口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤，属于鳞状上皮细胞癌，在口腔粘膜发生异变癌变后，可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌，因此更要注意预防。那么，口腔癌的高危人群有哪些呢？
1、爱吃槟榔的人
槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人，出现口腔癌的概率会更高。研究证实，临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。
槟榔中含有槟榔碱，这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙，容易对口腔黏膜造成损伤，久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此，平时应该养成良好的饮食习惯，戒掉吃槟榔的习惯，这样才能降低口腔癌的患病率。
2、经常抽烟喝酒的人
口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群，需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人，出现口腔癌的概率会非常高。
大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为，口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激，可能会导致口腔粘膜受到损伤，口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此，平时应该养成良好的习惯，注意戒烟戒酒，这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。
3、口腔中有不良修复体的人
口腔如果有不良修复体出现，可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱，长时间受到不良修复体的磨损、刺激等，都可能会导致口腔出现病变，这样发生口腔癌的概率就非常高。因此，平时发现自己口腔有不良修复体，需要及时就医处理。
另外，在矫正牙齿的时候，应该选择正规的机构，这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤，诱发口腔癌变。
综上所述，如果想要预防口腔癌，就要及时远离以上这些不良因素。并且，要保持规律的作息，合理饮食，坚持运动，时刻注意口腔卫生，这样才能保证口腔的健康。
相关知识
大多人认为，保险无孔不入，小到个人生活，大到企业生产；在我看来，保险虽已渗透到方方面面，但并没有完全深入人心。身为一名保险顾问，我经常会遇到对保险存在困惑与误解的顾客，还会受到亲友的质疑，我想，这些应该是所有保险人员都难逃的“劫难”吧！
第一劫：过年相聚亲友相爱相杀
简单点，过年的对话简单点……每到过年，亲友相聚一堂，“做什么工作”便成为我听到次数最多的问候之一，本来愉快的聊天场面，分分钟因为我的一句“保险顾问”变尴尬。为啥？因为他们觉得保险都是骗人的，卖保险的就是骗子，老年人更是这样认为！
用专业术语分析半天，人家只觉得我在“洗脑”，我只能说：保险是有法律保证的，保险公司如果违反合同，你可以到法院起诉，不用担心钱打水漂！你们要是担心保险员是骗子，就打电话给保险公司查清他的资质，不了解底细的不要买。经过一番通俗的解释，这才换来亲人们的理解。
第二劫：同学聚会质疑此起彼伏
大学同学聚会，被问及工作，一句“保险顾问”刚出口，便听到满满的质疑：“怎么去做保险了？吃力不讨好”“保险能有什么用？”“保险是个什么鬼？”……
亲们，保险不是什么鬼，它是管理风险的一种手段，是规划财务的一种工具；它可以帮助你强制储蓄资金，你只要缴纳少量费用，出险时就能获得更多资金来破解困境，从而确保美好生活不被风险击垮。
第三劫：顾客不懂拒买十分常见
有顾客问我：已经有社保了，买商业险不是浪费吗？
这种认知是不正确的，因为社保只能带来基本保障，它的力度不足且范围不全，不能完全满足人们日益增长的医疗、养老等需求。而商业险的限制相对较少，保障额度更高，可作为社保的有力补充，为您带来更全面的保障。
我向一位顾客推销健康险时，他说：我已经买过意外险了，不需要。
朋友，意外险是针对突发的、外来的、非疾病的事故造成的身故、伤残和医疗进行赔偿，它可以保障您的人身安全，但对疾病却无作用。如果您不幸罹患重大疾病，只有健康险才能为您提供相应的保险金，让您有钱治病。
有人说：我身体健康，生活幸福，干嘛要买保险？
我们每个人看起来都是安全的，似乎那些疾病、意外离我们很遥远。实际上，这些风险就潜藏在每个人的身边，谁也不知道什么时候就会中招。
今年9月，我一个远亲遭遇车祸身亡，留下一双刚上大学的儿女和身患疾病的妻子。这个亲戚是名医生，生前医德和口碑极好，但他并没有验证“好人有好报”的说法，就这样撒手人寰，留给家人无尽的悲痛，同时让家人失去主要经济来源。如果这个亲戚生前投保了意外险，此时就能给妻儿留下一笔保险金，以保障他们近几年的生活质量，但他没有做到未雨绸缪，妻儿只能自担苦果。
作为一名保险顾问，遭遇质疑、不解是在所难免的，但我相信：只要我们坚定信念，努力让更多人因保险而避开意外和疾病带来的资金困境，用保险守护更多人的幸福生活，就一定能渡劫成功，最终获得大家的理解和支持！
有车之人给爱车投保是再正常不过的了，然后在给车辆投保过程中，一些人走进了投保误区就显得不“正常”了。以下这些车辆投保误区，你中招了吗？
误区一：“全险”等于全赔偿
“全险”这个词在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。因此，就认为上了“全险”就等于一旦出了事，保险公司会“照单全收”，全部理赔。
事实上，出险时，保险公司只会挑选一种“保险”进行赔偿，极少数情况下会进行“多险”赔偿。
误区二：重复投保赔偿更多
