随着人们保险意识越来越深，越来越多的人开始购买保险为自己提供保障。我国保险市场上存在多种性质的保险产品，消费者该如何选择呢？什么是商业性保险呢？
商业保险是相对于社会保险而言的，指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。BX010.com
商业保险有以下几大特征：1、商业保险的经营主体是商业保险公司。2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障，因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
商业保险可分为以下几类1、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3、按照保险责任分类：a）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。b）医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。c）失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4、根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5、根据给付方式不同分类：a）费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。b）津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。c）提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
商业保险购买三原则第一，只买自己最需要的。商业保险的险种繁多，一定要根据自己现阶段的需求来选择，并不是买得越多越好，切忌盲目贪多，应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
第二，一定要量力而行。举个案例：王峰，29岁，某电子公司销售，每月平均工资4000元，并且预备两年后与女友结婚。常年居住乡下的父母随其来到城市居住，无退休金。王峰欲为其父母买养老保险。按照现在大部分保险公司养老保险的缴纳规定，越晚交保费越贵，算起来，王峰每年可能得支付保费5000-8000元，每月平摊 400-700元左右。王峰已29岁，即将结婚，紧接着可能会有孩子。这看似少的保费，实际是难以承受对。而且养老保险的缴费时间长，资金周转性差，如果有急用更难运作。面对这些情况，办理养老险不如给自己买份保险。险种方面可以考虑住院医疗和意外险，这种保险保险保费不贵，但是保障很全很符合年轻人工作和生活性质。可以将父母作为受益人。万一自己出险，父母不必为失去依靠而操劳生计。
第三，如果你对保险没有任何概念，那么请一位可以被你所信任、有责任感、业务精通的保险业务员，让他（她）结合你的具体情况，为你量身设计一套符合你需要的保险套餐。之所以有人买了保险有被骗的感觉就是保险业务员在做保险计划的时候没有帮顾客考虑到各种因素所带来的影响。
每个人都有生活的担扰，但是没有一种保险可以将所有问题解决的，只能通过不同的产品组合做到全面保障的作用。
出险后要注意：出险后及时报案，是理赔的基础。保险法规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。在出险后及时拨打保险公司电话，申报保单号码、出险时间、出险地点、出险原因、估计损失等。
出险后要保留确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，单证不齐全会引起理赔时间拉长甚至拒赔的情况。
相关知识
日前，方师傅正在淳安县东庄村附近行驶，由于道路狭窄，为了躲避一辆对向急速行驶的小型车辆，方师傅急打方向盘，却与路边的电缆线箱发生碰撞，致使车辆右前部受损。惊险过后，方师傅冷静下来，对于损失的赔偿，方师傅首先想到了保险公司，可是，由于平时没有关注过这方面的问题，方师傅犯难了，汽车保险如何理赔呢?
汽车保险理赔是指汽车发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解 决保险赔偿问题的过程。首先，大家来了解一下理赔的大致流程，做到对“汽车保险如何理赔”心中有数才能遇险不慌：
