老年人的保险投诉，平时遇到过不少。老年人耳根软，保险知识又匮乏，往往成为保险忽悠的主攻对象子女往往后知后觉，知道了之后有时也为时晚矣。那么，建设银行分红保险建议以下几招不妨记牢。在此之前我们先看看建银行分红保险介绍。
建行分红险--金富人生两全保险，是一款意外型分红保险，保障多种出行安全。
产品特色：多重保障、温馨关怀、红利累积、保值增值。
产品详情
1. 高速列车意外伤害身故给付
缴费期内：高速列车意外身故保险金=4×基本保额×（身故时的保单年度÷缴费年期）
缴费期满后：高速列车意外身故保险金=4×基本保额
2. 航空意外伤害身故给付
缴费期内：航空意外身故保险金=4×基本保额×（身故时的保单年度÷缴费年期）
缴费期满后：航空意外身故保险金=4×基本保额
3. 公共交通意外伤害身故给付
缴费期内：公共交通意外身故保险金=3×基本保额×（身故时的保单年度÷缴费年期）
缴费期满后：公共交通意外身故保险金=3×基本保额
4. 意外伤害身故给付
缴费期内：意外伤害身故保险金=2×基本保额×（身故时的保单年度÷缴费年期）
缴费期满后：意外伤害身故保险金=2×基本保额
5. 身故给付
首个保单年度内，身故保险金=已缴保险费
自第二保单年度起至缴费期满之前，身故保险金=基本保额×（身故时的保单年度÷缴费年期）
缴费期满后，身故保险金=基本保额
注：若被保险人同时符合上述多种情况，本公司将按给付金额最高的一项给付保险金，本合同效力终止，同时不再给付上述其他各项保险金。
6. 满期给付
满期保险金=基本保额
投保渠道：建行营业网点
建设银行分红保险--金富人生两全保险，提供了四倍意外保障和累积红利、身故保障等，可作为意外险和短期理财投资。
建设银行分红保险建议不买期交保险。从记者接触到的许多老年人保险投诉来看，期交投资类保险属于主力军。因此，子女就该告诫老年人即使忍不住想买些投资类保险，也尽可能避免期交保险。
除了银行保险外，无论是银保还是个险渠道的期交投资类保险，都不妨告诫老年人不要轻易购买。以往，投资类保险以趸交为主，但近年在监管部门的要求下，期交比例大大增加由之而来的问题也是不少。由于期交产品的结构特性，决定了其最初几年有着极高的初始费用，若最初数年要求退保，极端情况下也许只能拿回保费的50%与之相比趸交往往第二第三年即可全部拿回保费。此外，许多代理人往往会忽悠老年人，本来只希望投保5年的，代理人却会建议老年人投保20年，甚至自作主张直接拿来20年的投保单，而不少老年人耳根一软也就签字了，由此麻烦自然多多。因此，期交类投资保险，对老年人而言同样也是能免则免。
建设银行分红保险建议犹豫期退保要用好。保险合同的犹豫期，是保障投保人利益的一个重要条款。所谓犹豫期，是指投保人、被保险人签收保单后十日内，无论什么原因，都可以无条件要求保险公司退保。一年期以上的人身保险产品都赋予投保人“犹豫期”的权利。凡“犹豫期”退保的，保险公司只收取工本费。
建设银行分红保险建议子女不要轻易签字。目前绝大多数保险都有投保年龄的限制，而许多老年人因为年龄较大，已经无法成为保险的被保险人这时候部分代理人为了完成销售任务，往往会劝说老年人作为保险的投保人，而由老年人的子女甚至孙子辈作为被保险人，从而使得保险满足投保条件。不过，按照《保险法》的规定，以死亡为给付保险金条件的，保险合同需要被保险人签字方可生效。这意味着若老年人投保这样的保险，除了自己签字外，还必须由被保险人签字。若子女被父母叫去在一份保险合同上签字，这时就要格外注意了，很有可能就是遇上类似情况。
扩展阅读
中国建设银行发售建信人寿卡
建信人寿龙卡联名借记卡是建行与建信人寿公司联合推出的以龙卡通为基准的联名借记卡，适用于在建行购买建信人寿保险产品的客户。
建信人寿龙卡不仅具有普通龙卡通的现金存取款、支付结算、转账汇款、个人理财等基本功能，更有建信人寿公司针对联名卡设计的专属保险产品和服务供持卡人选择，是集金融、保险功能于一身的多功能借记卡，其主要包括专属保险产品、海外急难援助、保险代收代付、保险咨询服务、保险理财规划服务等。
