，由于意外伤害造成的医疗费用是相当高额的，而且附加意外伤害医疗险使用率更高
另外，游客在投保时切记要留意合同条款，特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是，有些保险公司建立了救援服务，因此对于自由行、尤其境外自由行的游客来说，选择有国际救援服务的保险是很有必要的。
误区四：出险后能得到全额赔偿
人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
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意外伤害保险（以下简称《意外险》）是以意外伤害事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险。由于人们对意外风险的防范意识普遍提高，且意外险保费相对不高，使得意外险成为消费者投保最多的险种之一。然而，由于对该险种的认识不够充分，许多人在投保意外险时极易陷入认知误区。因此，消费者在投保时，只有注意以下几个方面问题，才能避免纠纷，确保自身权益。
误区一：意外险有犹豫期
犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。意外险的保险期多为一年期或一年期以下，并不存在犹豫期。
对于目前不少保险公司推出的涵盖意外险赔付的综合保障计划（寿险综合意外险），有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以全额退还，可意外险保费将按一定比例扣除费用。
误区二：所有意外都能赔
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过雇主责任保险等险种解决。
误区三：保额越高赔付越高
在传统观念中，购买保险保额越高越好，其实也不尽然。如未成年人的意外险身故保额是有限定的。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此，未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
误区四：投保意外险和职业无关
与寿险不同的是，意外险的费率与被保险人的年龄关联度不大，所拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄，而是其职业类别，职业危险性越高保险费率也越高。投保人应注意，投保意外险时，对于职业类别的说明不能马虎，它不但关系到保费的高低，而且可能和事后的理赔相联系。另外，当职位发生变化后，应主动告知保险公司，办理相应的职业变更手续，再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。
检查显示：张媛女儿的血象超标三倍，心肝脏功能都受到损害，凝血功能也不好。
孩子被确诊为脓毒症休克，这种病致死率达到70%！治疗过程漫长且充满痛苦，每一天，每一夜都在和死神做斗争，而且住院的花费达到十万以上。
这样的重大急症不常见，但是对于任何一个家庭来说，都是噩梦一般的。一旦发生，就会让一个家庭的精神和经济坍塌，耗费无数人力财力。
所以，妈妈们开始越来越关注保险，想为孩子做好最安全的防护。
但我要劝大家，买保险，别着急！一定避开下面的几个大坑！否则一旦买错，交了十多年的保费等于打水漂，自家的娃还是没有保障。
误区一：孩子是宝贝，保险要多买
妈妈们给孩子买保险没错，但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人，才是孩子健康成长的最大保障。
往后余生：
还车贷房贷是我们
赡养老人是我们
孩子教育和抚养费用是我们
家里的一切支出靠我们
承担的责任越大，面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外，无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。
收入下降，生活都有可能无法维持，那么在这样的情况下，照顾老人和孩子都成问题，就算给孩子买好了保险，又能起什么作用呢？
对于孩子来说，突然之间失去父母，就等于失去了所有的保障，有谁可以继续抚养自己呢？
所以，一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈，然后再是孩子和老人。
只有爸妈做好保障，才是对孩子最好的保护。
误区二：能返钱的保险，才最划算
在弄明白了买保险的顺序后，很多妈妈又会在保险种类选择上失误。
其中最典型的就是：买保险的时候，不是先问保障水平如何，而是更关心怎么返钱，怎么理财。
在我们看来，带理财性质的保险，既可以有保障，还可以有定期分红，买了就是双赢。
但是这种想法是错的！
这种保险最大的特点恰恰就是：保费贵、收益少。
第一，带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍，保障是一样的，但是多花了那么多的钱，划算吗？