1、报案：发生交通事故后车主应在24小时内通知交警，并在48小时内通知保险公司。平安网上车险保证24小时车险报案受理，在车主报案后，查勘员将迅速前往现场查勘定损。2、查勘：在保险公司人员到来之前，车主需要保护好现场。特别要妥善保存交警部门开具的事故单证，自己也可以尽可能多拍一些现场的照片。3、定损和核价：这是理赔的关键环节。如果车辆受损严重需要拆检才可以定损或是多方事故的，受损车辆就必须根据保险公司的要求去定损中心定损。定损完毕，就可以将车辆开往修理厂修理了。4、单证：车主应该在事故结案10天内向保险公司提交必要的单证。其中包括出险通知书、定损单、修车发票、事故证明等等。经过以上四个步骤，车主就完成了最基本的理赔流程，也大体知道了汽车保险如何理赔。但是，车险理赔之中也存在一定的误区。
车险理赔误区一：全险不等于全赔
购买新车后，一般车主都会购买全险。全险并不意味着发生任何事故都可以赔付。车损险在条款中明确规定了责任免除，例如保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。有的客户以为只要买了“全险”，发生任何交通事故保险公司都会照赔。所谓“全险”包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等多个险种。它只是一个通常情况下的说法，在法律上并不是一个准确的概念。如果发生发动机浸水等，只有投保了相应的涉水保险，才能获赔。
车险理赔误区二：制造假案，获赔方便？
一些车主为了理赔方便，认为如果有熟人朋友就可以找一家修理厂通过非法的途径制造假案，获得赔偿。但往往这样的方式会给后续的理赔埋下隐患，车险制造假案骗保不仅增加了保险公司的风险，最重要的是对投保人的保险权益也造成了极大的损害。一方面修理厂使用恶劣的手段伪造事故，会使车辆的安全性能受到影响；另一方面，如果一辆车经常高额地向保险公司索赔，这将会在保险公司留下该车主的不良保险记录，到第二年投保人续保车险时，保险公司有权提高所投车险的保险费率，上升幅度最高可达30％，如果连续多年有不良记录，保险公司还有可能拒保。
车险理赔误区三：普遍忽视保险条款
每个上了保险的车主都希望能够“一险在手、保护全有”。然而事与愿违的是，当看到那长长的保险条款，多数车主都选择了“忽略”，只有在出险之后才想起看看条款，更有甚者根本不看。在购买车险时，对于保险条款车主还是应有一定的了解，提高自身的保险专业知识，有的车主因为缺乏一些保险常识，因此在投保后才发现原来车险并不是万能险，车险也存在一些绝对免赔或部分免赔的情况，例如酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔，放弃追偿权不赔，自己加装的设备不赔、无主肇事绝对免赔率30％等等。
车险理赔误区四：先修理后报销
有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。事实上，出险后应首先打110报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
车险的理赔并不难，如果能在购买车险前了解车险的承保责任以及免责条款，那么在理赔中就会做到心中有数。
电话车险是汽车保险公司为用户推出的一种便捷车险购买方式。用户可以通过拨打保监会特批的电话购买车险（商业险以及交强险）。客服专员与用户通过电话咨询用户信息，用户告知相关信息后，车险公司进行核保，并通过上门收费、网上收费的方式完成收费，并派送保单。
众所周知，一般车险的传统渠道主要是到保险公司营业厅办理投保业务、通过代理人投保、银行或4S店等机构投保，相比之下，电话车险则是车主直接与保险公司联系，省去了代理人和代理机构的费用，因此价格上极具优势，深受广大消费者喜爱。那么，电话车险购买流程又是怎样的呢？有哪些注意事项呢？
电话车险购买流程1、拨打车险电话。2、如实介绍车辆情况与基本需求。3、电销专员依据系统测算报价。4、确定投保后，公司约定时间、地点，在3日内递送投保材料。5、填写投保材料后，车主可选择刷卡付费。6、材料递回公司核保后，将保单递送至车主。
购买电话车险的几个注意事项小编在此提醒车主，购买电话车险时，一定要注意以下几个方面。
1.保单价格需查询清楚
有车主投诉，早期在购买车险时，电话中谈妥的是一个价格，然而在后期的保单上却比原先价格多出了近200元，这犹如我们买卖二手房，商家之间为了吸引客户，往往会低价放“广告”，然而当你问及实际价格，却说“涨”了。也就是说，如果车主在购保之际，忘记了当时电话中谈的价格，而等寄保单之后，由于差价不大，很容易糊涂上当。
2.不同4S店维修是否有差价
通过电话购买保险，问清是否在所有4S店维修都没有差价是很必要的，如果被告知需去指定的4S店维修才能全额赔付就比较麻烦，车主则需要考虑清楚是否值得购买。
3、建议优选有保障的大公司