建信人寿公司为建信人寿龙卡客户设计了一款专属保险产品--“龙行无忧”B款意外保险保障计划，该产品是一款可自动续保的一年期意外伤害保障产品，涵盖了普通意外、客运机动车、轨道交通、轮船、高速列车和航空意外等主要保障功能，最高保额可达200万。“龙行无忧”B 款意外保险保障计划分标准版、精英版、尊贵版三个不同版本，每位联名卡持卡人限购一份。
建信人寿龙卡与其专属保险产品“龙行无忧”B款意外保险保障计划配套发行，客户申办建信人寿龙卡的同时需购买“龙行无忧”B款意外保险保障计划中的一份保险产品。“龙行无忧”B款意外保险属于消费险，投保金额不再返回。有兴趣的市民可咨询建行营业网点或理财热线。
“建信人寿龙卡”联名卡及专享产品“龙行无忧”保障计划
投保年龄：18-64周岁，最高续保年龄65周岁保险期限：1年，可自动续保缴费方式：每人只可选择一个计划，每个计划只可购买1份
产品特色
轻松理财功能齐全：集金融、保险功能于一身的多功能借记卡，兼具理财和保障双重功能，一张卡两份意。
一卡在手出行无忧：专享“龙行无忧”保障计划，以优惠价格提供全面意外伤害保障，包括普通意外、客运机动车、轨道交通、轮船、高速列车和航空意外等，最高保额可达200万，让您一卡在手，出行无忧。
手续便捷缴费简单：在您同意的情况下，“龙行无忧”保障计划续年保费届时自动从卡中转账，无须重复办理投保手续，也能享受高额保障常年相伴。
增值服务尽享优惠：不仅有保险费率的优惠，更能享受国外急难救助、保险咨询和保险理财规划等增值服务。
中国建设银行建信“人寿龙卡”跟“龙卡通”的区别在哪？没有什么本质上的区别建信龙卡是为了给一些投保了建信人寿保险交保费而做的卡也可以当普通储蓄卡来用的
养老金，中国建设银行开始建立养老金公司
被搁置了8年之久的“银行系养老金公司”被再次重提，而且，不仅是简单的重提。近日，有消息称，建设银行已获得建立养老金公司试点的资格，并有望在今年设立国内首家“银行系”养老金公司。也就是说，银行将可以通过设立的养老金管理公司开展更多的养老金业务，这无疑将给国内现有的年金市场格局带来变化。“建行建立养老金公司确实筹划已久，它的介入决不是只小虾米，而是一条体量很大的鲨鱼，可以预计，随着建行对政策障碍的突破，相关的国有商业银行也会随之跟进，养老金市场的竞争将更加的激烈。”4月14日，首都经济贸易大学劳动经济学院博士孙博接受《华夏时报》记者采访时表示，随着养老金入市步伐的临近，不排除把基本养老金纳入养老金公司进行运作。据记者了解，目前的养老金市场还很小，已经开展市场化委托管理的养老金主要集中在企业年金，而这部分的总规模不过只有7600亿元，因此，银行的介入大有“醉翁之意不在酒”的味道。角色之争早在2007年6月，银监会就曾向国务院递交过鼓励银行设立专业养老金公司的文件，而此举的背景则是2006年下半年开始市场化投资运作的企业年金，只是，文件尚未批准之时就已引来各方对银行设立养老金公司的争议，该事就此搁置，如今，建行资质的获得尤为显得悄无声息。事实上，作为养老金的一部分，企业年金多年来一直是银行、保险、基金、信托等金融机构的“兵家必争之地”，各机构纷纷使出浑身解数争取建立养老金公司的资质，希望得到更多的业务空间和话语权。不过，早在去年下旬，就有专家建议将后续的养老基金依然交由全国社保基金理事会代为管理，并非需要单独建立养老金公司，但此方案一度被否，毕竟，就目前来看，社保基金已是万亿规模，再加上数万亿的养老金规模，无形中建立了机构投资者中的巨无霸，这样不光无法正确评价其运营绩效，甚至会有损于市场效率。如今，随着全国机关及事业单位养老金并轨以及养老金入市的推进，后续的养老金规模以及相关业务使得金融机构难以淡定。据记者了解，就在建行获得养老金试点资格之前，就已有几家保险公司和银行纷纷传出备战养老金入市以及正在申请成立养老金管理公司的消息，如今，审批依然在继续。“目前，企业年金属于牌照式管理，包括委托人、账户管理人、托管人、投资管理人四种角色，金融机构的养老金公司之争，其实就是角色之争，也就是通过这四种角色分食养老金蛋糕。”