第二，分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司，保险公司为了不赔本，投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资，注定了不存在高收益。
保险的最大功能就是防范风险，承担意外，保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。
保险型保险和理财型保险要分开买，优先选择保险型。
误区三：买重疾险，保的疾病越多越好
保险中有一个险种叫重疾险，专门保障重大疾病。按理说，保的疾病越多越好，这样才安全。
市面上的保险也的确是这么设计的：有保35种的，有保95种，最多的有180种。
ICU病房可以榨干一个家庭！
不少妈妈都会毫不犹豫地选择保障疾病多的，而那些保险往往价格昂贵，都要上千上万。
实际上，市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。
给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类，因为每一份保险都会包含25种高发重疾。
买重疾险最重要的是：看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾，例如白血病、川崎病等。
一份保险包含的疾病再多，却并没有儿童常见高发的重疾，那你花的钱就是白白浪费。
保险是门复杂高深的学问，大部分人都搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，很容易买错或买贵。
我劝妈妈们多了解一点保险知识，这样买保险的时候，才不会被代理人牵着走，糊里糊涂地买错保险。
千人千面，每个人需要的保险都不一样，适合的才是最重要的。
1、优先考虑综合保障的意外险
所谓的综合意外险就是保障的范围是除了免责条款规定的部分不理赔之外，其他的意外情形都可以进行理赔。
为什么要优先考虑综合意外险？那是因为在发生意外的时候我们是没有办法选择发生意外的形式的，因此在选择产品的时候要把可以保障各种意外情形的产品放在首要的选择里。
很多保险公司的业务员会推荐客户购买百万任我行、百万护驾之类的意外险，这种产品是属于特定交通意外险，综合意外的保额是很低的，只有发生了特定交通意外险才可以赔100万。这种产品不是优先考虑的选项。
2、一定要选择保障伤残的意外险
在看条款的时候要仔细看清楚了，有的意外险产品条款里写只保障高残或者是全残，而不是伤残。伤残是分等级的，全残在伤残等级当中占的数量比例只有很小的比例，如果只保障全残，那么意外导致的大部分残疾是无法获得理赔的。
因此，选择的产品在条款细节上一定是保障伤残，而不是全残或者高残，因为伤残的保障责任是其他险种无法替代的一项责任，这是第二个要非常要注意的。
3、是否包含猝死责任
从医学的角度来说，猝死并不属于意外，不满足保险公司对意外伤害的定义，那么自然也就不属于意外险的理赔范畴了。
但是很多人并不接受这个，所以现在很多的意外险产品会附加上猝死的保障责任。如果你很关注这一项保障责任，那么在选择意外险产品的时候就要注意是否保障这项责任，保额的高低了。
4、意外医疗险责任
在意外医疗险责任上最主要是看保额、免赔额以及是否可以扩展到社保范围外。免赔额当然是越低越好，这样的话理赔的难度就会越小。
大部分意外险的意外医疗责任都是限制社保范围内用药的，有少部分是可以扩展到社保范围外的。扩展到社保范围外意味着可以报销自费药进口药这些，当然保费也会更高一些。
5、保额是否足够高
之所以会把保额放在最后面，是因为当我们通过前面4项把合适的意外选择出来了之后就是要下购买的动作了。意外险的杠杆率非常高，作用很大，在购买的时候就尽量往高保额去买，至少得100万保额吧，能买200万就不要买100万。千万不要告诉我，买意外险只买了10万的保额，这样的规划啥意义都没有的，还不如不买呢！
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或在线咨询客服哦！
近年来，随着各地区之间往来越来越频繁，交通工具不断进步发展，交通工具速度一提再提，带动了交通事故频繁发生，交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁。有数据显示，中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一，然而交通意外险的作用就突显出来了，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前务必为自己选购一款合适的交通意外险，能有效地保障事故发生后能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性后果。
去年十一，小王的母亲在巴士去探望小王时，下车过程中由于车未停稳，而车门却已经打开，导致他母亲从车内甩出，左臂受伤。在解决过程中，由于此前未购买任何保险，所以赔偿问题很难办。