小公司因为网点和实力受限，虽然价格会相对便宜一些，但服务和理赔没有大公司有保障。目前人保，平安，太保是国内最大的三家，可以优先选择。
今年五一期间，上海市民王先生和家人去青岛自驾游，却在青岛高速出口的市郊公路上被两辆车追尾，肇事车辆逃逸。交警勘察现场后，认定王先生无责，并出具事故证明，但保险公司查勘员称，若找不到肇事方，王先生须承担30%的修车费用。
责任方逃逸仅赔7成上述案例中，王先生的车于5月1日出险，车后端和车灯都有损坏，但不影响驾驶使用。于是，他等到5月3日返沪后，才将车送去定损修理。其实，王先生的遭遇在五一小长假期间并非个案，而对于车辆异地出险后该如何处理，则令诸多车主犯难。
异地车险理赔流程主要包括：
1、报案。投保人可以通过该保险公司的热线服务进行报案，这一异地车险理赔流程是必需要走的，这将关系到车主是否能够享受到理赔服务，报案时间的早晚，也直接影响理赔时间的快慢。2、查勘、定损。离事故发生地就近的网点工作人员会进行查堪、定损，这是理赔环节的关键之处。有些保险公司不能做到全国通赔，在这一异地车险理赔流程，无法进行操作，以至于造成车主无法获得理赔。所以，为了更好更全面的获得理赔，车主需要正确选择保险公司，阳光车险推出电话车险，全国理赔，一站式服务，是车主使用异地车险理赔服务的最好保障。3、随后进行核价、核损。4、投保人可再将相关理赔资料递交到该保险公司的网点，由网点工作人员将全部资料上传至车险理赔工作流管理系统中。5、理赔人员在接收到这些材料后开始进行审查、理算、核赔。6、投保人可以到就近网点领取赔款或是通过转账方式获得理赔款。这就是完整的异地车险理赔流程，车主也只有在认真遵循这一流程时，才能更加快速的获得理赔，彻底摆脱理赔难的困境。车险异地理赔有了硬指标保监会日前下发《关于印发〈机动车辆保险理赔管理指引〉的通知》（以下简称《指引》），其中明确，“异地出险，就地理赔”将成为险企经营车险时必须达到的硬指标。
全国通赔成硬指标《指引》明确：保险公司应按照“异地出险，就地理赔”原则，建立异地理赔管理制度和考核奖惩办法，搭建省间代查勘代定损代赔付操作平台，确保全国理赔服务标准规范统一。
据了解，三大产险巨头由于规模大布局广，“异地出险，就地理赔”早已实现，甚至有公司以其网点优势，推出“三维通赔”模式。在全国有24家分公司的天平车险的内部人士表示，全国通赔是其竞争力之一。若极个别地区没有覆盖，可采取就近理赔原则。此外，公司也会与当地的代理点，如4S店中介代理公司合作，共同服务客户。
温馨提示：在异地出险，考虑到时效以及方便性，建议车主要求4S店委托当地同品牌经销商处理，尤其是“伤势”严重，即超过2000元理赔情况，安全起见，一定要通知当地4S店出面估价，以保证车辆维修的费用。因为只有双方都通知了当地经销商及保险公司，理赔才会更加顺利。另外，车辆修理的票据，以及有人员伤亡情况下的医疗票据，按照交强险的要求，都必须原本提供给保险公司。
保险合同按保险人承担的责任，可将其分为财产保险合同和人身保险合同，汽车保险是财产保险合同的一种，是指以汽车及其相关利益作为保险标的的保险合同。
由于汽车保险合同是一种非要式合同，只要保险人和投保人就保险条款达成一致，合同就生效，保险人就应该按照约定承担保险责任，而不以保险人是否签发了保险单或其他保险凭证作为合同生效的前提。在汽车保险的具体实务工作中，为避免双方的权利和义务复杂，汽车保险合同一般采用书面的文件形式，主要有以下几种：
1.投保单:汽车保险投保单又称为“要保单”或者称为“投保申请书”，是投保人申请保险的一种书面形式。
2.暂保单:暂保单是保险人出立正式保单以前签发的临时保险合同，用以证明保险人同意承保。
3.保险单:保险单简称“保单”，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。它根据汽车投保人申请，在保险合同成立之后，山保险人向投保人签发。
4.保险凭证:保险凭证是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种凭证，它也是保险合同的一种存在形式。凡凭证没有记载的内容，均以同类险种的保险单为准，是一种简化的保险单。
5.批单:批单是更改保险合同某些内容的更改说明书。凡经批改过的内容均以批单为准，批单是保险单中的一个重要组成部分。
6.书面协议:保险人经与投保人协商一致，可将双方约定的承保内容及彼此的权利义务关系以书面协议形式明确下来。
车险合同三项内容不容忽视相对于寿险，车险的保险条款相对简单，保户读起来也相对比较清楚。但是，保户在承保车险时，同样需要仔细阅读相关的保险条款，重点需要确认三方面的问题。
对于新车保户来说，首先要了解车险中包括哪些具体的险种，自己的新车需要获得哪些方面的保障。根据相关规定要求，目前车险中除了交强险为必保项目外，其他险种保户都可以自行选择是否投保。
