中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，要求进一步完善商业车险条款费率管理制度，逐步建立市场化导向的条款费率形成机制，强化保险公司在条款费率拟订、执行中的主体作用和责任，更好地发挥行业协会在建立行业标准及加强自律规范等方面的作用，促进行业整体提高产品创新能力、服务能力和防风险能力建设，从而更好地维护投保人、被保险人合法权益。
那么车险费率市场化改革的意义何在呢？
车险费率制度市场化改革，是我国商业保险主要险别的价格向市场回归的第一步，具有重要的积极意义。
第一，改变了车险费率的形成机制，第一次使市场成为决定费率的主导力量。作为财产保险重要组成部分的机动车辆保险（本文主要探讨车辆损失险）在性质上属于典型的商业保险。其费率理应由市场决定。在这次我国车险费率市场化改革中，政府主管部门将费率形成的决定权交给对自己所承保的业务自负盈亏的保险企业。由后者根据赔付率、费用率、合理利润预期、市场供求关系和各种风险因素等市场情况自主确定。市场第一次成为决定我国车险费率的主导力量。这是符合我国经济市场化的进程的，也是与车险保险费率市场化的世界潮流相吻合的。
第二，大幅度地降低了车险费率的总体水平，在车辆保险过程中真正体现了公平的原则。随着机动车辆安全性能的增强，道路。信号系统和其他交通设施状况的改善，交通安全管理水平的提高，交通事故的发生率和平均严重程度大大降低，保险赔付率大幅度下降，车险费率在客观上有了较大的下降空间。同时，由于经营车险业务的企业同业竞争的加剧，车险费率也有向下变动的客观要求。通过费率的市场化改革，车险费率的决定主体由政府转换为保险企业，费率水平大幅度地降低。从而减轻了广大保户的保费负担，真正体现了车辆保险过程中对被保险人一方的公平。
第三，细化了车险费率的形成要素及其权重，使车险费率的构成趋于合理。这次车险费率制度的改革，不仅将车辆损失险的费率与第三者责任险的费率区别开来，从客观情况出发有升有降，而且还纠正了原来以“从车”为主的片面性做法，贯彻了“从车”、“从人”、“从用”、“从地”相结合，加大“从人”权重的原则。一些保险公司在私人自用车辆基本险费率表和私家车基本险费率表中，直接载明固定驾车人或主驾车人年龄、驾龄、性别或职业、客户信用等级与安全等级的优惠比率或系数，或上调的比率或系数（表中提供了改革初期华安广州分公司私家车费率的优惠系数，从中可以看出“从人”因素等在费率构成中的作用）。
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在银行业利率市场化“大提速”的同时，保险业费率市场化的“一只靴子”也终于落地。8月5日是普通型人身保险费率政策改革实施第一天。《国际金融报》记者拨打了多家保险公司客服热线，包括中国人寿、中国平安、太平洋保险等多家公司客服人员表示：“尚未收到相关通知，对于普通型人身保险预定利率不再执行2.5%的上限不知情。”
“其实，自8月2日保监会发布上述改革信息以来，我们已经开了好几次会。”一家大型保险集团寿险分公司有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时透露，“目前，我们正在观察市场反应，短期内不会推出相关产品。”
预定利率放开
根据保监会发布的《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》：改革后新签发的普通型人身保险保单，法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5％的小者。也就是说，普通型人身保险预定利率由1999年起设定的2.5%上调至3.5%。
对此，上海财经大学金融学院保险系主任钟明在接受《国际金融报》记者采访时指出：“对于消费者来说，这是利好消息，意味着缴同样的保费，获得的年复利收益更多，保费也就更低。另一方面，对于保险机构而言也是利好消息，意味着与银行理财、信托产品相比，寿险产品吸引力进一步提升。”
“保险业对于普通型人身保险费率改革期待已久，此次突然宣布放开预定利率确实有些意外。”不过，在钟明看来，“这项改革仍比较谨慎，预定利率上调至3.5%已经略高于目前的银行一年期存款利率，对于预定利率超过3.5%的产品需要遵循一事一报，且需要保监会审批。”
根据长江证券保险行业分析师刘俊的分析：预定利率上浮至3.5%，传统险保费下降20%左右，单一保障责任的产品利润率下滑30%-50%左右；对于主附险搭售的保险产品，产品新单利润率不一定下降。
保险公司忙做测算