此外，人们往往认为乘坐火车、地铁等轨道交通相对比较安全，按时按点不堵车不说，还不会有撞车。可去年浙江甬温线动车事故，却让人们大跌眼镜，开始对列车安全又绷紧了神经。
今年，小王想趁着十一放假，带着母亲外出旅游，有了去年的经历，小王可算是吃一堑长一智，提前把各大保险公司险种做了充分了解，尤其是交通意外险，小王看得最仔细认真。
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
购买交通意外险的理由
理由一、乘车出险也可获赔
目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
理由二、保障期更具弹性
其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
理由三、保险卡激活后即可生效
和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车(被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车)”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
如何选择合适的交通意外险
长期出差的商旅人士：
乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士：
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
随着越来越多的人热衷于节假日出游，旅游方式多种多样，参团游、自助游、户外探险游、境外游等。为使旅游者在遭遇意外事故后，其利益受到最大限度的保护，游客在出游前最好为自己购买一份旅游意外险。因此，加强自我保护意识，为自己上一份旅游意外险做好全面的保障计划是十分必要的。
在购买旅游意外险时一定要注意，并非保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。还要注意保障期间，要完全覆盖出行事件。其实，短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数，自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。
一般来讲，旅游者可根据出行时间，合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行，购买假日专属险种比较合算。具体来讲，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间，享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗等全方位的意外交通保障。
另外，我还要明白的是旅行社责任保险不等同于意外险。尽管在旅行社责任保险中有“人身伤亡赔偿责任” ，但与意外险是有区别的。
首先，“责任险”的保险责任范围比“旅意险”扩大了很多，不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿，同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但并不等于旅行社可以免除所有责任，在实际发生意外时，如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿超过它的投保范围和投保金额时，旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。另外，新规定要求组团社和地接社均须投保，也扩大了保险对象的覆盖面，切实保障了各类旅行社的利益。
再次，受害者与保险公司的关系不同。旅行社责任保险中的受害者只是与旅行社发生民事关系，受害人可以通过旅行社得到相应的经济赔偿，而不能直接向保险公司索赔。因为旅行社向保险公司投保了责任险，所以保险公司只能根据旅行社所具有的保险利益的多少替旅行社向受害者赔付。而人身意外伤害保险中的人身事故受害者可以直接向保险公司提出索赔。
专家提醒大家，旅行社责任险和旅行意外伤害保险是不同的，外出旅游时除了了解旅行社是否向保险公司投保责任保险以外，不要忘记自已还要向保险公司投保旅游意外伤害保险。
孩子年龄小，抵抗力差，一次普通的发烧，就有可能发展成严重的疾病。自媒体作者张媛的女儿彤宝就差点因为发烧而离开世间，五天内三次高烧，第三次孩子直接陷入昏迷，住进了PICU（儿童重症监护室）。
检查显示：张媛女儿的血象超标三倍，心肝脏功能都受到损害，凝血功能也不好。
孩子被确诊为脓毒症休克，这种病致死率达到70%！治疗过程漫长且充满痛苦，每一天，每一夜都在和死神做斗争，而且住院的花费达到十万以上。
这样的重大急症不常见，但是对于任何一个家庭来说，都是噩梦一般的。一旦发生，就会让一个家庭的精神和经济坍塌，耗费无数人力财力。