其次，对于“保险责任”与“责任免除”，每一位车险保户都需要重点阅读，因为这部分内容直接涉及到保户与车子的切身利益能否获得保障。特别是对于一些“责任免除”条款中列举的相关项，保户一定要了解并咨询清楚，以避免日后车子出险时因无法理赔而出现不必要的纠纷。
另外，在保户的义务方面，保户需要重点了解和阅读48小时内及时报案、报案时主动提供各类保险公司理赔所需的复印件以及现场施救等相关基本义务，从而为保险公司现场定损、及时理赔提供有力的保障。
团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。
一、团体意外险特点
相对于个人投保，保费低，保障高；保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求；即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；保险期间灵活，即可以按月年投保，也可以根据项目实际需要选择；残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付；二、团体意外险投保要求
投保人数一般不得低于5-6人，对于风险类别较高的工种，要求投保人数不低于20人；保险期间一般不超过一年，如需长期投保可以每年续保。根据保监会规定，目前大多数团险要求实名制投保(建工意外极短期会展项目等除外)
三、团体意外险办理手续及注意事项
方案设计及报价：需提供投保员工人数职业或工种保额需求或费用预算等信息；投保及缴费：需填写投保书提供员工清单通过现金或支票缴费；签收保单合同及发票。四、团体意外险售后服务
人员变更(增减替换)：变更后不少于约定的最低投保人数，累计变更数量不超过约定的替换率，已获理赔人员不能参与变更；出险理赔申请：需要提供身份证事故证明诊断证明发票等单据。续保：需在保险到期日前提交续保申请，避免脱保。
购买团体旅游意外保险除了要仔细斟酌团体旅游意外保险种类，还要求我们注意以下几点：首先要考虑自己可能会遇到那些风险，其次要对这些风险进行评估与分析，分析各种风险的大小与规避方法。选择合适的团体意外险，更要选择好的保险公司。像平安保险公司对将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。只有这样的保险公司才能更好的保障我们的权益。
团体旅游意外保险种类的多样化趋势，要求每一个外出旅游者要综合考虑，全面的多方位考虑，发生在深圳华侨城景区的“太空迷航”游乐项目事故，仍然让人心有余悸。现在，不少市民在报旅游团时，都不忘先问团体旅游保险的事情。上海的某大学打算聚会旅游，他们称除了价格以外，最关心的就是旅游团体意外险。由此可见了解团体旅游意外保险种类至关重要。
由此可见，团体旅游保险不仅必要，而且十分有用。小编建议您在进行多家比较之后，购买一份适合你自己出行团队的团体旅游保险，为您们的团体旅游保驾护航。
现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。单独的个体运作构建了庞大的企业发展和扩张。在人性化，归属感，以人为本这类关键词成为社会人文环境大方向的今天，企业如何更好的留住员工的心，增强企业凝聚力和员工的归属感，成为一个领导者必须思考的课题。企业建立综合保障机制，为员工投保团体意外险是一个最为简便稳妥的方式。
统计资料显示,在全球范围内,每年约有370万人死于意外伤害事故。为员工建立综合保障计划,以较低保险成本给企业员工提供风险保障,提升企业凝聚力,是现代企业人力资源管理的重要组成部分之一。以下是两个的真实案例，也许可以给人一点启发。
团体意外保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，保险的理赔几乎必然伴随劳资纠纷。作为公司来说需要把员工的人身利益放到首位，而保险代理人还需要具备一定的《劳动法》知识和人力资源背景才能更好地帮助公司和员工把问题提前化解。如果公司一旦发生与团体保险理赔相关的劳资纠纷的时候，保险代理需要以专业的精神为双方提出合理的建议，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡的目的。
随着我国经济的发展，货物运输保险逐渐被大家知晓。很多运输公司会选择货物运输保险来保障自己的货物安全，可是您真正了解货物运输保险吗？
随着通讯信息技术的不断进步，人们的交易方式已经不仅仅局限于面对面交换，一通电话，一张传真，也许就可以成就一笔交易。但远距离交易在给我们带来方便的同时，也带来了许多风险。地震，台风等不可抗力的因素给货物的安全到达带来了一定的难度，造成了双方的损失。在这种情况下，货物运输保险应运而生。