有的车主认为，多买几份保单或在多家保险公司投保，就可以同时得到多份赔款。但保险专家表示，实际上多次投保或多家投保不会得到多次或多家赔款。因为根据《保险法》的相关规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的保险赔偿金额的总和不得超过保险价值，因此重复投保不会赔偿更多，车险赔付的主要依据是补偿原则，并不是多保就可以多赔，当补偿达到车辆实际价值时就停止赔偿了。
误区三：购买不计免赔等于全赔
在投保时很多车主都会选择不计免赔。购买了不计免赔特约险后，并不是所有的事故都会得到百分百赔付，还是有一些特殊事故，保险公司会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围。比如多次出险、超范围行驶、车辆超截等，一般会加扣免赔率。
误区四：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务。其实这样的理解是存在误区的，一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的车主，也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大、维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
误区五：只要车上物品丢失盗抢险就要赔付
目前车辆盗抢险的保险责任主要包括两个方面：一是保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
对于车上的现金、物品丢失是不在盗抢险的赔付范围之内的。
误区六：不按时续保
汽车保险的保险期限普遍为一年，在投保后的一年中如果发生保险事故可以到保险公司索赔；假若没发生保险事故等于花钱保平安，第二年在原保险公司续保时能享受安全无事故的投保优待，这是十分正常的事。有的车主却由此放松了警惕，认为既然“投保没出事，又何必急着续保”，因而保险到期后迟迟不续保。由于不按期续保，在脱保这一段时间内若发生事故，依照保险条款规定就得不到赔偿。
给车俩投保，首先要挑选好保险公司，选择一家信誉、口碑较好的公司投保，会为以后减少很多麻烦，大公司最注重的就是服务，所以在理赔时也会容易很多。其次，认真阅读保险条款，尤其是免责条款，对于不明事项要咨询保险公司。
在投保时多一分理性冷静，少一点轻率盲目，就可以避免陷入误区，增加安全系数。
另外，大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
小编为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
1、过于看重保障时长，忽视保额
这一点，小编强调过N次。很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
2、认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
3、有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
4、重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
平安福的拒保事件，就是一个典型案例。
被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。败诉的原因很简单，“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
5、一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
小编总结：
大家买保险时，最典型的一些情况就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，小编也强调过许多次，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
位于重庆市綦江县境内的重庆松藻矿务局同华煤矿今年5月30日上午发生一起特大瓦斯突出事故，据统计，当时在井下作业的131人中，30名工人遇难，77人受伤。重庆能源投资集团副总经理胡晓英表示，每名死者家属至少获得20万元补偿。
有人肯站出来为矿难埋单，这固然很好。可是当下，也有许多矿工没有买保险。
今年6月5日下午，重庆武隆发生山体滑坡事故，截至记者发稿日，已造成26人死亡，至少有87人被埋，还有80人下落不明。这80名失踪者中，包括矿工47人。一位不愿透露姓名的矿工告诉记者，他们的月收入只有1500元左右，而且老板没有按相关法规给矿工办理工伤保险。
当前高危行业有3500多万农民工，他们在艰险的环境下工作，他们自主投保的可能性很小。早在2006年，就有政府出面颁布了农民工“平安计划”，规定农民工受到事故伤害或者患职业病后，在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定，依法由用人单位支付工伤保险待遇。这样，为农民工买保险就是用人单位迫不及待的责任。
让我们再来关注另一群从事高危行业的人。据业内人士透露，目前，国内相关部门对警察、消防、救援等特殊风险人群的风险控制已有所关注，大部分人员都已购买了保险，主要是意外险。一般来说，每份保险的保费在50到60元左右，死亡赔偿可以达到3万元，费率基本与普通意外险相似。
根据大部分保险公司的意外险条款，凡是战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间，被保险人遭受的伤害以致身故、残疾或烧伤的，保险人是不承担给付保险金责任的。但是一些保险公司可能基于社会公益的考虑，对特殊人群、以普通的价格承担保险责任。
除了警察、军队等特殊人群之外，另一个因为高危风险而游离在保险公司产品之外的行业就是运动员。人保健康有关人士向记者透露，到目前为止，国内还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品，体育保险市场还是一片空白。专家表示，国内没有推出特殊器官保险有诸多原因。首先，风险大小无法判断，国内的保险公司便不敢贸然跟进；其次，即使受理，保费也会相当高，大部分消费者无法接受。