所以，妈妈们开始越来越关注保险，想为孩子做好最安全的防护。
但我要劝大家，买保险，别着急！一定避开下面的几个大坑！否则一旦买错，交了十多年的保费等于打水漂，自家的娃还是没有保障。
误区一：孩子是宝贝，保险要多买
妈妈们给孩子买保险没错，但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人，才是孩子健康成长的最大保障。
往后余生：
还车贷房贷是我们
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孩子教育和抚养费用是我们
家里的一切支出靠我们
承担的责任越大，面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外，无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。
收入下降，生活都有可能无法维持，那么在这样的情况下，照顾老人和孩子都成问题，就算给孩子买好了保险，又能起什么作用呢？
对于孩子来说，突然之间失去父母，就等于失去了所有的保障，有谁可以继续抚养自己呢？
所以，一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈，然后再是孩子和老人。
只有爸妈做好保障，才是对孩子最好的保护。
误区二：能返钱的保险，才最划算
在弄明白了买保险的顺序后，很多妈妈又会在保险种类选择上失误。
其中最典型的就是：买保险的时候，不是先问保障水平如何，而是更关心怎么返钱，怎么理财。
在我们看来，带理财性质的保险，既可以有保障，还可以有定期分红，买了就是双赢。
但是这种想法是错的！
这种保险最大的特点恰恰就是：保费贵、收益少。
第一，带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍，保障是一样的，但是多花了那么多的钱，划算吗？
第二，分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司，保险公司为了不赔本，投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资，注定了不存在高收益。
保险的最大功能就是防范风险，承担意外，保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。
保险型保险和理财型保险要分开买，优先选择保险型。
误区三：买重疾险，保的疾病越多越好
保险中有一个险种叫重疾险，专门保障重大疾病。按理说，保的疾病越多越好，这样才安全。
市面上的保险也的确是这么设计的：有保35种的，有保95种，最多的有180种。
ICU病房可以榨干一个家庭！
不少妈妈都会毫不犹豫地选择保障疾病多的，而那些保险往往价格昂贵，都要上千上万。
实际上，市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。
给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类，因为每一份保险都会包含25种高发重疾。
买重疾险最重要的是：看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾，例如白血病、川崎病等。
一份保险包含的疾病再多，却并没有儿童常见高发的重疾，那你花的钱就是白白浪费。
保险是门复杂高深的学问，大部分人都搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，很容易买错或买贵。
我劝妈妈们多了解一点保险知识，这样买保险的时候，才不会被代理人牵着走，糊里糊涂地买错保险。
千人千面，每个人需要的保险都不一样，适合的才是最重要的。
误区1隐瞒保险标的实情
一些投保人在投保中故意隐瞒保险标的真实情况，以达到少交保费或一旦出险后能骗取保险金的目的。岂不知按照《保险法》的规定，“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同。”
误区2不细看保险合同条款
据调查，我国买保险者中，真正了解保险内容的并不多，大多数是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种合适，哪些险种不合适，没弄清楚就稀里糊涂投了保。
误区3保险险种越多越好
选择一定数量的保险险种投保，自然会有良好的收益，但是，贪大求多，不考虑自己的承受能力，无论什么险种都想买，也是不合实际的。尤其是购买一些长期投资的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，过几年后再退保，肯定会蒙受经济损失。按需投保，按经济能力投保才是正道。
误区4重复保险是“双保险”
依据《保险法》规定，重复保险的保险金额和超过保险价值的，各保险人的赔偿总额不能超过保险价值。意思是，不能在两个保险公司投相同承保内容的险种，出险时，两家保险公司理赔的保险金额各承担一半。