长期与货物运输打交道或者有志于从事货物运输方面工作的同志们，十分有必要充实一下自己的货物运输保险知识，这样才能让你的工作更上一层楼哦——我们今天就来介绍一下国内货物运输保险的百科知识。
首先，国内货运保险的都有哪些险种呢？货物运输保险的险种主要有四种：第一种是水路、铁路、公路和联合运输保险；第二种是邮包运输保险；三是危险物品运输保险；最后是旅客行包托运保险。这四种保险都会经由相关条款约束，保险责任方面水路、公路、铁路运输保险还被区分成基本险和综合险两种责任。
需要注意的是，如果被保险的物品本身带有瑕疵或者因包装问题损坏，又或者是保险人的特意过失行为下造成货物损坏的话，货物运输保险是不予承担保险责任的。那么接下来我们就来看看怎么投保货物运输保险吧，首先就要去保险公司的保险代理处取得专用货物运输保险单，再由保险公司进行统一录入，需要特别注意的是，保险人需要在货物装车起运之前就要一次性将保险费交齐，不然是不会产生保险效应的。
在索赔方面，以上所述的责任理赔范围内，被保险人需要在48小时内向保险公司出示保险单提出理赔申请，还需附带事故的相关证明材料的原件。完全由第三方或承运人造成的损失保险不予赔偿。
货物运输保险是将各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，在投保人和保险人之间订立保险合同，承担保证因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。无论是对内贸易还是国际贸易，货物或商品一般都要经过相应的运输过程才能到达消费者手中。因此，货主为货物投保货物运输保险是目前国际上的一种通用做法。
为货物在运输过程中提供保险，一方面可以避免货主因货物在运输过程中可能产生的各种自然灾害或意外事故而对自己造成损失。在保证公平的基础上，货物运输保险将对商品交易及运输业的发展起到促进作用。同时，货物在运输中往往会遇到各种风险，而导致货物产生损失。下面我们简要介绍一下货物运输保险的适用范围。
保险公司按照不同险种所规定的风险、损失和费用来承担赔偿责任。针对出现的海难风险事故，在保险公司的海上保险业务中，保险公司所承担的海难风险范围也是有限定的，它不包含所有在海上发生的风险，同时也限于航海过程中所发生的风险。一般情况下可以分为自然灾害和意外事故两种。因此，作为货主一定要详细的了解货物运输保险合同的内容及其适用范围，以便进一步提高货物运输保险的意识，依法维护自己的经济利益。
目前，海洋货物运输保险是我国与国际贸易接轨的一个很重要的环节。与陆上运输和航空运输相比，海洋运输的载运能力更强，价格也更加低廉，但海洋运输途中的意外事故也是最多的。因此，海洋货物运输保险能给买卖双方带来更好的保障。就中国人民保险公司的规定，陆上货物运输主要是以汽车和火车为主，如果说国际贸易有90%都是利用海洋运输，那么我国的大部分运输则是采用陆上运输。
陆上运输保险不仅可以赔偿火灾，爆炸等较大事件的损失，对于雨淋，生锈，渗漏等小损失也负责赔偿。而航空运输保险是相对其他保险来说运载能力最弱的。其主要运输的是类似首饰，古董等价格高昂且稀少的货物。总体来说，购买货物运输保险，就相当于给货物上了一层防护层，使货物更受保护，也减少了人们对于货物的担忧。
在明确投保货物的投保金额，并根据货运价格、货物性质、包装特点、航线等确定投保险别后，向保险公司提供投保货物的有关单证以及检验证明，办理货物运输险的投保手续，请注意以下几点：
1.填写投保单。投保单是企业向保险公司申请订立保险合同的文字依据，也是保险公司签发保险单接受投保的重要依据。投保人应详实、清楚地填写投保单的各项。2.被保险人栏目要按保险利益的实际有关人称谓的全称填写。因为保险是否有效，同被保险人保险利益直接有关。买方为被保险人则保险责任从货物装上船才开始；反之，卖方为被保险人则保险自保单载明起运地运出时开始。3.货物名称应填写具体名称，一般不要笼统填写。标记，应与提单上所载的标记一致，特别要同刷在货物外包装上的实际标记符号相同。包装数量，要将包装的性质如箱、包、件、捆及数量都写清楚。4.保险金额，一般按照发票金额10%加成计算，加成比例不得超过30%;国内水路、陆路货物运输可按发票金额或发票金额加运费投保。5.运输工具，如是轮船运输，应写明船名，需转运的也要写明确；如是火车、汽车或航空运输的，仅写明火车、汽车牌号或空运（或航班号）即可。联运的最好写明联运方式。6.开航日期，有确切日期，要填写具体日期；无确切日期则填上约于X月X日。7.提单或运单号码，航程或路程应按实际填写。8.承保险别，要将需要投保的险别明确填写清楚，如有附加险别或与保险人有其他特别约定的也要在此栏注明。9.货运险投保日期，应在船舶开航或运输工具开行之前。最近，胡小姐刚买了一辆崭新的丰田凯美瑞，正打算为爱车买车险呢，不过，有多家保险代理机构和保险公司的电话推销开始围绕她炮轰。令她不胜烦恼。但是，车险又不能不买。所以，她目前正不知如何是好。这时候，她有一位好朋友以前买的是华泰汽车保险，于是胡小姐想知道，华泰车险理赔好不好？
