大凡旅行者,国内游玩过后都想圆个“外国梦”。在踏上异国之旅,尽情享受之余,别忘了给自己购买境外旅游医疗保险,保障自身利益还能作为入境欧洲国家的门票。
据了解,购买境外旅游医疗险 各国的要求也不尽相同
●澳大利亚、新西兰:70岁以上须买签证保险
虽然许多国家只对70岁以下的游客发放旅游签证,但是在澳大利亚和新西兰,70岁以上的老人也有机会入境饱览澳洲风光。不过,70岁以上的老人在办理澳、新两国的旅游签证时,必须提供可承保在澳、新期间所有医疗治疗的费用的私人健康保险。上述保险可由澳大利亚朋友或亲戚代买。如果没有当地关系,也可由旅行社在境外办理国际旅行综合保险(费用另计),但是必须在使领馆指定的医院进行国际旅行健康医疗体检后获得健康证明才行。值得注意的是,两国均未对保险的最低保额和承保公司作出硬性规定。
●亚非拉:设保险门槛只是个案
近两年,亚非拉等国都竞相向中国游客发出邀请函,希望在中国挖掘出一片广阔的旅游市场。因此,和欧洲和大洋洲相比,亚非拉各国的旅游签证政策相对比较宽松。在45个旅游目的地国中,只有极少数国家对签证保险作出规定。泰国签证处网站在“旅游签证事项”中写道,入境游客须“购买境外旅游医疗保险,并详细了解保险的项目,以确保自身的权益。”
日、韩、巴西等国驻华使馆签证处工作人员都表示,签证处不强制游客购买境外旅游医疗保险,也不会向游客推荐任何险种或保险公司。但出于风险防范和财产保障的考虑,他们建议游客自行或通过旅行社购买适当的保险。目前在网上已经可以非常方便地购买境外旅游医疗保险,就提供了多家保险公司的各种层次出国旅游保险。保障范围涵盖意外身故,烧伤及残疾保险金、医药补偿、医疗运送和送返、身故遗体送返、个人钱财、旅行者随身财产、旅游证件遗失、旅程延误、个人责任。
●欧洲申根国家:30万元强制保额有玄机
特别在欧洲的申根国家,购买保险还是获得旅游签证的必要条件。根据这些国家的规定,从2006年1月1日起,所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险,保险金额不得低于3万欧元(约30万元人民币),保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。
该保险须承担医疗急救和/或医院急诊费用(不仅适用于事故、而且适用于生病时),以及可能发生的送返费用。在具体执行过程中,各国对3万欧元最低保额的执行松紧不一。德国、瑞典、希腊等国严格要求医疗保险的单项保额须超过30万元人民币,10天的保费一般为几百元;奥地利、丹麦等国只笼统地要求保额超过30万元人民币。目前各国使馆承认的境外保险销售机构包括:友邦保险、泰康保险、新华保险、中国人寿、民生人寿等。
●欧洲非申根国家:英、爱也设保险门槛
英国和爱尔兰虽然没有加入申根国家,但是两国也对旅游签证设置了保险门槛。英国签证处规定,能使旅游签证通过的有效保险要包括任何医疗的费用和可能的遣返回国费用。爱尔兰签证处则要求前往该国的游客必须购买一份境外旅游医疗保险。
●境外旅游医疗保险保险范围
大多数境外旅游医疗保险包括以下内容:医疗费和住院费、牙科紧急情况、24小时紧急医疗服务、意外死亡,紧急疏散等。如平安境外旅游-快乐旅程E款保险中的医疗保险条款为:1、医疗费用补偿高达35万元;2、紧急医疗救援,包括医疗运送和送返、身故遗体/骨灰送返、亲属前往处理后事补偿、亲属慰问探访补偿等高达650万元。
【导读】家庭拥有一份保单就是拥有一份保障,但是并不是意味着只要有了保单一切就万事大吉了,投保人需要定时为保单进行体检,然后根据保险规划的基本思路来保险的调整。
保单“体检”时,首先要检查一下各个保单是否处于“有效”状态,只有按时缴费的保单才是有效的保单。然后记录下每张保单的缴费时间、缴费金额,在个人或家庭的行事例中做好事件提醒,以便提前作好资金计划。
接下来就是要统计各人的寿险保额,夫妻俩的保额最好要能够满足家庭总体的“负债缺口”。所谓负债就是未来一定要用到的钱,包括贷款余额、未来子女教育费用和养老费用等。如果目前家庭资产合计(不含自用房产)无法完全覆盖负债,尚有缺口,则夫妻俩就需要通过寿险保额来覆盖这部分缺口。保额的分配则根据两人收入比例来配比,收入较高的一方要优先考虑。
下一步是统计各份保单是否有生存金返还或年金领取的约定,这对家庭财务来说是一笔稳定的现金流,可以根据资金流出的节点来规划家庭未来的重大支出。有的生存金返还是根据约定的时间点来支付的,譬如某个年龄或到期期限;有些生存金返还是根据时间间隔来支付的,常见的间隔期间为2-3年;此外,还有年金产品一般都会从约定的时间点开始每月或每年支付养老金。上述前两种保险产品的生存金返还适合用于规划子女教育金的准备,优点是需要使用的时候随时可以支取,不使用的时候可以放在保险公司享受“生生有息”。而第三种年金产品一般用于养老规划。