上述大型保险集团寿险分公司有关负责人告诉记者：“目前，各家保险公司都在做内部测算，我们预计，预定利率上调至3.5%，保费可以下降10%-15%。如果预定利率进一步提高，保费会更低。不过，保险公司不可能为此牺牲利率润，一旦预定利率达到6%-7%，公司肯定承受不了。”
“这些年，消费者的保险意识有了明显提升，但仍有大部分人将保险作为投资工具。”该负责人进一步指出，“与一般银行理财产品、信托产品相比，保险产品预定利率长期维持在2.5%，对于消费者的吸引力实在太低。”
记者注意到，为保障改革顺利实施，保监会同时出台了与之相配套的监管政策，包括对国家政策鼓励发展的养老业务实施差别化的准备金评估利率，允许养老年金等业务的准备金评估利率最高上浮15％。
“未来，保险公司将更多地比拼产品开发能力和资金运用能力。”钟明告诉记者，“对于投资能力比较强的机构而言，可以适度提高预定利率，甚至突破3.5%。至于利润率，保险机构面临的是利差溢而不是利差损。从静态上看，提高收益后，保险公司的利润少了；从长远上看，收益高了，保险产品便宜了，吸引力就大了，投保的人就会多了。”
引发大规模退保？
普通型人身保险费率改革后，已经持有传统型产品的消费者是否会大规模退保？对此，钟明分析说，新的预定利率实施后，一定比原有利率划算，会出现一定退保。不过，传统保险在保险公司所占份额不超过20%，另外80%是不受影响的投资型保险，因此，即使出现退保，对整个市场影响不大。
数据显示，此次寿险费率市场化改革涉及的传统险，在寿险公司业务中占比较低，特别是从2006年以来，大部分公司传统险在总保费中的占比走低态势明显，传统险价值影响力越来越小。
刘俊进一步分析说：“寿险保费短期受益于银行存款定价利率上浮的延迟以及8号文对银行理财产品的规范，但是长期的增长空间依然有待于递延养老政策的释放。在利率市场化背景下，保险产品将持续面临同理财产品和银行存款的竞争。”
李俊认为，“在存款利率完全市场化未到来之前，相较于银行存款，保险产品依然具有较好的竞争性，但空间会受到理财产品的挤压。”
姚刚表示，基金业经过2007年在管理资产规模上实现跨越式发展后，近几年遇到增长的瓶颈，基金管理业绩也不如人意。
“如何取得突破？是行业讨论的焦点。业界也做了很多有益的尝试。”姚刚称，共同探讨从基金管理向资产管理转型，以实现行业发展的突破，这是个很好的切入点。
他就此从行业发展的外部环境和内部条件进行了阐述。
从行业发展的外部环境看，首先是《基金法》的修改工作有序推进，私募基金有望纳入《基金法》的调整范围，理财产品的监管标准将得到统一，奠定了从基金管理公司向资产管理公司转型的法律基础；其次，社会保障体制改革逐步深入，养老金等长期资金市场化、专业化的制度和基金的长期积累制度都将进一步优化，使行业向养老金等长期资金提供特定资产管理业务能成为可能；再次，资本市场改革进一步深化，基础投资品种日益丰富，交易机制更为完善，为行业向不同投资人提供各种需求的资产管理服务提供更多的选择。
从行业发展的内部条件看：
一是行业整体合规情况趋于好转。经过不断督促并加强行业遵守“三条底线”情况的监管，尤其是对于几件“老鼠仓”案件的查处，行业坚持“三条底线”的重视程度、合规意识大幅提高，合规范围大幅改善；
二是行业人才储备显著提高。目前，从业人员已超过1万人，比2007年增长了近65%，证券业协会注册的基金经理达600多人，比2007年增加了69%。行业发展人才先行，有了人才基础，行业转型发展才有可能；
三是制度建设和监管手段不断完善。公平交易和不同投资人合法权益的基础性制度已经建立，基金监管信息系统的建立实现了对不同资产管理组合公平交易的监控，为行业转型提供监管保障。
“当前和今后一个时期，基金行业向资产管理行业转型面临着巨大的发展空间和难得的发展机遇，但是环境的有利不能替代行业的努力。”姚刚称，基金行业要有所突破，需要监管者和行业转变观念，勇于创新。
“我相信，只要大家坚定信心、抓住机遇，一定能实现把基金管理公司建设成为专业精良、治理完善、诚信合规、运作稳健的现代资产管理机构的目标。”姚刚最后表示。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。
保险的目的不是发财，而是规避风险，可以避免我们因为意外、疾病、年老而便穷。保险不会改变我们的生活，但是却可以防止我们的生活被改变。保险是什么？保险就是你每天为自己攒下一粒芝麻，随时准备换个西瓜，纵使最终没有得到西瓜，却发现我已经攒了一堆芝麻；保险就是为了：年老时有所养、疾病时有所医、意外时有所治。切莫让疾病和意外抢走你辛辛苦苦几十年所赚的钱；保险就是平时当存钱、有事少花钱、理财最养钱、受益免税钱、万一挣大钱、急用抵押钱、爱心孝顺钱、子女教育钱。保险不是赚钱，但是她是减少疾病、意外损失、转嫁风险的最好方式。
