外资：风头盖过中资？ 2003年外资公司在中国保险市场的市场占有率只有2％左右。但最近的一组数据明确显示了外资保险公司惊人的后发力量：今年上半年全国财产险保费收入同比增长23%%，全国人身险保费收入同比增长6.5%%。而同期内，外资产险公司保费收入6.5亿元，同比增长47.1%%；外资寿险公司保费收入37.9亿元，同比增长51.2%%。这種增长幅度，令国内保险公司不敢等闲视之。就连保监会的官方网站上也称，外资保险公司的发展势头尤为强劲，风头明显盖过中资同行。有保险界人士表示，外资保险公司进入中国市场虽然每迈出一小步都很谨慎，但前进的速度非常快。 与国内保险公司相比，外资保险公司不仅有着强大的财力支持，更有着国内公司无法比拟的管理和技术上的优势。前者比如，中英人寿保险公司的外资母公司英杰华已经将其在亚洲7个地方的财险业务卖掉，所得资金用来支持其在中国的寿险业务的发展。至于后者，外资保险公司的母公司上百年的成功经营已经无可辩驳地说明了这一点。那么，在这些强劲的对手也享受到了“国民待遇”后，中资保险公司将会陷入怎样的境地？沒有人能准确地预测出中国保险市场未来的格局和每个公司的生死，但至少有一些关键点是我们目前可以预见到的。
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与现有的客户保持联络与良好的关系，一份保单不是一份保单，而是一个什么？庞大的市场。和现有的客户保持联络和非常良好的关系，使到您能够不断地得到转介绍，不断地发掘更好的市场。
好，我们调整了信念，我们调整了思想，我们开始采取行动，第一个行动是什么行动？大量的收集名字。现在，我们已经有了三百个名字以上，下一个动作就是打电话，主题，有效的电话沟通技巧。第一，让我们看清楚误用电话的危险性，要接触老板，往往我们要通过秘书这一关，还有，电话沟通的内容和技巧。打电话我们要注重的内容是什么？我们要注重的技巧又是什么?如何决定约会的时间和地点？
首先，我们有五种感官，恭请大家大声的读出来：第一是什么?视觉；第二，触；第三，听；第四，嗅；第五，味。最敏感的是视觉，第二敏感的是触觉，从敏感的角度来说，听觉的敏感度只能排在第几?第三。当我们打电话的时候，对方看不到我们，对方也摸不着我们，对方只能够听到我们的表达。通过电话，影响对方惟一的通道就是什么?听觉，所以应用电话的危险性非常非常的高。很多人有个误解，以为打电话不危险，其实不然，打电话非常危险，您只能够应用对方的听觉来影响对方，但是听觉从敏感度来说只排在第三。所以，我们需要注意的三方面：第一，做好准备；第二，了解电话交谈的方法；第三，掌握交谈的内容。先把准备功夫做好，然后，知道如何向对方交谈，而且要好好的掌握交谈的内容。
准备功夫第一，和自己预约，什么时候打电话最好？以我个人的体验和感悟，星期五早上或下午都行。为什么星期五？假如对方想见您，第二天就是周末，周六或星期日，您可以马上见到对方。否则的话，您可以利用星期五，把下一个星期的时间都排满。那么，每一天，每一个星期要和自己预约一次。
比方说，星期五下午三点到五点，是您打电话的时候，您和自己约好最少两个小时，少过两个小时的话，您没有办法打完三十个名字。请大家想像：在您的日记簿里，星期五下午两点到五点，您写下自己的名字，万一有人告诉您，星期五下午您过来吧，我有时间见您。就算对方是一个大的准客户，您也要告诉对方，对不起，星期五下午我已经约了人。其实您约了谁？约了自己。这叫做自我管理的工作，自我管理的工作做得好，里面的推销员才有工作好做。
好，打电话的时候一定要组织我们的名单。拿出一张纸，列出最少三十个名字，少过三十个名字的话，下个星期您的预约肯定不够，少过三十个名字的话，您的效果不会太好。这三十个名字一定要有电话号码，一定要有推荐人，一定要写下他们的职业，他们的家庭背景，这是准备功夫第一。
保险营销
对于投保者来说，刚开始决定买一份保险是因为万一得了大病，至少以后还能获得保险公司的赔付。
在不怎么了解产品的情况下，匆匆投了保，还没到两年，觉得保费太贵或者是觉得产品太坑，有了退保的念头，多方打听，才发现8000多一年的保单，现金价值才800多，尼玛，这么坑？该如何是好呢？
大多数人在投保时，往往会忽略保单一个非常重要的要素：现金价值。
今天我就来为大家普及下现金价值的知识点。
什么是“现金价值”？
现金价值指的是人寿保险单中的退保金数额。
在保险期限较长的人寿保险当中，保险人需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人在保险期间因故解约或退保的时候，保险公司会按照规定先从责任准备金中扣除一定的退保/解约手续费，再将余额作为退保金/解约金退还给被保险人或投保人，而这就是退保/解约时保单所具备的现金价值。
什么时候能申请退还保单的现金价值？
至于何时能够退还保单的现金价值，这就跟投保人的缴费方式有关：
若是投保人采取的是趸交，也就是一次性缴费的方式，那么他是可以随时提出退保，并领取退保金的。
而若是选择的是期交，也就是分期付保费的方式的话，一般要缴纳保费满一年或二年之后，才能提出退保申请并领取退保金。
现金价值也就是常说的退保金，现金价值高低反映一款产品储蓄性特点。