总之，对于高危行业从业人员来说，购买行业意外险保障比较划算。我们可以算一笔账，如果一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险，附加1万元意外医疗险，年缴保费约300－400元，其保障额度为伤害保障10万元，意外医疗保障1万元；但如果改买行业险，保费可能要提高10%－30%左右，而按照双倍给付标准，意外身故与伤残保障就变成了20万元给付，保额增加了1倍不说，且还可以获得30－50元/天的误工补贴费。
明明对保险一无所知，偏要说保险就是“骗人的”，明明保险就是避风险的，偏要说买了保险不吉利，明明保险让您今后少花钱，偏要说保险太贵不合算，明明什么保险都没买，偏要说保险理赔太艰难”！其实答案很简单，请问问自己这几个问题就知道了。
假如你需要大笔医疗费用的时候，他在哪儿？
假如你的子女需要照顾的时候，他在哪儿？
假如你需要安享晚年的时候，他又在哪儿？
如果你20万的手术费用，那些不让你买保险的人会借给你钱么？
如果你需要3000元每月的养老费，那些说保险骗人的朋友会给你掏么？
别再盲目的抵触保险，以讹传讹，听信他人传播保险的谣言。了解保险的价值，才能充分意识到保险的重要性。保险已经成为每个家庭生活必备品！
你信或不信保险，国家都在大力推广！你问或不问保险，社会家庭都在普及！你买或不买保险，风险就在你的身边！你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
法律保护你 买保险别犹豫
所有还在怀疑保险的人，我想大声对你说，放心买保险，法律保护你，最高人民法院为你撑腰！投保、理赔，都很轻松方便！
最高人民法院与原中国保监会联合发布《关于全面推进保险纠纷诉讼与调解对接机制建设的意见》，将保险纠纷诉调对接机制试点推广至全国。这意味着，保民自购买保险开始之日起，便有了法律撑腰，有了最高法的保驾护航。
《意见》共分六部分，分别在扩大覆盖面、加强平台建设、规范运作程序、健全工作机制、强化措施保障、加强政策引导与宣传教育方面提出明确要求。
加强了对消费者权益保护、个人信息保护、完善治理销售误导、新增治理“理赔难”措施，并设定行政处罚，为保险消费者保护工作和制度建设提供法律基础。
对保险有疑虑的人，大可以放心买保险，《保险法》保护你，最高人民法院为你撑腰！
与保险相关的中国法律
1、受益保险金不用于抵债
《合同法》规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。
“点评”因此，人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。
2、保单是不被查封罚没的财产
《保险法》：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
“点评”保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！
3、保险是不存在争议的财产分配
《保险法》：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
《保险法》：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。
“点评”如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。
4、保险是不用公证的婚前专属财产
《婚姻法》有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产；
注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。
“点评”再也不怕婚姻出了什么问题。
5、保险是免税的财产
《中华人民共和国税法》规定：保险赔款免纳个人所得税。
“点评”保险是合理避。税的工具。
6、寿险公司不得解散
《保险法》：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。
“点评”再也不怕保险公司倒闭后钱白交了。
这3种保险可千万别省
人生最大的三件尴尬事：一、走早了，家人没钱；二、走晚了，自己没钱；三、住院了，四处借钱！
人寿保险能解决：一、买意外险，早走了，留钱留爱不留债！二、买养老险，走晚了，拥有与生命等长的现金流！三、买健康险，生病住院，享有尊严，寿险帮助客户在生命转角处，继续履行爱与责任！
1 、意外险一定要买
这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险！普通人，买一份一般的意外险，只要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多保障！
2 、重疾险必须要早买
为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。
对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！
3 、养老险要早做规划
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！
这三种保险，不存在需不需要的问题，只存在买多买少的问题，早规划，早受益，值得考虑！
保险就是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡汤、黄土变黄金。保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备可千万别省！
我不需要保险！
我不知道该买什么保险！
我的保险太贵了！
我的保险根本不赔！
。。。。。。
诸如此类的问题，你遇到过吗？
如果有的话，你可能走进常见误区里了
下面的内容可得细细阅读。
01.有了医保就不需要商业保险
现在是全民医保时代，部分人认为自己有了医保就万事大吉，不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制：起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。..。..