保险是你快乐时最容易忘记的朋友；时你痛苦时第一个想到的朋友；是给你送来及时雨不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生最幸福。保险是天，保险是地，有了保险就可以顶天立地；保险是风，保险是雨，有了保险就可以呼风唤雨。财富不是永远的朋友，但是保险却是永远的财富。
保险的意义就是：生活困难时雪中送炭、生活关键时锦上添花。所以为自己和家人安装一个防盗门，免除后顾之忧。
人寿保险使病有所医
俗话说，“食五谷，得百病”，尤其现代社会，生活节奏加快，竞争日趋激烈，小病小灾的，人们还可以抵抗过去，一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；有的家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。据《上海保险》97年第6期登载，在对上海市民的一次社会调查中发现，医疗与养老是寿险市场的最大需求，而在这二者之间，医疗保险的比例又占主要地位，因为现在许多寿险险种中，住院医疗和意外伤害，不能单独承保，只能作为主险后面的附加险投保。于是，市民为了得到一份附加险，就顺便买了份主险。可见人们已意识到投保寿险，可以使自己病有所医，康复有望。
人寿保险使幼有所依
“子女在父母面前永远是需要保护的孩子”，这种观念使中国父母对子女有更多的经济义务，父辈与子女的经济联系往往持续到子女就业婚嫁、生育之后。中国的计划生育政策使小型的核心家庭增多，子女从教育费用到婚嫁费用，负担很沉重，如果家庭收入水平都不高，承担这些费用将是很困难的。所以许多适合少儿的险种无疑为望子成龙、望女成风的父母送去了及时雨。
人寿保险是一种投资
随着中国金融市场的完善，人们收入水平的提高，购买寿险、股票、债券、国库券、商品房等也成为人们将货币保值增值的选择。人寿保险费一般有三部分组成：意外事故保险费，疾病死亡保险费和增值保险费。前两者保费的主要功能是保障被保险人因意外、疾病等事故高残或身故而造成的损失，可以看成一种消费；增值部分保费作用主要在于能按照保单预定利率增值，满足收益人的养老、升学等需求，具有投资功能。我国保险市场的人寿保险险种，功能齐全，大部分属于综合性险种，从风险性、保障性、可靠性和收益性角度来考虑，具有投资功能。而且参加个人保险还将享受一定的优惠政策，如免税等，与其它投资手段相比，这一点也是相当优越的。
寿险作为大的险种之一，在保险业种充当着举足轻重的地位。顾名思义，寿险即是保障生死的保险。人寿保险给人们的生活提供了更多的安全保障，很多消费者都热衷于购买寿险，寿险的意义是什么？
寿险的意义1、老年生活的可靠保障
人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时购买人寿保险，为年老时的生活提供保障。
2、病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保险人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
3、储蓄美德的养成
储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
4、更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的、充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
5、尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是年轻时给家庭成员投保，帮助家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。
终身寿险的意义传统终身保险是人寿保险的重要险种之一。其特点是终身保障，保费是固定不变的，保单有现金价值，由保险公司每年派发的红利累积而成，保险费相对较高，除基本的保险成本外还收取部份用于投资，投保人不参与投资操作；由于有现金值的积累，到一定的年限可以不用再交保费，保障的额度也随现金值的增加而增加。