4月14日，对外经济贸易大学保险经济学院社保系主任孙守纪接受记者采访时强调，从目前我国银行开展养老金业务的情况来看，其主要承担托管人、账户管理人和受托人的角色，除了没有保险公司特有的投资管理的资质外，银行在建立养老金公司方面确实有很大的优势。据记者了解，目前的商业银行中，有3家具有受托管理业务资格、8家具有账户管理业务资格、10家具有托管业务资格。其中，只有工行、建行、招行三家银行同时持有上述三项牌照，但唯独没有投资管理业务资格，而这恰恰是含金量最高的一块业务，很明显，各大金融机构觊觎的并非单单是养老金公司，而是其背后的巨大市场。“相对于其他金融机构而言，银行建立养老金公司有着得天独厚的优势。首先，银行拥有庞大的渠道和人员优势。它的触角几乎覆盖了100%的县级以上区域，而养老金业务的客户特征恰恰是区域分散，因此更适应养老金业务小型化的趋势；其次，银行的信誉和庞大客户基础。与保险、证券相比，银行具有无可比拟的信用保证，特别是大部分商业银行为国有企业或者国有企业持股的情况下，银行的信用仅次于政府，这都为开展养老金融业务奠定了良好的基础；最后，银行的成本优势和资产优势。也就是说，与保险、基金等机构在养老金业务中只掌握资金不同，银行还具有丰富的资产储备，即银行同时掌控了资金端和融资端资源，银行一旦介入养老金业务，其销售都可以通过自有渠道和网点进行，不会有额外成本。”孙博强调，银行系养老金公司一旦成立，有可能会加剧分割保险公司现有的年金业务，竞争将会加剧。重整格局与其说金融机构争的是角色，不如说是“一站式全流程”的服务。“养老金分散的角色管理，无疑增加了运营成本，因此，养老金公司建立的方向一定是进行捆绑式一站式的服务。”孙守纪强调，角色的分散化已成为发展企业年金的重要障碍之一，它导致价格大战和超低收费，无序竞争，这非常不利于企业年金的发展和中小企业的参与。众所周知，企业年金管理的各环节里，受托人是最牛、最有话语权的角色，它负责选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人，制定年金资产配置策略，对年金管理进行监督，也就是说，其他三类机构由谁担当，均是受托人说了算，但它确不是最赚钱的角色。人社部规定，托管人年管理费不高于年金资产的0.2%，为此，很多金融机构纷纷抱怨“吃不饱”。同时，保险公司特有的投资管理角色同样使其处于“让人欢喜让人忧”的状态，比如，按规定，投资管理人年度提取的管理费不高于年金资产的1.2%，但由于年金主要用于债券投资，同时由于没有最低收费的规定，投资管理人远不可能达到这么高的管理费，加上投资管理人竞争激烈，很多投资管理机构只收取0.5%甚至更低，有消息称，有的机构管理费甚至压到了千分之一。据记者了解，除了这种管理费用的恶性竞争，由于企业年金依然处于买方市场，而且主要是实力雄厚的大国企，中间的隐性成本很高。曾有媒体报道，一家大企业从有意向到最终交割企业年金最长有两年时间，期间财务部门、人事部门、工会、理事会各个部门都要拜访交流，隐性费用很高，另外还要邀请客户上门考察，这期间的差旅费用、方案制作费用等成本都是公司的支出。为此，在年金管理的金融机构中，养老险公司的战绩虽然最为亮眼，但近几年大部分保险公司的企业年金业务无一例外亏损，即便有些保险公司此类业务出现了盈利，也大都是通过团险业务盈利来反哺企业年金。“发力打造一站式全流程养老金业务模式是大势所趋，养老金从业机构可以独立从事养老金受托、投管、账管、托管等业务，也可能涉及投资顾问、计划设计等中介服务，其核心是以从业机构根据市场需要从事多项业务，以满足客户在养老金业务方面的全方位需求。”孙博强调，一站式全流程服务是金融机构，特别是大型金融机构参与养老金业务的最佳模式。建行相关负责人表示，将采取“先行先试”原则开展相关工作。另外，一些专家更是预测，根据以往经验，“银行系”养老金公司试点成功后有望快速推开，以满足目前快速增加的养老金业务需求。