其实,保单“体检”是一项专业而严谨的工作,针对不同客户检查的重点也各不相同,建议投保人可以请专业人士根据自身情况进行一次全面的保单检查。
购车之后都不忘给自己的爱车选择一份合适的车险,车险理赔问题自然成为了车主最为关心的话题。保险专家表示,提醒新车主在注意安全驾驶、遵守交通规则.如遇交通事故,一定要走正规理赔流程,让车险理赔更加省时、省心。车主谨记:车险快速理赔不要钻空子。
车主钻空子不可取 涉嫌骗保车主张先生日前在行车过程中发生了一起碰擦事故,经过向保险公司报案、定损后,维修金额在2000元左右。在将车辆送4S店维修完毕后第二天,张先生正准备将整理好的理赔单据送去保险公司“快速理赔”的路上却发现,自己的驾照竟然过期了。这让张先生非常着急,保险条款里有注明驾照过期未通过年审将不给予理赔。由于张先生并不是上海户籍,因此驾照年审需要回原籍所在地办理。为了尽快办完理赔手续,张先生便找了人办了张假证。最后顺利拿到赔款。
针对张先生的情况,上海汇业律师事务所汤淡宁律师表示,由于保险公司开展快速理赔服务,每天的业务量都非常大,的确可能存在类似张先生这样的情况。据汤律师介绍,一般来说,几千元的小额赔款的事故也都是比较简单的,比如挂蹭等,不会涉及大的部件更换。保险公司查勘员到现场勘查后基本就可以估算出修理费用。同时由于保险公司每天接受的快速理赔案件非常多,相当耗费人力物力,因此,有时为保证快速,在材料审核过程中工作人员不一定会看得太仔细,类似驾照过期这种情况的确会被疏漏。
针对快速理赔中出现的“空子”,一位保险公司业内人士表示,“24小时取赔款”等快速理赔的做法在方便客户的同时,也大大增加了保险公司的经营风险。保险公司在理赔中发现可疑的单证后,往往需要一段时间加以调查取证,这一耽搁,在某些时候往往被车主视为“承保、理赔两副面孔”。一旦造成客户流失或是造成坏口碑,就会对保险公司产生一定影响。
不过,汤律师也表示,张先生的这种行为,一旦被保险公司查出,则会被认定是骗保行为。如果一再发生类似情况,保险公司很可能会提高保费,或是将其列入黑名单。这对于张先生而言显然是得不偿失了。
是否快赔因事故而异出险后可以现场定损并立即得到赔付,对车主显然更为有利,不仅免去了与保险公司、修理厂的拉锯战,也免去了事后准备、递交资料的麻烦,不过,也有车险专家提醒车主,在车险事故理赔中不应一味求快,以免自身权益受损。
首先,快速理赔可能造成赔偿金额不足。
其次,隐性损伤成为隐患。
车险理赔省钱有方:小事故别理赔保费更省
现在无论是交强险还是商业车险,都是采用“奖优罚劣”的浮动费率机制。因此,一部分车主因为理赔次数过多或出现交通责任事故以及存在严重交通违章、违法行为,车辆保险次年增加了不少费用。对此,业内人士提醒新车主在注意安全驾驶、遵守交通规则的同时,一些小事故不必每次都找保险公司理赔。
在交强险条例中,对车辆保险次年增加费用的情况有明确的规定:上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故+10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 +30%。还要注意的是,现在多地已经把酒驾、无证驾驶、闯红灯等严重的违章行为与交强险续保的费用挂钩,出现这样的违章行为也会导致车辆保险次年增加费用。
新车投险应“投投是道”投保险种应与自身风险状况相匹配
目前,市场上的保险公司车险产品主要有A、B、C三款,其主险基本相同,区别主要在附加险方面。交强险是必须投保的,但商业险投保并不是越全越好,因为投保的险种要和自己的风险状况相匹配,这样才能达到尽可能以最小的保费支出取得最全面的风险保障的目的。
通常,商业险中第三者责任保险是车主的首选险种,交强险在全国范围内实行统一的责任限额,责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。有责赔偿限额分为:死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。发生保险事故后,保险人在交强险各分项赔偿限额内,对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。由此看来,交强险的保障范围主要是集中在受害人死亡伤残方面,对于医疗费用和财产损失则是远远不够的。随着《交通事故损害赔偿标准》的逐年调高,高限额投保第三者责任保险势在必行,建议选择30万及以上责任限额并投保附加不计免赔率险。
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