终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人，在被保险人不幸罹难时，为子女提供生活保障。除此之外，终身寿险还有储蓄功能，能够很好的对家庭财产进行理财规划。
投保寿险小贴士首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
随着金融体制改革的不断深化，大资管时代下养老保障问题备受关注。日前，在由海富通基金等联合主办的“２０１３养老金高峰论坛”上，监管机构及相关专家提到，各路养老金改革十分不平衡，推进养老金投资运营的具体政策办法尚未出台，养老金的市场化运作需要投资渠道的多元化。
“总体运行良好”
公开信息显示，我国的社会保障领域养老资金主要有三大类，一是基本养老保险基金，二是企业年金，三是全国社会保障基金。
“从投资运营角度看，基本养老保险基金目前的投资政策只是存银行或买国债，面临严重的贬值风险。企业年金和全国社会保障基金已经按照不同的政策进入资本市场进行投资运营，而且都取得较好的投资收益。”人力资源和社会保障部基金监督司司长陈良说。
据证监会基金监管部二处处长付惟龙介绍，我国的企业年金和社保基金采取市场化运作模式，总体运行良好，较好地实现了基金资产的保值增值。企业年金采用委托投资方式，２００７年至２０１２年的年化投资收益率为８．３５％，比同期通货膨胀率高出５个百分点。社保基金采取直接投资与委托投资相结合的方式，自成立以来的年化收益率为８．２９％，比同期通货膨胀率高５．８５％。
“从当前养老改革角度看，企业年金和职业年金将具有很大的发展空间，有利于分散养老风险，必须得到发展。”全国社保理事会规划研究部副主任熊军说。
发展失衡
“基本养老保险基金体量庞大，但改革还未起步甚至还没有完整的顶层设计和统一的改革思路。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文称，企业年金体量很小，还不是构成居民财富和家庭金融资产的组成部分，基本上置身于大资管体制之外。
对于当前的养老金，郑秉文的总结是：资产管理改革严重落后于金融行业的其他改革，各路养老金改革十分不平衡，要在资产管理格局当中占有一席之地的话，养老金业的改革要奋起直追。
此外，郑秉文还提到，受制于多重因素，企业年金在资产管理行业难成气候。具体而言有五个原因，一是税率问题，政策、制度不完整，个人缴费的优惠政策没有激励；二是税率优惠模式不合适，不利于养老金的建立；三是基本养老保险缴费率太高，而这涉及到养老金之间的配合，涉及到顶层设计的配合；四是机关和事业单位没有纳入养老金体系；五是没有完整的顶层设计和量化设计。不仅如此，市场竞争有余，政府推动缺位，市场诱导不利，恶性竞争放任，这种不太理想的环境是企业年金难以融入大资管时代的体制原因。
付惟龙则指出，与成熟市场相比，我国养老金还存在着资产规模整体偏小、结构不合理、发展不均衡等问题，截至２０１２年年底，我国养老金、企业年金和社保基金占Ａ股流动市值的比重仅为１．２４％。
“社会保险在发展过程当中也会产生负作用，怎么把它整合起来去考虑，这是决策层要考虑的问题，也是企业年金难以发展的最主要原因。”清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥说。
如何突围
“十二五”规划提出，要积极稳妥推进养老基金投资运营，大政方针非常明确。不过，陈良提到，当前面临的问题主要有两个，一是具体的政策、办法迟迟没有出台；二是社会上对养老基金要不要投资运营仍然存在争论。
陈良认为，基本养老保险基金投资运营可以借鉴企业年金和全国社保基金投资运营经验，具体而言有四点：一是制订好的投资办法，对社保基金投向哪里，怎么运作，如何控制风险等做出制度性安排；二是需要国家给予优惠政策；三是需要进行专业的运作，要有专业机构、专业人员专门从事养老基金的投资运营；四是需要加强投资监管，明确规范机构的运作，发现和查处违规问题，控制和规避市场风险。
“投资渠道的充分多元化是养老金市场化运作的基本条件。”保监会资金运营部副主任韩向荣称，充分竞争是提高养老金投资运营效率的必要保证。
郑秉文则指出，企业年金要想纳入到大资管格局当中，目前的分散模式、市场竞争模式是不可行的，要建立政府推动型模式，建立捆绑式、一站式养老金管理公司，形成一级市场，推动和诱导企业建立年金。
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近年来，国家大力提倡农村养老保险政策，努力提高农村养老保险覆盖率，那么这个养老保险有什么意义呢？