误区5多保就能够多得
某私营企业原有财产价值为100万元，可他却按150万元投保，不久一场大火吞噬了企业的全部财产。保险公司依据《保险法》规定，只能在实际价值范围内赔偿责任。因此可见，多保并不能多得。
误区6出了事故未能及时通知
李某家中被盗，过了半个月，他才想起自己参加了家庭财产保险，并到保险公司提出索赔。保险公司依据《保险法》规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，以及家庭财产保险条款中规定，“被保险人发生保险事故后，应当在24小时内及时通知保险人，否则有权可以拒赔”，向投保人发出了拒赔通知。
误区7保主险不保附加险
一些投保人总抱着侥幸心理，只选择投保一、二个险种，说是差不多就行了。但若发生所投险种保险责任以外的事故，就不能得到保险公司的赔付。消除对保险认识的误区，不是一朝一夕可以做到的事。各家保险公司正努力开展保险意义的宣传工作，一些电视媒体也开创了保险相关栏目，增加民众正确了解保险的渠道。而要想真正改变一个人的认识，必须要认识到保险是自己的必需品。
理财规划首先要考虑的因素是风险而非收益。在纷扰社会中，风险无处不在，虽然个人没有能力预知或阻止风险的发生，但是可以选择保险去转移、分散风险，使自己在发生损失时得到最大程度的补偿。
意外险是很多人认识保险的入门险种，看似简单，实际上有着无可替代的作用，主要体现在高杠杆以及伤残保障上。
高杠杆：一般几百块钱就能买到几百万的保障，可以说是保险产品中杠杆率最高的产品。
伤残保障：针对意外造成的伤残，可以根据伤残等级进行赔付，这是其他保险都不具有的功能。
除此之外，部分意外险还有意外医疗保障，这样不管是由意外导致的住院还是门诊，都可以报销。
另外，大多数意外险都不需要健康告知，从0岁的娃娃到80岁的老人，在满足职业类别的前提下都可以购买，适用范围非常广。
二、意外险的分类有哪些？意外险按照保障期限来分类，可以分为：短期意外险和长期意外险。
1. 短期意外险：
短期意外险是市场上最常见的意外险，大多数产品都属于这类。
这类产品的保障期限一般是一年期或者更短，一年期意外险的保费一年也就几百块，保额从几十万到100万不等，交一年保一年，性价比非常高。
对于大多数工薪家庭来说，一年期意外险都是非常适合的。
2. 长期意外险：
长期意外险一般作为重疾险的附加险而存在，小编从市场上找了一款比较畅销的重疾附加的长期意外险测算了一下：
附加长期意外险：保额30万，缴费期限20年，每年保费1470元；
一年期意外险：意外身故保额50万，交一年保一年，每年158。
从保费来看，长期意外险的保费将近是一年期意外险的10倍，性价比非常低，所以不建议普通家庭购买。
意外险除了可以按照保障期限来分类，还可以按照用途来分类，常见的有：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。
一般意外险：就是常见的综合意外险，不管是交通事故、火灾、溺水、触电等都可以保障；
旅游意外险：专门针对旅游设计的意外险，可以针对高风险运动、境外医疗、境外证件丢失等进行保障，有些甚至还包括海外救援等等；
高危职业意外险：高危职业，顾名思义，比如高空作业、易燃易爆品加工制造工人等都属于高危职业，这类人群由于风险高，通常不在一般意外险的承保范围内，所以建议这类人群购买高危职业意外险。
三、意外险身故、医疗保额买多少合适？1. 意外保额买多少合适？
意外险按照适用人群，可以分为成人意外险和儿童意外险。
成人意外险：意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗，由于成人需要承担的家庭责任较重，所以建议成人意外险的意外身故保额尽量高一点。
市场上比较常见意外身故保额一般是30—100万，大家可以根据家庭负债、孩子的教育支出、老人的赡养费用等综合情况确定意外身故保额。
儿童意外险：由于银保监会规定，10岁以下未成年人，身故赔付不能超过20万，10—17岁，身故赔偿不能超过50万。
所以针对10岁以下儿童，就算买了50万意外险保额，如果发生身故，也只能赔偿20万。
所以建议，对于10岁以下儿童（不含10岁），建议购买20万意外身故保额就够了，而对于10—17岁的大孩子，购买50万保额即可。
2. 意外医疗怎么选？
在意外事故中，身故或者全残的情况毕竟是少数，小磕小碰、轻微擦伤更为常见。这时意外医疗就派上用场了。
意外医疗主要分为两类：
仅限社保内用药：只报销社保目录范围内费用，对于进口药和自费药，则无法报销；
不限社保范围用药：不限制用药范围，只要是合理的治疗费用，都可以报销。
有一笔钱，意外医疗是不报销的，那就是免赔额。免赔额和医保起付线有点类似，在免赔额以内的费用是不报销的。
对于成年人来说，家庭支柱倒下所造成的收入缺口对家庭影响更大，所以建议重点关注意外险保额，意外医疗保额作为挑选次重点。
对于孩子和老人来说，因为没有家庭责任，所以保额可以不作为重点，但小磕小碰的意外却时有发生，所以挑选重心建议放在意外医疗部分，建议选择不限社保范围的以及免赔额更低的意外医疗。