近年来，华泰车险理赔速度得到了很大程度的提升，给车主提供了更优质的服务。华泰车险理赔专家指出，了解华泰车险理赔注意事项可以帮助车主更快完成理赔。
华泰车险理赔注意事项一
办理事故车辆定损时，应由被保险人或事故当事人到场。定损前请不要自行拆解和修理事故车辆（包括本车和三者车），否则将影响到最终的理赔。
华泰车险理赔注意事项二
定损时请携带：保险单或保险卡，车辆行驶证原件，当事司机的驾驶证原件，交管部门规定必须报交通队的事故，须提供交通队事故认定书，以及其他相关事故证明。
华泰车险理赔注意事项三
定损时需要办理的手续：填写出险通知书，由保险公司定损工作人员对事故车辆拍照定损，客户在定损单签字，单位车辆需要在定损单上加盖公章或被委托人签字。
华泰车险理赔注意事项四
对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
华泰车险理赔注意事项主要有以上四点，掌握上述四点华泰车险理赔注意事项可以让您的理赔之路更顺畅。另外，车主在申请华泰车险理赔时需将资料准备齐全。
在购买保险的时候，由于每个家庭结构及收入水平等的不同，对于“家庭如何买保险”并没有统一的答案。但是，不同家庭在购买保险时，却有一些需要共同遵循的原则。另外，以家庭的社会阶层地位而言，不同阶层的家庭对于“家庭如何买保险”回答也肯定是不同的。本文将为您介绍。
家庭如何买保险应遵循的原则1.“双十”原则。保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。
2.先保大人，后保小孩。“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
3.优先考虑保障型保险。保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。
4.保额至重，保费合理。在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。
5.产品不是最重要的，解决方案才重要。在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，他们不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。
不同阶层家庭如何买保险？工薪一族重基本保障。对于工薪阶层，最应注重基本保障。保险专家认为：“一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济拉入窘境。”因此，她建议普通工薪阶层可重点考虑投保意外险或重大疾病险，“此类险种保障性强，保费较低，能抵御一部分意外、疾病给家庭带来的负担。”
中等收入家庭保险兼顾投资。保险专家认为，“对于一个成熟的家庭，家庭基础配置购买已经齐全，短期内家庭整体支出不会很大，此时正值整个家庭收入水平巅峰，可以通过购买趸交类保险来为以后建立个养老基金。”考虑到中等收入家庭的投资偏好，还可以配置投连险。而对于工作压力较大的中产阶层，还可再适当配置重大疾病险给自己多添一道保障。
富裕家庭注重财产传承。富裕一族拥有庞大资产和大笔投资，健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。保险专家表示：“保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外，还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。”“可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定制。”保险专家建议。现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品，涉及到定制化养老保险、人寿保险等。
家庭如何买保险——相关链接新生儿家庭如何买保险保险规划师建议：家长可考虑购买一些商业医疗保险给孩子做补充，在购有社保和商业医疗保险的情况下，再为孩子补充人身意外险和重大疾病险。对于少儿险来说，不同的险种会提供不同的保障，父母们为孩子购买保险，关键要看自己最关心的保障是什么。为宝宝买保险可选择医疗保险、人身意外保险。医疗保险的保费在0～3岁这个阶段较高，这也说明了宝宝在这一阶段的医疗风险较高，家长可以根据经济情况投保。