我国是发展中国家，经济不够发达，农村人口众多，这种现状决定了我国不可能迅速走上高水平的农村养老保险之路，只能从低水平起步、从保障基本生活入手，先解决从无到有的问题，再解决由低到高的问题。此次国务院常务会议明确了新型农村社会养老保险制度的基本原则，即“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”，正是考虑到我国的基本国情。
作为建立覆盖城乡居民的社会保障体系的重要组成部分，农村养老保险制度的推进，不仅对于农民个人来讲，是一大利好，同时，对于缓解农民消费的“后顾之忧”，增强农民消费意愿，将发挥重要作用，正如此次会议所指出，“同时，对改善心理预期，促进消费，拉动内需也具有重要意义。”专家指出，这是一项刺激农民消费的长期举措。
相信随着农村养老保险制度的逐步推进，会有越来越多的农村居民享受到这一政策的温暖，缓解消费的“后顾之忧”，从而推动农村消费的增长。
随着农村社会养老保险法的不断完善，各项贴近民生的政策相继出台，给予了广大农村百姓全面保障，目前已有一部分人提前得到了实惠。那么农村保险的实施意义究竟有哪些呢？
新型农村社会养老保险作用大
截至2012年9月底，国家新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险试点参保人数已达1.99亿，其中领取待遇人数5465.32万，再加上地方自行试点，全国已有1730个县区实际开展试点，总参保人数已达到2.35亿，领取待遇人数6694.11万。
随着新型农村社会养老保险法的不断修改完善，各项更加人性化的规定相继出台，让广大农村老百姓看到了希望，也让一部分人提前得到了实惠。它是继取消农业税、农业直补、新型农村合作医疗等一系列惠农政策之后的又一项重大的惠农政策。虽然现在处于试点阶段，要到2020年才全面实施，但从以上统计数据显示，全国各地对社会养老保险非常关注，参与激情相当浓厚。推行这项政策意义重大。
1、有效化解养老后顾之忧。养老是农村居民不得不忧虑的心事，由于养老而发生的家庭纠纷也成为影响农村社会和谐的重要障碍。现在，中央政府出台政策，由财政补贴来鼓励和引导农民积极参保，对于结束千百年来主要依靠养儿防老的中国农民来说，其革命性无异于取消农业税。
2、有助于调动农民参保积极性、扩大覆盖面。农村社会养老保险制度在我国从1990年就开始试点，制度模式是农民个人缴纳养老费和集体补助相结合，资金全部记入个人账户。而新农保最大的特点是采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的模式，有三个筹资渠道，个人、集体、政府合理分担责任，权利与义务相适应，实现了政府到位，成为最大亮点；同时，也调动了农民参保积极性，扩大农保覆盖面。
3、有利于降低人口出生率。计划生育作为基本国策已经实施多年，虽然取得了明显成效，但在一些偏远的农村地区，由于政府监管不严、农民观念落后，为了传宗接代，老有所依，农村超生现象仍比较严重。随着各项养老体制的不断完善，群众观念的转变，素质的提高，计划生育将变成个人主动行为，从而极大地降低人口出生率，遏制人口的过快增长。
如今我国对农村养老保险非常关注，在实践中农村养老保险将会不断完善与补充。
私家车越来越多，即便再小心，也难免磕磕碰碰，为此，大多数车主都会为爱车投保车辆损失险，以便将损失降低到最低，最大限度地维护自己的利益。那么如果一旦发生碰撞或交通事故，车损险怎么理赔呢？车损险理赔流程怎么样？
一、轻微交通事故的保险理赔
当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车损险理赔：
1、检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；
2、坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等；
3、照相定损，照相定损，安排处理意见；
4、报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。
二、车损险一般的理赔流程
1、首先是发生交通事故后的通知和现场查勘。发生保险交通事故后，被保险人应当在保险交通事故发生后48小时内通知保险人，并及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。保险人应及时受理被保险人的交通事故报案，并尽快进行现场查勘。如果保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、交通事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