意外险产品的相似度非常高，大多数人都觉得不需要花费什么力气，但有一些细节还是要根据需求来区分的。
春节临近，许多人又在计划利用难得的长假出游。旅游意外险为旅途“护航”必不可少。购买旅游意外险可以保障什么呢？怎样挑选合适的旅游意外险呢？
旅游意外险，顾名思义，指的是在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外险是一种短期保险，保的是游客而不是旅行社，这是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
一般的旅游意外险，不但可以获得航空延误的赔偿与保障，更重要的是，这个险种在发生意外伤害、突发疾病等情况下，能够发挥旅游保险、旅游救援等作用。
旅游意外险投保需“懂行”
一方面，基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险，一些人遂认为再买旅游意外险纯属多余。实际上，旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失，并不能替代主要针对游客自身保障的旅游意外险，若以为旅行社已经担负起“所有”可能发生的意外责任，未免失策。
此外，需要提醒的是，有些旅行社在推销产品时，会用“旅游送保险”的旗号揽客，这时，游客务必看清对方赠送的是旅游责任险还是意外险。倘若发觉“情况不对”，建议还是自行投保旅游意外险为妙。
另一方面，有些游客投保旅游意外险后，以为就此即可高枕无忧，出门在外万事不必挂心。遗憾的是，现实中，游客遇到意外，却遭保险公司拒赔的情况并不少见。当然，很多情况下，这并非保险公司有意推卸赔偿责任，而是一些游客所认为的“意外”具有很强的主观性，才导致无法妥善解决理赔纠纷。
其实，旅游意外险也是有保障范围的，在赔付过程中，保险公司会严格界定引起事故的原因是否属于意外险中的“意外”，即一般以外来的、突发的、非本意的、非疾病引起的客观事件为直接且单独的原因，致使投保人的身体受到伤害。换句话说，正因旅游意外险承保的“意外”与一些游客日常理解的“意外”存在不小的差距，因此，投保前若未把这一概念搞个明白，万一发生的意外并不属于旅游意外险承保范围，仍浑然不觉地向保险公司申请理赔，遭拒赔后自感“胸闷”自然在所难免。
出境旅游究竟该如何选择保险产品呢？如何选择合适的保险利益呢？业内专家提醒，投保旅行险注意2个误区。
误区1：有了旅行社责任险就不需要投保了
居民出境旅行时，即使旅行社已投保了强制的旅行社责任险，旅游者仍然应该考虑自行投保境外旅行保险，而且务必注意24小时全球紧急援助服务和医疗保障。”
据介绍，目前市面上旅行社责任险的承保对象均为旅行社，主旨是把游客的责任与旅行社的责任明确区分开来。而保险公司对于理赔条款的界定也十分明确，只有符合“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”的才能够被列入理赔范围内，而因旅客个人原因造成的事故大多属于免责范围，如：金银首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机等其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
误区2：买了意外险就不需要购买境外旅行险
对于这个误区，保险专家指出，现在市场上众多境外旅行产品基本都包括境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些普通的意外险或寿险无法取代。对境外旅行者而言，意外发生时的“紧急援助”是境外旅行保险很重要的一项服务，也是意外险所不具备的功能。意外险都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还能够利用在全球广泛的服务网络提供母语服务。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络的机构，有专业的医疗救援队伍，雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
十年过去了，本以为可以领到翻倍的保险金，结果XX保险公司却不认了。
据山西都市110的报道，和建国情况类似的还有近300人。
还有年初的“交六万，返五万”的新闻，大家应该也还有印象。
买个年金险为啥这么难？有没有什么挑选的窍门？小编今天就着重和大家聊一聊。
一、年金险是啥？为啥容易踩坑？
年金险其实就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到了约定的年限，再从保险公司按年领钱的一种保险产品。通常，我们听到的教育金、养老金等，都可称为是年金险。
简单来说，年金险一部分是固定收益，另一部分就是浮动收益，浮动收益里包含分红或者是万能，有的则分红和万能都有。
按照收益的不同形式，可以分为三类：
传统型=固定收益
分红型=固定收益+分红