如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题，那么就不会有那么多的家庭因病致穷，也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~
正如朱镕基总理说过的，社保只是低水平的保，而不是包。除了必须的社保之外，还需要额外配置商业保险，才能让自己不为人生的两个偶然（疾病+意外）和一个必然（养老）而担忧。
社保+商保，生活更美好。
02.年轻不需要保险
部分年轻人会觉得，我年轻，身体又健康，完全不需要保险。
年轻、身体健康的确是资本，但不是你拒绝保险的理由。
第一， 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临，无论老年人还是年轻人都可能罹难；
第二， 相较于年长的，同样的保额，年轻人的保费更便宜，保障期限也更久。
03.有钱就能买保险
保险是非常特殊的商品，并非有钱就能买到。
保险合同是最大诚信合同，也是射幸合同，为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系，重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求，如果不符合健康告知，很有可能被拒保。
这种情况下，强行购买保险的结局无外乎拒赔，保费也会打水漂。
很多人在身体健康的时候拒绝了保险，到真正需要保险的时候，却被保险无情的拒绝了~
04.只想给孩子保险
很多人的第一份保险都是给孩子买的，也存在这种情况：孩子保险买的齐全，大人却在裸奔。
父母就是孩子的保险。
父母安好，孩子生病了，想法设法可以得到解决；
父母发生了意外，影响的不止自己，还有一家老小。
因此，在给孩子买保险之前，请先确认大人有充足的保障。
05.一定要保终身
终身的保险并不适用于每个人。
如终身寿险，主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人，大部分家庭仅需要配置定期寿险。
再如终身重疾险，虽然说比保定期要好，但是保费更贵，杠杆率低，对于预算不足的人，请优先考虑保额是否充足，再去考虑保障期限。
06.指望一张保单就能解决所有问题
很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品，错误的认为一张保单可以解决所有的问题，这种保险很全面也很划算。
事实上，这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足，如：如包含了没用的保障责任（如孩子用不上的终身寿险）、不同险种之前存在理赔冲突，赔付了重疾之后可能身故责任就没了，另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。
因此说，保险是需要搭配的，不同的人群需要不同的保险，如同组装电脑，选择性价比高的CPU、显卡、内存。..。..才能形成一个高性能的主机。
07.只要发生保险事故，保险公司都能赔
保险条款里面针对理赔有很多的限制，条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。
不同的险种也有各自的理赔要点，如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件，意外险需要满足180天条款，达到相应的伤残等级，而医疗险也需要在约定的医院就医。
因此说，看懂保险条款是很重要的。
08.返还型保险不花钱就能得到保障
很多人都听过所谓的“有病理赔，无病返本”的返还型保险，还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。
这类保险看似不花钱就得到了保障，实际上大家都忽视了重要的时间成本。
返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险，保险公司再拿着你的钱去投资，到了几十年后把不值钱的本金再还给你。
而且返还是有条件的，中间发生了理赔，也就没有了返还。
09.万能险既能保障又能理财
除了上述的返还型保险，还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”，业界人士都会戏称“万能险，万万不能”。
这类保险一般由两部分构成，保障账户+万能账户。
保障方面，一般都是寿险或重疾，保障责任单一，保额较低；
收益方面，看似结算利率较高，实际是不保证的，真正要看的是保底利率。
另外不要将万能险等同于银行存款，银卡存款的本金进入银行账户的全部资金，而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用，有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。
上述两点也会导致万能险的短期收益很低，前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。
10.小保险公司名气小，不靠谱，理赔难
中国目前有96家人身险保险公司，很多保险公司大家都没听过，因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。
第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的，所有的保险公司背后都有强大的后台支撑，这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分；
第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管，如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度，无需担心保险公司的安全性；
第三、真实的理赔数据也能够证明，无论“大小”保险公司，理赔的平均时效在0-3天内，理赔率高于97%。
而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系，大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保，不符合保障责任等。