2、然后是交通事故处理，认定责任。可以由交通事故当事人协商处理，然后双方签订协议书，作为理赔依据。也可以由公安机关出具交通事故认定书，调解协议。或人民法院作出判决或调解。
3、接着是定车损险。被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险交通事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。如双方的协一议书、交通事故认定书、调解书、判决书、交通事故证明等。同时，被保险人还应当提供保险单一、损失清单、有关费用单据、、保险车辆行驶证和发生交通事故时驾驶人员的驾驶证。保险公司以此确定车辆的损失情况。
4、最后是保险公司根据损失情况和保险赔偿限额，确定赔偿方式和赔偿金额。总的原则是保险公司依据保险车辆驾驶人员在交通事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任，如车辆驾驶人在交通事故中负70%的责任，则保险公司在此比例范围内确定赔偿额。车损险赔偿方式是修理优先于金钱赔偿，因保险交通事故发生部分损坏的保险车辆，应当尽量修复。
三、关于互碰自赔
所谓“互碰自赔”，即对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内，不涉及人伤和车外财产损失的交通事故，可由各自保险公司直接对车辆进行查勘、定损。但须交警认定或当事人根据出险地关于快速处理的规定自行协商确定双方均有责任，以及当事人需同意“互碰自赔”处理办法。“互碰自赔”机制是保险行业进一步简化交强险理赔手续、服务于道路交通事故的快速处理、提高被保险人满意度的一项重要举措。
车损险理赔程序分四步走
发生“互碰自赔”事故后，当事人可以分四步走来快速处理事故。
从2月1日开始，发生了“互碰自赔”事故后，双方当事人应立即向交强险承保公司报案；保险公司接报案后，应详细询问记录事故的基本情况，并明确告知报案人是否受理。确定受理的，要立即指派理赔人员迅速到达事故现场查勘。异地出险的，应立即委托当地相关机构办理。保险公司查勘定损；定损完毕后，事故车辆维修车辆。
车损险理赔时间大大缩短
根据实施办法，满足“互碰自赔”条件的，事故各方分别到各自的保险公司进行索赔，承保公司在交强险有责任财产损失赔偿限额内赔偿本方车辆损失。如果是两辆异地车辆发生互碰，同样适用“互碰自赔”机制。
车主在购买车险时经常听到汽车车损险。那么车损险有什么好处呢？购买该注意什么呢？
想必有车一族们对车险都很熟悉，因为在买车后，购买车险就成为必须要着手去办理的一件大事。在车险中，除了交强险是要投保的，还有很多险种对于车主们来说也是非常有必要投保的，像是第三者责任险、车损险、车上人员责任险等，都是众车主常选的险种。而在这些常选的险种中，车损险是投保频率较高的。为什么车损险如此受车主们的重视？车损险的作用有哪些呢？
车损险是车主们经常投保的险种，也是理赔使用率很高的险种，它是负责赔偿因为自然灾害和意外事故造成的对车辆本身的损失。在保险公司的合同中显示：车损险是指被保险人或允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理的范围内给予赔偿。由此可见，车损险的作用很强大，从车辆发生小刮小蹭，到汽车损毁，车损险作用都是举足轻重的。对于新上手的车主们和不能对车辆安全提供很高保险系数的车主们来说，车损险都是必不可少的投保险种。
了解了车损险的作用如此重要后，车主们在投保时要注意一点就是：车损险也有它的免赔率。一般情况下，保险公司会按照车主在事故中责任的大小，决定扣除5%-15%的事故责任免赔度。因此，车主们在投保车损险时，最好带上不计免赔特约险，给自己争取更多的赔偿。
车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险公司是不赔的。
因此不是购买了车损险就没了后顾之忧，为了全面保障自己的爱车可能遭受的风险，车主还应该投保其他的汽车保险，以后顾无忧。
车损险中，保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：① 碰撞、倾覆、坠落；② 火灾、爆炸、自燃；③ 外界物体坠落、倒塌；④ 暴风、龙卷风；⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