万能型=固定收益+万能账户
我们所交的保费，在扣除保障成本和营业费用之后，保险公司会把剩余的资金用于投资。
分红型的年金险，投资盈利的钱就作为分红，分给大家。
而万能型则将投资的部分投到万能账户中，由万能账户进行累计生息。
听起来构成还是挺简单的，但为什么这么多人踩坑了呢？
大多踩坑的人，有一个很重要的原因是，买年金险的动机就是错误的。 很多人买年金险的出发动机是：买了这款年金险，将来可得多少的收益。但实际上，如果你抱着这种心态买年金险，很有可能要失望。 受银保监会监管因素的影响，年金险的收益一般都不高。目前市面上大多年金险收益率在3%左右。这里不得不提一款表现不错的年金险，收益率在4%左右，之前小编也写过测评：活多久，领多久，可以相伴一生的养老保险～
如果想要追求回报，有很多投资方式都要比保险的投资回报率高。 买年金险目的不应该是为了赚钱，而是为了锁住赚到手的钱，在关键时刻可以为我们所用。通常我们买的年金险，它的优点并不在于收益，而是安全、专属、长期性。
年金险是个长期规划的过程，只有经过多年的复利积累，才会逐渐看到收益，可能是 20 年、30 年，甚至50 年……
一句话，年金险是长跑型选手，用短期获益的想法来思考，可能就陷入了文前所称的坑。
因此年金险跟保障险有一个很大的不同，就是年金险缴费年限应该尽量缩短，这样可以尽早计入利息，实现复利增长。
不过需要提醒大家的是，建议优先配置好保障险（重疾险、寿险、医疗险、意外险），再考虑配置年金险。因为我们最需要的还是自身的保障，如果保障没有做好，再多的收益也是枉然。
国寿鑫享金生
二、挑选年金险，看哪些核心指标？
1、这个坑不要踩 尽管国家有明确规定，带分红的保险产品，为消费者演示分红收益时，要按照低、中、高三档收益水平来演示，而有些销售只拿最高档的收益情况来演示。
这也是为什么分红险一直是销售误导的重灾区。 所以，如果销售人员只告诉你一档收益，那你最好多个心眼，问下其他两档收益分别为多少了，尤其是中档收益，因为一般我们以中档收益为有价值的参考标准。
2、预定利率、保底利率弄清楚 购买年金险，一定要了解的是预定利率这个指标。它是保险公司承诺的分给我们的收益，预定的利率越高，拿到的钱越多。
但受银保监会的限制，不分红的年金险预定利率不能超过4.025%。 我们上面说，万能账户是年金险的重要组成。 万能账户有一个保底利率，保底利率就是无论将来经济如何变动，将来可以拿到的钱都不低于这个收益。
所以，保底利率越高，对于大家来说是越有利的。 有一点需要注意的是，万能账户的收益率并非是固定的，很多代理人在销售过程中，常说某些年金险的万能账户收益很高，很有可能只是在某个单位时间段内的，并不能保证任何时间段都能达到这个高收益。
3、这个指标要了解
衡量年金险收益的重要指标是IRR（内部收益率），是产品精算衡量储蓄保险收益率的重要标准，可以理解为资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
其实这个内部收益率是一个宏观的概念，最通俗的理解是收益能承受货币贬值，通货膨胀的能力。 比如，内部收益率算出来的是4%，表示这个产品每年能承受货币最大贬值为4%。
线上有些保险产品为了方便大家，在网上直接帮你算出IRR的数值，比如小编之前提到的大富翁少儿教育金，就把这个数值安排的明明白白。 一般IRR不低于3%，才能勉强算得上是一款合格的产品。
三、还有哪些要注意？
最后，小编还有三个要点要提醒大家。
一是，要了解退保规则。 一般，年金险前期缴纳的费用较大，且收益到很多年后才能显现。很多人等不到可以拿回收益的时间，就决定退保，结果损失惨重。 所以，想要买年金险的同学，一定要了解这种保险的特质，避免出现“交六万，返五万“的情况。
二是，年金险买到后不要抛之脑后。 文前案例中，竟然是到了领取的时候，才发现这个保险产品跟自己八字不合。
所以，年金险买了之后，有时间一定看一下保障是什么，千万不要到领取的时候才发现不是自己想要的。
三是，买年金险不要超过自己的经济承受能力。
如果年交保费已经超过了家庭年收入的20%，或者保费额度已经≥保费预算的150%，说明这份保险可能会给你带来很大的压力，那么你就要谨慎考虑了。 我们买保险，本是为了让自己的生活轻松，没道理买了一份保险，反而让自己更紧张了。万一到时候经济压力太大续不上费，反而会有经济损失。 所以各位大家赶紧拿出来你买的年金险产品，参照上面方法，检查一下自己是否买对了。
小编笔记
1、年金险是长跑型选手，想要获得短期收益的童鞋，可以选择其他投资收益高的方式。
2、判别年金险好坏的几个指标：
（1）预定利率、保底利率越高，对于我们来说，就越有利；
（2）分红型保险，参考高、中、低三档收益后，再做决定；
（3）衡量年金险收益的重要指标是IRR，一般不要低于3%。
3、还有三点要注意：
（1）了解退保规则；
（2）年金险买到后不要抛之脑后，不要到领取的时候才发现不是自己想要的；
（3）年金险不要超过自己的经济承受能力。
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