原来，除了年龄、健康状况，我们的职业也会限制我们买保险，高危职业者买保险，会比普通人门槛更高。那么，从事高危职业的朋友，应该怎么买保险呢？
为什么高危职业人群更难买保险？其实很好理解，我们都知道警察、消防员、高空作业这些工作会很危险，容易出事，这一点保险公司当然也知道。而保险公司的经营目标是赚钱，风险高就意味着容易赔钱，所以对于风险本来就很高的职业，就有必要在投保规则上做一些限制。
为此，保险公司对职业风险进行了分类。一般来说，职业被分为 1-6 类，级别越高，代表风险越大。个别产品还会设置0 类、7 类或者S 类，这些都属于超高风险职业，很多都是直接拒保。
其中，1~3类属于低风险职业，一般是办公室人群，或是轻微体力劳动者，安全系数高，对买保险基本没什么影响；
4类属于中等风险职业，比如交警、城管/治安人员、快递人员、外卖人员等，工作场合与工作内容会有一定职业风险，对买保险会有一定影响，但影响不算大；
5~6类，一般就是高危职业了，比如刑警、消防员、前线军人、航空飞行人员等，危险系数比较高，买保险的限制就会相对较多。
目前职业分类整个行业并没有一个统一的标准，所以每家保险公司的职业表都不完全一样，不同公司标准不同，不同险种对职业也有不同的风险评级。比如，有些公司会把保安归为4类职业，而有些保险公司会归在5类，那我们购买时，就可以优先选择分类低的产品。
高危职业如何配置保险？人生的风险保障有“4件套”：重疾，寿险，意外和医疗，高危职业人群也不例外。而不同险种对应的风险不同，受到职业影响的程度也不同。一般来说，四大险种受职业影响从大到小的排序是：
意外 》 医疗 》 重疾 》 寿险。
其中，意外险、医疗险对职业的限制比较严格，所以对于高危职业人群来说，一定要将定期寿险、重疾险等相对宽松的险种配置到足够高的保额，补足总体保障。接下来，我们就对各个险种进行逐一详解。
高危职业怎么买意外险？
意外险对于职业尤其敏感，一般的意外险，大多都只承保1-3类职业；有一部分意外险也接受4类职业投保。
但如果是5-6类职业的话，就需要买一些特定的高危职业意外险，保额会相对普通人低一些，这类保险目前保额最高也就30万，价格约900块左右一年。
ps ： 这里说的意外险，指个人综合意外险，若是航空意外险、交通意外险、旅游意外险、少儿/老人意外险等规定了特定场景或身份的意外险，则不受限制。
高危职业怎么买医疗险？
因为某些职业存在工作环境以及职业病的风险，所以，医疗险对于职业也是比较敏感的。
大多数医疗险，比如说百万医疗险，只承保1-4类的职业，5类以上基本很少有产品能承保。
但也有个别产品对职业的要求是“部分高危职业除外”，并对这部分除外的职业进行详细列明，也就是说，如果不是被明确列出的职业，就可以投保。对于这类产品，建议高危职业者对照除外职业列表选择合适自己的产品。
高危职业怎么买重疾险？
和医疗险相似，重疾险也会考虑职业病和工作环境的风险，但对职业的要求比医疗险相对宽松一些。多数重疾险也只对1-4类职业开放，但也有不少产品对高危职业开放，选择的余地还是有的。
比如康乐e生C款，可承保职业为1-6类，但5-6类职业最高可投保保额限制为20万，等于是一定程度上放宽了标准。
高危职业怎么买寿险？
在保障型产品里，寿险对职业的限制最为宽松。
传统寿险还是存在一些职业限制的，但目前很多互联网寿险产品可以直接承保1-6职业，比如大家熟知的大麦定寿和瑞泰瑞和定寿。总的来说，高危职业想要买寿险，选择还是不少的。
总结
有一点要注意，很多人不会一辈子都只从事某一种职业，对于高危职业人群而言，如果未来更换为低风险的职业，在身体情况允许的情况下，就可以考虑加保新的产品，比如百万医疗险的选择范围会变宽，比如重疾险的保额上限可提高等。
当然，如果投保时只是低风险职业，但后来转为高风险职业，超出了保单承保范围，则应及时与保险公司沟通，避免后续理赔纠纷。
总之，无论是什么职业，就保障而言，建议大家一定要从整体出发，在可选的范围内尽量将保障做足。
最近，有朋友咨询小编说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小编还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1.重疾险种类越多越好？
还真不是。
保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：
保监会规定的25种疾病
市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小编详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾可详细查看！
其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！
2.一次性缴费真的可以省钱？！
这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，小编建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，小编有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。
3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！
NO！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
所以，如果有人询问小编关于这类重疾险的选择，小编一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！
为什么小编一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小编有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小编建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小编哦！
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