车损险的赔偿项目包括如下：1.保险车辆由于保险责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及您对车辆采取的合理的施救（保险车辆失去正常行使能力情况下拖运费。2.抢救过程中使用他人（非专业消防单位）的消防设备所消耗的合理费用因抢救而损坏他人财产，应该由被保险人承担的部分。3.雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分 ）及保护措施所支出的合理费用
车损险的赔偿额度包括如下：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
车损险的费率是怎么计算的呢？在机动车辆损失保险中其费用一般有三种方式，具体交多少钱根据投保人和保险人选择的种类而定。
1、按投保时保险车辆的新车购置价确定。保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。
2、按投保时保险车辆的实际价值确定。保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折扣金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以不足1个月的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。
3、按投保时保险车辆的新车购置价协商确定。对于投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。
买保险分三块，
第一块：为意外医疗而买
第二块：为重大疾病而买
第三块：为养老理财而买
如果您买了保险：你买了那么多保险，你到底买了哪几块？
如果您没有买保险：如果你要买保险，准备买哪几块？
再进一步，买重疾险也需要买三块。
第一块：买给医院的
第二块：买给营养的
第三块：补偿损失的
这三块，你都买到了吗？
我们要明白：
很多人只准备了医院的钱，而忽视了自己的营养费和因病给家庭造成的收入损失，而这两块的费用其实远高于给医院的钱！
咱们核算一下您现有的保障额度，您看，确实是远远不够的。要想保证现有生活品质，咱们必须还要提升50万保障！这两个环才是圆满的。
央视公益广告这么说
没有重疾保障的父母，
是在透支孩子的明天！
没有意外保障的父母，
是拿孩子幸福做赌注！
没有养老保险的父母，
是在増加孩子的负担！
保险就是强制的储蓄
万一不幸是雪中送炭，
一生健康是锦上添花。
交钱一阵子，保障一辈子
现在积小钱，将来领大钱
天地虽宽，难润无根之草；
保险虽好，不保未买之人。
请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变！
➀ 别总说保险是骗人的！保险骗人，能骗上300年的历史么？国家还给颁布「保险法」让它去骗么？
➁ 别总说保险公司理赔难！你自己理赔过吗？买了养老险去申请医疗理赔，你认为是谁的问题？买的是冰箱非要当彩电看，是不是该分析一下自己的问题？
➂ 别老说保险代理人让你讨厌！保险代理人能找到你，说明你有福气，你还有可帮助的机会；如果你已经住进医院才想起买保险，即使求代理人帮助你，也会没人理！
➃ 别总自以为是的认为自己懂得很多，总告诉身边的熟人别买保险：如果你的朋友需要20万的手术费用，你给他20万元么？如果你的朋友需要每月5000元的养老费，你会给他么？
➄ 别总觉得保险代理人素质低！这个跟你拥有自己的健康保障没有任何关系！
➅ 别总是崇尚银行！银行除了本利，不会像保险那样再给保障（赔偿）！
➆ 为什么人生非要用现实的案例、或事实来证明，风险与人生未来的不确定！
➇ 中央一套为什么每天播报：保险让生活更美好！
你明白什么是保险吗？
买意外险，
走早了，留钱留爱不留债！
买养老险，
走晚了，拥有与生命等长的现金流！
买健康险，
生病住院，让自己享有尊严！
人寿保险能一 一解决
一个人在拒绝保险的同时，也在为自己关上一道大门，就是获得全社会力量救助的大门。保险不仅是商品，它更像是一个互助制度。即便有些苦难可能一生只有一次。
➤ 唯一能照顾将来又丑又穷的你，就是现在年轻貌美、努力打拼的你。
➤ 交保费不是在消费，而是在为将来作储备。
➤ 寿险是年轻的时候卖你你不买，年老的时候你想买却买不了。
➤ 世界上所有的商品都是先看到后相信，唯有寿险是先相信才能看到。
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