有的保障型产品现金价值高，意味着一生平安，老了以后退保拿回的钱也比较多；如果现金价值低，短期退保或后续退保拿回的钱比较少，国寿康宁终身2012版是一款保终身的重疾险，交费比较高，那么现金价值高吗？
举一个例子，30岁男性投保康宁终身2012版，保额30万，20年交费，年交保费9450元，20年累计交费18万多，其现金价值演示是：
30岁投保，68岁左右现金价值回本，不是很高。同一产品交费年龄不同，现金价值也不一样，如果大龄投保，现金价值回本更慢，买保障型产品主要的还是看重保障，现金价值高低只是参考的一个因素。
保障型保险产品和年金险的现金价值有什么区别？
在了解保障型保险和年金险的现金价值的时候，还是要有所注意，有所区分。
保障型保险的现金价值，不论在合同上，还是在利益演示上显示的都只有一个数值。
附加有万能账户的年金险，在利益演示上，显示的有两个数值，一个是基础账户的现金价值，另一个是万能账户的累计收益，账户总利益是两者相加之和，一定不能混为一谈。
没有万能账户的年金险和保障型保险一样，只有一个现金价值。
退保实在是太亏了，怎样将保单利益最大化？
生活中，有很多人急需资金周转，那么保单持有人可选择用保单来贷款，这绝对是很好的选择。
按照现行的监管标准，贷款限额为保单现金价值的80%，而2017年之前的保单，有些最高额度可达现价的90%甚至95%。
贷款利率，会随着不同公司，不同产品有所差异，一般都会参照央行的基准利率，上浮1个点左右，所以当下各保险公司的贷款利率大都处于5~6%之间。
另外保单贷款还有一个优点就是放款特别快，一般1~2个工作日就会完成放款。
保单贷款的期限一般是一年，到期后如果借款人若未还款，则当年的利息自动计入本金，开始下一个贷款周期。
相比其它的贷款方式，保单贷款还是有明显优势的，不过关键问题是你保单的现金价值是否足够高。
好了，今天的现金价值保险知识分享就到这了，退保一直是不少投保人关心的问题，在大家犹豫该不该退保时，最好多多了解下自己的保单，了解下保单的现金价值，不要匆匆投保，又匆匆退保。
与其退保时感叹现金价值少，不如投保前多比较多分析。希望大家投保前能做足功课，选择到适合自己的好产品。
小李新买了一辆三厢车，新颖的款式、优良的配置，着实让他兴奋了好几天。在为爱车办理保险时，小李拨打某保险公司的服务电话咨询，得知保全保足要每年上万元，心里隐隐作痛。正在此时，从他的一位朋友口中偶然得知，投保同样的险种，另一家保险公司费率要低很多。
小李二话没说就到另一家保险公司办理了机动车保险，便宜了上千元保费。
正当小李还在为自己购买了一份便宜的车险而高兴时，几个月后的某天，却成了小李受难的日子：他驾车在炎炎烈日下飞驰时，不知何故，汽车居然冒起了烟并燃烧起来，虽然奋力扑救，仍遭受了上万元的车辆损失。
一切相关手续办好后，小李急忙赶到自己投保的那家保险公司要求赔偿。但该保险公司明确告诉他，在他购买的那份保险里，汽车自燃不属于保险责任，他的损失得不到赔偿。
小李的不幸都是价格惹出来的祸。一个理性的消费者在进行保险选择时，不应将价格作为购买的唯一标准，而应看该产品提供的保险保障和服务水准是否符合自己的需求，能否充分化解自己的风险。具体而言，保险消费者进行价格比较时，应充分考虑以下3方面因素。
保险保障范围
由于不同的险种化解不同的风险，保险责任范围也不同，比如终身寿险和定期保险、雇主责任险和公众责任险等，此时进行价格比较毫无意义，就好比拿食用油和盐的价格进行比较一样，不能说油比盐贵而只买盐。而对不同保险公司的同一险种进行比较时，并不是价格越便宜越好。一般来说，保险的价格主要取决于保险保障范围，保险保障范围又具体由保险责任范围、保险免除责任范围和附加险数量共同决定。通常，保险责任和免除责任只是表明了基本风险（或称主险）的保障范围，而特殊风险的保障需要保附加险。一种保险产品的保险责任范围越大、责任免除范围越小，附加险数量越多，则保险保障范围就越大，价格当然就越高。
保险保障程度
为了增强被保险人的责任心，一些险种并不是100%赔偿保险事故损失，往往会设定一些免赔比率或免赔额，由被保险人来承担小部分损失。免赔率或免赔额越低，意味着转嫁给保险公司的风险比例越高，投保人获得的保险保障程度越高，保险价格自然也就越高。比如，各个公司机动车保险的免赔比率不一样，有些公司全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而有些保险公司免赔比例则为全责20%、主责15%、同责10%、次责5%，比例不同，则价格也会有差别，前者肯定高于后者。另外，在财产保险中，不足额投保也会影响保险保障程度，如果投保的保险金额低于保险标的的实际损失，发生保险损失时，保险公司只承担保险金额内的责任，剩下的损失由投保人自负。此时相对于足额投保（即以保险标的的实际价值作为保险金额）来说，价格虽然要低一些，但投保人自己要承担的风险和损失会更大。
保险服务水平
由此看来，购买保险价格不是越便宜越好。投保人在进行价格选择时，先要比较不同公司同一险种的保险责任和责任免除范围，再比较附加险的数量、保险金额和免赔比例（或免赔额），最后还要看承诺的服务标准，而不能单纯以价格高低论优劣。
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