随着人们生活水平的提高，人们对自身保障的要求也就高了起来。投保已经是一件普遍的事。投保专家提醒消费者在投保时需谨慎，仔细阅读保险条款，看清楚保险责任和除外责任。
保险条款是指保险单上规定的有关保险人与被保险人的权利、义务及其他保险事项的条文。保险单上都印有保险条款，其中事先印在保单上的条款称为"基本条款"，有些法律规定必须列入的内容，即"法定条款"也包含其中。此外，保险人根据业务需要载入保单的称"选择条款"；按照被保险人要求增加承保危险的称"附加条款"；被保险人为了享受合同权利而承诺应尽义务的约定称"保证条款"；对专门行业，保险人在保险保障等方面作专门规定的称"行业条款"。在国外，保险条款通常是由保险人或保险同业工会制定的，属保险人的单方法律行为。
根据保险条款的不同性质，通常有基本条款和附加条款，法定条款和任意条款之分。
基本条款
是指保险人根据不同险种规定的关于保险合同当事人权利义务的基本事项，它通常印制在保险单上，构成保险合同的基本内容。
附加条款
是指在基本条款的基础上，保险合同双方当事人对权利义务的补充规定，它通常对基本条款的内容加以扩大或者限制。例如，扩大承保责任、减少基本条款规定的除外责任或者承保范围等，以满足投保人的需要。通常，保险人事先印制附加条款的相应格式，在与投保人就特别约定的事项达成一致并填写完毕后，将其粘贴在保险单上。
法定条款
是指法律规定必须明确规定的条款。法定条款的内容包括：保险人名称和住所，投保人、被保险人名称和住所，人身保险的受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年、月、日。
任意条款
是指保险合同当事人自由约定的条款。投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项做出约定。通常，任意条款也由保险人根据实际需要订入保险单条款，如人身保险中对保险金额加以限制等。
保险条款复杂难懂三步可看清其中真谛
第一步：核实保单真假
投保人拿到保险合同时，一定要验明保单真假，方法简单，但杜绝了后患和纠纷。
2012年初，南宁市民刘先生通过某保险公司广西分公司业务员林某，办理了两辆车的车险，他分两次将1.3万元和4800元的现金作为保费交给林某。7月下旬，刘先生的一辆车在外地出险，当他向保险公司报了保单号码后，却被告知保单是假的，随后经查验，另一辆车的保单也是假的。后来，经过保险公司调查，原来是林某将保费挪用，做了一张假保单忽悠了刘先生。
摩托车交强险或航空意外伤害险，是假保单的重灾区，此外，意外险、车险、寿险也都有过出现假保单的案例。在此，广西保险行业协会提醒广大保险消费者：购买保险后注意索取保险公司签发的保险单证和合同编号，且应该尽快通过保险公司客服电话或网站核实保单信息。
第二步：细读《阅读指引》
保险合同的保险条款部分大多会有《阅读指引》，它只有一页篇幅，但已将要点难点罗列其中。没时间的投保人，可以只读《阅读指引》，需要详细了解的，可以按照《阅读指引》的目录详读内文。
近期，广西保监局调研中发现，引发保险诉讼争议的其中一项原因，就是因为保险合同而引发的争议，这说明投保人读通保险条款非常关键，《阅读指引》就是读通的利器，它不但归纳了投保人拥有的重要权益，还提醒投保人特别注意的事项。
以一份寿险为例：投保人拥有的主要权益，除了获得合同规定的保障，还可以签收合同后10日内全额退保，10日后有条件退保的权利。值得一提的是，某些产品会有规定特别的权益，比如，受益人领取保险金，可以按年领取，也可以一次性领取；可以缓缴保险金，改变保障范围等等。
第三步：用好《客服指南》
有些投保人获得保险合同以后，就让它躺在抽屉里睡大觉，不出险绝不会想到它的存在。事实上，《客服指南》会告诉你，保险产品除了提供保障，还有更多贴心服务。给你保险合同，不是为了让它“睡大觉”，里面的《客服指南》可以让投保人获得更多更贴心的服务。
有些投保人不会利用客户服务，不懂得根据客观情况的变化，进行资料和权益的变更，以使投保产品更符合自身的需要。我们之前就遇到过，离异夫妻后，当事人不知道变更投保人和受益人的信息，导致后来纠纷不断。也有的保单，原本可以增加保障额度的，投保人一直想改，但是怕麻烦，一时间也不知道怎么办理，拖了10年，通胀压力下，保障额度已经远远不够用了，出险了才知道后悔。所以，换个角度说，更好地利用《客服指南》，会让保险产品更‘贴心’。
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